Плюсы и минусы карты Почта банк для пенсионеров

Один из популярных среди пенсионеров банков – это Почта банк. Многие люди получают пенсию, социальные пособия и другую материальную помощь именно здесь. И далее о том, какие преимущества и недостатки имеет данная компания для пенсионеров.

Преимущества получения пенсии на карту Почта банка

Почта банк – это стабильное финансовое учреждение, следовательно, пенсионер защищен и имеет некие гарантии (например, гарантия сохранности социальных выплат). Дополнительно банк обеспечивает:

• Кэшбэк и процент на остаток собственных средств на карте. Это обеспечивает дополнительный доход для людей.
• Минимальная стоимость обслуживания и выпуска. От 69 рублей в месяц и никаких затрат для получения карты.
• Оперативность выпуска и предоставления карты. Необходим минимальный комплект бумаг для оформления.
• Современный дизайн и бесконтактная форма оплаты.

В целом пенсионные карты данного учреждения являются конкурентными на рынке финансовых услуг. И поэтому многие задумываются о переводе пенсии в данную организацию.

Как перевести пенсию на карту почта банк

Перевести пенсию из другого банка можно как в отделении, так и в онлайн формате. Каждый выбирает тот формат, который ему удобен.

Как перевести пенсию в почта банк из Сбербанка

Принципиальных отличий в том, как перевести пенсию из Сбербанка или другого финансового учреждения, нет. Алгоритм стандартный.

Как перевести пенсию в почта банк через портал Госуслуги

Опция перевода пенсии через портал Госуслуги доступна для тех, кто имеет авторизированный и подтверждённый профиль на сайте. Алгоритм перевода  следующий:

1. Пройти авторизацию на портале Госуслуги.
2. Заполнить заявление на перевод пенсии в другой банк.
3. Подтвердить перевод с помощью смс-сообщения через личный кабинет пользователя портала.
4. Получить решение о переводе в личный кабинет.

Все действия проводятся в онлайн режиме. Если у пользователя нет профиля, то он может сделать это в отделении Пенсионного фонда или через банкинг «Почта банк Онлайн».

Перевод выплат осуществляется со следующего месяца, вне зависимости от даты подачи заявления.

Пенсионная карта

Почта банк предлагает для пенсионеров несколько продуктов, которые имеют свои плюсы и минусы. И далее более подробно об этом.

Разновидности

Для получения пенсии могут быть использованы следующие варианты платежных карт:

1. Вездеход. Универсальный бонус – 3%. На остальные покупки начисляется бонус в 1%. Получить карту можно за одно посещение банка.
2. Магнит. Подойдет для тех, кто осуществляет покупки в сети «Магнит». Кэшбэк составляет 4% в первый месяц, в другой период – 1% абсолютно на все покупки. Получить карту в дополнение к сберегательному счету можно бесплатно.
3. Пятерочка. Основное преимущество – это повышенный кэшбэк на покупки, которые осуществляются в сети «Пятерочка». При оформлении начисляется первичный бонус – 5500 баллов за приветствие.
4. Зеленая карта. Банк сажает 1 дерево за каждые потраченные с карты 4000 руб.
5. Мир. Начисляется 5% на остаток собственных средств. Получить карту можно за один визит при наличии минимального комплекта бумаг. Выпуск к существующему сберегательному счету бесплатный.

Из всех существующих продуктов наиболее оптимально для получения пенсии подойдет карта «Мир», о которой и пойдет речь далее (сам банк также рекомендует пенсионерам именно данный продукт).

Плюсы продукта

Основные преимущества карты «Мир» для пенсионеров:

• Ежемесячно на остаток собственных средств начисляется 5% годовых. Процент зависит от суммы накоплений – чем больше, тем лучше. Максимальная ставка в 5% начисляется при сумме сбережения более 50 тыс. руб.;
• Открытие счета и выпуск именной карты абсолютно бесплатный;
• Бесплатное снятие денежных средств как в банкоматах Почта банк, так и ВТБ без какого-либо лимита. Для пенсионеров до 30 000 рублей в месяц можно снимать бесплатно в любом банкомате;
• Повышенные ставки к депозитному счету + 0,25-1% и пониженные ставки к кредитным продуктам -2% годовых.
• К счету подключена системы Мультибонус, предполагающая дополнительную выгоду.

