Чем отличается займ от кредита: в чем разница и что выгоднее

Чем отличается займ от кредита?

Банковский кредит — классическая форма заимствования денежных средств. Потребительские займы на протяжении многих лет остаются наиболее популярным способом дополнительного финансирования для граждан, которые столкнулись с жизненными трудностями. Однако благодаря развитию систем дистанционного обслуживания вне банковской отрасли список кредитных продуктов, доступных для широкой аудитории, пополнился новыми предложениями от микрофинансовых организаций.

Заблуждения о займах

Поскольку займами обычно занимаются микрофинансовые организации (МФО), у потребителей сформировалось двоякое мнение об услуге.

Существует три мифа о займах, которые сейчас мы развенчаем.

1. Это «кабальная» сделка под высокие проценты. В качестве финансовой услуги денежная ссуда не всегда бывает платной или требует внесения солидного залога. Законом предусмотрены и беспроцентные займы, что характерно для сделок между физическими лицами, когда они берут в долг деньги у друзей или знакомых.
2. Сделка оформляется почти без документов. Если деньги срочно занимают в банке, придется собирать внушительный пакет бумаг. Существует негласное правило: чем больше документов предъявляешь, тем ниже начисляется процент по займу.
3. Взаймы дается мизерная сумма. Когда речь идет о займе, люди рассчитывают на небольшие деньги. Действительно, ограничения в этой сфере существуют. Клиент может претендовать на сумму до 1 млн руб. Обычно основной массе заемщиков этого хватает. Понять, чем отличается кредит от займа, поможет следующий раздел.

Что выгоднее – кредит или займ?

Обычно кредит выгоднее, потому что он выдаётся на более продолжительные сроки при меньших процентах. Это связано с тем, что риски при оформлении займов гораздо выше, потому организация заинтересована в том, чтобы компенсировать их. Это осуществляется за счёт повышения процентной ставки, уменьшения сроков и так далее.

Сходства займа и кредита

Итак, изучив вышеизложенный материал, можно подвести итог, и указать сближения двух этих операций.

• Предмет совершения действия – финансы.
• Наличие переплаты.
• В обоих случаях заключается письменный договор.
• Могут быть как обеспеченными, так и нет.
• При нарушении условий наступает ответственность.
• Банк может быть как кредитором, так и заимодавцем.

Если рассматривать сходства сделок в процентном соотношении, то они похожи на 80%. Однако, их нельзя считать, что кредит – это займ и наоборот, поскольку существует несколько различий, основное из которых – суть. Если в одной из операций фигурируют только деньги, то в другой субъект становится собственником и имеет право делать с предметом все что захочет. Главное обязательство – вернуть имущество в первоначальном виде.

Банковские кредиты — что это?

Каждый банк разрабатывает собственные программы кредитования. Тарифы и условия предоставления денег зависят от состояния конкурентной среды.

Банковский кредит прежде всего выгоден тем заемщикам, которые уверены в своей платежеспособности и могут доказать факт регулярного получения дохода. Неоспоримым преимуществом сотрудничества с банками является обширный ассортимент доступных клиентам продуктов и услуг.

Банки предлагают

1. Потребительские кредиты
2. Кредиты наличными
3. Кредитные карты
4. Товарные рассрочки
5. Целевые ссуды
6. Ипотечные кредиты

Проще всего получить в банке кредитную карту с небольшим лимитом. Особых проблем не возникнет также в случае обращения за рассрочкой или потребительским кредитом.

Если клиент умерит свои финансовые аппетиты, заключить выгодное соглашение удастся по одному документу — паспорту. Кредиты на крупные суммы всегда предоставляются после проверки платежеспособности.

Ко всему прочему, для оформления ипотеки или целевой ссуды придется предоставить обеспечение (ликвидное имущество).

Требования банков к заемщикам

• Гражданство той страны, на территории которой клиент обращаются за кредитом.
• Возраст от 21 года (в некоторых банках от 18 лет). На момент погашения долга должно исполнится менее 70-75 лет.
• Общий трудовой стаж от 12 месяцев, более трети из которых на актуальном месте работы.
• Стабильный доход, который можно подтвердить с помощью документов (справки 2-НДФЛ).
• Постоянная регистрация в одном из регионов, где находится представительство банка.
• Безукоризненная кредитная история, в частности отсутствие отметок о просроченных платежах.

