Дебетовые и кредитные карты Альфа-банка с кэшбэком

Наличие программы кэшбэк делает пользование дебетовыми и кредитными картами Альфа-банка выгодным. Чтобы получить максимальную пользу от банковских продуктов, разберемся с условиями и тарифами.

Что такое кэшбэк в Альфа-банке

Кэшбэк – это дополнительная опция дебетовых и кредитных карт Альфа-банка. Под cash back понимается возможность возврата части средств, потраченных на покупки. Альфа-банк возвращает клиентам до 10% от суммы расходов.

Возвращаются деньги только с тех покупок, что были оплачены картой.

Условия дебетовых карт с кэшбэком

У финансовой организации выпущено несколько продуктов с опцией кэшбэк. Условия по картам в целом схожи:

1. Повышенный размер кэшбэка начисляется в размере 10% по отдельным категориям. Категория зависит от типа карты. Минимальный возврат – за операции по остальным категориям.
2. Чтобы получать кэшбэк, нужно совершать ежемесячно покупки на сумму, превышающую лимит по карте.
3. Деньги за переводы, обналичивание средств, пополнение электронных кошельков не компенсируются.

CashBack

Дебетовый продукт CashBack выпускался в 2 вариациях: Premium и стандарт.

Различаются банковские продукты по следующим параметрам:

1. Минимальная сумма затрат. Чтобы пользование картой было выгодным, владелец стандартного пластика должен расходовать в месяц минимум 10 000 рублей, держатель Premium продукта – не менее 100 000 рублей.
2. Размер компенсации. У Premium продукта в 2 раза больше сумма возврата.

Общие условия по карте CashBack:

1. Повышенный процент на компенсацию затрат на АЗС (стандарт – 5%, премиум – 10%) и на кафе, рестораны (2,5% и 5% соответственно). Но сумма возврата за траты по одной категории не превышает 3 000 рублей за месяц.
2. Размер возвращенных сумм за месяц не превышает 10 000 рублей.
3. Ежемесячно на остаток по счету начисляется 6%.
4. У партнёров держатели карты получат скидки до 15%.

С 2020 года дебетовый пластик не выпускается. Карты, выпущенные ранее, функционируют.

Альфа-Карта

Представлена также в 2 вариантах: премиум и стандарт.

Условия пластика типа стандарт:

1. Бесплатное обслуживание без условий на весь период пользования.
2. Кэшбэк с покупок от партнеров Альфа-банка в размере 33%, на остальные траты свыше 10 000 ₽ – 1,5%, свыше 100 000 – 2%.
3. До 8% начислений на остаток по счету.
4. За месяц максимально возможная сумма возврата – 5 000 ₽.

Условия премиального продукта отличаются:

1. Бесплатно обслуживается только первые 3 месяца. Затем при выполнении одного из условий:

• Содержание на счету от 3 000 000 ₽.
• Состояние счета от 1 500 000 ₽ и траты за месяц от 100 000 ₽.
• Использование зарплатного пластика от Альфа-банка и зачисление на него от 400 000 ₽ в месяц.

2. Первый триместр 8% годовых на остаток счета, затем снижение процента до 3.
3. 3% кэшбэк на все в первые 3 месяца использования, затем снижение до 2%. Чтобы получать 3%, нужно тратить ежемесячно не менее 150 000 рублей. Кэшбэк за оплату товаров у партнеров достигает 30%.
4. Доступ к спортивным залам в аэропортах.
5. Оказание услуг консьерж-сервиса.
6. Страхование за рубежом.
7. Доступ к привилегиям и бонусам платежной системы.

Alfa travel

Подходит для путешественников:

1. Кэшбэк возвращается в виде миль. В размере 2%, если траты превышают 10 000 ₽, 3%, если клиент потратил более 70 000 на любые покупки. 9% вернется за оплату покупок на сайте travel.alfabank.ru.

Мили со временем не сгорают.

2. Снятие наличных без комиссии при условии, что на счету хранится более 30 000 ₽ либо траты превышают 10 000 рублей.
3. Повышенный кэшбэк (9%) начисляется за оплату отелей, ЖД билетов (до 8%) и авиабилетов (5,5%). На остальное – 3%.
4. 8% клиент получает на остаток по счету.
5. На счете владелец вправе держать деньги в нескольких валютах.
6. Дает возможность находиться в бизнес-залах аэропортов по всему миру.
7. Предусматривает компенсацию, если рейс задерживается либо отменяется.
8. Сопровождается работой личного помощника, который поможет найти билеты, которых нет в продаже. Забронирует столик либо поле для игры, организует встречу.

