UnionPay – платежная система (ПС) Китая. Активно используется в 180 странах мира. В России появилась в 2006 году, но не получила признание среди граждан России. О ключевых характеристиках платежной системы, ее отличиях от других международных систем, сильных и слабых сторонах пойдет речь в статье.
- Какие банки выдают карты UnionPay в России
- Кобейджинговые карты
- Quickpass
- Китайская платежная система UnionPay в России
- Отличия Mastercard, UnionPay, Мир и Visa
- Разновидности карт UnionPay
- В какой валюте лучше оформить карту UnionPay
- Конверсия
- Плюсы и минусы карт UnionPay
- В каком банке лучше оформить карту UnionPay
Какие банки выдают карты UnionPay в России
По данным официального сайта UnionPay, в России эмитируют карты следующие кредитные организации:
- МТС Банк.
Выпуск при подаче заявки на сайте 5 000 ₽, в офисе МТС Банка 10 000.
Первые 2 месяца — Бесплатно, далее — 99 ₽ или при выполнении одного из условий:
— Оборот по карте 10 000 ₽ в месяц
— Минимальный остаток на карте от 30 000 ₽ в месяц.
7% годовых по счету МТС
Бесплатное снятие наличных. Снимайте до 100 000 руб. без комиссии в любых банкоматах, доступных для «UnionPay»
Лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014 г
- Газпромбанк. Выдает дебетовый физический носитель в 3 категориях: Classic, Gold и кобейджинговые. Клиент банка получает следующие возможности: кэшбэк с покупок милями либо рублями, начисление процентов на остаток, доступ к акциям и предложениям по программе лояльности у партнеров.
- Почта Банк. Предлагает дебетовый банковский продукт «Вездедоход» категории Classic. На счету банковского продукта могут лежать только рубли. Обслуживание продукта бесплатное, если клиент будет тратить ежемесячно не менее 5000 рублей. С покупок держателю возвращаются бонусы.
- Россельхозбанк. Предлагает широкий выбор продуктов: карты моментального выпуска, кобейджинговые и классические. Держать на счету можно ходовые средства платежа России и США и Европы.
- Солидарность. Предоставляет дебетовые средства платежа премиальных категорий: Gold и кобейджинговую. Банк дает возможность открывать счета в рублях. Клиенты банка получают привилегии премиального продукта: консьерж-сервис, скидки на трансфер и на покупку у партнеров. Также на остаток счета начисляются проценты.
- Банк Санкт-Петербург. Предлагает заинтересованным: длительный срок действия карты (5 лет), кэшбэк программу, возможность открывать несколько счетов в долларах, рублях и евро. Стоимость обслуживания средства платежа в год – 5000 рублей.
- Промсвязьбанк. При оформлении платежного средства клиент должен запросить подключение к ПС Китая.
- Зенит. Выпускает Платиновый кредитный продукт, аналогов которого нет на рынке. Отпускается как дополнение к основной «Карте Привилегий». По кредитке действует бонусная программа.
- Примсоцбанк. Владельцы дебета получают проценты на остаток по счету, бесплатное обслуживание при соблюдении минимальных требований, конвертацию по прямому курсу, возможность открыть счет в рублях и китайской национальной валюте.
- Тинькофф на сегодняшний день предлагает оформить пластик МИР и после этого в мобильном приложении подключить виртуальную кобейджинговую карточку для оплаты в иностранных интернет-магазинах и снятия наличных заграницей.
До 2022 года оформить платежный физический носитель можно было также в Восточном банке. Но кредитная организация перешла во владение Совкомбанка. Выпуск банковских продуктов прекращен.
Сбербанк заявил, что собирается выпустить новый кобейджинговый продукт, поддерживающий CUP.
Кобейджинговые карты
Выпускаются на территории РФ только 2 кредитными организациями: Россельхозбанком и Солидарность.
Пластик поддерживает одновременно китайскую и российскую платежные механизмы. Соответственно, на территории РФ транзакции проводятся по национальной системе, за пределами – по China Union Pay.
