Какую карту Сбербанка лучше всего открыть для накопления

Дебетовые карты
Содержание
  1. Перед вами встал выбор – какую карту Сбербанка будет лучше всего открыть для накопления денег? Вы сможете найти несколько рекомендаций по данному вопросу в нашей статье, где размещена наиболее актуальная информации о подходящих банковских продуктах.
  2. Доходная карта для пенсионеров
  3. Какая процентная ставка действует
  4. Как оформить продукт
  5. Плюсы и минусы пенсионной накопительной карты
  6. Льготные и бесплатные карты
  7. Как получить Пенсионную карту МИР
  8. Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка
  9. Можно ли снимать деньги с накопительной карточки
  10. Самая лучшая и выгодная карта от Сбербанка
  11. В каком банке вы бы хотели завести дебетовую карту
  12. Какие виды копилок от Сбербанка существуют
  13. Бонусная программа
  14. Выбор в пользу покупок онлайн
  15. Через Сбербанк Онлайн
  16. Условия обслуживания
  17. Платиновая карта с кэшбеком
  18. Карты для ежедневного использования
  19. СберКарта
  20. Карточка для пособий
  21. Моментальная карта
  22. Цифровая карта
  23. Процент Сбербанка на остаток по картам для физических лиц
  24. Что такое процент на остаток по карте Сбербанка?
  25. Какой процент на остаток в Сбербанке?
  26. Виды продуктов банка, по которым возможно начисление прибыли
  27. Социальные
  28. Карты по рублевым счетам
  29. Личная
  30. Проценты на остаток по пенсионной карте «МИР»
  31. Зарплатная
  32. Мультивалютные
  33. Корпоративные и бизнес-карты
  34. Как происходит начисление процентов
  35. Через интернет-банк
  36. В отделении Сбербанка
  37. Правила оформления накопительной карты в Сбере
  38. Какая карта оптимальна для хранения денег
  39. Пенсия
  40. Visa и MasterCard Standart
  41. По телефону
  42. Какую выбрать карту Сбербанка путешественникам
  43. Преимущества и недостатки
  44. Как вывести деньги с Копилки
  45. На чем остановить свой выбор – сборник советов
  46. Накопительная карта Сбербанка России – тарифы

Перед вами встал выбор – какую карту Сбербанка будет лучше всего открыть для накопления денег? Вы сможете найти несколько рекомендаций по данному вопросу в нашей статье, где размещена наиболее актуальная информации о подходящих банковских продуктах.

Доходная карта для пенсионеров

Итак, многие из вас наверняка слышали о таком понятии, как “доходная карта”. Она подразумевает под собой обычную дебетовую пластиковую карточку, которая обладает удобной функцией карманного «вклада»: вы кладёте на нее деньги и за их нахождение на банковском счету получаете определенный процент.

В Сбербанке подобное предложение доступно только для тех людей, которые получают пенсию на счет, открытый в одном из его отделений. Для этого они оформляют “Пенсионную карту” платежной системы МИР с бесплатным обслуживанием и функцией накопления – 3,5% годовых на остаток по счету начисляется ежеквартально.

Преимуществ у данного предложения много – нет платы за обслуживание, льготное смс-информирование, участие в бонусной программе банка, дополнительные опции от платежной системы и т.д. Рассчитать будущий доход в зависимости от остатка можно тут:

Какая процентная ставка действует

Какая процентная ставка действует

Преимущество карточки – в праве на свободное управление картсчетом без риска потери процентной прибыли.

Банк не устанавливает порога неснимаемого остатка, позволяя распоряжаться каждой копейкой от суммы на счете. Клиент сам решает, копить ли проценты от сбережений, либо использовать дебетовку по своему основному назначению.

Ставка остается неизменной в любых обстоятельствах — 3,5% годовых.

Как оформить продукт

Итак, как получить накопительную карту Сбербанка. Для начала вам нужно относиться к льготной категории населения и являться получателем пенсионных и иных социальных выплат. Затем вам можно приступать к процедуре оформления пластика. Вы с паспортом идете в филиал банка и пишете заявление на выпуск дебетовой накопительной карты, затем берете у сотрудника копию своей анкеты и идете в территориальное отделение пенсионного фонда. Там вы также оставляете заявление на перечисление ваших социальных выплат на банковский счет.

После того как ваши заявления будут приняты и рассмотрены, вам придется подождать некоторое время, пока пластик не будет готов. А сроки обычно достигают 2 недель, или меньше. После чего вы забираете готовую карту.

Обратите внимание, что накопительная карта может быть оформлена на ребенка с 7 лет с разрешением органов опеки и попечительства, а также с разрешением родителей или законных представителей. С 14 лет подросток может оформить пластик самостоятельно.

Плюсы и минусы пенсионной накопительной карты

Достоинство – это возможность получать определенный процент на свой остаток по счету. Банк предлагает для этих карт незначительные ставки, но все равно приятно получить бонус. Кроме того, держатель пластика может распоряжаться всеми средствами по своему усмотрению.