У банка есть сайт для путешественников – travel.alfabank.ru. На нем путешественник найдет отели и билеты, сравнит цены, оплатит покупку накопленными милями.

Alfa travel Premium

Премиум версия продукта Alfa Travel от Альфа-банка.

Обслуживается бесплатно первые 3 месяца. Затем безвозмездное обслуживание продолжается при выполнении держателем пластика одного из условий:

1. Получать более 400 000 ₽ зарплаты ежемесячно.
2. Сохранять на счету не менее 3 000 000 ₽.
3. Расходовать в месяц от 100 000 ₽ и сохранять не менее 1 500 000 ₽.

В противном случае сервис карты обойдется владельцу в 2990 ₽ ежемесячно.

Остальные условия схожи, но поскольку карта премиальная, проценты выше:

1. 8% возвращается на остаток по счету.
2. Кэшбэк на авиабилеты – 7,5%, ЖД билеты – 10%. На оплату отелей – 11%. С остальных трат вернется до 5%.

Сохраняются возможности бесплатного снятия наличных, нахождения в бизнес-залах аэропортов, получения компенсации за задержку либо отмену рейсов, а также помощь персонального менеджера.

РЖД

Совместный проект банка с РЖД был выгоден для тех граждан, которые путешествовали.

Владельцы архивной карты имели следующие возможности и преимущества:

1. 1000 баллов в подарок при регистрации.
2. Бесплатное обслуживание при условии, что в месяц по платежному средству потрачено от 10 000 рублей либо сохранено на счету 30 000 рублей. Иначе плата в месяц составит 99 ₽.
3. Оплата билетов накопленными баллами программы.

Отпускалась карта в 2 вариантах: Standart и Platinum.

Схема начисления баллов:

• 1% начисляется с 30 ₽, если сумма трат за месяц превышает 10 000 ₽.
• 1,5% (у Платинум 1,75%), если сумма превышает 100 000 ₽.

Выпуск карты прекращен с 2020 года. С 01.02.2022 года баллы не начисляются.

Перекресток

Альфа банк совместно с сетью магазинов Перекресток запустили совместный проект. Предлагают клиентам сэкономить на ежедневных тратах, получая cash back за все совершенные покупки и тратя их в Перекрестке.

Оформив платежное средство с функцией cash back от Альфа банка, клиент получает следующие привилегии:

1. Начисленные после первой покупки приветственные 2000 бонусов.
2. Бесплатное обслуживание карты без ограничений и условий.
3. Доступ к уникальным предложениям и скидкам сети магазинов.
4. 8% на остаток по текущему счету.

Баллы начисляются в следующем порядке: у участника проекта с 10 потраченных ₽ возвращаются 3 балла, у остальных магазинов – 1 балл за 10 ₽.

10 рублей равны 1 баллу.

Пятёрочка

Схожий по замыслу проект, но реализуемый с сетью магазинов Пятерочка.

Возможности, открывающиеся владельцам Альфа-карты Пятерочка:

1. Подарочные 2500 баллов за открытие карты и в честь дня рождения.
2. Доступ к акциям и специальным предложениям магазина.
3. Получения баллов за любые траты.
4. 8% начислений на счет.
5. Оплата суммы покупок в Пятерочке баллами.

1 ₽ = 10 баллов Пятерочки.

МИР

Согласно ФЗ №161 кредитные организации обязуются проводить операции через карты национальной платежной системы МИР. Чтобы получать выплаты, граждане обязуются оформить карту МИР.

Альфа-пластик МИР поддерживает национальную платежную систему, но обладает функционалом классического платежного устройства.

Условия пользования пластиком:

1. Безвозмездное обслуживание без ограничений и условий.
2. Снятие до 100 000 ₽ в Альфа-банкоматах и банкоматах партнеров и переводы в этом же размере без комиссии ежемесячно.
3. Компенсация затрат в размере до 20% от партнеров платежной системы.
4. Начисление 8% годовых на счет.

Аэрофлот

Кобрендовые карты Аэрофлот от Альфа-банка – это одновременно платежное средство и бонусная карта. С ее помощью путешественник приобретает за накопленные мили билеты от авиаальянса SkyTeam и Аэрофлот либо повышает класс обслуживания.