Россельхозбанк предоставляет клиентам возможность открывать счета в долларах, рублях и евро, Солидарность – только в рублях.
Владельцы пластика с 2-мя механизмами оплаты могут использовать привилегии обеих систем.
Держателям пластика стоит на границе при совершении транзакций предупреждать кассира о том, какую систему выбирает для оплаты. Иначе человек может потерять средства на конвертации валют.
Quickpass
Это сервис бесконтактной оплаты. Карты CUP оснащены модулем NFC, поэтому оплата проводится в 1 касание.
Физические платежное устройство можно привязать к телефону либо другому умного гаджету. И впоследствии оплачивать покупки через гаджет. Подключение к сети при этом не требуется.
Прежде, чем попытаться рассчитаться за покупку, нужно убедиться, что терминал поддерживает QuickPass. Об подключении к структуре свидетельствуют логотипы QuickPass и Mobile QuickPass.
Жители РФ, владеющие пластиком CUP, смогут расплачиваться бесконтактно в ресторанах быстрого питания (Mc’Donalds, BurgerKing и KFC) и сети «Азбука Вкуса». А также приобретать билеты на аэроэкспресс в Москве.
Китайская платежная система UnionPay в России
Полное название платежной системы – China Union Pay, аббревиатура CUP.
China Union Pay – национальная система проведения финансовых операций в Китае. Появилась в 2002 году. Занимает 1-ое место по количеству выпущенных карт в мире. Карты Юнион Пэй принимаются во многих странах мира, число банкоматов достигает 1 млн.
Объем оборачиваемых средств составляется 37%. Превышает показатели международных финансовых структур Visa (32%) и Mastercard (20%). Большая часть транзакций проводится на территории Китая. Чтобы изменить ситуацию, руководство стремится расширить географию функционирования. Поэтому в 2016 году CUP совместно с национальным органом платежных карт РФ запустили совместный продукт – кобейджинговые платежные средства.
Отличия Mastercard, UnionPay, Мир и Visa
Функционал разных ПС в целом схож. Если использовать пластик для повседневных трат на территории России, то Юнион Пэй оформлять не стоит. Возникнут проблемы с поиском банкоматов, терминалов с возможностью бесконтактной оплаты.
Для повседневных трат на территории страны подходит национальная ПС по 3-м причинам:
- Граждане получают выплаты на физические носители, подключенные к данной ПС.
- Национальная система не зависит от внешних факторов.
- ПС выдвигает предложения, выгодные для граждан страны.
Но если человек выбирает карту не только для оплаты расходов, но и путешествий, то должен тщательно ознакомиться с условиями ПС. Ключевую роль играет конвертация валют при транзакциях.
Соответственно выбор ПС обуславливается тем, какая валюта считается ходовой в стране въезда.
- Если доллар, то выбирать стоит Visa.
- Если евро, то подойдет Mastercard Mass.
- Если юани и доллары Азиатских стран, то UnionPay.
В связи с введением санкций стоит выбирать платежную систему МИР либо кобейджинговые, а для выездов за границу UnionPay.
Оформление пластика, поддерживающего МИР и UnionPay, предпочтительно по ряду причин:
- Системы проведения операций не контролируются Американскими службами. В случае введения санкций владельцы в рабочем режиме будут иметь доступ к собственным средствам.
- Пластик можно использовать как на территории России, так и за рубежом.
- Держателю доступны привилегии обеим ПС.
- При снятии юаней либо переводе валюты по данной карте снижаются расходы на комиссию и конвертацию.
Разновидности карт UnionPay
Банковские продукты выпускаются как кредитные, так и дебетовые. Делятся на несколько категорий:
- Классические (Standart). Обладают стандартным функционалом, рассчитаны на небольшой оборот.
- Премиальные (Gold, Platinum, Diamond). Предназначены для премиальных клиентов. По платежным устройствам данной категории клиентам предлагаются услуги консьержа, медицинская помощь за границей, скидки на трансфер, доступ к программам лояльности крупных компаний и др.
Также выпускаются карты предоплаченные, корпоративные для бизнесменов и организаций, тематические, преимущественно туристические.