Главный недостаток данной опции по карте, что ее могут заказать только определенные клиенты Сбербанка, то есть те, кто получает ежемесячные социальные пособия.

Льготные и бесплатные карты

Малообеспеченным лицам и гражданам, обладающим правами на льготы, которые выбирают, какую карту лучше оформить в Сбербанке, стоит присмотреться к продуктам:

Социальная карт Сбербанка для накоплений

  • бесплатная пенсионная карта МИР — специально для зачисления денег из ПФР, единственная сбербанковская дебетовка с процентами на остаток средств на балансе (3,5%), а также с уменьшенной платой за СМС-банкинг;
  • бесплатные карточки мгновенной выдачи — кредитки Momentum только по персональному предложению с индивидуальным кредитным лимитом, дебетовки оформляются всем желающим в течение 10-15 минут после обращения в отделение банка с паспортом РФ;
  • молодежные карточки — дебетовые эмитируются гражданам в возрасте от 14 до 25 лет, стоимость годового обслуживания всего 150 руб., кредитки доступны 18-25-летним держателям молодежных дебетовок, стоимость 750 руб. / год.

Пользователям Сбербанк Онлайн и/либо мобильного приложения для самостоятельного управления деньгами на сбербанковских счетах доступны также виртуальные карты для расчетов в интернете без пластикового носителя — стоимостью 60 руб. за годовое обслуживание.

Как получить Пенсионную карту МИР

Для оформления нужно обратиться в офис Сбербанка и предоставить документы:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ на получение пенсии
  • Заполненное заявление-анкета.

В случае, когда у заявителя нет регистрации или она не соответствует месту нахождения офиса организации, решение принимается в индивидуальном порядке. Обратите внимание, что если вы переводите свою пенсию в Сбербанк, то вы автоматически будете получать самые выгодные условия по обслуживанию, в частности – при получении кредита или открытия депозита.

Примечательно, что если у вас уже была ранее открыта здесь карта Социальная, то она будет действовать до даты, указанной на лицевой стороне пластика. К примеру, надпись 08/18 говорит о том, что пользоваться карточкой можно до августа 2018 года.

Как только срок действия истечет, вы должны обратиться в банковское отделение для получения нового “пластика”. Он автоматически перевыпустится уже с новой платежной системой МИР, которая обязательна для всех бюджетников. Одно из её преимуществ – работа на полуострове Крым.

Как начисляются проценты по Накопительному счету Сбербанка

Схема типичная для подобных продуктов.

✓Проценты начисляются в конце каждого расчетного периода — он начинается в дату открытия вклада и длится месяц.

Например, если вы открыли накопительный счет 10-го числа, расчетный период будет длиться с 10-го числа текущего месяца по 10 число следующего месяца.

✓Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.

Минимальный остаток – минимальное количество денег, которое хранилось на Накопительном счете в течение каждого месяца. Начисленные проценты тоже учитываются. Расчетный период определяется с даты открытия счета.

Например, если на вашем счете лежали 70 000 рублей, в середине месяца вы сняли с него 40 000 рублей, а после этого пополнили на 50 000 рублей, то проценты в текущем месяце будут начислены на минимальный остаток 30 000 рублей.

Можно ли снимать деньги с накопительной карточки

Можно ли снимать деньги с накопительной карточки

Самый главный плюс накопительной карточки – свободное распоряжение средствами. Клиент самостоятельно определяет, будет ли держать деньги на счету для начисления процентов, либо потратит часть на необходимые покупки.

В отличие от других эмитентов с повышенной доходностью по дебетовому пластику, где нельзя снять сумму меньше или больше определенного лимита, Сберегательный банк не устанавливает порога:

  • минимального снятия;
  • периодичности пополнения или вариантов списания;
  • обязательности регулярных расходов, благодаря которым карточка оставалась бы бесплатной.

По сути, это обычный именной продукт для расчетов и накоплений, который подходит многим россиянам.

Если по каким-то причинам выпуск по данной программе невозможен, остается альтернативный вариант – завести обычный платежный пластик, а затем открыть онлайн-вклад, на который будут поступать средства по мере поступления новых сумм на счет карточки. Вклад «Пополняй» предлагает доход до 4,15% годовых и «Выгодный старт» (без пополнения) под 5,85% годовых при условии, если средства на депозите не будут тратиться до истечения срока действия договора.

Самая лучшая и выгодная карта от Сбербанка

Вас интересует вопрос: «Какая карта Сбербанка лучше?». Предлагаем рассмотреть ТОП-5 самых выгодных продуктов Сбербанка. Это поможет выбрать наиболее подходящий для вас.

Читать также  Что такое карта Maestro (Маэстро) от Сбербанка

Сбербанк предлагает широкий выбор дебетовых продуктов. Рассмотрим самые популярные категории с минимальной стоимостью обслуживания:

  • Моментум;
  • Visa и MasterCard Standart;
  • Аэрофлот;
  • Молодежные;
  • Социальные.

