Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф: как работает, условия

Кредитные карты
Содержание
  1. Виды кредитных карт банка Тинькофф
  2. Зачем нужна кредитка
  3. Важные условия договора
  4. Основные правила использования кредитки от Тинькофф
  5. Активация кредитки
  6. Особенности льготного периода
  7. Требования по обналичиванию
  8. Минимальный платеж
  9. Как вносить платежи по задолженности
  10. Куда разрешается тратить заемные средства
  11. Что нужно знать о кредитной карте Тинькофф
  12. Как получить
  13. Условия пользования
  14. Тарифы, комиссии по кредитке Тинькофф
  15. Беспроцентный период
  16. Льготные программы по кредитной карте банка Тинькофф
  17. Подводные камни и минусы
  18. Получить процент на остаток
  19. Возможности личного кабинета и мобильного приложения
  20. Активируем «пластик»
  21. Как закрыть кредитку Тинькофф
  22. Не пользоваться минимальным платежом
  23. Подытожим
  24. Процентные ставки
  25. Как снять наличные
  26. Учимся считать Грейс
  27. Погашение задолженности
  28. Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум
  29. Возврат долга
  30. Размер оплаты
  31. Когда лучше погасить задолженность?
  32. Карта для водителей Tinkoff Drive
  33. Нюансы использования
  34. Минимальный платеж
  35. Кредитная карта Тинькофф как пользоваться правильно
  36. Случаи когда кредитная карта будет полезной:
  37. О чем обязательно стоит помнить при использовании кредитной карты Tinkoff Platinum:

Виды кредитных карт банка Тинькофф

Лимит, одобренный банком по карте, является аналогом кредита. Это будут заемные средства банка, которыми можно пользоваться в период действия договора. В отличие от стандартного кредита, держателю карты не выдают график платежей. Он обязан вносить платеж каждый месяц, только если расходовал лимит по кредитке. Если заемщик получил карту, но не тратил заемные деньги, обязательный ежемесячный платеж ему не начислят.

Пользоваться кредитной картой Тинькофф можно для оплаты товаров, работы и услуг, для погашения кредитов других банков, для переводов и снятия наличныхСамым выгодным вариантом пользования кредиткой Тинькофф являются безналичные покупки. По таким операциям доступен беспроцентный период, относительно низкие ставки после его завершения. При переводах и снятии наличных беспроцентный период не действует, а держателю карты придется платить комиссию, высокие проценты.

У Тинькофф есть несколько видов кредитных программ и карт. Сам банк называет лучшей свою основную карту «Тинькофф Платинум». Общие условия получения и пользования этой кредитки можно посмотреть по ссылке.

Также банк предлагает еще несколько видов карт, по которым действуют специальные льготные программы:

  • для путешествий: ALL Airlines и ALL Airlines Premium, S7-Tinkoff (дают льготы при покупке авиабилетов и страховок, при начислении дополнительных миль за полеты и т.д.);
  • для игр: ALL Games, World of Tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships (дают премиум-аккаунты для соответствующих онлайн-игр);
  • для покупок: Магнит, Lamoda, AliExpress (дают дополнительный кэшбек за покупки баллами или деньгами);
  • экологичная карта: WWF (процент с покупок будет отчисляться в фонд дикой природы).

Базовые условия пользования и тарифы одинаковы для всех перечисленных карт.

Зачем нужна кредитка

Кредитка позволяет пользоваться заемными деньгами. Максимальный лимит по кредитным карточкам Тинькофф составляет 700 000 руб. Точный размер лимита будет определен по заявке заемщика. По мере пользования картой лимит может увеличиваться. В пределах кредитного лимита по карте:

  • можно оплачивать покупки в магазинах и интернете, различные сервисы;
  • снимать наличные в банкоматах Тинькофф и сторонних банках;
  • переводить деньги на другие счета и карты;
  • платить по кредитам сторонних банков.

