Что лучше: Visa или Mastercard для использования в России и за рубежом

Для большинства клиентов, обращающихся в банк-эмитент за пластиковой картой, важен базовый набор функций, а не картинка в правом углу пластика. В статье более подробно разберем, чем они отличаются. Какая карта больше подходит для поездок, а какая для пользования в России.

Виза или Мастеркард, что лучше в России

Visa и Mastercard – самые популярные электронные платежные системы в РФ. Распространенность обеих видов карт – около 40%. Различия между функционалом внутри страны практически отсутствуют. Носят технический характер. Скорость транзакций и уровень защищенности одинаковый.

Сами международные платежные системы о количестве выпущенного пластика на локальных рынках не распространяются. Есть упоминание в годовом отчете Национальной системы платежных карт (НCПК) за 2019 год о лидерстве mastercard electronic и mastercard standard на российском рынке.

А по оборотам, со слов банкиров, лидирует Visa. И в мире ее доля побольше. Хотя в последние годы и эта разница стремительно сокращается.

Платежные системы

Задача платежной системы – обработать операцию по карте. Алгоритм:

• карта подносится к терминалу магазина;
• терминал передает информацию в банк магазина;
• банк магазина связывается с платежной системой и банком клиента для согласия на проведение операции;
• если деньги на счету есть, и ничего не препятствует оплате – платежная система ее совершает, и по цепочке передает информацию назад.

Платежные системы Visa и Mastercard обе родом из США. Являются популярными у пользователей системами электронных платежей. Их используют более 20 000 банковских учреждений для обслуживания своих клиентов из 200 стран. Рассмотрим каждую подробнее.

Visa

Эта платежная система – пионер рынка платежей от Банка Америки. Базовая валюта – доллар США. В России открывается счет в рублях с ее привязкой.

Наибольший уровень доверия в странах Северной Америки, наименьший – в Азии. Выезжая за границу это нужно учитывать, чтобы рассчитываться картой без дополнительной конвертации.

Например, если вы в Евросоюзе, валюта счета не совпадет ни с базовой валютой, ни с валютой операции. Системе нужно будет произвести несколько операций конвертации: сначала в базовую, затем – в конечную.

Mastercard

Платежная система создана для конкуренции с Банком Америки. И вполне успешно. За последние годы отрыв от VisaNet, значительно сократился. Этому есть простое объяснение: у системы две базовых валюты – и доллар, и евро. В России счет открывается в рублях с их привязкой.

За границей карта дает возможность собственнику рассчитываться в любой из этих валют. Долларами – в Америке, Канаде, Мексике, Австралии. При нахождении в Еврозоне со счета автоматически спишется евро.

С одной конвертационной транзакцией валюты счета в базовую. Или двумя, если валюта в стране редкая.

Чем различаются между собой

Карты имеют различия по внешнему виду и функциональным возможностям.

Основные отличия

Зрительное отличие визы от мастеркард сбербанка, ВТБ, или любого другого финучреждения, укажет яркий логотип в нижнем правом углу карты с названием платежной системы.

На принадлежность системе указывает первая цифра из номера пластика: Visa имеют номер, начинающийся на «4», Mastercard – на «5».

Различаются карты базовой валютой:

• доллар США – у Виза;
• доллар и евро – для Мастеркард.

Системы отличаются методами продвижения своих услуг:

• первая заручается поддержкой компаний-партнеров, обещающих скидки, льготное обслуживание или увеличенный кешбэк;
• вторая ведет обмен накопленных бонусных баллов на призы.

Стоит учитывать различие не только платежных систем, а и видов Visa и Mastercard.

Конвертация валют

Перевод денег внутри страны возможен во внутренней валюте – рублях. При использовании только этой валюты конвертация не происходит.

Если электронный платеж осуществляется за рубежом или на счета иностранных компаний, банком автоматически проводится конвертация платежа в нужную валюту (доллар, евро, гривна др.) На платежную карту, эмитированную в другой стране, сумма из России поступит в валюте пластика, посредством такой же конвертационной операции.