В каком банке вы бы хотели завести дебетовую карту

  1. Классические, которые обычно оформляют для получения заработной платы предоставляют клиентам множество возможностей: проведение безналичных платежей за товары и услуги, в том числе при помощи дистанционных сервисов, совершение онлайн операций, переводы на счет и с карты на карту, пополнение карточного счета многочисленными способами, снятие наличных в банкоматах, возможность привязать пластик к элеткронному кошельку и другие. Плата за обслуживание – от 750 рублей ежегодно.
  2. Молодежная – выгодный карточный продукт, который можно оформить только гражданам РФ до 25-ти лет. Он очень выгоден тем, что имеет самую низкую стоимость обслуживания среди остальных вариантов – всего 150 рублей ежегодно.
  3. Карты с индивидуальным дизайном, который можно подобрать самостоятельно, включают все параметры и характеристики стандартной карточки.
  4. Все большую популярность набирают бесконтактные карты, расплачиваться которыми можно при помощи специализированных устройств в торговых сетях. Ее не нужно передавать посторонним лицам, что обеспечивает высокую безопасность. Цена за обслуживание немного выше, чем за классические.
  5. Если вы хотите подчеркнуть свой имидж и располагаете приличными суммами, то вам подойдут карты категории Платинум или Голд, которые отличаются рядом привилегий, но и дорогой стоимостью обслуживания. Такие карточные продукты дают максимальные скидки и бонусы при оплате в организациях-партнерах.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие виды копилок от Сбербанка существуют

Для пользования услугой нужно:

  • Получить деьетовую карточку. Подключить “Мобильный банк”, который позволит управлять своими деньгами.
  • Открыть вклад с возможностью вносить дополнительные средства.

“Копилка” позволяет время от времени пополнять счет.
Работать с этой услугой можно различными способами:

  • Фиксированная оплата, которая будет пополняться периодически.
  • Определенный процент от зачислений на карту. Сервис будет автоматически перечислять суммы на вклад.
  • Процент от расходов. При  снятии или переводе средств. Часть денег зачисляется на накопительный счет.

Бонусная программа

Подключена ко всем картам, как дебетовым, так и кредитным и действует одинаково, кроме продуктов с повышенными бонусами в определенных категориях. В пенсионной карте условия по программе такие:

Накопительная карта Сбербанка: проценты, какая лучше, как открыть

  • В первые 3 месяца дается второй уровень «Спасибо» – 0,5% возврат бонусами от всех покупок и до 20% у партнеров банка.
  • Есть 4 уровня, каждый из которого имеет более высокие привилегии.
  • 1 уровень позволяет накапливать только бонусы у партнеров. Если не выполнять определенные условия по бонусной программе, клиент падает на 1 уровень.
  • Для удержания или поднятия уровня также нужно выполнять определенные задания и условия каждые 30 дней в течение 3 месяцев.
  • Баллы можно потратить у партнеров банка: на купоны, авиа и ж/д билеты, товары, услуги и т.д.
  • Срок действия баллов 1 год.

Выбор в пользу покупок онлайн

Какую дебетовую карту выбрать Сбербанка выбрать для осуществления интернет-расчетов? Прекрасным выбором станут варианты без материального носителя. Такие продукты весьма экономичны и при этом очень надежны. В арсенале их владельца будут отмечены все необходимые реквизиты, что обладает обычная карта – номером, соответствующим кодом, длительностью действия, и персональным именем на латинице.

Совершение покупок онлайн сегодня очень распространено. Услуги связи, коммунальные платежи, телевидение и иные действия в доступе тем, кто использует Сбербанк Онлайн. Такой банкинг типичен для большей части продукции, следовательно, осуществление платежей и переводов непосредственно на рабочем месте или в домашних условиях.

А возможен и беспластиковый вариант с открытием виртуальной карточки. Физического носителя на ней не оформляется, но весь функционал – в силе.

Через Сбербанк Онлайн

  • Откройте счет для накопления и дайте ему название. Выберите карточку, с которой будут переводиться средства. Нажмите “Подключить копилку”.
  • В поле “Указать куда” выберите счет для ваших будущих накоплений.
  • Укажите, сколько процентов от поступаемого дохода вы собираетесь перечислять. Затем нажмите “Продолжить”.
  • Подтвердите свой выбор и создайте копилку. Появится сообщение о статусе выполнения операции.
  • Если у вас подключен сервис “Мобильный банк”, то вам придет смс с информацией об успешном подключении услуги.