Имеющиеся минусы

Явных недостатков карта точно не имеет. В качестве небольшого минуса можно отметить платное обслуживание счета – 69 рублей в месяц, если в течение 30 календарных дней клиент совершает оплату меньше, нежели 5 000 рублей.

На каких условиях предоставляется

Карта открывается к сберегательному счету бесплатно, но только в одном экземпляре. Если необходима дополнительная карта или ее нужно перевыпустить, то плата составит от 300 до 500 рублей  — в зависимости от того, именная она или нет.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания – 69 рублей при условии, что за месяц клиент потратит меньше 5 000 руб. При соблюдении такого условия комиссия отсутствует.

Начисление процентов на остаток

Процентная ставка на остаток средств зависит от того, какая сумма денег находится на счете:

• До 50 000 руб. – 3,5%;
• От 50 000 до 1 000 000 руб. – от 3,5 до 5% (в зависимости от того, тратит ли ежемесячно субъект более 10 000 руб. или нет);
• Свыше 1 миллиона руб. – 3,5%.

Комиссия за обслуживание

Дополнительные комиссии за обслуживание и выпуск карты отсутствуют.

Прочие тарифы

Другие комиссии и особенности тарифа:

• Выписка по счету в банкомате – бесплатно в банкоматах данного банка и 50 рублей при запросе остатка в другом учреждении;
• Смс-информирование — бесплатное первые 2 месяца, а потом 59 рублей в месяц;
• Комиссия за доставку карты по адресу клиента – 100 рублей за каждый экземпляр.

Есть ли лимиты

Фактически лимиты на снятие денежных средств и банковские переводы отсутствуют. Сумму влияют только на то, будет ли эта операция бесплатна или нет. Например, пенсионер может снять бесплатно сумму в 30 000 рублей в любом банкомате России. Если лимит превышен, то комиссия взимается по тарифу того банка, услугами которого пользуется человек.

Когда зачисляется пенсия

Пенсия зачисляется по установленному графику, о котором гражданина информируют в ПФ РФ. Банк не имеет отношения к данной системе.

Когда начисляются проценты и бонусы

Проценты по карте для пенсионеров в Почта банке начисляются в конце расчетного месяца по факту совершенных покупок.

Интересные предложения от Почта банка

Помимо того, что финансовое учреждение предоставляет качественный продукт в виде современной пластиковой карты, дополнительно оно обеспечивает и ряд других предложений для своих клиентов.

Программа мое здоровье

Программа «Мое здоровье» предполагает автоматическое подключение всем клиентам банка. Плюс такой системы в следующем:

• можно получить бесплатную консультацию по телефону от фармацевта по выбору лекарственных препаратов;
• на большинство лекарственных препаратов предоставляется скидка в от 3% до 70 % (заказывать препараты нужно через линию ru или по телефону 88005004549).

Линия заботы

Линия заботы – это специальный сервис, который позволяет определенным категориям клиентов получить ответы на нужные вопросы. Сервис доступен лицам, которые подключили функцию «Почетный клиент» или перевели пенсию в данную компанию.

Здесь предоставляется не только справочная и контактная информация, но также оказывается социальная и медицинская поддержка.

Наличие кешбэка

Кэшбэк начисляется посредством программы «Мультибонус», о которой пойдет речь далее. Максимальный кэшбэк – до 30% от суммы покупки. Также предоставляются скидки на различные лекарственные препараты.

Подключение к мультибонусу

Мультибонус – это специальная программа поощрения. Она доступна всем, у кого есть открытый расчетный счет. Система начисления проста: 1 бонус равен 1 рублю. Тратить начисленные баллы можно на покупку подарков, развлечения, путешествия и т.п.

Банк не предлагает автоматической системы подключения. Это можно сделать дистанционно через онлайн банкинг в личном профиле. Также можно обратиться к сотруднику учреждения.

Поощрение за перевод пенсии на карту

Клиенты не получают каких-либо определенных бонусов за перевод пенсии. Конечно, по карте мир есть повышенный кэшбэк и процент на остаток денежных средств, но он зависит от суммы денег, которые тратятся или хранятся на счете.

Дополнительно человек получает:

• +0,25 % к основной ставке по вкладу;
• +1% к основному проценту по сберегательному счету;
• –2% к основной ставке по кредиту.