Конвертация бывает двойной: рубль-доллар, тройной: рубль-доллар-евро. А может иметь следующую ступень – конвертироваться в валюту страны, если она редкая. По внутреннему курсу банка-эмитента. Каждая из транзакций конвертации списывает банковскую комиссию.

С курсом каждого банка на момент платежа, условиями конвертации и возможных дополнительных комиссиях можно ознакомиться на его сайте.

Где выгоднее пользоваться

В ответ на вопрос, что лучше виза или мастеркард, пользователи советуют использовать MasterCard в Европе, Африке. А в США, Канаду, Латинскую Америку, Мексику, Австралию лететь с Visa.

Здесь преимущество и в валюте обслуживания, и в выгодном курсе конвертации, и некоторые дополнительные. Так, отличие виза от мастеркард – большее количество банкоматов. Есть возможность снять деньги или провести любую другую операцию во многих населенных пунктах.

Бонусные программы

Мастеркард и виза по-разному ориентированы на привлечение пользователей. Кроме того, размер и количество предоставленных бонусов зависит от уровня банковской карты. Владельцы премиум-карт могут воспользоваться большим количеством привилегий, чем клиенты эконом-сегмента.

Бонусы visa

«Виза» предлагает держателям карт скидки от компаний-партнеров. Их размер варьируется в зависимости от статуса карты, и может быть хорошим стимулом стать ее обладателем.

А также проводит краткосрочные акции, приуроченные различным датам и событиям.

Бонусы mastercard

У него иная программа поощрения своих клиентов. Оплачивая пластиком покупки, они становятся обладателями бонусных баллов. Их можно обменять на более 200 призов из специального каталога.

В мегаполисах мира пользователю карты предоставляется дисконт. Количество скидочных программ постоянно растет.

Специальные предложения от платежной системы

Карты мастеркард, виза дают клиентам возможность воспользоваться специальными программами лояльности, кроме банковских.

Это услуги бронирования, увеличение гарантийного срока товара, страхование выезжающих за границу, повышение класса номера в отеле, скидки на аренду авто, упаковка багажа, бесплатный интернет в роуминге и прочее.

Регулярный мониторинг предложений кратно увеличивает количество полученных бонусов.

Рaywave и Рaypass

Так называются технологии электронных платежей одним касанием: MasterCard PayPass, Visa payWave. Покупка оплачивается прикасанием пластика к считывающему терминалу.

При превышении установленной системой суммы оплаты необходимо ввести ПИН. В мастеркард установленная сумма втрое ниже.

С помощью бесконтактных технологий можно безопасно, быстро, удобно совершить покупку.

Точки приема карт

В мире таких более 60 млн. Это банкоматы, кассовые терминалы, оборудованные платежными системами, с указанными логотипами компаний.

Основные преимущества наличия точки приема visa и mastercard в торговой сети:

• при совершении платежа комиссия с держателя карты не взимается. Тогда как банкоматы за рубежом могут брать дополнительную комиссию за снятие;
• если такой точки нет, магазин теряет клиентов, которые не носят наличность.

Узнать место расположение ближайшей точки приема карт можно на официальном сайте обслуживающего банка.

Валюта по договору

Россия предоставляет возможность получить карту Виза для рублевого или долларового счета. Соответственно и с Мастеркард. Это валюта вашего банковского счета, к которому совершена привязка пластика.

Валюта договора – валюта, с которой работает система платежей для проведения операции с банком. Такой валютой для карт Виза определен доллар США, для Мастеркард, дополнительно, евро.

Охват стран

Электронной платежной системой Виза охвачено более 200 стран по всему миру. У Мастеркард охват немного больше – 210 государств. Количество таких стран постоянно растет.

Код безопасности

При осуществлении платежа в интернете с помощью карты виза и мастеркард для проверки подлинности нужно ввести цифровой код CVV2 или СVC2, находящийся на обратной стороне карты.