Условия обслуживания

Итак, оформить данный продукт вы можете совершенно бесплатно в любом территориальном отделении банка. За годовое обслуживание плата не взимается, вы будете только оплачивать дистанционные сервисы, например, Мобильный банк, если согласитесь на ее подключение. Кстати, пользователям доступны все сервисы данного банка в том числе, Сбербанк Онлайн, браузерная и мобильная версия. Владельцы данного продукта также принимают участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Но это все не главное, что дает накопительная карта Сбербанка – проценты начисляются на остаток по счету. То есть если вы не полностью расходуете свою социальную выплату, то на остаток к концу периода начисляется приятный бонус в размере 3,5% от суммы остатка. Например, вы накопили на счете 10000 рублей, банк вам выплатит 350 рублей за ваш вклад.

Обратите внимание, что проценты начисляются один раз в три месяца, то есть получить прибыль возможно четыре раза в год.

В остальном карта ничем не отличается от остальных продуктов. Клиент может пользоваться всеми банковскими услугами. Например, подключить автоплатеж для оплаты коммунальных услуг.

накопительная карта Сбербанка проценты

Платиновая карта с кэшбеком

Есть еще разновидности карточек (дебетовых и кредитных), которые приносят бонус в виде повышенного кэшбека за покупки:

  • Платиновая кредитная;
  • Золотая дебетовая;
  • Платиновая дебетовая.

Если покупки с помощью безналичных расчетов составляют от 15000 рублей за месяц, то их использование оправдано. Такие карты принесут дополнительный доход. Повышенные бонусы в золотой карточке получают при оплате в ресторанах и кафе, а в платиновой еще при оплате в такси Яндекс и Gett.

Чтобы выбрать подходящее банковское предложение по картам с бонусами и выбрать золотую или платиновую, можно зайти на сайт Сбербанка и уделить внимание «калькулятору выгоды». Так вы наглядно увидите, выбрав количество ваших трат за месяц, сколько бонусов за один год можно получить. После этого трудности по выбору отпадут сами собой, когда вы соотнесете стоимость годового обслуживания и той выгодой, которую получите при использовании безналичных расчетов.

Самая выгодная карта Сбербанка с кэшбеком является Платиновая дебетовая карточка, особенно тем, кто имеет счет или вклад в Сбербанке больше 1,5 млн рублей и использует эту карту Сбербанка. Выгода станет больше, если подключить опцию «Сбербанк Премьер».

Эта услуга будет бесплатна (если вклада нет или он меньше 1,5 млн рублей – стоимость составит 2500 рублей в месяц начиная с третьего), годовое обслуживание тоже будет бесплатным.

Основные плюсы:

  • Повышенный кешбэк от 1,5% до 10% на определенные виды платежей (иногда бывают акции на кешбэк выше 10%), остальные платежи – 0,5%;
  • Дополнительные скидки при использовании платежной системы Visa, актуальные для путешествующих самолетом: скидка на трансфер (Gett и Wheely), аренду автомобиля (на Avis) и отель (на сайте Agoda.com), 4 бесплатные упаковки багажа в год, скидка 20% на последующие, безлимитный интернет «МТС» и «Билайн» при нахождении в роуминге;
  • Возможность копить мили при подключении Платиновой карты «Аэрофлот» (до 2 миль за каждые потраченные 60 рублей);
  • Доступ к премиальному обслуживанию, выделенной телефонной линии.

Карта будет полезна тем, кто часто и в большом объеме оплачивает свои покупки с помощью безналичного расчета. Но есть и минусы, которые нужно учитывать:

  • Комиссия за снятие наличных в сторонних банках – 1%;
  • Высокая стоимость годового обслуживания – от 409 рублей за каждый месяц (около 10000 рублей в год). Для большинства людей России это существенная сумма;
  • Высокая процентная ставка для кредитной Платиновой карточки.

Карты для ежедневного использования

Карты для ежедневного использования от СберБанк — это удобные и недорогие банковские продукты для всех категорий населения. Поскольку такие карточки используются повсеместно, банк делает ставку именно на них. Поговорим о наиболее выгодных ежедневных дебетовых картах.

СберКарта

СберКарта предназначена для всех категорий населения. СберБанк предлагает разные тарифы под каждый возраст: для обычных граждан, пенсионеров и молодежи. Разберем основные параметры карты в таблицах.

Таблица 1 — СберКарта для всех

Параметры Бесплатная СберКарта Платная СберКарта Хорошие бонусы Максимум выгоды
Стоимость месячного обслуживания Плата отсутствует 150 руб Плата отсутствует Плата отсутствует
Стоимость уведомлений 60 руб 60 руб 60 руб Бесплатно
Бесплатное снятие наличных В банкоматах сети В банкоматах сети В банкоматах сети В любых банкоматах
Лимиты на снятие наличных 150 тыс в день,1,5 млн в месяц 50 тыс в день,500 тыс в месяц 300 тыс в день,3 млн в месяц 500 тыс в день,5 млн в месяц
Годовые бонусы от 1800 от 600 от 4200 от 15600
Повышенные бонусы Нет Нет +5% за оплату в кафе и ресторанах +5% за оплату в кафе и ресторанах, за такси,