За счет поступлений на карту будет погашаться потраченный кредитный лимит. Если долг полностью закрыт, либо заемщик вообще не тратил заемные средства, на кредитной карте могут быть собственные деньги. Ими можно распоряжаться без ограничений, как и по дебетовой карточке.

Самые выгодные условия действуют, если расплачиваться кредиткой за покупки. В этом случае заемщик сможет воспользоваться беспроцентным периодом, подключать рассрочки и другие услуги. Снимать наличку и переводить деньги на другие карты не так выгодно, так как по указанным операциям действуют максимально высокие ставки и комиссии. О том, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, расскажем ниже.

Важные условия договора

При оформлении кредитной карточки для каждого клиента формируются индивидуальные условия сотрудничества. Основные параметры договора по кредитной карте Тинькофф Банка сохраняются:

  1. Кредитка – это возобновляемый, многоразовый займ, однако сумма, доступная к использованию в текущем платежном периоде, фиксированная. Клиент может тратить деньги в пределах установленного кредитного лимита, но не более того.
  2. Существует такое понятие, как льготный или беспроцентный срок, его также называют грейс-период. В Тинькофф он длится 55 суток, за это время банк не начисляет проценты за пользование деньгами, и если клиент успевает вернуть потраченную сумму, переплаты нет.
  3. Когда грейс заканчивается, автоматически начисляются проценты по годовой ставке – она индивидуальна и прописана в кредитном соглашении. При обналичивании происходит выход из грейс-периода.
  4. Каждый платежный срок клиент обязан вносить минимальный платеж, он равен не более 8% от потребительской задолженности. Если долга на счету нет, оплата не взымается.

В тарифном плане кредитки указываются суммы за сервисное обслуживание и платные опции, такие как SMS-банкинг. Они списываются с карточного счета до начисления процентов. Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в соглашении, банк начисляет разовые штрафы и пени.

Система штрафов в банке Тинькофф
Первая просрочка Разовый штраф в размере 590 рублей за факт образования задолженности.
Повторное нарушение договора Взымается 590 рублей и дополнительно 1% от суммы долга.
Третья и последующие задержки платежа Штраф составляет 590 рублей плюс 2% от задолженности.

По кредитному соглашению за каждый день просрочки на общую сумму долга набегает 0,2%, что в пересчете на годовую процентную ставку равно 73%. Чтобы с выгодой пользоваться картой, не стоит допускать просрочек.

Основные правила использования кредитки от Тинькофф

Каждому клиенту банковской организации, особенно тем, кто планирует заказать кредитку, следует знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, ведь по статистике именно этот тип пластика оформляется чаще всего. Все имеющиеся правила использования платинум-карты применимы и к остальным типам кредитного пластика от Тинькофф.

Активация кредитки

Как только на руках у клиента окажется свежая кредитная карточка, ее следует активировать. Провести такую операцию можно несколькими способами. Наиболее удобным является активация пластика на банковском портале. Необходимо лишь на странице главного меню в соответствующее поле внести номер пластика и срок его действия.

После завершения процедуры активации клиент получает доступ ко всем имеющимся функциям кредитного пластика. Одновременно следует пройти регистрацию на сайте и получить доступ в личный кабинет, с помощью которого очень удобное осуществлять все нужные финансовые операции.

При получении кредитки, клиент забирает и запечатанный конверт, в котором хранится ПИН-код. Эту числовую комбинацию следует запомнить и использовать каждый раз при проведении безналичных проплат.

Стоит помнить, что сразу после активации, с карточки начнет списываться абонплата за обслуживание. Годовая оплата составляет 590 руб. Причем, если за время Грейс-периода клиентом не будет возвращена данная сумма, на нее банк насчитает проценты (даже при несовершении держателем пластика никаких действий по нему).

как пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум
Где можно использовать кредитку

Особенности льготного периода

Грейс-период по кредиткам от Тинькофф составляет 55 суток. Его действие распространяется исключительно на те операции, которые совершаются путем безналичных проплат. Как только клиент решит обналичить средства, льготный период пропадает. Его суть заключается в отсутствии начисления процентов в это время. Каждому держателю кредитки стоит знать, как правильно рассчитать Грейс-период:

  1. С момента совершения первой покупки начинается отсчет льготного периода. С этого момента клиенту дается 30 суток для проведения необходимых покупок с оплатой кредиткой.
  2. За оставшиеся 25 суток держатель пластика обязан внести на счет все потраченные за предыдущий месяц расходы.

Только при соблюдении такого условия, клиент может избежать начисления годовых процентов за льготное время. Кстати, на его электронную почту каждый месяц будет приходить сформированный банком отчет о движении кредитных средств.

Требования по обналичиванию

Чтобы правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум, стоит понимать условия и правила, касающиеся снятия наличности с пластика. А обналичивать кредитку крайне не рекомендуется. Это невыгодно клиенту, ведь при снятии денег с кредитной карты:

  • сразу пропадает льготный период;
  • повышается ставка годовых (с 24,9% до 45,9%);
  • высокие проценты уже за саму операцию обналичивания (около 2,9% от общей суммы снятых средств).

Также стоит учитывать, что у банка Тинькофф отсутствуют собственные банкоматы, поэтому для обналичивания кредитки приходится использовать терминалы сторонних банков. Что еще больше увеличивает размер процента за снятие денег.

правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум
С помощью кредитной карты можно погашать кредиты, взятые в других банках

Минимальный платеж

Размер минимального платежа по кредитному пластику от Тинькофф составляет 6% от ранее потраченной суммы. Например, если клиент истратил 15 000 руб. кредитных средств по ставке 24,9%, то размер минимального платежа рассчитывается так: 15 000х0,06=900 руб. Из этой суммы на проценты уйдет 311,25 руб. (их расчет: 15 000х0,249/12=311,25).

По мнению специалистов, погашает кредит маленькими выплатами невыгодно держателю пластика, ведь практически половина внесенной суммы будет уходить на оплату процентной части. Поэтому, если хочется уменьшить размер общей переплаты, стоит пополнять счет кредитки крупными суммами.

Как вносить платежи по задолженности

Пополнение кредитной карточки не представляет какой-либо сложности для клиента. Способов внесения платежа достаточно много. Например, деньги можно зачислять:

  • через банковскую кассу;
  • используя банкоматы/терминалы;
  • с карты на кредитку через сайт Тинькофф;
  • с помощью имеющихся электронных кошельков.

Внесенные для оплаты кредитки Тинькофф средства поступят на счет карточки только через 5 суток после платежа. Это стоит учитывать, чтобы не пропустить дату оплаты.

кредитка от Тинькофф
Кредитка от Тинькофф — это карта для ежедневного активного использования

Читать также  Открытие расчетного счета ООО по доверенности в банке - образец и пример оформления

Куда разрешается тратить заемные средства

Тинькофф не устанавливает какие-то строгие ограничения на денежные операции по кредитным картам. Заемные средства можно направлять на любые нужды держателя пластика. В том числе:

  1. Оплата товаров, услуг безналичным расчетом.
  2. Снятие наличных средств в устройствах самообслуживания.
  3. Проведение различных денежных транзакций из личного кабинета банка.

Так как кредитный пластик от Тинькофф выпускается с обслуживанием международной ПС МастерКард, использовать кредитку можно не только на территории России, но и за рубежом. Но все же лучше ограничить использование пластика только безналичными расчетами. О недостатках обналичивания уже было сказано ранее.

Что нужно знать о кредитной карте Тинькофф

У банка Тинькофф нет отделений и офисов для работы с клиентами. Все услуги банка доступны через сервисы на сайте, в приложении, в банкоматах. Поддержка клиентов осуществляется по телефону, через бота или чат в приложении, через онлайн-сервис на сайте Тинькофф.

