Пенсионная карта МИР Россельхозбанка

Граждане нетрудоспособного возраста получают гарантированный государством доход, являются поэтому надежными вкладчиками и заемщиками, заинтересованы в льготных предложениях. Поэтому банковские организации разрабатывают выгодные продукты: пенсионные и социальные карты. Одной из востребованных карт для граждан старшего поколения является дебетовая карта Россельхозбанка.

Характеристика

Россельхозбанк предлагает пенсионерам дебетовую карту платежной системы МИР. Платежная система МИР была внедрена для обеспечения безопасности финансовых операций на всей территории России. Поэтому социальные и пенсионные отчисления граждане получают на пластик МИР.

Россельхозбанк пенсионерам предлагает на выбор 3 типа дебетовых платежных инструментов:

1. Моментальная.

Носит такое название, потому как выдается клиенту в день обращения в банк. Отличаются от классического типа тем, что является анонимной. На моментум карте не содержится имя и фамилия.

Имеет ограничение по размеру суточный суммы снятия в банкомате и сроку действия. Срок службы варьируется от 2 до 3 лет.

2. Классическая.

Имеет все необходимые сведения и данные:

1. Имя и фамилию держателя.
2. Номер.
3. 3-х значный код безопасности CVV.
4. Срок действия.

Классическая карта МИР принимается не только в России, но и в Турции, Армении.

3. Кобейджинговая.

Кобейджинговая карта – карта, которая совмещает платежные системы МИР и UnionPay. Удобна тем, что ею можно пользоваться как в России, так и за рубежом. Считывается карта по UnionPay в иностранных государствах.

Стоимость выпуска и обслуживания

На пенсионный продукт Россельхозбанка действуют следующее:

1. Выпускается и обслуживается бесплатно.

Бесплатное обслуживается только 1 платежное средство пользователя. Если у пользователя несколько карт, то стоимость обслуживания 1 дополнительной карты составляет 200 ₽ в год.

2. Безвозмездное СМС-оповещение о зачислении средств.

Полноценное СМС-уведомление по всем операциям подключается отдельно, обойдется владельцу в 59 ₽ в месяц.

3. Большинство услуг доступны бесплатно в онлайн-банкинге.
4. Переводы между картами Россельхозбанка – без комиссии, между картами разных банков – 1,5%.

Переводы на платежные устройства сторонних банков можно осуществлять без комиссии, если подключить систему быстрых платежей.

5. Онлайн-платежи и переводы защищены на безвозмездной основе функцией 3D Secure.

Внесение и снятие наличных

Снятие наличных c пенсионной карточки в банкомате Россельхозбанка и у партнеров (к примеру, Росбанк, Альфа-банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк) – без комиссии. При использовании банкоматов сторонних финансовых организаций взимается комиссия в размере 1%.

При подключении дополнительной опции «Кэшбэк на все» снимать средства в сторонних банкоматах можно без комиссии.

Пополнение счета через кассы, банкоматы либо сервисы Россельхозбанка бесплатно. Через сервисы других банков – по тарифу агента, предоставляющего услугу.

Лимиты и ограничения

Действуют следующие тарифы:

1. Максимально снимать за сутки – 150 000 ₽. По моментальной карте – 75 000 ₽.
2. Обналичивать через кассы, пункты выдачи – в размере 300 000 ₽в сутки, в месяц не более 1 млн.
3. Переводить за день можно не более 100 000 ₽, в месяц – не более 1 млн.

Начисление процентов

Россельхозбанк начисляет на пенсионный пластик проценты. Держатель может получить до 4% годовых на остаток по счету. Чтобы получать надбавки, нужно выполнять условия банка.

Помимо процентов на остаток пенсионер получает кэшбэк бонусами, которые может обменять на товары из каталога банка.

Условия

Проценты по надбавке к пенсии делятся на 2 вида:

1. Основные. Начисляются, если на карте остается больше 1000 ₽. Размер надбавки – 3%.
2. Дополнительные. Начисляются, если минимальный остаток на счету составляет более 75 000 ₽. Размер надбавки – 1%.

Как начисляются

Базовые отчисления рассчитываются ежедневно, поступают на счет в конце месяца.

Дополнительные начисляются на минимальный остаток по счету в течение расчетного периода. Соответственно, если хотя бы в один из дней на счету оставалось менее 75 000 ₽, то 1% надбавки начислен не будет.

Нюансы

Стоит обратить внимание на условия:

1. Чтобы получить базовую надбавку по пенсионному продукту, стоит отследить, чтобы на конец расчетного периода на счету было не менее 1000 ₽.
2. Расчет с клиентами проводится в течение 3-х рабочих дней. Поэтому не следует в последние дни месяца проводить операции с теми деньгами, который необходимы для выполнения условий банка.
3. Чтобы получить дополнительный процент, нужно на счету держать в течение всего расчетного периода 75 000 ₽ и более.
4. 1%, 3%, 4% — ставка годовая. К примеру, в год с 1000 ₽ на счету держатель карты получит 30 ₽ гарантированно.

Как получать пенсию на карту Россельхозбанка

Нужно оформить средство платежа в следующем порядке:

1. Подготовить документы (паспорт и документ, подтверждающий право на получение пенсионным выплат).
2. Обратиться к специалистам отделения Россельхозбанка.
3. Передать заявление на открытие счета в организацию, которая отчисляет выплату.

Если пенсионер получает выплату на карту другого банка, то ему следует обратиться в финансовую организацию, в которой он ранее получал пенсию. Заполнить заявление на отказ от услуг в связи с переводом пенсии в другое финансовое учреждение.