За каждые 60 потраченных рублей на пластик возвращается 1,5 мили.

Максимальная сумма, которую разрешено единовременно потратить за счет миль – 50 000 ₽.

Пластику как платежному средству свойственно:

1. Безвозмездное обслуживание.
2. Бескомиссионное снятие наличных в банкоматах всего мира и переводы до 100 000 ₽.
3. Выплата на счет в размере 8%.

Аэрофлот Black Edition

Продукт, который отличается от предыдущего повышенным размером кэшбэка и премиальным обслуживанием.

Держателю платежного устройства доступны:

1. Услуги персонального консьержа, который организует встречу, забронирует место в ресторане, спланирует маршрут.
2. Дополнительные услуги и привилегии в отелях, ресторанах – партнерах.
3. Страхование.
4. Роуминг.
5. Трансфер.
6. Вход в бизнес-залы аэропортов.

Мили начисляются за каждые 60 ₽. 2 мили, если в месяц потрачено более 150 000 ₽ владельцем. 1,25 мили, если расходы превысили 10 000 ₽.

Тратить мили разрешено на билеты Аэрофлота и SkyTeam либо повышение уровня сервиса.

Максимальная сумма оплаты милями повышена у Black Edition до 500 000 ₽.

Пользоваться картой бесплатно можно первые 3 месяца. После держатель должен выполнить условие:

1. Получать последние 6 месяцев на карту Альфа-банка заработную плату в размере от 400 000 ₽.
2. Хранить на счету не менее 3 000 000 ₽.
3. Хранить более 1 500 000 ₽ и тратить за месяц от 100 000 ₽.

Детская карта

Платежное средство, которое дает детям возможность самостоятельно распоряжаться деньгами, но находится под контролем родителей. Потому как карта привязана к счету родителя.

На детей с 14 лет создается личный счет в банке. Завести карту можно на ребенка, достигшего 7 лет.

Родитель вправе отслеживать расходы, устанавливать ограничения на траты, переводы и снятие. С потраченных ребенком денег в ресторанах и кафе возвращается 5%-ый кэшбэк. Обслуживание карты бесплатное.

Ребенок выбирает дизайн карты, украшает пластик с помощью наклеек, которые идут в комплекте. Оплачивает бесконтактно покупки, следит за состоянием счета через онлайн-банкинг.

Кэшбэк 1-5-25

Дебетовая карта, разработанная Альфа-банком и Билайном. Дает привилегии у оператора связи Билайн и сети магазинов Пятерочка и Перекрёсток.

Владельцу карты доступны следующие услуги бесплатно:

1. Обслуживание, ограничений и условий нет.
2. Переводы до 100 000 ₽.
3. Снятие наличных в банкоматах партнеров.
4. Пополнение платежного средства с карты другого банка через мобильное приложение Альфа.

Также держатель пластика получает следующие привилегии:

1. Начисления на остаток в размере до 8%.
2. Кэшбэк рублями, а не баллами.

Сумма возвратных средств за месяц не превышает 5 000 ₽.

3. Повышенный кэшбэк (25%) за покупки в Билайн, онлайн-магазинах и в точках продаж Перекрестка и Пятерочки, а также за оплату доставки – 5%. На остальное – 1%.

Кредитные

Кредитные продукты от Альфа-банка отличаются по условиям и тарифам. Наделены теми же возможностями, что и дебетовые. По кредитке предусмотрен кэшбэк, начисляются проценты на остаток по счету, и предоставляется бесплатное обслуживание.

В линейке кредитных продуктов Альфа-банка 7 действующих. Представлены проекты, разработанные совместно с Аэрофлотом и Пятерочкой.

Кредитная Alfa Travel

В релизе банка заявлено, что Alfa Travel – это «лучшая карта для любителей путешествий». Кредитка дает возможность путешественникам:

1. Покупать билеты, когда нужно, а погашать задолженность в течение 60 дней.

Льготный период соответственно равен 60 дням.

2. Получать привилегии, предлагаемые платежной системой Visa. К примеру, скидки в музеи и театры, компенсация при задержке или отмене полета, скидки на такси премиум-класса, безлимитный интернет и многое другое.
3. Возвращать проценты с потраченных заемных средств. 8% за бронирование гостиниц, 7% за ЖД билеты, 4% за авиабилеты и 2% на остальное.

Стоимость обслуживания за 1 месяц – 0 ₽, затем 1490 ₽ либо 990 ₽, если владелец карты зарплатный клиент.