Кредитная карта оформляется персонально на заемщика. Именно у него возникнут обязательства перед банком. Подтверждение личности и проверка сведений о заемщике происходит при подаче заявки на карту.

Как получить

Форма заявки для получения кредитной карты доступна по ссылке. Если вы уже пользуетесь приложением Тинькофф (например, с дебетовой карточкой), там тоже можно подать заявку на кредитку. Помимо стандартных сведений о себе, в форме заявки можно указать или выбрать:

  • желаемый кредитный лимит (по итогам проверки он может быть меньше, чем вы просите);
  • цель оформления кредитки (например, погашение других кредитов, оплата покупок и т.д.);
  • подключение или отключение дополнительных услуг (будьте внимательны, так как банк может подключить ряд услуг «по умолчанию», если вы не откажетесь от них).

Проверка заявки занимает несколько минут (в некоторых случаях сведения о заемщике могут проверять до 3-х дней). О принятом решении вы узнаете из смс-уведомления, либо в приложении или интернет-банке. Готовую карточку вам доставят домой или в другое место, указанное в заявке. Курьер даст подписать документы, разъяснит порядок активации карточки.

Условия пользования

Материал по темеКак погасить задолженность по карте Тинокофф банка, если у банка нет отделений? Санкции за просрочку платежа. Как связаться с банком, если уже копится просрочка. Как найти банкомат Тинькофф банка.Как погасить кредитную карту Тинькофф банка? Не игнорируйте даже мелкие обязательные взносы

Пользоваться кредиткой можно сразу после ее активации. Можно разом потратить всю сумму одобренного лимита или использовать заемные средства по мере необходимости.

За обслуживание карты нужно платить 590 руб. в год. Платеж за первый год будет снят с карты в дату выписки после первой расходной операции.

Сейчас у банка действует льгота — при заказе кредитки до 31 августа 2022 года заемщика навсегда освобождают от платы за обслуживание. Правда, такие акции — возьми карту сейчас, и не платит за нее никогда — банк применяет довольно часто, по несколько раз в календарный год.

Пополнять карточку можно через банкоматы Тинькофф или сторонних банков, переводами с других карт и счетов. При внесении наличных в банкоматах Тинькофф комиссия не взимается. При использовании других способов пополнения могут действовать комиссии и сборы.

Банк предлагает бесплатно оформить дополнительную карту (платить за ее обслуживание также не придется). В период пользования кредиткой можно подключать и отключать дополнительные услуги (рассрочки, смс-уведомления, страховки и т.д.). Размер платы за услуги можно уточнить в приложении, на сайте Тинькофф.

Общие условия пользования картой «Тинькофф Платинум» можно посмотреть по ссылке. Выделим самые важные моменты:

  • операции можно совершать не только с пластиковой картой, но и через приложение, интернет-банк;
  • данные по операциям, суммы долга и ежемесячного платежа можно уточнять в приложении, в интернет-банке и банкоматах Тинькофф;
  • у Тинькофф есть множество льготных программ и приложений от партнеров, а посмотреть их список можно в приложении (там могут быть скидки, повышенный кэшбек и т.д.);
  • при оплате покупок и погашении других кредитов можно воспользоваться беспроцентным периодом;
  • о сумме и дате внесения обязательного платежа банк будет уведомлять в смс, push-сообщениях;
  • через приложение и интернет-банк можно заказывать выписки по кредитному счету и карте, проверять сведения по платежам и операциям.

Тарифы, комиссии по кредитке Тинькофф

Тарифы и ставки за пользование кредитной картой можно посмотреть по ссылке. Проценты будут начисляться на сумму задолженности по следующим ставкам:

  • 0% — на протяжении беспроцентного периода;
  • от 12% до 35.88% — за покупки после завершения беспроцентного периода;
  • от 30% до 59.9% — за переводы и снятие налички, за иные операции;
  • 20% — неустойка на задолженность по кредитке.