Visa поддерживает также дополнительный функционал в сфере безопасности – Verified by Visa. А конкурент, для уменьшения количества случаев мошенничества, предлагает токенизацию.

Другие отличия

Существуют менее значимые, но представляющие интерес для клиентов отличия – поощрения держателя карты Виза.

К таким относятся, к примеру, скидки в магазинах, ресторанах, барах, развлекательных центрах и образовательных учреждениях.

Зависят от уровня банковской карты, пакетов услуг отдельного банка, платежной системы. Партнеров, их предоставляющих, в России больше у МастерКард.

Что лучше Visa или MasterCard

Платежные системы постоянно конкурируют за право быть лучшей. Увеличивают число банкоматов и количество подключенных торговых точек, улучшают сервис, завлекают пользователей с помощью бонусных программ.

Для повседневного использования в России

Если выбирать между Виза или Мастеркард, что лучше в России, то выбор может пасть на любую из них. На данный момент обе системы работают с одинаковым успехом.

Оформляя карточку, можно поинтересоваться о банковских и партнерских услугах, которые можно использовать. И выбрать наиболее подходящие.

Для поездки за границу

Мастеркард конвертирует платеж в одной из валют, в зависимости от места нахождения клиента: евро – в Еврозоне, доллар – в Америке. Его конвертационная возможность лучше.

Карточку Visa тоже примут к оплате в государстве, не использующем доллар во внутреннем обороте. Тогда платеж потребует 2 транзакций, и при каждой из них спишется небольшая банковская комиссия.

То есть, если основная валюта карты рубль, а оплачивать нужно в евро, осуществиться 2 конвертации: рубль в доллар, доллар – в евро. А не одна: рубль в евро, как в случае с Mastercard.

Возможность экономии клиента зависит от учреждения, выпустившего карту. Лучше выбирать пластик в банках, у которых отсутствуют комиссии за трансграничные операции.

Для оплаты онлайн покупок

Оплатить покупку в сети можно с помощью обеих карт. Платеж будет выполнен быстро, качественно и безопасно.

Преимущества и недостатки по сравнению с другими платежными системами

Mastercard и visa – одни из самых распространенных систем платежей в мире, постоянно конкурируют между собой и поэтому обладают массой преимуществ. Недостатки при этом для россиян незначительны:

• в Крыму, из-за санкций, действует только одна система оплаты «Мир»;
• невозможно получить выплаты из бюджета. За этим тоже к «Мир».

В премиум-классе преимущество у Визы. Лидирует же китайский UnionPay – как лучшая в мире платежная система.

Отличия между картами разного уровня

Карта виза отличается от мастеркард по своим возможностям, еще и в зависимости от вида карт, эмитированных банком.

Обычные карты

Карты для неискушенных пользователей, либо клиентов, которые имеют нулевую или ограниченную банковскую историю. С названиями «Visa Electron» и «Masterсard Maestro».

Еlectron и maestro предполагают начальный уровень использования и функциональных возможностей:

• операции по снятию средств в банкоматах России, стран СНГ;
• операции расчета в платежных терминалах торговых точек, подключенных онлайн, в России, за рубежом;
• операции денежных переводов в России и заграницу.

На банкомате или торговой точке, в интернет-магазинах, сервисах должен присутствовать логотип одной из систем, либо Maestro®, Cirrus®, Masterpass® для МастерКард.

Сlassic и Standard

Для более опытных пользователей пластика существует банковская карта расширенного функционала. Это карта «Visa Classic» и «Masterсard Standard», и их собственник может:

• снимать средства в банкоматах России, за рубежом;
• рассчитываться в платежных терминалах торговых точек в России и заграницей. Такие устройства могут работать офлайн, что не редкость для иностранных государств;
• оплачивать покупки в онлайн-магазинах и на сервисах;
• осуществлять бронь в России, за рубежом;
• пользоваться предлагаемыми партнерами возможностями.