Кредитный лимит по Alfa Travel – 500 000 ₽. Ставка – от 23,99%.

Кредитная карта с целым годом без %

Тратить деньги по кредитной карте с кэшбэком сейчас, а возвращать в течение года без процентов возможно благодаря Альфа-банку.

Чтобы воспользоваться предложением, первую покупку нужно совершить за 100 дней с момента получения карты.

Кредитка наделена множеством бесплатных возможностей:

1. Снятие любой суммы.
2. Обслуживание без нюансов и ограничений.
3. Пополнение через онлайн-банк, через банкомат или переводом с карт любого банка.

Траты заемных средств с кредитной картой с льготным периодом 1 год становятся выгодным благодаря кэшбэк программе. Банк обещает вернуть 33% от потраченной у партнеров суммы, превышающей 100 ₽. Среди партнеров – кинотеатры, такси и маркетплейсы.

100 дней без процентов Gold

Золотая кредитка наделена высоким кредитным лимитом в 700 000 ₽. За эти средства клиент вправе погасить кредиты в других банках. Стоит лишь перевести нужную сумму через приложение без комиссии.

Клиенту дается 100 дней, чтобы вернуть потраченный заем без процентов. По истечение льготного периода на потраченную сумму будет начисляться от 11,99%. А также вернется кэшбэк в размере 33% за покупки у партнеров от 100 ₽.

Держатель вправе снимать без комиссии с карты до 50 000 ежемесячно, без комиссии пополнять карту любых удобным способом.

Кредитный продукт обслуживается безвозмездно в 1-ый год пользования, затем клиент обязуется оплачивать 2990 за сервис ежегодно.

100 дней без процентов Platinum

У Платинового продукта кредитный лимит увеличен до 1 000 000 ₽.

Условия пользования Платиновой кредиткой схожи тем, что установлены для Золотой карты:

1. Льготный период длится 100 дней. Чтобы им воспользоваться, нужно совершить покупку в течение 100 дней после получения пластика.
2. Минимальная процентная ставка – 11,99%.
3. От партнеров компенсируется 33% с покупок от 100 ₽.
4. Бесплатно пополнять кредитное средство любым способом.

Отличаются карты по следующим параметрам:

1. Кредитный лимит. У Платины увеличен до 1 000 000 ₽.
2. Тарификацией. Стоимость обслуживания после 1 года пользования – 5490 ₽.

Аэрофлот-Бонус Standard

Кредитка дает возможность отправиться в путешествие в любой момент и забыть о платежах.

На путешествие выделяется:

1. По карте Standard 500 000 ₽..
2. По кредитке категории Gold 700 000 ₽.
3. World Black Edition пластику 1 000 000 ₽.

Потраченные средства вернуть без % можно за 60 дней. В противном случае будут начисляться от 23,99% годовых.

Максимальная сумма, которую разрешено потратить за счет миль, и размер кэшбэка зависят от категории карты.

Категория	Размер кэшбэка, за каждые потраченные 60 рублей	Максимальная сумма трат за счет миль
Standard	1,1 мили	До 50 000 ₽
Gold	1,5 мили
World Black Edition	2 мили	До 500 000 ₽

Мили тратятся на оплату билетов на сайта Аэрофлота либо на повышение класса сервиса.

Кредитная Пятёрочка

За оплату покупок в Пятерочке кредитной картой от Альфа-банка покупателю начисляются баллы магазина. До 2 баллов начисляются с каждых 10 потраченных рублей. За остальные траты начисляется 1 балл.

Впервые оформившие заявку на карту, получают 2500 подарочных баллов. Также в честь дня рождения компания дарит 2500 баллов.

С помощью кредитки покупатель получает доступ к уникальным предложениям, акциям и скидкам сети магазинов.

Накопленными баллами разрешено оплачивать покупки в сети магазинов Пятерочка по курсу 1 ₽ = 10 баллов.

По карте оплачиваются покупки, не превышающие 500 000 ₽. В течение следующих 2 месяцев без процентов средства можно вернуть.

Обслуживание карты ведется безвозмездное только в 1-ый год, затем взимается плата в размере 490 ₽.

Как и за что начисляется кэшбэк в Альфа-банке

Условия и тарифы у каждого банковского продукта разные. Но схема начисления общая: клиент банка оплачивает с помощью платежного средства покупки. С покупок клиенту на счет возвращается кэшбэк в виде рублей, баллов либо миль.