Необходимые документы

Для получения банковского кредита необходимо предоставить следующие документы:

1. Действующий паспорт заемщика и поручителя в случае обеспечения сделки.
2. Номер СНИЛС и второй документ, подтверждающий личность клиента.
3. Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или налоговую декларацию для ИП.
4. Копию трудовой книжки с печатью работодателя и подписью руководителя.

Без второго документа кредиты могут получать только зарплатные клиенты. Во избежание проблем в процессе получения кредитов, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования в отечественных банках. Например, Альфа-Банк и Ситибанк простят предоставить второй удостоверяющий личность документ.

Если документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка, невозможно получить в организации, где трудоустроен заемщик, следует воспользоваться справкой по установленной банком форме. Этот документ раскроет значительно меньше полезной информации о платежеспособности клиента. Тем не менее справка по форме банка позволит передать кредитору данные об источниках дополнительных доходов.

В качестве второго удостоверяющего личность документа можно использовать:

• Водительские права.
• Пенсионное удостоверение.
• Загранпаспорт.
• Удостоверение военнослужащего.

Процесс скоринга в банковской отрасли предполагает тщательный анализ документов и анкетных данных. Грамотно выполненная проверка позволяет сотрудникам кредитных отделов определить уровень платежеспособности клиентов. Паспорт, заявка и СНИЛС — минимальный пакет документов, который понадобится банку для одобрения заявки на получение ссуды. В случае если нужна крупная сумма, заемщику придется предоставить дополнительную документацию, на основании которой уполномоченные представители банка примут решение о выдаче денег.

Преимущества банковских кредитов

1. Крупные суммы.
2. Приемлемые процентные ставки.
3. Длительные сроки кредитования.
4. Специальные предложения.
5. Индивидуальный подход к клиентам.
6. Погашение несколькими платежами.

Выполнение обязательств перед банком предполагает регулярные взносы по кредитам в счет погашение задолженности. При оформлении займов по базовым тарифам в МФО, погашение происходит одним платежом, в отличие от программ банковского кредитования.

Способы получения денег:

• Наличными в кассе банка.
• На банковскую карту.

Договор с банком заключается на бумажном носителе. Клиент получает свою копию после обращения в офис финансового учреждения. В регулирующем сделку документе прописываются все нюансы соглашения, включая сумму кредита, процентные ставки, штрафные санкции, условия расторжения сделки, схемы и сроки погашения задолженности.

Нюансы банковского кредитования

1. Залог и поручительство

Для получения ссуды на крупную сумму требуется обеспечение. Заемщик может предоставить залог или привлечь поручителя. В роли гаранта сделки выступает физическое или юридическое лицо, которое обязуется выплатить долг при форс-мажорных обстоятельствах.

Процедура поручительства постепенно сходит на нет. Тем не менее в Сбербанке, например, действует новая программа потребительского кредитования для пенсионеров и молодежи. Чтобы получить взаймы необходимую сумму, представителям этих групп клиентов можно воспользоваться поручительством.

2. Страхование

При выдаче долгосрочных целевых ссуд банки настаивают на страховании. Полис обязательно придется оформить в случае ипотеки. Сделка со страховой компанией предполагает дополнительные платежи. Тем не менее при оформлении карт и потребительских кредитов подобное требование — чистая формальность. Впрочем, это не отменяет того факта, что без страховки банковские организации часто отказывают в кредитовании.

2. Восстановление платежеспособности.

Банки предлагают дополнительные услуги клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Воспользовавшись рефинансированием, реструктуризацией, отсрочкой, консолидацией или пролонгацией, заемщик получит возможность снизить кредитную нагрузку. Небольшая передышка даст возможность восстановить оптимальный уровень платежеспособности.

Кому подойдет банковский кредит

Различные программы банковского кредитования актуальны для заемщиков с безукоризненной репутацией и стабильным доходом. Если деньги нужны на покупку товаров или оплату услуг, следует обратиться в банк.

Каковы особенности налогового учета кредитов и займов?