Предполагается обслуживание клиентов со средним достатком. Так как функционал visa classic, masterсard standard требует оплаты, в основном небольшой.

Премиальные карты

Банк-эмитент выпускает пластик премиум-класса для состоятельных владельцев, которым важно поддерживать статус. Это карты «Gold», «Platinum», «Visa Infinite», «Visa Signature», «World Mastercard», «World Elite Mastercard», «World Black Edition Mastercard».

Помимо всех перечисленных ранее услуг у держателей таких карт есть возможность пользоваться значительным ассортиментом скидок, участвовать в дисконтных программах, получать приоритетную связь от банка, быстро воспользоваться средствами при утере карты. Каждый банк вправе дополнить этот функционал.

Карты visa и mastercard в Сбербанке

В линейке карточных продуктов финансового учреждения представлены дебетовые карты обеих платежных систем. О каждой на сайте Сбербанка находится исчерпывающая информация. В наличии кобрендовые, с компаниями-партнерами.

Сбербанк делает ставку на активность клиента и поощряет его за это. В конце каждого календарного месяца анализируются траты и остаток средств каждый день. Это влияет на стоимость карты, сервис и получаемые привилегии.

Какая карта лучше visa или mastercard Cбербанк

В функционале пластика заметных отличий нет. Все они описаны выше. Разница только в стоимости предлагаемых услуг.

Цена обслуживания карт обеих платежных систем в Сбербанке зависит от статуса: от минимального или бесплатного для начального уровня пользователя до достаточно высокой цены для клиентов премиум-класса, у которых platinum карта.

Чем выше уровень карты, тем больше привилегии, сложнее защита и дороже цена. Бесплатная дебетовая карта предоставляется пенсионерам.

Чем отличается виза от мастеркард Сбербанка

Для российского пользователя внутри страны разница будет незаметна. Поэтому, однозначного ответа на этот вопрос не существует.

Отличаться visa от mastercard может визуально и функционально, в зависимости от вида карты и территории ее использования.
Пользуясь пластиком в России выгоднее получать бонусы от МастерКард. А Виза предоставляет больше программ лояльности для путешественников.

Какую карту лучше оформить мастеркард или визу Сбербанк

Условия каждого из вариантов описаны СберБанком. Предоставлена информация про стоимость обслуживания, комиссию за снятие наличных и осуществление перевода, проценты на остаток собственных средств и прочая.

Специалисты рекомендуют обращать внимание на платежную систему, цену обслуживания и бонусы. Исходить из потребностей и материальных возможностей.

Оформить заявку на любую из карт можно онлайн: на сайте, в мобильном приложении. Либо непосредственно в отделении банка. При оформлении в заполняемом бланке учтена возможность выбора между виза или мастеркард. Если эта информация у клиента не запрашивается, и не уточняется им самостоятельно, как правило, он получит мастеркард.

В каких странах выгоднее использовать карты виза и мастеркард Сбербанк

Карты банка отличаются основной валютой платежей за рубежом. У Визы это доллар США, у Мастеркард – доллар или евро. Для оформления пластика нужно иметь в виду, в какую страну предстоит путешествие: Америку или страну Европейского союза, соответственно.

Мастеркард даст возможность оплачивать покупки в евро, долларах без комиссий. Тогда как во многих европейских торговых и развлекательных точках Визу Сбербанка не примут вообще.

Сбербанк виза или мастеркард для использования в России

Картами обеих систем платежей пользоваться удобно. Комиссия за оплату или перевод в стране не взимается ни в одной из них.
Российские пользователи, изучая разницу виза или мастеркард, могут сделать ставку на дополнительные услуги Сбербанка. А также сравнить партнерские бонусы и акции.

Разница в применении виза и мастеркард Сбербанка в Европе и США

Технически Visa и Mastercard доступны к использованию как в странах Европы, так и в Америке. Обе делают выбор между валютами расчета и предназначены для разных операций. Виза может выпускаться для системных расчетов в евро. Но количество долларовых карт значительно преобладает.