Требования

Чтобы получить пенсионную карту, нужно соответствовать ряду требований:

1. Иметь российское гражданство.
2. Подтвердить наличие основания получения страховых отчислений.
3. Быть старше 14 лет.

Как и где подать заявку

Заявку на открытие пенсионного продукта гражданин может подать онлайн, на сайте банка, а именно на странице, описывающей пенсионный дебетовый пластик, и в отделении.

Желающему нужно предоставить следующие сведения: ФИО, дату рождения, контактные данные, паспортные данные.

Если заявление оформлено онлайн, то с заявителем свяжется консультант. Консультант уточнит регион проживания гражданина и удобный способ доставки.

Получить карту

Банк уведомить заявителя о готовности карты, укажет отделение, в котором можно забрать пластик. В любой из рабочих дней отделения клиент может обратиться в банк. Для подтверждения личности и операции, заявитель должен предоставить оговоренные со специалистом документы.

Плюсы и минусы

Пенсионная карта от Россельхозбанка привлекательна, потому что:

1. Бесплатно выпускается и обслуживается.
2. Имеет удобный мобильный банкинг и интернет-банкинг.
3. Выдается при минимальных требованиях.
4. Совместима с международной платежной системой.
5. Подключена к опции начисления надбавки на остаток.

К недостаткам можно отнести:

1. Платные услуги (уведомление по всем операциям, платное обслуживание дополнительных карт).
2. Высокий размер суммы остатка, на который начисляется процент надбавки.
3. Низкая ликвидность кэшбэка.

Сравнение с пенсионными картами Сбербанка и ВТБ

Чтобы клиенту оценить выгодность условий Рсхб, следует сравнить условия и тарифы нескольких банков.

Параметры	Россельхозбанк	ВТБ	Сбер
Комиссия	Если по карте в течение 1 года не проводятся зачисления и списания, то взимается 100 ₽ в месяц	Если на карту не поступают страховые отчисления в течение 2- месяцев, то снимается 249 ₽ за месяц	Если пенсия не поступает, то 150 ₽  в месяц
Полный пакет уведомлений по СМС	59 ₽ в месяц	Бесплатно	30 ₽ в месяц
Лимит обналичивания средств за сутки	До 300 000 ₽	До 350 000 ₽	До 500 000 ₽
Кэшбэк	1,5% баллами. Баллы тратятся на товары в каталоге банка	1% реальными деньгами	0,5% баллами. Баллы принимаются и начисляются у партнеров
Надбавки (проценты)	3% – базовые, 1% – при выполении условий	Открывается накопительный счет с 4% базовых надбавок и 4,5% дополнительных	3,5%
Дополнительные карты	200 ₽ за год обслуживание 1 дополнительной карты	До 5 карт клиента обслуживаются бесплатно	—

Также для жителей некоторых регионов страны банки предлагают индивидуальные банковские продукты. К примеру, карта Сахалинца либо Приморца.

Единая карта Сахалинца

Согласно данным официального сайта проекта, карта Сахалинца – это не только платежное средство, но и хранилище данных документов. Соответственно пластик может заменить полис ОМС и СНИЛС, проездной билет.

Преимущества платежного средства:

1. Бесконтактная оплата, возможность присоединения к мобильных устройствам.
2. Кэшбэк до 20% у партнеров, из них 10% по платежной системе МИР.
3. Начисление на остаток до 6%.
4. Бесплатное оформление, обслуживание.
5. Безвозмездное СМС-информирование.
6. Скидки и бонусы от партнеров проекта.
7. Снятие средств в банкоматах и переводы проводятся без комиссии.

Оформить карту можно в порядке, установленном банком, поддерживающим проект. К таковым относятся Россельхозбанк, ВТБ, Сбер, Газпромбанк и др.

«Приморец»

«Приморец» – это платежное средство, проездной билет и скидочные карты.

В числе партнеров проекта крупные торговые организации, поликлиники и культурные учреждения. К примеру, «Азбука мебели», «Ортомед», «Интекс», «Белый кролик», «Зеленый остров», «Книжный дом», «Вита», филармония и театр «Космос» и др.

Число участников проекта регулярно увеличивается, потому как проект является по сей день открытым.

Оформить пластик можно в одной из кредитных организаций:

1. Примсоцбанк.
2. Почта Банк.
3. Сбер Банк.
4. Приморье.
5. ВТБ.
6. Россельхозбанк.
7. Азиатско-Тихоокеанский Банк.

Тарифный план «Социальной карты»

Помимо пенсионного тарифа Россельхозбанк предлагает также социальный тариф.

Социальная карта выдается только тем категориям граждан, кто получает социальную поддержку от государства.

Владельцы пластика получают ряд преимуществ:

1. До 15% с покупок вернутся баллами.
2. Безвозмездное обслуживание и перевод средств по системе быстрых платежей, снятие средств в банкоматах.
3. Оплата услуг ЖКХ без комиссии.
4. Бесплатный интернет-банкинг.
5. До 5% по накопительному счету.
6. Возможность выбора опции и тарифов.

Оформить пластик можно в отделении и на сайте Россельхозбанка.

Анализ отзывов

Исходя из отзывов, карты Рсхб имеют средний рейтинг. Держатели карт отмечают, как достоинство, понятную и выгодную систему надбавок.

Среди недостатков перечисляют:

1. Малое количество банкоматов в населенных пунктах, даже в крупных городах.
2. Невозможность потратить накопленные баллы на товары либо услуги вне каталога банка.
3. Непонятная система расчета и начисления кэшбэка.