Контролируя расходы по карте, можно заметить, что некоторые суммы сразу «не уходит» к получателю, а резервируется между. То есть, со счёта отправителя она уже списалась, но на пластик покупателя ещё не поступила. Такое явление называют «холд». Что значит холд по банковской карте разберем в статье.
Что такое холд
Холд по банковской карте — это временное блокирование денежной суммы. Разблокировка происходит, когда получатель подтвердит платёж. Если он этого не сделает в установленные сроки, деньги будет разблокированы: уйдут получателю или вернуться продавцу (в зависимости от цели холда).
Зачем нужна авторизация
Для многих компаний авторизация (или резервирование средств на банковской карте клиента, то есть, холд) единственный способ не обанкротиться.
Для ясности можно привести наглядный пример: прокат транспортных средств. Сама услуга имеет цену, например, 10 тысяч рублей. Но, исполнитель должен быть уверен, что заказчик не сломает ТС, не угонит его и прочее. Для это взимается залог. Сумма резервируется на счёте клиента – холдируется. Если условия договора не будут нарушены, зарезервированная сумма возвратится на счёт.
Так работает сейчас прокат электросамокатов. Необходимая для холдирования сумма должна быть на счету клиента.
Условия и сроки холдирования
Отказаться от холда нельзя. Не имеет значения каким банковским пластиком пользуется клиент – дебетовым или кредитным. Для успешного выполнения операции заблокированная сумма должна быть на счете в полном объёме. За операцию не взимаются дополнительные комиссии.
Срок холда устанавливается банком, но не может превышать 30 дней. Это значит, что при успешном выполнении условий договора, финансы вернутся держателю банковской карты или «уйдут» получателю (в зависимости от условий холда). Например, в Альфа Банке этот период составляет 9 дней.
Порядок проведения
Блокировка (холд) проводится следующим образом:
- Продавец формирует квитанцию для оплаты.
- Клиент оплачивает её через терминал, онлайн-кассу или переводом.
- Банк – эквайер делает запрос в финансовое учреждение держателя пластика для подтверждения оплаты.
- Банк – эмитент данную сумму резервирует.
- Когда будет принято положительное решение по транзакции, она будет произведена.
Иногда ожидание затягивается на несколько дней. Если бы так работали все банки, использование «пластика» было бы крайне неудобным. Чаще других, холдирование используют Альфа Банк и Сбер.
Возможные проблемы
Холд – обычная операция, но могут возникнуть некоторые проблемы. К ним можно отнести –двойное списание средств. Это может привести к техническому офердрафту – «уход» банковского пластика в минус по причине технической ошибки. Но не стоит волноваться заранее. Как только срок резервирования истечёт – деньги будут возвращены на банковский счёт держателя.
Двойное списание – редкий случай, но он может возникнуть, когда расчёты производятся в иностранной валюте.
Отмена авторизации
Продавец может отменить авторизацию, тогда средства будут возвращены на банковский счёт держателя карты. Но, как показывает практика, сами получатели редко так делают. Обычно приходится ждать, пока истечёт срок резервирования. Может затянуться до 30 дней.
В течение этого отрезка времени владелец пластика не может пользоваться данной суммой. Особенно это неудобно, если банковская карта кредитная. Но, если есть льготный период – беспокоиться не о чем.
Как платить картой за границей
При оплате иностранной валютой нужно быть внимательным. Резервирование средств (холд) происходит по курсу валюты в указанный день – не в день покупки, а в день одобрения транзакции банком – эмитентом. Пока клиент ожидает подтверждения, курс валюты может вырасти. Поэтому расчёты за пределами РФ лучше осуществлять наличными средствами.
Не стоит оплачивать валютные покупки рублёвой банковской картой – лучше оформите валютную. Для путешествий лучше отдельно оформить «специальную» кредитку. При возможности за границей совершайте платежи наличными деньгами.
Как холд угрожает вашей карте
Холдирование средств может угрожать только разницей в курсе валют при пользовании банковским пластиком за границей. Велика вероятность того, что при оплате товара в иностранной валюте, курс валюты вырастет, и клиент значительно переплатит за покупку.
В России hold клиенту не принесёт дополнительных сложностей.
Как правильно замораживать деньги
Необходимо уметь правильно замораживать деньги. Особенно это важно в путешествиях, когда необходимо оплатить бронь отеля, билетов, проката и так далее. Лучше завести для этих целей кредитную банковскую карту. Так вы будете резервировать (осуществлять холд) деньги банка, а не свои собственные сбережения, отложенные на отпуск.
Рекомендуется заводить отдельную кредитку для путешествий. Она более выгодная, больше подходит для холда, а льготный период даёт возможность не платить проценты – деньги же возвращаются на счёт.
Депозит при заселении в отель лучше оплачивать наличными средствами – менеджер выписывает квитанцию, деньги потом возвращает клиенту при выселении и проверке номера.
Не стоит бояться расплачиваться разными картами при бронированиях и последующей оплате.
Как разморозить деньги на счёте
Если срочно понадобилась заблокированная сумма, а банк не торопится возвращать вам её на банковский счёт, можно ускорить процесс – позвонить в финансовое учреждение и попросить вернуть деньги. Потребуется подтверждение того, что условия договора вы не нарушили. Поэтому заранее подготовьте необходимые документы (например, счёт за отель, на котором есть отметка об оплате).
Для ускорения процесса направьте в банк факсом подтверждающую документацию.
Была однажды у меня проблема с двойным списанием, когда я был в путешествии в Австрии. Благо дело вопрос разрешился сам собой, по окончанию срока резервирования деньги вернулись в полном объеме. Немного понервничал, но отдых решил себе не портить и не бегать выяснять в чем проблема. Впредь для путешествий лучше буду использовать наличку.