+10% за оплату на АЗС

Сберкарта пенсионерам сравнение

Таблица 2 — СберКарта Пенсионерам

Параметры Бесплатная СберКарта Платная СберКарта Хорошие бонусы Максимум выгоды
Стоимость месячного обслуживания Плата отсутствует Плата отсутствует Плата отсутствует Плата отсутствует
Стоимость уведомлений 30 руб 30 руб 30 руб Бесплатно
Бесплатное снятие наличных В банкоматах сети В банкоматах сети В банкоматах сети В любых банкоматах
Лимиты на снятие наличных 150 тыс в день,1,5 млн в месяц 50 тыс в день,500 тыс в месяц 300 тыс в день,3 млн в месяц 500 тыс в день,5 млн в месяц
Годовые бонусы от 1800 от 600 от 4200 от 15600
Повышенные бонусы Нет Нет +5% за оплату в кафе и ресторанах +5% за оплату в кафе и ресторанах, за такси,

+10% за оплату на АЗС

Таблица 3 — СберКарта Молодежи

Параметры Бесплатная СберКарта Платная СберКарта Хорошие бонусы Максимум выгоды
Стоимость месячного обслуживания Плата отсутствует 40 руб Плата отсутствует Плата отсутствует
Стоимость уведомлений 60 руб 60 руб 60 руб Бесплатно
Бесплатное снятие наличных В банкоматах сети В банкоматах сети В банкоматах сети В любых банкоматах
Лимиты на снятие наличных 150 тыс в день,1,5 млн в месяц 50 тыс в день,500 тыс в месяц 300 тыс в день,3 млн в месяц 500 тыс в день,5 млн в месяц
Годовые бонусы от 1800 от 600 от 4200 от 15600
Повышенные бонусы Нет Нет +5% за оплату в кафе и ресторанах +5% за оплату в кафе и ресторанах, за такси,

+10% за оплату на АЗС

Карточка для пособий

Особенность банковской карты для начисления пенсии и пособий заключается в том, что она обслуживается платежной системой МИР и доступна для открытия только в рублевой валюте. Кроме этого, ей нельзя воспользоваться за границей.

Основные же условия обслуживания выглядят следующим образом:

  • годовое обслуживание в первый и последующий года бесплатное;
  • лимит на снятие наличных в банкоматах составляет 50 тысяч рублей, в кассах — столько же, но при превышении этой суммы держателю придется заплатить комиссию в размере 0,5%;
  • стоимость СМС-информирования — 30 рублей в месяц;
  • перевыпуск по истечении срока действия бесплатный, при утере пластика или смене персональных данных — 30 рублей;
  • проценты на остаток в размере 3,5% при зачислении пенсии и иных социальных выплат.

Моментальная карта

Моментальная карточка может выпущена с обслуживанием любой платежной системы: Visa, MasterCard или МИР. Виза и МастерКард доступны для открытия в рублях, долларах или евро, а МИР — только в рублях.

Условия обслуживания моментальной карты:

  • годовое обслуживание в первый и последующий года бесплатное;
  • лимит на снятие наличных в банкоматах составляет 50 тысяч рублей, за снятие в кассах держателю придется заплатить комиссию в размере 0,75%;
  • стоимость СМС-информирования — 60 рублей в месяц;
  • перевыпуск по истечении срока действия, при утере пластика и при смене персональных данных бесплатный.

Цифровая карта

Виртуальная карточка от СберБанка не имеет пластикового носителя и может быть использована только при оплате товаров и услуг онлайн, при переводе денег или оплате квитанций. Главное преимущество продукта — скорость ее оформления. От подачи заявки на выпуск карточки до момента ее использования проходит не больше 5 минут.

Условия обслуживания цифровой карты:

  • годовое обслуживание в первый и последующий года бесплатное;
  • снятие наличных не предусмотрено;
  • стоимость СМС-информирования — 60 рублей в месяц;
  • перевыпуск по истечении срока действия, при утере пластика и при смене персональных данных не предусмотрен.

Процент Сбербанка на остаток по картам для физических лиц

Накопительная карта Сбербанка: проценты, как получить

Процент Сбербанка на остаток по картам для физических лиц

За последние годы набрали популярность дебетовые карточки от Сбербанка с процентом на остаток. Преимущество платежного инструмента заключается в том, что пользователь, без выполнения каких-либо дополнительных действий сможет получать доход.

Разумеется, все не просто так и потребуется соблюдать определенные условия, однако, они не настолько сложные, что держателю фин.инструмента придется тратить время на их исполнение. В статье будет рассказано о том, как получить платежный инструмент и в каком порядке производится начисление процентов на сумму по счету.

Что такое процент на остаток по карте Сбербанка?

Проценты Сбербанка на остаток по карте физических лиц являются привилегией, которая действует для лиц, обратившихся за обслуживанием именно в данное финансовое заведение.

Следует отметить, что не по всем вариантам действует подобная льгота, а лишь для определенных типов.