Неустойка 20% начисляется только на сумму задолженности. Например, это будет просрочка по обязательному ежемесячному платежу. Если не внести несколько платежей, неустойка будет рассчитываться отдельно по каждому их них.

Кроме процентов, держателю карты придется платить комиссию за снятие налички и ряд иных операций. Размер сбора составляет 290 руб. + 2.9% от суммы расходной операции. Если в период пользования картой вы допустите превышение кредитного лимита, за это Тинькофф удержит 390 руб.

При пользовании картой нужно ежемесячно вносить обязательный платеж. Он рассчитывается по следующим правилам:

  • размер платежа определяется индивидуально, не может превышать 8% от суммы долга;
  • минимальный размер платежа составляет 600 руб.;
  • если допущена просрочка, ее сумма будет включена в следующий ежемесячный платеж;
  • сумму и дату внесения платежа можно посмотреть в приложении или интернет-банке, в смс и push-уведомлениях.

Держатель карты может подключить страховую защиту. Размер взносов по страховке составит 0.89% от суммы задолженности. Также можно подключить оповещение об операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 руб. в месяц.

Беспроцентный период

Как и другие банки, Тинькофф предлагает заемщикам беспроцентный период по определенным операциям. Он может составить:

  • до 55 дней — за обычные покупки с карточки;
  • до 120 дней — за погашение кредитов других банков с карты;
  • до 12 месяцев — по программе рассрочки (за подключение этой услуги нужно платить).

Оптимальный и наиболее выгодный вариант пользования кредиткой — оплачивать покупки и возвращать деньги на карту до истечения беспроцентного периода. Это можно делать постоянно. При снятии наличных и переводах беспроцентный период не действует.

Льготные программы по кредитной карте банка Тинькофф

Владелец кредитки может воспользоваться разными льготными программами и предложениями от Тинькофф банка. В их перечень входит:

  • рассрочка на покупки на срок до 12 месяцев (так как за подключение рассрочки нужно платить, эта программа выгодна только по большим покупкам);
  • скидки за определенные группы товаров и услуг от партнеров (их перечень постоянно обновляется);
  • специальные предложения для оплаты онлайн-сервисов, оформление страховок;
  • начисление бонусов за покупки (их можно использовать для погашения задолженности по карте, для оплаты других покупок).

Операции, по которым доступна рассрочка, маркированы в приложении синим значком. Комиссия за подключение услуги зависит от суммы операции, периода рассрочки. Также рассрочка может быть доступна непосредственно при совершении покупки, если ее предлагает партнер банка Тинькофф.

Подводные камни и минусы

Пользоваться кредиткой с максимальной выгодой можно, если вы умеете планировать доходы и расходы, принимать обдуманные решения о покупках. При отсутствии финансовой дисциплины вы будете постоянно переплачивать банку проценты, комиссии и штрафы. Не рекомендуем брать кредитную карту Тинькофф:

  • если вам нужны наличные (при снятии денег с кредитки не действует беспроцентный период, будет удержана большая комиссия);
  • если одобренного лимита недостаточно для ваших целей (например, для приобретения машины лучше оформить целевой автокредит, так как лимита по карте хватит только для частичной оплаты);
  • если у вас большая долговая нагрузка по кредитам и займам (беспроцентный период закончится очень быстро, а дополнительный платеж по кредитке ухудшит финансовое положение);
  • если вы не можете планировать покупки, совершаете много случайных и неоправданных трат.

Проблемы могут возникнуть, если вы не будете знать тарифы банка по разным видам операций. Например, большая комиссия удерживается за каждое снятие налички. Если вам нужна большая сумма и вы снимаете ее через банкомат стороннего банка, там может быть установлен лимит на снятие. Чтобы набрать нужную сумму, придется совершать несколько операций. По каждой из них удержат комиссию за снятие. В результате общий размер комиссий составит значительный процент от снятой суммы.

