Платежная система UnionPay

UnionPay – платежная система (ПС) Китая. Активно используется в 180 странах мира. В России появилась в 2006 году, но не получила признание среди граждан России. О ключевых характеристиках платежной системы, ее отличиях от других международных систем, сильных и слабых сторонах пойдет речь в статье.

Какие банки выдают карты UnionPay в России

По данным официального сайта UnionPay, в России эмитируют карты следующие кредитные организации:

1. МТС Банк.
   
   Выпуск при подаче заявки на сайте 5 000 ₽, в офисе МТС Банка 10 000.
   Первые 2 месяца — Бесплатно, далее — 99 ₽ или при выполнении одного из условий:
   — Оборот по карте 10 000 ₽ в месяц
   — Минимальный остаток на карте от 30 000 ₽ в месяц.
   7% годовых по счету МТС
   Бесплатное снятие наличных. Снимайте до 100 000 руб. без комиссии в любых банкоматах, доступных для «UnionPay»
   Лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014 г
   
2. Газпромбанк. Выдает дебетовый физический носитель в 3 категориях: Classic, Gold и кобейджинговые. Клиент банка получает следующие возможности: кэшбэк с покупок милями либо рублями, начисление процентов на остаток, доступ к акциям и предложениям по программе лояльности у партнеров.
3. Почта Банк. Предлагает дебетовый банковский продукт «Вездедоход» категории Classic. На счету банковского продукта могут лежать только рубли. Обслуживание продукта бесплатное, если клиент будет тратить ежемесячно не менее 5000 рублей. С покупок держателю возвращаются бонусы.
4. Россельхозбанк. Предлагает широкий выбор продуктов: карты моментального выпуска, кобейджинговые и классические. Держать на счету можно ходовые средства платежа России и США и Европы.
5. Солидарность. Предоставляет дебетовые средства платежа премиальных категорий: Gold и кобейджинговую. Банк дает возможность открывать счета в рублях. Клиенты банка получают привилегии премиального продукта: консьерж-сервис, скидки на трансфер и на покупку у партнеров. Также на остаток счета начисляются проценты.
6. Банк Санкт-Петербург. Предлагает заинтересованным: длительный срок действия карты (5 лет), кэшбэк программу, возможность открывать несколько счетов в долларах, рублях и евро. Стоимость обслуживания средства платежа в год – 5000 рублей.
7. Промсвязьбанк. При оформлении платежного средства клиент должен запросить подключение к ПС Китая.
8. Зенит. Выпускает Платиновый кредитный продукт, аналогов которого нет на рынке. Отпускается как дополнение к основной «Карте Привилегий». По кредитке действует бонусная программа.
9. Примсоцбанк. Владельцы дебета получают проценты на остаток по счету, бесплатное обслуживание при соблюдении минимальных требований, конвертацию по прямому курсу, возможность открыть счет в рублях и китайской национальной валюте.
10. Тинькофф на сегодняшний день предлагает оформить пластик МИР и после этого в мобильном приложении подключить виртуальную кобейджинговую карточку для оплаты в иностранных интернет-магазинах и снятия наличных заграницей.

До 2022 года оформить платежный физический носитель можно было также в Восточном банке. Но кредитная организация перешла во владение Совкомбанка. Выпуск банковских продуктов прекращен.

Сбербанк заявил, что собирается выпустить новый кобейджинговый продукт, поддерживающий CUP.

Кобейджинговые карты

Выпускаются на территории РФ только 2 кредитными организациями: Россельхозбанком и Солидарность.

Пластик поддерживает одновременно китайскую и российскую платежные механизмы. Соответственно, на территории РФ транзакции проводятся по национальной системе, за пределами – по China Union Pay.

Россельхозбанк предоставляет клиентам возможность открывать счета в долларах, рублях и евро, Солидарность – только в рублях.

Владельцы пластика с 2-мя механизмами оплаты могут использовать привилегии обеих систем.

Держателям пластика стоит на границе при совершении транзакций предупреждать кассира о том, какую систему выбирает для оплаты. Иначе человек может потерять средства на конвертации валют.

Quickpass

Это сервис бесконтактной оплаты. Карты CUP оснащены модулем NFC, поэтому оплата проводится в 1 касание.

Физические платежное устройство можно привязать к телефону либо другому умного гаджету. И впоследствии оплачивать покупки через гаджет. Подключение к сети при этом не требуется.

Прежде, чем попытаться рассчитаться за покупку, нужно убедиться, что терминал поддерживает QuickPass. Об подключении к структуре свидетельствуют логотипы QuickPass и Mobile QuickPass.

Жители РФ, владеющие пластиком CUP, смогут расплачиваться бесконтактно в ресторанах быстрого питания (Mc’Donalds, BurgerKing и KFC) и сети «Азбука Вкуса». А также приобретать билеты на аэроэкспресс в Москве.

Китайская платежная система UnionPay в России

Полное название платежной системы – China Union Pay, аббревиатура CUP.

China Union Pay – национальная система проведения финансовых операций в Китае. Появилась в 2002 году. Занимает 1-ое место по количеству выпущенных карт в мире. Карты Юнион Пэй принимаются во многих странах мира, число банкоматов достигает 1 млн.

Объем оборачиваемых средств составляется 37%. Превышает показатели международных финансовых структур Visa (32%) и Mastercard (20%). Большая часть транзакций проводится на территории Китая. Чтобы изменить ситуацию, руководство стремится расширить географию функционирования. Поэтому в 2016 году CUP совместно с национальным органом платежных карт РФ запустили совместный продукт – кобейджинговые платежные средства.

