В какой банк лучше перевести свою пенсию

Финансовые продукты банков приобретают целевой характер. Банк предлагает индивидуальные условия каждому клиенту в зависимости от того, к какой категории он относится.

В данной подборке предоставлен перечень критериев, на основе которых должен строиться выбор. Рассмотрены банки, которые выпускают карты для пенсионеров. Сравнены условия обслуживания и пользования картами разных банков.

Критерии выбора банка

При выборе карты для начисления пенсии важно обратить внимание на следующие нюансы:

1. Карта необязательно должна быть пенсионной. В законодательстве не установлены ограничения по типу банковского продукта. Клиент может выбрать то средство оплаты, что наиболее полно удовлетворяет его потребности.
2. Пенсионеры вправе получать пенсионные отчисления только на карты платежной системы «МИР».
3. Платежное средство должно быть оформлено у банков, которые подписали контракт о сотрудничестве с Пенсионным Фондом. Их перечень предоставлен на официальном сайте ПФР.

Исходными параметрами выбора могут быть:

1. Инфраструктура, т.е. количество расположенных на районе банкоматов и отделений банка, их близость к месту жительства.
2. Условия обслуживания (комиссия за снятие и перевод денег, оплата за использование карты, кэшбэк за покупки и т.д.).
3. Сервис. Пенсионерам важно при обращении в отделение банка получить полную и достоверную информацию, вежливое обращение сотрудников.
4. Доставка пенсии. Банки предлагаю разные способы получения и доставки пенсии: в отделении банка, курьерской доставкой, по почте. Пожилому человеку удобна доставка пенсий – на дом.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

На рынке финансовых услуг представлено несколько банков. Каждый из них борется за клиента.

Самым популярным банком среди большей части населения страны остается Сбербанк. Но его условия не являются выгодными.

Поэтому далее будут рассмотрены разные способы и условия получения пенсионного обеспечения.

Сбербанк

Дебетовые карты для пенсионеров в Сбербанке относятся к категории социальных. Она предоставляет 2 месяца бесплатного СМС-уведомления о начислениях и иных операциях. После при подключении базового пакета стоимость услуги составит 30 рублей. Обслуживается карта бесплатно. В конце месяца на остаток на Сбер МИР начисляется 3,5%.

За покупки держатель получает бонусы «Спасибо» в размере от 0,5%. Владелец беспроцентно может снимать ежемесячно 50 000 рублей в банкоматах организации. За снятие в сторонних банкоматах взимается комиссия в размере 1% от суммы.

Также Сбербанк» предлагает как альтернативный вариант СберКарту. Она предназначена для пенсий и иных видов социальных выплат. Условия и тарифы в целом схожи. Различие лишь в том, что у СберКарты повышенный процент по начислению бонусов по выбранным клиентом категориям.

Предложение от государственного банка не является самым выгодным на рынке. Но многие выбирают Сбер, потому что организация надежная и имеет большое количество филиалов в городах.

Главный недостаток карт от Сбера – комиссия за снятие средств в банкоматах других банков, ограничения по переводу средств и платное СМС-уведомление.

Работающие пенсионеры могут получать выплаты на золотую карточку МИР ГОЛД.

Почта банк

Преимущества продукта от Почта банка:

1. Бесплатное обслуживание.
2. Возвращается ежемесячно до 7,5% годовых на остаток счета. При этом, проценты капитализируются, т.е. сумма, на которую начисляются проценты увеличивается. Соответственно, увеличивается и выплата.
3. Кэшбэк в размере 3% на популярные категории среди пенсионеров: транспорт, продуктовые и продовольственные магазины.
4. Большое количество отделений в городе. Обратиться можно в любое почтовое отделение.
5. Оказание психологических, юридических и медицинских консультативных услуг бесплатно.
6. Снятие средств в банкоматах организации без комиссии.

    

Недостатки: ограниченное количество дополнительных услуг, взятие комиссии за снятие средств в других банках, установлен лимит на ежедневное снятие (лимит зависит от типа карты).

Банк Открытие

Предлагает пенсионерам следующие условия при открытии счета и получении карты:

1. Ежемесячное начисление до 4,3% на остаток на счете.
2. Программа кэшбэка делится на 2 варианта. В первом пользователь получает 3% на покупки всех категорий, второй предполагает повышенный кэшбэк (до 11% на 1 выбранную категорию) и 1% — на остальные.
3. Оплата государственных услуг, налогов и ЖКХ – бесплатная.