Получить процент на остаток

Почти в каждом банке предлагают начисление процента на остаток. В течение грейс-периода клиент оплачивает расходы с кредитной карты. Зарплату можно откладывать на накопительный счет, чтобы получить небольшой доход.

Читать также  Как Положить Деньги на Карту МТС Банка Без Комиссии Через Банкомат Сбербанка

Важно не забыть закрыть задолженность по карте до завершения беспроцентного периода. А также стоит тщательно рассчитывать расходы, чтобы не поддаться искушению потратить лишнее. Если владелец карты финансово дисциплинирован, он будет расходовать кредитные средства также экономно, как личные деньги.

Возможности личного кабинета и мобильного приложения

Личный кабинет и приложение для смартфонов регулярно получают различные премии как самые продвинутые на рынке сервисы обслуживания потребителей через интернет. Владелец кредитки может с помощью них самостоятельно совершать следующие операции:

  • контролировать доступный остаток и просматривать историю операций
  • получать данные о сумме задолженности, дате платежи, минимальном платеже и запрашивать выписку
  • погашать задолженность
  • просматривать информацию о специальных предложения, накопленных бонусах и использовать их
  • осуществлять различные платежи и переводы
  • устанавливать лимиты, настройки безопасности, менять ПИН-код
  • обращать в поддержку через чат
  • оформлять заявки на другие продукты Tinkoff и управлять ими
  • получать актуальные данные по тарифному плану

Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум

Активируем «пластик»

Выданная на руки кредитная карта Тинькофф — это еще не вся процедура получения займа. Чтобы стать клиентом банка, пластик надо активировать. Легче и быстрее всего это сделать через официальный сайт:

  • перейти на портал указанной финансовой организации;
  • открыть раздел «Банк», а далее — «Кредитные карты»;
  • выбрать тип выданной карты из списка доступных вариантов;
  • в скрытом меню выбрать функцию «Активировать»;
  • ввести номер карты и срок действия;
  • подождать несколько минут, пока банк обработает заявку.

Активация кредитки через сайт займет не более пяти минут, после чего система присвоит карте ПИН-код и попросит расписаться на оборотной стороне. Когда карта активируется, со счета автоматически спишется стоимость годового обслуживания «пластика». После списания владелец карточки становится полноценным заемщиком, может активно пользоваться ей и вносить ежемесячные платежи.

Чтобы переплачивать как можно меньше, важно помнить о грейс — периоде, когда потраченное возвращается без процентов.

Как закрыть кредитку Тинькофф

Клиент имеет право расторгнуть договор кредитной карты. Чтобы закрыть кредитку, надо:

  1. Сообщить об этом банку минимум за 30 дней до предполагаемого расторжения договора (письменно или через интернет).
  2. Погасить всю имеющуюся задолженность по кредиту.
  3. Вернуть в банк все кредитные карты (если такое требование будет).

При наличии переплаты по заявлению клиента банк перечисляет ее почтовым переводом или иным способом с удержанием комиссии.

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор кредитной карты в случае:

  • неиспользования карты клиентом в течение более 6 месяцев;
  • предоставления недостоверной информации в заявке на открытие карты;
  • невыполнения обязательств по договору.

Не пользоваться минимальным платежом

Минимальный платеж – это вариант для непредвиденных ситуаций, когда у клиента совсем нет возможности внести оплату в рекомендованном размере. Если вносить только минимальный платеж, беспроцентный период закончится и банк будет начислять проценты согласно тарифу.

Если не получается внести рекомендованную банком сумму, лучше заплатить чуть больше минимального платежа. Так клиент не только погасит проценты, но и выплатит часть «тела» кредита. Если платить все время по минимуму, сумма основного долга не будет уменьшаться.

Минимальный платеж выгоднее, чем просрочка, на которую каждый день начисляется 20% сверх предусмотренной договором ставки. Но клиент не сможет пользоваться картой бесплатно до тех пор, пока не погасит долг целиком. После чего льготный период возобновится.