Полученные кредитные или заемные средства не являются доходом в целях исчисления налога на прибыль для их получателя в силу норм подп. 10 п. 1 ст. 251 НК РФ. Также не являются расходом выданные средства с учетом положений п. 12 ст. 270 НК РФ. Аналогично не являются доходами и расходами средства, полученные и выплаченные в счет погашения кредита или займа.

При этом суммы начисленных и уплаченных процентов полностью признаются внереализационными расходами в соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 265 НК РФ. Момент отражения в расходах сумм процентов определяется согласно п. 8 ст. 272 НК РФ:

• на конец каждого месяца,
• на дату погашения кредита или займа (если они полностью выплачены).

Подробнее см. в материале «Принимаемые для налогообложения проценты по кредиту».

Сумма процентов при наличии контролируемой задолженности включается в состав внереализационных расходов в размере, предусмотренном в ст. 269 НК РФ.

Проценты, полученные в рамках договоров о выдаче кредитов и займов, относятся к внереализационным доходам (п. 6 ст. 250 НК РФ).

Следует отметить, что различия в бухгалтерском и налоговом признании в расходах начисленных сумм процентов при инвестиционном кредите или при наличии контролируемой задолженности вызывают возникновение временных разниц, учитываемых в соответствии с ПБУ 18/02 «Учет расчетов по налогу на прибыль организаций».

Практические ситуации для заемщика и заимодавца, связанные с учетом процентов по займам и кредитам, рассмотрены в Готовом решении от КонсультантПлюс. Оформите пробный онлайн доступ к К+ бесплатно.

Что такое заем

Когда одна сторона передает другой деньги или иное имущество на условии возврата в определенный срок, речь идет о договоре займа. Условия использования имущества, поступающего от займодавца к заемщику, оговариваются в заключаемом между ними соглашении. За пользование денежными средствами и прочими ресурсами может взиматься плата, но это необязательно.

Одной из форм такого соглашения является размещение облигаций – ценных бумаг, держатели которых по истечении срока имеют право получить их номинальную стоимость. Но чаще всего под займом подразумевают деньги, полученные под проценты в микрофинансовой организации (МФО).

Преимущества и недостатки займов

Срочная потребность в дополнительных денежных средствах может возникнуть у любого человека. Иногда заем становится единственным возможным решением проблемы:

• Обратиться за финансовой помощью могут все, включая безработных, студентов и пенсионеров.

• Для заключения сделки необходим только паспорт, никаких справок предоставлять не надо.

• Испорченная КИ не является препятствием для получения заемных средств – МФО страхуют свои риски повышенной процентной ставкой.

• Деньги можно получить очень быстро – на заполнение анкеты и принятие решения требуется не более 15 минут.

Услуги МФО действительно доступны практически каждому, но не стоит забывать о серьезных недостатках займов:

• Очень высокие процентные ставки за пользование деньгами и штрафы за нарушение условий договора.

• В отличие от кредитов досрочное погашение займов не влияет на общий суммарный размер переплаты.

• Велик риск столкнуться с нелегальными методами взыскания задолженности, если не получится вовремя вернуть деньги.

В чём различие между личным займом и потребительским кредитом

Потребительский кредит и личный займ очень похожи, потому что в большинстве случаев они оба заключаются в получении определённой суммы денег на определённый срок. В данном случае, помимо вышеописанного, главное отличие будет заключаться в том, что личный займ выдаётся МФО, а кредит может быть выдан только банком или аналогичным ему кредитным учреждением, имеющим соответствующую лицензию.

Целевые и нецелевые кредиты

Целевой кредит оформляется на крупное приобретение, например на  землю , недвижимостьили автомобиль. Он предполагает оформлениестраховкии залога — так банк остается уверен, что в любом случае получит средства назад. Зато процентная ставка по целевым кредитам ниже, чем по нецелевым.

Нецелевой кредит берется на любые цели, например на лечение или ремонт. Отчитываться перед банком о тратах не нужно, но процентная ставка по нецелевому кредиту выше, чем по целевому.

Кредитная карта тоже подходит под определение нецелевого кредита. Она используется для небольших покупок и регулярно пополняется.