Отличия Mastercard, UnionPay, Мир и Visa

Функционал разных ПС в целом схож. Если использовать пластик для повседневных трат на территории России, то Юнион Пэй оформлять не стоит. Возникнут проблемы с поиском банкоматов, терминалов с возможностью бесконтактной оплаты.

Для повседневных трат на территории страны подходит национальная ПС по 3-м причинам:

1. Граждане получают выплаты на физические носители, подключенные к данной ПС.
2. Национальная система не зависит от внешних факторов.
3. ПС выдвигает предложения, выгодные для граждан страны.

Но если человек выбирает карту не только для оплаты расходов, но и путешествий, то должен тщательно ознакомиться с условиями ПС. Ключевую роль играет конвертация валют при транзакциях.

Соответственно выбор ПС обуславливается тем, какая валюта считается ходовой в стране въезда.

1. Если доллар, то выбирать стоит Visa.
2. Если евро, то подойдет Mastercard Mass.
3. Если юани и доллары Азиатских стран, то UnionPay.

В связи с введением санкций стоит выбирать платежную систему МИР либо кобейджинговые, а для выездов за границу UnionPay.

Оформление пластика, поддерживающего МИР и UnionPay, предпочтительно по ряду причин:

1. Системы проведения операций не контролируются Американскими службами. В случае введения санкций владельцы в рабочем режиме будут иметь доступ к собственным средствам.
2. Пластик можно использовать как на территории России, так и за рубежом.
3. Держателю доступны привилегии обеим ПС.
4. При снятии юаней либо переводе валюты по данной карте снижаются расходы на комиссию и конвертацию.

Разновидности карт UnionPay

Банковские продукты выпускаются как кредитные, так и дебетовые. Делятся на несколько категорий:

1. Классические (Standart). Обладают стандартным функционалом, рассчитаны на небольшой оборот.
2. Премиальные (Gold, Platinum, Diamond). Предназначены для премиальных клиентов. По платежным устройствам данной категории клиентам предлагаются услуги консьержа, медицинская помощь за границей, скидки на трансфер, доступ к программам лояльности крупных компаний и др.

Также выпускаются карты предоплаченные, корпоративные для бизнесменов и организаций, тематические, преимущественно туристические.

В какой валюте лучше оформить карту UnionPay

Ответ на вопрос зависит от того, какой ПС собирается рассчитываться владелец и где.

На территории России логично и целесообразно использовать рубли. Но ПС МИР за границей доступна только в некоторых странах. Поэтому оплата будет производиться по UnionPay.

Китайская система транзакций не проводит операции с рублем. Соответственно при оплате рубли будут конвертироваться в другую валюту, которая поддерживается. К таковым относятся, доллар Гонконгский, Американский, Сингапурский и Новозеландский, юань и евро, фунт стерлингов Англии, йена Японии, Тайский бат и Патака Макао.

Конверсия

Перевод валюты проводится по частям: одна часть по курсу ПС, другая – по курсу банка.

При расчете итоговой суммы комиссии принимают во внимание:

1. То, в какой валюте открыт мой счет.
2. То, какой валютой клиент расплатился за покупку.
3. То, какой валютой эмитент рассчитывается с ПС.

На основе этих параметров возможны следующие варианты конверсий:

Клиенты кобейджингового пластика МИР с поддержкой UnionPay теряют собственные средства на двойном обмене валюты. Разница может достигать 7%.

Плюсы и минусы карт UnionPay

В России средства оплаты, поддерживающие систему UnionPay, не используются активно и повсеместно по ряду причин:

1. Неразвитая инфраструктура. Недостаточно банкоматов для беспрепятственного проведения операций. Не во всех странах работает служба поддержки, вопросы приходится решать через финансовую структуру.
2. Проблемы с оплатой. Малая часть торговых точек принимает платежи по UnionPay, терминалы для оплаты не подключены к Quickpass, а физические носители не идентифицируют.
3. Сложность в выборе эмитента. Не все российские банки эмитируют средство платежа.
4. Проблемы с оплатой. Оформленный в Китае пластиковый носитель имеет 6-ти значный пин-код. В России пластик обладает блокировкой в 4 знака. Поэтому возникают сложности оплаты.
5. Короткий срок действия пластика.

К сильным сторонам средств оплаты CUP можно отнести:

1. Независимость от политической ситуации, санкций и контроля финансовой среды со стороны Америки.
2. Возможность выбора. Выпускаются в нескольких категориях и видах.
3. Больше привилегий. Если средство кобейджинговое, то держатель получает доступ к акциям и специальным предложениям обеих систем.
4. Функционал. Не отличается от того, которым наделены устройства оплаты международных ПС.
5. Прямая конвертация без потери средств из-за разницы в курсе.
6. Возврат НДС за покупки, совершенные во время путешествия.

В каком банке лучше оформить карту UnionPay

Выбор банка для оформления карты с двумя системами оплаты: российской МИР и китайской UnionPay зависит от нескольких факторов:

1. Вид. Кредитный продукт выпускает только банк «Зенит». Чтобы выбрать дебетовый носитель, стоит обратить внимание на изложенные ниже критерии.
2. Опыт взаимодействия с банком. Если клиента банка устраивают условия, то он открывают дополнительный пластик с UnionPay.
3. Размер кэшбэка.
4. Категория пластика. У премиальных средств больше привилегий и выше проценты кэшбэка, начисления средств на остаток.
5. Стоимость обслуживания.
6. Инфраструктура. Доступность и распространенность банкоматов, отделений банковских организаций.
7. Возможность открытия счета в нескольких валютах.