За какие траты начисляются

Средства возвращаются за любые траты. Повышенную выгоду клиент получает из расходов, относящихся к категории специальных. К примеру, по карте Пятерочка повышенный кэшбэк возвращается с покупок в магазинах сети.

Величина возврата зависит от объемов затрат и условий карты.

За что не начисляются

1. Снятие наличных.
2. Переводы.
3. Оплату ЖКХ, мобильной связи.
4. На приобретение бизнес-услуг.
5. Инвестирование в ценные бумаги.
6. Покупку лотерейных билетов.
7. Расчеты в казино и игровых домах.
8. Покупку онлайн-игр и платежи, произведенные в игре.

Когда возвращаются на карту

О начислении бонусов банк уведомляет клиента по СМС. Бонусы за текущий месяц поступают на счет не позднее последнего календарного дня следующего месяца.

На что можно тратить возвращенные средства

Зависит от того, какой картой пользуется клиент. Кэшбэк по кобрендинговых картам тратится на определенные категории. Милями оплачиваются билеты либо повышается класс обслуживания. Баллы по картам Пятерочки и Перекрестка принимаются лишь в соответствующих магазинах.

По остальным видам карт возвращенные деньги можно тратить на любые цели. Выгоднее совершать покупки у партнеров банка.

Как выгодно пользоваться кэшбэком

1. Выбрать тип карты. Каждый вид банковского продукта предлагает повышенный кэшбэк на разные категории товаров.
2. Определить величину затрат. Ряд карт Альфа-банка обслуживаются платно, если траты по карте не превышают установленных лимитов. Чтобы получить двойную выгоду, нужно выбрать карту, за обслуживание которой не придется платить, и которая будет приносить кэшбэк.
3. Совершать покупки у партнеров банка. Потому как на эти категории затрат начисляется повышенный кэшбэк.

Преимущества и недостатки

Достоинства банковских продуктов с программой cash back от Альфа:

1. Индивидуальные предложения. Альфа-банк предлагает несколько продуктов, нацеленных на удовлетворение потребностей разных групп клиентов: путешественников, детей и родителей.
2. Возврат в рублях.
3. Дополнительные начисления на остаток счета.
4. Большая предельная величина начисления выплат (от 5 000 в месяц).

Отрицательные стороны продукта:

1. Нюансы и условия, которые нужно знать и выполнять, чтобы получить большую выгоду.
2. Банк изменяет условия и тарификацию в одностороннем порядке. Не уведомляет об изменениях клиентов.
3. Суммы затрат округляются до сотых в меньшую сторону. Например, кэшбэк вернется не с 587 ₽, а с 500 ₽.

Советы и рекомендации

Опытные держатели карт от Альфа-банка дают советы, которые помогут выгодно использовать банковский продукт:

1. Выбирать тип карты, исходя из наиболее затратных покупок. Со специальных категорий возвращается больше средств.
2. Совершать покупки в первой половине льготного периода. Тогда увеличивается время на погашение задолженности.
3. Оплачивать все покупки по одной карте. Если клиент будет оплачивать только товары специальной категории, то кэшбэк начисляться не будет.
4. Переводить деньги только по номеру телефона, иначе взимается комиссия.
5. Отслеживать изменения в пользовательском соглашении и условиях, тарификации банка.

Отзывы о картах Альфа-банка с кэшбэком

Андрей, 25 лет, Тюмень:

Открыл карту CashBack. В целом доволен, получаю регулярно неплохую выплату. Потому что часто оплачиваю заправку. Единственное, что не нравится, так это то, что нужно постоянно следить, не изменил ли тариф банк.

Алена, 32 года, Ростов-на-Дону:

Мы семьей решили подарить ребенку на день рождения детскую карту с денежкой на счету. Ребенок счастлив, считает себя взрослым. Теперь самостоятельно покупает, что хочет. Мы с мужем довольны, через приложение отслеживаем затраты сына, если нужно ставим лимиты.

Сергей, 45 лет, Сургут:

Постоянно нахожусь в командировках, искал карту, которая перекроет часть расходов на перелеты. Остановился на трэвэл карте стандартном, премиальная мне не к чему. Могу сказать, что удобно. Провожу время в бизнес-залах ожидания в аэропортах, постоянно получаю скидку на такси. Мои полеты проходят совершенно комфортно. Быстро накапливаю мили и потом трачу их вновь на покупку билетов. Доволен.