Транзакция – что это такое простыми словами

Суть определения транзакции заключается в ее неразрывности. Главный принцип банковской операции – атомарность, то есть она выполняется до конца или не проводится совсем. Что означает отмена транзакции и как работает этот механизм, поможет разобраться данный материал.

Что такое транзакция по банковской карте Сбербанка и других банков

Транзакция – это операция с банковским счетом, в результате совершения которой уменьшается или увеличивается текущий баланс. Оплата покупки по карте сопровождается снятием денег.

Получение зарплаты тоже является транзакцией, поскольку на баланс поступают средства. Однако проверка остатка на счету к таким операциям не относится, если не взимается оплата.

Приходные операции

Финансовые транзакции делятся на следующие разновидности:

• внесение на счет наличных;
• перевод с другой карты;
• оформление онлайн-кредита;
• зачисление пенсии и зарплаты.

Расходные операции

Этот тип банковских операций включает в себя:

• обналичивание денежных средств;
• переводы на другие счета и пополнение электронного кошелька;
• оплата товаров и услуг;
• внесение взноса по кредитам;
• оплата штрафов.

Участники транзакции

При совершении банковских переводов принимает участие несколько сторон:

1. банк, занимающийся обслуживаем терминала и приемом платежей, который называется эквайр;
2. банк, выпустивший карту и выполняющий финансовую операцию – эмитент;
3. платежная система – посредник, который обеспечивает канал транзакции;
4. владелец счета – инициатор, который дает согласие на выполнение операции.

Транзакция в магазине – что происходит на самом деле

Происходит запуск цепочки финансовых операций, требующих запросов и подтверждений. Эти процедуры совершаются за пару секунд, упрощая процесс оплаты для покупателя и кассира.

Этапы выполнения транзакции:

1. С микрочипа карты считываются данные, направляется запрос, и будущей операции присваивают номер.
2. Поступление запроса в процессинговый центр, принадлежащий банку-посреднику или эмитенту, с поступающей обработкой заявки.
3. Сверка данных с базой, подтверждение транзакционности, выдача разрешения или запрета на доступ к счету.
4. Получение банком-эквайром подтверждения на совершение сделки, настройка канала для выполнения перевода посредством платежной системы. Деньги перечисляются в форме сигналов, которые содержат уникальные электронные коды.

Об удачном списании денег с карты свидетельствует выданный чек, где указываются важные сведения о транзакции.

Онлайн и оффлайн – в чем разница

Онлайн-операция выполняется мгновенно. Такая транзакция часто используется при оплате покупок и обналичивании средств.

В считанные секунды банки, участвующие в сделке, совершают обмен кодами и запросами, осуществляя финансовый перевод. Покупателю при этом необходимо дать согласие на банковскую операцию, приложив карту к POS-терминалу оплаты на кассе, введя ПИН-код или цифры из СМС-сообщения при оформлении интернет-заказов.

Оффлайн-транзакция значит отложенный платеж. К такому способу часто прибегают фонды и организации, чтобы перевести средства в конкретные дни. Чтобы провести сделку, не нужно личное участие инициатора платежа. При совершении таких регулярных переводов условия заданы заранее.

Защита транзакции

Защитить деньги клиентов является приоритетной задачей банка. За безопасность транзакций отвечает протокол Secure Electronic Transaction. В него входит перечень реквизитов, сертификатов по обеспечению безопасности и средств криптографической защиты.

Протокол создан для того чтобы обезопасить банковские операции, совершаемые в незащищенной глобальной сети. Альтернативным вариантом выступает технология 3-D Secure, которая была внедрена платежной системой VISA. Безопасность денежных переводов гарантируется за счет высылки одноразовых SMS-паролей.

Зачем нужны номера транзакций

Каждый день крупная банковская организация проводит миллионы транзакций. Чтобы облегчить для сотрудников процесс поиска нужной сделки, ей присваивается нумерация.

Транзакции наделяются собственным номером на этапе первичных запросов. Если средства не были перечислены на указанный счет, операция отклонена или случился сбой, работники банка по этому номеру должны будут отыскать транзакцию в базе данных, разобраться с возникшей ситуацией и принять решение для разрешения проблемы.