Отличия займа от кредита в банке

Итак, чем потребительский кредит отличается от потребительского займа? Здесь разница довольно велика. Вот признаки несхожести таких финансовых услуг:

• Сторона, которая финансирует заемщика. Право на оформление КД имеют только лишь кредитные учреждения. Обычно это банки. Займы – сфера деятельности не только организаций, но и физических лиц.
• Форма выдачи. Кредит имеет только денежную форму. А займы могут быть финансовыми и имущественными. Последние (как ценности, полученные в долг) должник может вернуть в виде аналогов.
• Договор. При оформлении кредита должен быть составлен письменный договор, где оговорены условия возврата. Для займов достаточно устных договоренностей. Исключение составляют большие суммы (от 10 размеров МРОТ), когда потребуется заключение договора.
• Ограниченность во времени. В КД обязательно указывают срок, в течение которого нужно вернуть всю сумму долга, а в займах это делается по желанию. К тому же обычно срок кредита больше длительности займа.
• Процентная ставка. Кредитные средства выдаются только под проценты, которые определяет кредитор. Займы бывают и беспроцентными на основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ (п. 1). Это условие обязательно прописывают в договоре, чтобы заимодатель не потребовал уплаты дополнительных начислений.
• Начало действия договоренностей. КД является консенсуальным и вступает в силу после подписания. Договор займа считается реальным и включается в работу после получения заемных средств. Но в каждом случае необходимо указать параметры возвратности финансовых ресурсов.
• Условия подписания договора. При оформлении кредита их назначает кредитор. Обычно это обязательные документы и залог (или поручитель). В случае с займом хватит согласия сторон.
• Правила возврата средств. Кредиты возвращаются частями на протяжении указанного срока, а займы отдаются сразу – вместе с процентами единой суммой.
• Правовое поле. Выдача займов совершается на основании Гражданского кодекса РФ и федерального законодательства. Кредитование подчиняется законам и нормативным актам Центробанка. Таким образом, права сторон обоих договоров юридически защищены, а их обязанности установлены официально.

Чтобы детальнее понять, чем отличается заем от кредита физическому лицу, рассмотрим микрозаймы как дополнительную комбинацию займа и кредитования. Что характерно для такого вида финансирования:

• Имеет денежную форму.
• Осуществляется юридическими лицами – МФО и МКК.
• Выдается под проценты, определяемые самой организацией. Обычно беспроцентные ссуды предлагают только новичкам либо во время акций.
• Для получения финансовых ресурсов заемщику необходим лишь паспорт.
• Сделка проводится по договору, который может быть консенсуальным или реальным (это зависит от компании).
• Нет жестких требований к заемщику. Это, как правило, конкретный возраст, прописка в том же регионе и наличие стабильного дохода.
• Срок, на который выдаются микрозаймы, может быть любым.
• Долг возвращается с процентами по окончании срока либо минимальными взносами в рассрочку.
• Попадает под действие ФЗ №151 от 02.07.2010 (о микрофинансовой деятельности и МФО), других законов, а также нормативных актов Центробанка.

И займы, и кредиты разделяются на виды с учетом срока (долго-, средне- и краткосрочные), порядка выдачи (кредит, кредитная линия, овердрафт), обеспечения (с залогом или без) и цели (целевые или нет).

Что легче оформить — займ или кредит

Оформить займ несколько легче. Кредит требует:

• пакета документов;
• подтверждения факта трудоустройства;
• позитивной кредитной истории.

Займ, в то же время, может быть выдан в соответствующей организации по одному лишь паспорту, даже при наличии просрочек, отсутствии официального трудоустройства и негативной (хотя и не до критичного уровня) кредитной историей.

В какие организации обращаться за займом/кредитом

Если исключить бытовые и различные нестандартные займы, то всё сводится к следующему:

• если вам нужен кредит, вы обращаетесь в банк;
• если вам нужен займ, вы обращаетесь в микрофинансовую организацию.

Заемщик и кредитор — в чем разница

Кредитор, или займодатель, — лицо, предоставляющее денежную сумму под определенные обязательства.

Заемщик — лицо, получающее денежную сумму под эти обязательства.

Пример

Роман оформил ипотечный кредит в Омега Банке.