В какой валюте лучше оформить карту UnionPay
Ответ на вопрос зависит от того, какой ПС собирается рассчитываться владелец и где.
На территории России логично и целесообразно использовать рубли. Но ПС МИР за границей доступна только в некоторых странах. Поэтому оплата будет производиться по UnionPay.
Китайская система транзакций не проводит операции с рублем. Соответственно при оплате рубли будут конвертироваться в другую валюту, которая поддерживается. К таковым относятся, доллар Гонконгский, Американский, Сингапурский и Новозеландский, юань и евро, фунт стерлингов Англии, йена Японии, Тайский бат и Патака Макао.
Конверсия
Перевод валюты проводится по частям: одна часть по курсу ПС, другая – по курсу банка.
При расчете итоговой суммы комиссии принимают во внимание:
- То, в какой валюте открыт мой счет.
- То, какой валютой клиент расплатился за покупку.
- То, какой валютой эмитент рассчитывается с ПС.
На основе этих параметров возможны следующие варианты конверсий:
Валюта счета | Китай | Италия | Россия | США |
Рубль | Перевод в доллары. Доллары – в юани | Конвертация в евро напрямую | — | Перевод напрямую в доллары |
Доллар либо евро | Обмен напрямую в юани | Доллары – в евро | Одна операция перевода: EUR-RUB | Обмен в одну операцию в евро |
Юань | — | Конвертация в евро | Опосредованный перевод. Сначала Юани – в доллары, затем доллары – в рубли | Конвертация в доллары |
Клиенты кобейджингового пластика МИР с поддержкой UnionPay теряют собственные средства на двойном обмене валюты. Разница может достигать 7%.
Плюсы и минусы карт UnionPay
В России средства оплаты, поддерживающие систему UnionPay, не используются активно и повсеместно по ряду причин:
- Неразвитая инфраструктура. Недостаточно банкоматов для беспрепятственного проведения операций. Не во всех странах работает служба поддержки, вопросы приходится решать через финансовую структуру.
- Проблемы с оплатой. Малая часть торговых точек принимает платежи по UnionPay, терминалы для оплаты не подключены к Quickpass, а физические носители не идентифицируют.
- Сложность в выборе эмитента. Не все российские банки эмитируют средство платежа.
- Проблемы с оплатой. Оформленный в Китае пластиковый носитель имеет 6-ти значный пин-код. В России пластик обладает блокировкой в 4 знака. Поэтому возникают сложности оплаты.
- Короткий срок действия пластика.
К сильным сторонам средств оплаты CUP можно отнести:
- Независимость от политической ситуации, санкций и контроля финансовой среды со стороны Америки.
- Возможность выбора. Выпускаются в нескольких категориях и видах.
- Больше привилегий. Если средство кобейджинговое, то держатель получает доступ к акциям и специальным предложениям обеих систем.
- Функционал. Не отличается от того, которым наделены устройства оплаты международных ПС.
- Прямая конвертация без потери средств из-за разницы в курсе.
- Возврат НДС за покупки, совершенные во время путешествия.
В каком банке лучше оформить карту UnionPay
Выбор банка для оформления карты с двумя системами оплаты: российской МИР и китайской UnionPay зависит от нескольких факторов:
- Вид. Кредитный продукт выпускает только банк «Зенит». Чтобы выбрать дебетовый носитель, стоит обратить внимание на изложенные ниже критерии.
- Опыт взаимодействия с банком. Если клиента банка устраивают условия, то он открывают дополнительный пластик с UnionPay.
- Размер кэшбэка.
- Категория пластика. У премиальных средств больше привилегий и выше проценты кэшбэка, начисления средств на остаток.
- Стоимость обслуживания.
- Инфраструктура. Доступность и распространенность банкоматов, отделений банковских организаций.
- Возможность открытия счета в нескольких валютах.
Оформил данную карту около двух месяцев назад. Проблем с тем, чтобы ее открыть не возникло. Открыл в рублях. Хоть и пользоваться ей можно не везде, но зато НДС возвращают за покупки.