Можно сказать больше, ранее подобная возможность действовала исключительно для VISA, потом, распространялись на следующие типы:

В настоящее время, предложения от банка, по которым начисляются прибыль, весьма ограничены. Важно отметить, что  начисления действуют еще и с учетом того, кто выступает держателем.

Процент Сбербанка на остаток по пенсионной карте устанавливается лишь для «МИР». Для всех остальных подобные начисления не предусмотрены.

Для социальных Маэстро прибавка предусмотрены, но лишь в рамках действия определенных проектов.

Дебетовая карта с процентами предлагается разным клиентам. К примеру, можно оформить пластиковый документ для получения зарплаты или для хранения денежных средств. С учетом того, к какому предложению банка обратился клиент, устанавливается и возможность получения доплаты на общую сумму. Кроме того, от этого пункта, зависят и условия начисления прибыли.

Какой процент на остаток в Сбербанке?

Размер прибыли, которую будет получать пользователь при выборе дебетовой сберкарты, зависит от двух моментов:

  • сумма, размещенная на счете;
  • ставка.

В первом случае, показатель не должен снижаться ниже установленного минимума, а вот что касается ставки, то здесь все зависит от типа предложения. К примеру, для пенсионной действует ставка в 3,5% годовых.

Для сравнения, можно отметить, что раньше для «золотой» Визы действовала ставка до 1% годовых, а для классической – до 0,1% за год. Прибыль начисляется ежеквартально и присоединяется к общей сумме.

Виды продуктов банка, по которым возможно начисление прибыли

Поскольку дебетовая карта Сбербанка с процентами на остаток считается весьма выгодным и популярными финансовым инструментом, стоит с особой внимательностью отнестись к выбору подходящей изделия. В 2018-2019 годах СБ предлагает самые разнообразные варианты. Рассмотрим каждый формат внимательнее.

Социальные

Сберкарта такого типа доступна лицам, которые получают пенсионное пособие. Здесь не играет роли то, сколько пенсии у клиента, поскольку прибыль начисляется без учета этого фактора. Доходность составляет 3,5%, и прибыль выплачивается ежемесячно.

Конечно, ставка не слишком значительная, но принимая во внимание, что пенсионеры получают платежный инструмент бесплатно, а в дальнейшем могут преумножить свои деньги, ничего для этого не делая, данный вариант по праву можно отнести к группе выгодных предложений.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Помимо пенсионеров, оформить продукт могут лица, получающие иные госпособия, например, выплаты на ребенка, субсидии, и прочее. Ранее действовало начисление в 1%, но сегодня такая привилегия отсутствует.

Карты по рублевым счетам

В прежнее время держатели могли рассчитывать на 1%, но сегодня ситуация кардинально поменялась и доплата за владение банковским продуктом не начисляется.

Личная

Каждый клиент Сбербанка может обратиться в отделение фин.учреждения и оформить пластик для получения денежных средств или их снятия. Чтобы воспользоваться предложением, достаточно оформить стандартную анкету для этой цели.

В прошлые периоды начисления составляли 0,1%, а сегодня, данная привилегия уже не действует и клиент может использовать инструмент только в стандартных целях.

Проценты на остаток по пенсионной карте «МИР»

Отдельно стоит рассказать о том, как начисляется процент на остаток по карте «МИР» Сбербанка. Изначально они назывались Маэстро и лишь после начала работы новой платежной системы клиентам стали выдавать «МИР».

По условиям программы, держателям было предоставлено не только бесплатное годовое обслуживание сберкарты в течение года, но и доплата в размере 3,5%. Прибыль рассчитывается ежемесячно и прибавляется к размещенной сумме.

Зарплатная

Клиенты, оформляющие продукт из данной группы, всегда пользовались особенно привилегированными условиями. Ранее, процент Сбербанка на остаток по зарплатной карте составлял 1%, однако со временем все изменилось и сегодня подобный вариант льгот не действует.

В качестве компенсирования отсутствия подобных льгот, банк предлагает клиентам рассчитывать на дополнительные преимущества при оформлении платежного инструмента.

Мультивалютные

Для некоторых клиентов СБ предложение по оформлению продукта в мультивалютном формате, считается достаточно выгодным. Продукт позволяет снимать деньги в иностранной валюте, хранить свои сбережения и получать и другие льготы.

Ранее, по валютным счетам начислялось 0,25%. Сегодня подобная льгота не действует и клиенту остается просто пользоваться  в обычном режиме.

Корпоративные и бизнес-карты

Для компаний и крупных бизнес-клиентов банк всегда подготавливает выгодные и интересные предложения. В этой связи, доплата не предлагается, а заменяется другими, более существенными привилегиями.

Как происходит начисление процентов

Процедура начисления прибыли весьма проста. Различия заключаются в том, что по одним видам пластика прибыль рассчитывается поквартально и прибавляется к общей сумме, а по другим – ежемесячно. Максимальная доходность может составить 3,5%.