Подытожим

Из всего сказанного выше можно понять, как грамотно пользоваться кредитной картой Тинькофф, как лучше ее использовать. Вы заказываете карточку онлайн и получаете ее доставкой на дом. До получения она неактивная, кредитный счет использовать нельзя.

Как правильно пользоваться карточкой:

  1. После получения активируйте пластик через курьера или после самостоятельно в мобильном приложении Тинькофф или на его сайте. После получения карточки банк сообщит назначенный лимит.
  2. Далее можете использовать карту как угодно. Но лучше свести к минимуму операции снятия наличных и переводы. За них берется комиссия, повышается процент, на них не действует льготный период.
  3. Старайтесь закрыть долг полностью до окончания льготного периода, тогда проценты начислены не будет (кроме процентов за снятие и переводы).
  4. Если есть минус, нужно внести ежемесячный платеж. Банк укажет сколько и крайнюю дату оплаты. И лучше платить больше, чем указанная Тинькофф минимальная сумма.
  5. Не совершайте просрочки. При просрочке банк может уменьшить кредитную линию или полностью убрать ее.
  6. Если вы передумали пользоваться картой Тинькофф, обратитесь в банк, чтобы официально закрыть карту и привязанный к ней счет.

Стоит один раз разобраться, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, почитать отзывы других заемщиков, и все станет понятным. Банк создает предельно доступные продукты без витиеватых условий. Все платы и комиссии прописаны в тарифах, которые отражаются в банкинге и выдаются клиенту в бумажном виде при выдаче карточки. Все вопросы можно задать в чате банка в его банкинге.

Процентные ставки

Перед оформлением кредитки и ее выбора стоит детально изучить все имеющиеся условия по обслуживанию пластика. Особенно размер установленных процентных ставок. Можно отметить, что проценты, начисляемые на использование кредиток, значительно разнятся и зависят от типа оформляемого пластика. Также на их величину влияет и способ использования карточки. При обналичивании средств установленный размер процентов немедленно изменяется и достаточно значительно, достигая порой до 55% годовых.

как правильно пользоваться кредиткой Тинькофф
На базе основной карты разрешается открыть и дополнительную

Как снять наличные

Tinkoff Platinum позволяет снимать наличные. При этом клиент может пользоваться банкоматами любого банка. Комиссия за операцию в любом случае составит 2,9% + 290 р. Нужно также не забывать, что сразу на снятую сумму начнут начисляться проценты по повышенной ставке. Снять без комиссий и переплат наличные с кредитки невозможно. Использовать карту Платинум для этих целей следует только в крайнем случае. При снятии наличных нужно не забывать также о возможной комиссии со стороны банка – владельца банкомата. Она отображается на экране до момента подтверждения операции.

Учимся считать Грейс

Льготный период у кредитки Тинькофф продолжается 55 дней, а начинается с отчетной даты — дня, указанного в кредитном договоре. В течение этого времени погашение потраченных средств происходит без дополнительных процентов. Любой грейс имеет две «стадии»:

  • расчетный период (РП) — это то время, когда займом можно активно пользоваться, не переживая о выплатах. Длится он с отчетной даты ровно 30 дней;
  • платежный период (ПП) начинается после расчетного и длится 25 суток. За эти дни необходимо внести потраченную сумму целиком или заплатить минимальный ежемесячный платеж.

Если уложиться в беспроцентные 55 дней, то траты по карте будут минимальны. Более того, Тинькофф предлагает «честный» льготный период, и как только необходимая сумма за пользование займом будет выплачена, грейс возобновится снова. В случаях, когда вносится лишь минимальный платеж, остаток переносится на следующие платежные дни. При игнорировании погашения долга — будут начисляться проценты, нарастая с каждым просроченным ПП.