Достоинства пенсионной программы от Открытия:

1. Бесплатное обслуживание карточки «МИР», СМС-уведомление.
2. Бесплатная доставка пластика пенсионеру на дом.
3. Быстрый срок выполнения заявки (именное средство платежа будет выполнено в течение 3 дней).
4. Беспроцентное снятие средств в банкоматах партнеров.

У программы также имеются некоторые ограничения:

1. Процент на остаток начисляется в том случае, если остаток на счету не менее 1000 рублей, не более 20 000 рублей.
2. Лимит снятия средств за месяц – 250 000 рублей.
3. При выборе первого варианта начисления кэшбэка пенсионер должен совершить за месяц хотя бы 1 оплату либо покупку онлайн, через онлайн-банкинг.
4. Кэшбэк в размере 11% начисляется только тем клиентам, кто имеет не менее 500 000 рублей на счету в банке.

Совкомбанк

Переведя пенсию в «Совкомбанк», гражданин соглашается на следующие условия банка:

1. Бесплатное обслуживание счета, СМС-оповещение как в первый год пользования, так и в последующие.
2. Начисление на остаток по карте 3% ежемесячно.
3. Снятие средств возможно в любом банкомате. Комиссия за снятие не взимается.

Ограничивающие условия:

1. Отсутствие доставки на дом.
2. Отсутствие программы кэшбэка.

Россельхозбанк

Клиент банка по карте пенсионной получает следующие привилегии:

1. Возможность снятия средств в банкоматах партнеров без взятия комиссии.
2. Бесплатное обслуживание.
3. Начисление до 4% годовых на остаточный баланс счета.

Пенсионер, став клиентом «Россельхозбанка», столкнется со следующими неудобствами:

1. Необходимость подавать лично заявление в ПФР о переводе социальных выплат.
2. Владелец будет получать уведомления только о начислениях на счет.

 Промсвязьбанк

К достоинствам присоединения к Промсвязьбанку можно отнести:

1. Оплата ЖКХ осуществляется без комиссии.
2. Комиссия за перевод и снятие в любом банкомате не снимается.
3. Карта клиента обслуживается бесплатно.
4. Держатель карточки получает до 6% на остаток счета и 3% кэшбэка за покупки товаров в категории АЗС и аптеки.

Наряду с достоинствами нужно упомянуть и о недостатках:

1. Оповещение клиентов по СМС платное, обойдется держателю карты в 69 рублей.
2. Чтобы перевести пенсию в банк, нужно пожилому человеку лично отнести заявление в ПФР.
3. Получение карты возможно только в офисе.
4. Если на счету владельца остается меньше 3000 рублей, то проценты не начисляются.

Оформить карту могут как пенсионеры, так и те граждане, кто должен выйти на пенсию в течение 12 месяцев.

Втб

Пенсионные карты от ВТБ называют «Мультикарта Пенсионная». Банк предлагает выгодные условия пользователям:

1. Не взимается комиссия за оплату ЖКХ.
2. Выпускается и обслуживается пластик бесплатно.
3. До 7,5% владельцу начисляется на остаток, если сумма на счете не превышает 500 000 рублей.
4. Размер кэшбэка до 1,5%. У партнеров банка – до 20%. Кэшбэк возвращается не баллами, а рублями.
5. Гражданин может оформить карту любым удобным способом: через Госуслуги, в отделении банка, в МФЦ, в ПФР, через онлайн-банкинг.

К минусам можно отнести то, что для перевода кэшбэка на счет, нужно скачать дополнительное приложение «Мультибонус».

Тинькофф

Банк «Тинькофф» предлагает пенсионерам следующие условия:

1. Бесплатный выпуск и обслуживание пластиковой карты.
2. Возможна бесплатная доставка платежного средства курьером.
3. 6% пенсионеру начисляется на остаток по карте.
4. До 15%-ный кэшбэк возвращается за совершение покупок в 3 выбранных держателем категориях. Каждый месяц держатель карты может менять категорию. Средства возвращаются деньгами, не бонусами.
5. Без комиссии можно снимать в любом банке сумму, не превышающую 100 000 рублей.

Дебетовые карты от Тинькофф для пенсионеров имеют некоторые нюансы. Если их не знать, то пользование картой станет менее выгодным.

1. За снятие суммы меньше, чем 3000 рублей либо больше, чем 100 000 в чужих банкоматах, взимается комиссия.
2. Уведомления по СМС стоят 59 рублей.
3. Процент на остаток по счету снижается, если пользователь не подписан на «Тинькофф Про», «Тинькофф Премиум».