Через интернет-банк

  • Выберите карточку для копилки и нажмите “Подключить”.
  • Настройте сервис согласно своим предпочтениям (фикисрованная сумма, процент от доходов или расходов).
  • Нажмите “Подключить” для подтверждения операции. В появившемся сервисе “Копилка” можно произвести изменения.

В отделении Сбербанка

  • Возьмите с собой дебетовую карту, паспорт и явитесь в офис банка.
  • Напишите заявление на открытие сберегательного счета или накопительного депозита.
  • Оформите все документы и ждите подключения.

Правила оформления накопительной карты в Сбере

Получить доходную карту Сбербанка может каждый получатель пенсии или пособия. Основанием для выпуска пластика служит заявка, поданная лично или на официальном сайте банковского учреждения.

Для подачи документов понадобятся:

  • удостоверение пенсионера;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС.

На изготовление именного пластика уходит не более 7 дней. Если вы живете в крупном городе, пенсионную карточку выдадут в течение 5 дней.

Узнать о готовности к выдаче можно из смс, либо из личного кабинета клиента Сбербанка. При вручении пластика его сразу активируют и регистрируют свое согласие на участие в бонусной программе для начисления бонусов.

Какая карта оптимальна для хранения денег

При данном приоритете лучше оформить в Сбербанке пластиковый продукт, дающий проценты на остаточную сумму. Так, описываемый банк дает чуть более 3 с половиной процентов на «Социальную» карту. Подобная привилегия включается и для некоторых тарифов корпоративного плана.

При желании большей выгоды в процентном плане хорошо применять депозитные счета.

Пенсия

Карточку можно оформить с 18 лет, но при определенных условиях и с 14. Пенсионная карта оформляется не только для пенсионеров, но также для всех клиентов, которые имеют право на социальные или другие государственные выплаты: инвалиды, сироты, молодые мамы и т.д.

Visa и MasterCard Standart

Классические продукты Сбербанка Visa и MasterCard предоставляют клиентам множество возможностей. Они могут быть использованы в рамках зарплатного проекта, позволяют совершать операции в режиме онлайн, в том числе и расплачиваться за покупки в интернет-магазинах. Данный вид пластика можно привязать к электронному кошельку, использовать за границей, а также накапливать бонусы «Спасибо от Сбербанка».

Стоимость обслуживания первый год составляет 750 рублей, последующие – 450 рублей. Продукт оснащен технологией бесконтактной оплаты, что позволяет оплачивать покупки одним касанием карты либо смартфона.

Самая лучшая и выгодная карта от Сбербанка 2

Преимущества:

  • Скидки и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard;
  • Экстренная выдача денежных средств в случае утраты карты за пределами территории РФ;
  • Привязка карточки к электронным кошелькам;
  • Возможность использовать карту за границей;
  • Возможность оплачивать товары и услуги в интернет-магазинах;
  • Возможность оформления дополнительных карт.

Недостатки:

  • Плата за годовое обслуживание;
  • Отсутствие функции накопления на остаток по картсчету.

Для оформления классической дебетовой карты в Сбербанке необходимо наличие регистрации на территории РФ, удостоверение личности, а также соответствие возрасту – от 14 лет.

По телефону

Позвоните в контактный центр по номеру +7 495 500 55 50 (из-за границы) или 8 800 555 55 50.

Какую выбрать карту Сбербанка путешественникам

Карточки Сбербанка классифицируются по видам платежной системы. Так, «Мастеркард» связана с системой Старого Света, «Виза» — с американской, и МИР – действующая только на территории Российской Федерации. Если у клиента в планах поездки за рубеж, то предпочтительнее склониться в пользу выбора первого варианта, поскольку «Мастеркард» не предполагает комиссии по валютной конвертации, или второго — у «Визы» последняя встанет 0.65% от суммы.

За рубежом имеет действие любая из карточек, что числятся выше начального уровня, то есть все, кроме Визы Электрон и Маэстро. При личных пристрастиях премиум-сервисов в частных перелетах рекомендуется вариант, включающий понятие «Приорити Пасс». Эта услуга – прерогатива хозяина на премиальные услуги в залах прилета или гостиницах. Что же лучше: карта «Виза» или «Мастеркард»? Выбор будет зависеть от типа стран посещения.

Преимущества и недостатки

Чтобы понимать, на сколько, выгодны карточки Сбера, нужно знать все плюсы и минусы в использовании.

Преимущества накопительных карт:

  • Обслуживание и выпуск бесплатно;
  • Наличные снимаются, без каких либо комиссий;
  • Выгодная программа лояльности;
  • Понятный и бесплатный интернет-банкинг.

В Сбербанке функция интернет-банкинга совершенно бесплатно

Рассмотрим недостатки:

  • Пластик работает на системе МИР. Из-за чего её использование за границей не возможно. Расчеты можно делать только на территории России
  • При снятии наличных в банкоматах других банков, взимается комиссия.

Получается, если вы не собираетесь за границу и не будите обналичивать средства в банкоматах не принадлежащих Сберу, оформляйте накопительную карту Сбербанка не задумываясь.