13 я пенсия

13-пенсия – это некая акция, которая была запущена еще три года назад. Суть в следующем: клиент приводит в банк пять друзей, которые переводят пенсию в данное финансовое учреждение. И за это получает бонус в качестве 13 пенсии.

Оформление карты

Оформить карту можно в несколько действий:

1. Оставить заявку на сайте. Также подать заявку можно через колл центр.
2. Прийти с паспортом в ближайшее отделение Почта банка и открыть расчетный счет.
3. Подписать договор на обслуживание. Получить именную или не именную карту.

Дополнительно банк предоставляет функцию доставки карты. Стоимость – 100 рублей за каждую карту. Доставка осуществляется почтовым оператором.

Требования к получателю

Принципиальных требований к получателю дебетовой карты нет. Главное – это наличие паспорта и все. Клиент имеет право получить данное средство платежа как для социальных целей, так и для других потребностей.

Перечень документов

Для оформления нужен только паспорт гражданина России. Потом субъект должен предоставить реквизиты счета в ПФ. Это можно сделать через Госуслуги (см. выше).

Для оформления не нужна регистрация в конкретном регионе. Только проживание на территории России.

Как пользоваться картой

Карта – это стандартное средство платежа. Использовать ее можно как для снятия наличных в банкомате, так и для оплаты товаров и услуг посредством терминала. Данное средство платежа поддерживает бесконтактную форму оплаты.

Пополнение счета

Пополнить счет можно как в кассе банка, так и через онлайн платеж.

Личный кабинет на сайте

Чтобы войти в личный кабинет онлайн банка, необходимо на официальном сайте нажать вкладку «ПБ онлайн». Вход осуществляется по номеру мобильного телефона или по логину. Дополнительно необходимо ввести пароль.

Приложение почта банк

Почта Банк WEB – это мобильное приложение, которое можно бесплатно установить на телефон. Вход осуществляется по QR-коду.

Оформление пенсии на карту

Оформить пенсию на карту можно как в отделении, так в онлайн формате. Сейчас достаточно подать заявку через портал Госуслуги. Также можно использовать следующий формат оформления:

1. Войти в Почта Банк онлайн и в разделе «Моя пенсия» подать заявление на перевод пенсии.
2. Отследить статус поданного заявления. Когда заявка будет рассмотрена, то тогда пенсия будет оформлена в данном финансовом учреждении.
3. Получить карту по почте или забрать в ближайшем отделении.

Смс информирование

Первые 2 месяца смс-информирование бесплатно. Если клиент подключил себе тариф «Почетный клиент», то тогда плата тоже отсутствует. Стандартный тариф составляет – 59 рублей в месяц.

Переводы с других счетов

Тарифный план на денежные переводы:

• при переводе средств другим клиентам или на другие счета, которые открыты в Почта банке, комиссия отсутствует при условии, что операция проводится в электронном виде – через онлайн банкинг;
• при аналогичных операциях, только проводимых через кассу, комиссия составляет 1,5% от суммы операции, но не более 3 000 рублей (минимальная ставка – 200 рублей за операцию).

Где лучше получать пенсию в Сбербанке или Почта банк

Конечно, Сбербанк и Почта банк предлагают подобные условия обслуживания пенсионных счетов. У каждого есть свои преимущества и недостатки. Но основной плюс Почта банка в том, что он предоставляет возможность получить пенсию в любом населенном пункте на почте. Наличие отделения не обязательно. И именно это обуславливает такую популярность компании среди пенсионеров, в том числе живущих в удаленных селах и поселках.

Льготные кредиты

Для пенсионеров, которые получают пенсию в Почта банке, предусмотрена льготная система кредитования. Получить заем можно без залога и поручительства. Есть несколько программ. Основная льгота заключается в том, что основная ставка по потребительскому кредиту снижается на 2%.

Отзывы о продукте

Отзывы о пенсионной карте Почта банка есть как положительные, так и отрицательные. Простые люди отмечают в качестве положительных моментов:

• простоту оформления и получения карты;
• наличие дополнительных бонусов и кэшбэка;
• возможность открытия счета в Почта банке для накопления средств, вложенных в НПФ;
• компетентность сотрудников.

Среди негативных моментов отмечают:

• невозможность бесплатно получить второй экземпляр платежной карты;
• не всегда понятный сервис онлайн банкинга.

Про получение пенсии в почта банке

Более подробно о том, как получить пенсию в Почта банке, можно посмотреть в видео.