Роман — заемщик, а Омега Банк — кредитор/займодатель.

Перед тем как выдать денежную сумму заемщику, кредитор проводит скоринг  — оценивает платежеспособность клиента. На вероятность выдачи кредита и его величину влияют такие параметры, как возраст, семейное положение, кредитная история , количество созаемщиков и поручителей — у каждого кредитного учреждения свои критерии, полный список которых ни один из них не раскроет.

Плюсы и минусы банковских кредитов

Основные плюсы кредитов в банке:

• более низкие процентные ставки по сравнению с займами, если выбрать кредитную карту с беспроцентным периодом или рассрочку можно вообще не переплачивать;
• в кредит можно оформить крупную сумму на долгий срок;
• в РФ более 300 банков, которые предлагают по 3-5 вариантов кредитования, можно выбрать наиболее выгодное.

Минусы кредитов:

• строгий график внесения выплат, за нарушение — штрафы;
• большое количество документов при оформлении кредита;
• при целевом кредитовании невозможно потратить деньги на что-то другое;
• долгая процедура оформления и ожидание рассмотрения заявки: от нескольких дней до недель.

Если речь идёт о небольших суммах, банк редко отказывает в кредите и не требует большого количества документов. Но если нужна большая сумма, придется собрать как можно больше доказательств платежеспособности. Кроме того, банк обязательно проверит кредитный рейтинг. Самые выгодные условия кредитования одобряют финансово стабильным клиентам с положительной кредитной историей, которые уже сотрудничали с банком и добросовестно относились к своим обязательствам.

Достоинства и недостатки займов в МФО

Преимущества займов:

• быстрое оформление и получение, ответ от МФО можно получить уже через 15 минут, деньги выдают или перечисляют сразу;
• оформить заем можно онлайн в любое время суток, посещение офиса не обязательно, деньги могут перевести на карту или другим удобным для заемщика способом;
• минимальное количество документов, нужен только паспорт с пропиской;
• не нужно подтверждать доход;
• новым клиентам некоторые МФО предлагают беспроцентные займы на короткий срок и небольшую сумму.

Кроме специальных предложений для новых клиентов МФО разрабатывают программы лояльности для постоянных клиентов. Однако их очень важно внимательно изучить, чтобы сумма переплаты оказалась как можно меньше.

Недостатков у займов тоже достаточно:

• процентная ставка выше, чем в банке, начисляется ежедневно;
• на погашение микрокредита дают небольшой срок;
• за просрочку платежа или другие нарушения условий устанавливают высокие штрафные санкции.

За более крупной суммой лучше обращаться в банк, так как процентная ставка меньше, а срок кредитования длиннее.

Виды кредитов, которые предлагают банки

Кому выгодно брать кредит? В основном людям с регулярными официальными доходами, которые могут стабильно оплачивать свой долг. Огромный плюс сотрудничества с банковским учреждением – большой ассортимент финансовых продуктов и услуг.

Что предлагают банки для своих клиентов:

• Потребительский кредит на бытовые цели.
• Ипотеку.
• Кредит наличными деньгами.
• Целевую ссуду.
• Кредитные карты.
• Рассрочки на товары.

Самый быстрый вариант получения КС – оформление кредитной карты с ограниченным лимитом. Несложно взять рассрочку на товары и потребительский кредит.

Те, кому требуется небольшая сумма, могут выгодно оформить КД по предъявлению паспорта без лишних документов. Выдача крупных сумм сопровождается проверкой платежеспособности заемщика. Вдобавок претенденты на ипотеку и целевую ссуду вынуждены предоставлять обеспечение, то есть ликвидные активы.

Описание займа кратко

Прежде всего определимся с терминами. Заем – вид обязательств, по которым займодатель передает во временное пользование заемщику некую сумму денег или материальные объекты. При этом получатель может пользоваться заемным имуществом в течение конкретного отрезка времени. Займодатель вправе получить назад свои активы в том же составе и количестве, в котором их принял должник. Сроки возврата и порядок передачи заемных средств стороны устанавливают заранее, до проведения сделки.