Транзакционный номер известен владельцу банковского счета. Его можно найти на экране банкомата и чеках. Это послужит подтверждением успешно проведенной операции, если перевод не придет адресату.

Статусы транзакций

Тип транзакции бывает одобренным или отклоненным. Если оплата проведена удачно, то операция будет завершена.

Статус «Транзакция отклонена» указывает на то, что на стадии перевода возникли проблемы, не дающие выполнить действие.

Если операцию отклонит один из участников сделки, то владелец карты получит уведомление об ее отклонении или приостановке.

Что значит транзакции по вашей карте приостановлены

Подобное сообщение приходит владельцам временно заблокированной карточки. Причины могут быть обусловлены следующими факторами:

• истечение срока действия;
• многократные попытки ввода неверного ПИН-кода;
• блокировка банком из-за угрозы мошеннических действий;
• заявка из налогового органа с требованием заблокировать карту;
• судебное решение о блокировке счета.

Кроме того, приостановленными могут быть и другие трансакции. К примеру, для перевода крупной денежной суммы от плательщика банк потребует дополнительное подтверждение. Либо адресат является подозреваемым в мошенничестве или других нарушениях закона.

Транзакция отклонена –  что это означает

Если платежная система выдает сообщение об отказе в проведении транзакции, это может быть объяснимо тем, что недостаточно средств на балансе владельца карты для совершения перевода. Это разрешимо внесением недостающей суммы подходящим способом.

Если карточка новая, она нуждается в активации. Это можно сделать, вставив карту в банкомат и введя PIN-код. Кроме того, владельцы системы «МИР» не смогут проводить транзакции за рубеж и оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах.

Также причина отказа может быть вызвана ошибкой в указанных реквизитах. Поэтому рекомендуется заранее проверить правильность ввода номера карточки, кода на обратной стороне и сроки действия.

Еще одна проблема может возникнуть по техническим причинам. Сюда относится поломка терминала, разрыв связи с сервером или сбои в программах банка.

Отмена транзакции

Отказ от проведения транзакций может понадобиться для аннулирования платежа.

Если в процессе перевода отправитель неправильно заполнил реквизиты, в результате чего деньги ушли к другому человеку, то понадобится посетить отделение банка и написать заявление.

Также отмена операции возможна при оформлении возврата товаров в магазин в отведенный 14-дневный срок после оплаты.

Как работает система транзакций

Она предполагает осуществление последовательных операций с банковской базой данных. Проводимая операция может быть завершена исключительно полностью.

Система обработки трансакций обладает свойством изолированности, согласованности, атомарности и долговечности. Сведения о выполненных операциях сохраняются в специальном журнале.

Оплата пластиковой картой

Безналичный расчет удобнее расплаты денежными купюрами, поскольку не нужно считать сдачу и опасаться кражи средств. С помощью банковской карточки платить за покупки и услуги, а также налоги, счета ЖКХ и штрафы.

Оффлайн транзакция вне реального времени

Такая банковская транзакция может быть использована для проведения отложенных платежей или в случае потери связи с процессинговым центром. Чаще всего применим для своевременного зачисления заработных плат.

Перевод средств между счетами

Проведение транзакций с одного счета на другой позволяет оплатить товары на онлайн площадках, перевести деньги другому человеку и расплатиться за оказанную услугу.

Системы денежных переводов и электронные платежи

Эти системы позволяют перечислять денежные суммы людям, которые пока не открыли свой счет. Переводы могут осуществляться на базе MoneyGram и Western Union либо электронных кошельков – QIWI, Ю.Money или PayPal. Однако при таком типе транзакций взимается комиссионный сбор.

Аннулирование операции – как отменить транзакцию

Банковские транзакции могут быть аннулированы владельцем карты, если тот ошибочно переслал деньги на другой счет. В таком случае необходимо позвонить в колл-центр банка и обратиться в отделение с заявлением на возврат средств. Если получатель откажется перевести сумму обратно, этот вопрос придется решать в судебном порядке.

Что такое неподтвержденная транзакция

Во время выполнения операции платежная система формирует запрос на списание денег с баланса. Процедура завершается успешно, если получен код авторизации. В противном случае происходит блокировка введенной суммы, которая будет списана или отменена при прохождения обработки.