Как вывести деньги с Копилки

Это можно сделать самостоятельно или при помощи работника банка.

Если вы пользуетесь приложением Сбербанк Онлайн, то выберите пункт “Переводы и платежи”, а затем “На свою карту”. Чтобы получать сообщение о подтверждении операции через SMS, подправьте настройки в счете списания.

Таким образом, если вы хотите открыть в Сбербанке пластиковую карту для накопления, но не знаете – какую же выбрать, воспользуйтесь рекомендациями из нашей статьи.

На чем остановить свой выбор – сборник советов

Итак, какую карту Сбербанка выбрать? На самом деле, все очень просто:

  1. Определитесь, что вам нужно – кредитка или дебетовый пластик.
  2. Определитесь, чего вы хотите – просто пользоваться деньгами, получать от них максимум прибыли/пользы или приносить пользу другим (благотворительность).
  3. Посчитайте выгоду от бонусов, отнимите от нее стоимость обслуживания.
  4. Сужайте круг поиска, отсекая наименее подходящие вам варианты.
  5. Когда останется один вариант – поздравляем, вы выбрали подходящий.

Дать какие-то конкретные советы сложно, потому что все зависит от конкретной ситуации.

У одинокого пенсионера и богатого бизнесмена разные возможности и потребности – первому нужно открывать «Пенсионный» пластик, второй может позволить себе платиновую «Подари Жизнь». Все индивидуально.

Накопительная карта Сбербанка России – тарифы

Перед заключением договора необходимо внимательно изучить условия эмиссии карты. Клиенту нужно обратить внимание на такие пункты в тарифах:

  • выпуск и обслуживание в Сбербанке карты накопительной осуществляется бесплатно;
  • на остаток средств начисляется 3,5% годовых;
  • срок действия – 5 лет. Затем карта перевыпускается по заявлению владельца;
  • счет открывается только в российских рублях;
  • ежемесячно до 500 тысяч рублей можно снимать без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка;
  • снятие наличных в других банках – 1% от суммы, но не менее 150 рублей.

Таким образом, у владельца карты нет никаких затрат. Его доход зависит от суммы накоплений и срока их размещения. Если сравнить социальную карту со срочным депозитом в этом учреждении, то разница по процентам не существенная. Максимальная ставка по вкладу «Сохраняй» — 4.75% годовых, то есть на 1,25% больше по сравнению с картой. Но депозит нельзя ни пополнять, ни снимать наличные.

Программа

Все дебетовые и накопительные карты Сбербанка России подключены к бонусной программе «Спасибо». За оплату товаров клиентам начисляют баллы:

  • 0,5% за от суммы потраченных средств;
  • До 30% от безналичных расчетов в магазинах-партнерах.

Проценты по накопительной карте Сбербанка не самые высокие на рынке. Но зато клиент хранит свои сбережения в самом надежном и стабильном банке России. Кроме дохода по процентам можно получить и скидки на покупаемые товары в рамках программы «Спасибо». Жаль, что этим продуктом могут воспользоваться только пенсионеры.

Источники
  • https://kreditorpro.ru/kakuyu-kartu-sberbanka-luchshe-otkryt-dlya-nakopleniya/
  • https://zambank.ru/karty/nakopitelnaya-karta-sberbanka
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/chto-takoe-nakopitelnaya-karta-sberbanka-rossii.html
  • https://bankigid.net/nakopitelnaya-karta/
  • https://kredit-oformi.ru/bankovskie-karty/vybiraem-kartochku-sberbanka-dlya-nakopleniya/
  • https://top-rf.ru/investitsii/481-nakopitelnyj-schet-sberbank.html
  • https://invest82.ru/karty/kakuju-kartu-sberbanka-luchshe-otkryt-dlja-nakoplenija.html
  • https://CartoVed.ru/sberbank/nakopitelnaya-karta-sberbanka-protsenty-kakaya-luchshe-kak-otkryt.html
  • https://finansopyt.ru/banki/karty/debetovye/kakuyu-debetovuyu-kartu-sberbanka-luchshe-otkryt.html
  • https://FromBanks.ru/kredity/luchshaya-karta-sberbanka/
  • https://finabank.ru/luchshaya-karta-sberbanka/
  • https://payinfor.ru/nakopitelnaya-karta-sberbanka-procenty-kak-poluchit.html
  • https://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/3189-nakopitelnye-karty-sberbanka.html
  • https://debetcardsinfo.ru/stati/samaya-luchshaya-i-vygodnaya-karta-ot-sberbanka/
  • https://rusind.ru/kakuyu-kartu-sberbanka-luchshe-vybrat.html
  • https://brobank.ru/nakopitelnye-karty-sberbanka/

Поделиться с друзьями
Ольга Крылова

Эксперт в сфере банковских продуктов.

С 2014 года работаю в банковской сфере.

На сайте объясняю сложные темы простыми словами.

Adblock
detector