Что можно взять взаймы? Товары, финансовые средства и другие ценные объекты, которые имеют денежную стоимость и выражаются в количественном эквиваленте. И, соответственно, передаются от займодателя к заемщику. Чем отличается договор займа от договора кредита, расскажем дальше.

При оформлении условий займа сторонами отношений могут быть физические лица, предприятия, организации и объединения, включая даже государства. Для совершения сделки они должны быть вправе по своей воле начинать имущественные взаимоотношения, иметь достаточные средства, деньги или ценности, являющиеся предметом договора. Иначе говоря, взаймы дают только личное имущество и его же возвращают.

Использование заемных средств оплачивается в процентном отношении к общей стоимости сделки либо в абсолютных величинах. Но в некоторых случаях займы (ссуды) выдаются безвозмездно, а получатель возвращает ту же сумму денег (или количество ценностей), что и занимал.

Читайте также: «Преимущества потребительского кредита: разбираемся в банковских предложениях»

Стороны займа могут официально оформить правовые отношения и заключить отдельный договор. Но в основном физические лица не составляют соглашений. Они решают все вопросы устно, а деньги выдают бесплатно, заранее определяя срок возврата.

Сделка по займу вступает в силу после передачи получателю активов в виде денег или имущественных ценностей. Ответственность по обязательствам несет только заемщик. В то время как заимодатель не отвечает ни за что.

Чтобы разобраться, чем отличается заем от кредита физическому лицу, поговорим о некоторых предрассудках.

Сравнение определений

Чтобы увидеть, в чем разница между кредитом и займом, нужно их сравнить. Эти два понятия схожи в общих чертах, однако, не есть синонимы. Если говорить за виды, то здесь многое сходится – обеспеченность, временной промежуток, способ получения, платность и т.д., но первый является более развитым в плане финансовых отношений и, в отличие от второго, имеет ряд собственных принципов. Все пункты раскрыты намного шире и есть классификация по обороту средств. То есть, это, скажем так, усовершенствованный заем.

Обе сделки подобны, а также имеют преимущества и недостатки. Они позволяют получить крупную сумму денег или необходимую вещь в любое время, что спасет при финансовых трудностях в бизнесе или жизни. К примеру, человек, попав в аварию, повредил дорогой автомобиль и теперь обязан срочно оплатить его ремонт. Кроме банка ему никто не поможет, тем более что взять в долг позволено различным слоям населения. О таких нюансах можно говорить долго, но в чем отличие займа от кредита покажет вкратце таблица.

Микрозаймы — что это

Займы от МФО предоставляются в основном онлайн. Кредитные компании сохранили центральные офисы, но избавились от региональных представительств. Таким образом, сделки обычно заключаются в удаленном режиме.

Особенности быстрых займов:

1. Решения по заявкам принимаются мгновенно.
2. Деньги зачисляются на карты и кошельки.
3. Лояльные клиенты получают скидки.
4. Займы погашаются одним платежом.

Срочные займы выгодны в экстренных ситуациях, когда нужна незначительная сумма до зарплаты. Соответственно, МФО ощутимо ограничивают максимальные размеры кредита. Новые заемщики могут получить не более 30 000 рублей на срок до 30 дней. Внимательно изучив предложения на сайтах МФО, можно увидеть, что кредиты на сумму от 30 000 доступны постоянным клиентам.

Плюсы экспресс-кредитования

• Простота оформления.
• Высокая вероятность одобрения.
• Дистанционное обслуживание.
• Минимальные требования к клиентам.
• Оперативное рассмотрение заявок.

Порядок оформления займов в МФО

1. Заполнение и рассмотрение заявки.
2. Уведомление об одобрении займа.
3. Согласование условий сделки.
4. Выбор способа получения денег.
5. Предоставление платежных реквизитов.
6. Заключение договора.

Кредиты выдаются без проверки платежеспособности потенциальных заемщиков. Изредка МФО просят предъявить второй подтверждающий личность заемщика документ (СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение или ИНН). Справка о доходах не требуется при обращении в небанковскую кредитную компанию.

Требования МФО к заемщикам

• Возраст от 18 лет.
• Паспорт гражданина РФ.
• Мобильный телефона.

Плохая кредитная история зачастую не является поводом для отклонения заявки. Некоторые МФО ужесточили требования, но в подавляющем большинстве случаев быстрый кредит на карту можно получить даже заемщику с плохой репутацией.