Альфа-банк

Выпустил специальный продукт для пенсионеров. Платежное средство предоставляется гражданам старшей возрастной категории на следующих условиях:

1. Банк не берет плату за совершение таких операций, как оплата налогов, ЖКХ, связи и т.п., а также за обслуживание.
2. На остаток по счету начисляется 7% ежемесячно первые 2 месяца.
3. Возвращается владельцу карты до 20% от тех организаций, что поддерживают платежную систему «МИР».

Нюансы, ограничения и минусы банковского продукта:

1. С 3 месяца пользования начисляется 3% на остаток.
2. Отсутствие программы возврата средств.
3. Функция получения уведомлений по СМС платная, стоит 99 рублей.

Уралсиб

Пенсионная карта от Уралсиб носит название «Почетный пенсионер».

К достоинствам данного продукта можно отнести:

1. Возможность бесконтактной оплаты и присоединения к Google/ Samsung Pay.
2. Начисление 4,5% годовых на остаток до 500 000 рублей на счету при условии, что держатель потратит за месяц не менее 5000 рублей.
3. В течение 1 дня владелец может снять до 200 000 рублей, в месяц – до 300 000 рублей.
4. Услуга информация по СМС бесплатна в течение первых 2 месяцев пользования.
5. Отсутствие комиссии за снятие суммы больше 3000 рублей в чужих банкоматах.

Существенными недочетами банковского продукта являются:

1. СМС уведомления 59 руб., начиная с третьего месяца.
2. Для участия в программе кэшбэка необходимо выполнение условий:

• траты от 10000 руб. в месяц;
• задолженность по кредитной карте 5000 руб. хотя бы 1 день в месяц или остаток по кредиту на сумму от 100000 руб.;
• задолженность по кредитной карте 15000 руб. хотя бы 1 день в месяц или пользуется в течение 6 месяцев пакетом услуг «Приоритет», «Статус» или «Прайвет».

Мультикарта петербуржцам и социальная карта москвича от ВТБ

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга ВТБ предлагает индивидуальные условия пользования банковскими услугами.

Выпущено 2 продукта: мультикарта для петербуржцев и социальная карта москвича для москвичей.

Карта москвича является не только платежным средством, но и транспортной картой, аналогом полиса обязательного медицинского страхования.

Условия и тарифы по карте москвича:

1. Льготный проезд при оплате картой.
2. Скидки от партнеров банка до 30% во всех округах Москвы.
3. Пластик выпускается, перевыпускается и обслуживается бесплатно.
4. Информирование по карте без платы.

Социальное платежное средство предоставляется не только пенсионерам, но и студентам, беременным женщинам, школьникам.

Минусы:

1. Взимание комиссии за снятие в банкоматах, принадлежащих не партнерам.
2. Изготовление занимает около 30 дней.
3. Отсутствует упоминание на сайте банка о программе кэшбэк.

Для петербуржцев «ВТБ» разработал другой продукт. Карта петербуржца представляет собой бонусное, скидочное, дебетовое платежное средство, электронный проездной, аналог ОМС, носитель электронной идентификационной подписи.

Условия карты как платежного средства:

1. На накопительный счет начисляется до 7%.
2. Держатель получается скидки от партнеров программы до 25% и кэшбэк до 1,5%.
3. Карта оформляется и обслуживается безвозмездно.
4. Снятие наличных возможно без комиссии в банкоматах партнеров.

Нюансы:

1. Ежемесячно пользователь может менять опцию накопления бонусов. Бонусы можно переводить в милли и рубли. Заменить их на опцию: снижение ставки по кредиту.

К недостаткам можно отнести необходимость скачивания дополнительного приложения для перевода бонусов в рубли.

Сравнение условий банков

Чтобы выбрать подходящее банковское предложение, нужно сравнить карты по следующим параметрам:

1. Программа кэшбэк. Объективно выгодной считается программа от «Тинькофф» по ряду причин: высокий процент, возврат в денежном эквиваленте, возможность изменять категории с повышенным кэшбэком.
2. Начисление процентов на остаток. Лучшее предложение на рынке от «Почта банка»: 7,5% на остаток и капитализация.
3. Бесплатное обслуживание, информирование и выпуск карты предлагают большинство банков, поэтому по данному критерию предложения на рынке схожи.

При сравнении становится ясно, что наименее привлекательными и выгодными предложениями считаются те, что предоставляются «Сбербанком», «Совкомбанком» и «Альфа-банком» из-за отсутствия программы возврата средств, «Промсвязьбанком» из-за установленных лимитов на кэшбэк, «Уралсибом» из-за бонусной программы.

В остальном выбор остается за пенсионером. Будет зависеть от того, что для клиента предпочтительно, а что второстепенно.