Используя в Европе пластиковую карту Виза, нужно быть готовым к списанию сумм, увеличенных на стоимость удвоенной конвертации.

К пластику может быть подключено несколько счетов: в рублях, евро, долларах. Пребывая в другой стране нужно сделать активным соответственный валютный счет. Если валюту не переключить, сумма с активного валютного счета будет списана с конвертацией. Подключение нужной валюты происходит онлайн.

Разница бонусных программ виза и мастеркард Сбербанка

Каждая из систем предлагает свои виды бонусов, которые также разнятся в зависимости от статуса банковской карты. Сервисных больше у карты Виза. Банковских – у оппонента.

Выгодно заказывать карту с хорошей партнерской программой. И если у одного из партнеров вы регулярно совершаете покупки.
Важно ознакомиться со всеми условиями выбранного варианта карты, так как один понравившийся бонус может скрывать другие невыгодные условия. Или быть кратковременным.

Какие карты можно подключить в Сбербанке

Сбербанк предлагает для подключения карты:

• «СберКарта», «Молодежная СберКарта», «Моментальная карта», «СберКарта Тревел», «СберКарта для иностранцев» обеих платежных систем;
• «Цифровая карта» виза;
• «Сбер Kids» от мастеркард.

В зависимости от цели использования: дебетовые или кредитные. В разных валютах.

Могут отличаться, например, платой за пользование, наличием кешбэка или размером процентов кредитки.

Есть кобрендинговые карты в системе «Виза»:

• «Золотая» и «Премиальная» карты «Аэрофлот». Накопленными «милями» можно будет «заплатить» за билет, класс обслуживания;
• «Премиальная», «Золотая», «Классическая карта Подари жизнь». Процент с каждой покупки направляется в благотворительный фонд;
• «Карта болельщика ЦСК». Включает абонементы на матчи, бонусы, используемые для путешествий, игр связи.
  Действуют, но уже не выдаются карты обеих систем: «Классическая», «Для пособий и пенсий», «Молодежная», «Золотая», «С большими бонусами».

Какие карты лучше для России и других стран

Анализ описанных статьей разделов помогут определить, какую систему платежей выбрать: visa или mastercard

№	Показатели	Виза	МастерКард
1	Появление прототипа платежной системы	+	—
2	Количество валют	—	+
3	Охват стран	—	+
4	Распространенность в России	+	+
5	Количество выданных карт	Данные отсутствуют	Данные отсутствуют
6	Функционал за рубежом	+	+
7	Возможности в интернете	+	+
8	Забота о безопасности	+	+
9	Специальные возможности	+	+

«+» – лидирует
«-» – уступает

Как видно из таблицы, платежные системы предоставляют пластиковые карты, которые паритетны к использованию как в России, так и за рубежом. Выбирать клиенту банка.

Советы экспертов

Если вы обычный пользователь – в ваших интересах найти для себя пластик, исходя из выгоды в виде бонусов, акций финансового учреждения и его партнеров.

Если же предстоят крупные траты за рубежом – желательно обговорить условия банка, возможности системы платежей в стране, где предполагается использование пластика, со специалистами банка. И издать карту специально для этих нужд.

Клиентам, путешествующим часто, выгоднее ознакомится с функциями обеих платежных систем в странах пользования. И иметь в наличии обе карты.

Анализ отзывов

Клиенты банков рады возможности путешествовать с пластиковой картой в кармане.

По мнению пользователей «Sravni.ru» самой популярной дебетовой картой является «Умная карта Виза» от Газпромбанка. Выпуск карты, доставка и обслуживание бесплатны. При регулярном пополнении от 5000 руб. и выше процент на остаток – 4-6%, кешбэк – до 10%. На втором месте — «Gold mastercard platinum».

Если недовольства в комментариях пользователей сети и возникают, то редко, и в большинстве своем связаны они с работой банка. А не функционалом платежной системы.

Самый частый из негативных отзывов – невозможность дозвониться на горячую линию.