Способы получения денег:

1. Перевод наличными.
2. Электронный кошелек.
3. Банковская карта или счет.

Заключить сделку можно без посещения офиса и встречи с представителем МФО. Клиенту нужно просто оформить онлайн-заявку. Деньги поступят на карту, банковский счет или электронный кошелек в течение дня. Возвратить кредит вместе с начисленными процентами разрешается любым удобным способом.

Минусы экспресс-займов:

• Высокие проценты, которые начисляются за каждый день использования полученных денежных средств.
• Ограниченные сроки кредитования и размеры займов. Полученными в МФО деньгами можно оплачивать только товары и услуги первой необходимости. При первом обращении срок действия договора может составлять 15 дней.
• Жесткие штрафные санкции. В случае просроченных платежей МФО не утруждают себя решением спорных вопросов напрямую с заемщиком. Кредиторы начисляют штрафы, а затем продают задолженности третьим лицам.

Рекомендуем к прочтению:  «Я — должник»‎: что будет, если не платить микрозаймы?

У банков тоже есть штрафы, но эти кредитные учреждения могут также предоставить программы реструктуризации и рефинансирования, использование которых позволит заемщикам избежать штрафных санкций.

В ситуации, когда банк готов смягчить требования, предоставив отсрочку, МФО продолжит начислять штрафы и пени или передаст проблемный кредит сборщикам долгов.

Дополнительные услуги МФО

1. Перенос даты платежа.
2. Исправление кредитной истории.
3. Скидки и программы лояльности.
4. Беспроцентные займы для новичков.

Перечень доступных клиентам специальных предложений зависит от конкретной компании. Кредиторы также пользуются различными вариантами программ лояльности, включая сезонные скидки, бонусы за привлечение клиентов, баллы за повторное оформление кредитов и приуроченные к особым событиям акции.

Оформление ссуды: права и обязанности сторон

Обязанности ссудодателя:

• при оформлении ссуды честно рассказать второй стороне об особенностях имущества, указать на неисправности и недостатки (при наличии);
• передать документы (инструкцию по применению, технический паспорт);
• нести ответственность, если в результате использования вещи причинен вред третьему лицу (например, пассажиры пострадали из-за того, что у машины, оформленной в ссуду, отказали тормоза в поездке).

Рассказать о недостатках заранее — в интересах самого собственника. Когда поставленный в известность ссудополучатель подписывает договор, то он автоматически берет на себя ответственность за все детали соглашения.

Ссудополучатель должен:

• использовать вещь по назначению;
• поддерживать имущество в исправном состоянии, ремонтировать по необходимости.

Собственник узнал, что вторая сторона передала имущество третьему лицу или намеренно испортила вещь? Разрешено расторгнуть договор до истечения срока.

Что означает слово «кредит»?

Кредитом считается один из видов заемных отношений. При оформлении сделки обязательно заключается письменное соглашение о передаче денежных средств, которое заключается между кредитором и заемщиков. В качестве объекта сделки выступают денежные средства, которые передаются клиенту для личного использования, иногда, для определенных целей. Кредитные отношения основаны на трех основных принципах:

1. Срочность – данный принцип означает, что денежные средства должны быть возвращены заемщиком строго в установленные сроки, по окончании их использования. В договоре всегда прописана дата, когда заемщик должен вернуть всю сумму долга вместе с начисленными процентами.
2. Возвратность – означает, что кредитные деньги должны быть возвращены заемщиком в полном объеме, путем перечисления необходимой суммы на расчетный счет.
3. Платность – означает, что вместе с основной суммой долга, клиент обязан вернуть и проценты, которые были начислены ему за пользование заемными средствами.

Возможность выдавать кредиты физическим или юридическим лицам могут только банки, имеющие специальную лицензию на ведение данного вида деятельности.

В отличие от микрозайма в МФО, денежные кредиты не могут быть бесплатным, так как по ним всегда устанавливается процент за пользование, который исчисляется годовой ставкой.

Для получения банковского кредита необходимо предоставить полный пакет документации, который определяет кредитор для каждого заемщика индивидуально.