На деле это выглядит так: клиент оформил кредитку с отчетной датой 5 июля и, следовательно, расчетным периодом до 5 августа и платежным с 5 по 30 августа. Дважды прошли безналичные платежи в 10000 рублей 10 июля и 5000 20 июля. С началом ПП у владельца карты два варианта: заплатить все потраченные 15000 рублей (10 тыс. + 5 тыс.) или внести ежемесячный платеж, рассчитываемый по формуле 15 тыс. руб.х8%=1200 руб. +%.

расчет грейс периода

Оплачивая покупки на 7 тысяч 6 августа и на 4 тысячи 1 сентября, необходимо возвратить в следующем ПП (до 30 сентября) полную сумму в 11 тысяч или внести минимальный платеж, рассчитанный по формуле 11 тыс. руб.х8%=880 руб. Если выбирается второй вариант, то перенесенный остаток обложится процентами. Так, с 10 тысяч, потраченных 10 июля, возьмутся проценты за 25 суток (10 000 руб.х26%х25дн/365 дн = 178 руб.), а с 5 тысяч за 20 июля — за 15 дней (5 000х26%х15 дн/365 дн. = 53 руб.).

Погашение задолженности

Если на кредитном счету есть минус, значит, появляется необходимость внести ежемесячный платеж. Его размер определяется банком по итогу расчетного месяца, период платежа наступает в день получения заемщиком выписки и длится 25 дней.

Тинькофф всегда информирует клиентов о сроках и суммах минимальных платежей по кредитной карточке по СМС и в интернет-банке. Важно успеть внести платеж до указанной даты, иначе возникнет просрочка, пойдут пени.

И лучше вносить не указанный банком минимальный платеж, а больше. Дело в том, что минимальный по большей части состоит из набежавших процентов. В итоге, если вносить только такие суммы, основной долг будет уменьшаться медленно, переплата будет большой.

Часто у заемщиков, которые вносят только минимальные платежи, складывается ощущение, что долг совсем не уменьшается. Он уменьшается, просто медленно. Поэтому лучше вносить больше.

Преимущества и недостатки кредитки Тинькофф Платинум

Как всегда, обзоры завершаются списком плюсов и минусов. Моя задача – постараться все их выявить, чтобы вы смогли принять взвешенное решение о выборе карты. Даже отрицательные моменты могут обойти вас стороной, если о них знать и не совершать необдуманных действий.

Читать также  Какую банковскую карту лучше выбрать для пользования в России

Преимущества:

  1. Быстрое оформление через интернет без сбора пакета документов и посещения банка. Экономия времени и денег уже на этапе подачи заявки.
  2. Бесплатная доставка по адресу, указанному в заявке.
  3. Льготный период кредитования до 55 дней. При своевременном внесении платежей по возмещению кредита он обойдется в 0 % годовых.
  4. Недорогое, по сравнению с другими картами, годовое обслуживание – 590 руб.
  5. Возможность с выгодой для себя погашать кредиты, полученные в других банках (120 дней без процентов).
  6. Бесплатные интернет-банк и мобильный банк. Абсолютное дистанционное управление своей картой.
  7. Участие в бонусной программе “Браво” (возврат от 1 до 30 %). Накопленными баллами можно расплачиваться в ресторанах, при оплате ж/д билетов.
  8. Возможность установления ограничения на пользование кредитной картой. Например, запретить операцию по снятию наличных, покупки в интернет-магазинах, лимит на ежедневную сумму покупок.

Выявленные недостатки характерны для любой кредитной карты, некоторые составлены на основе отзывов клиентов о кредитной карте:

  1. Психологически сложно устоять от соблазна бесконтрольно пользоваться легкими деньгами.
  2. Большая комиссия за снятие наличных.
  3. Если вы первый раз оформляете кредитку, то процент будет высоким, а лимит – небольшим.
  4. Нельзя обратиться в банк с просьбой повысить кредитный лимит. Он сам делает это автоматически.
  5. Платное СМС-оповещение о сделанных операциях (59 руб. в месяц).
  6. Автоматическое подключение услуг страхования и СМС-информирования. При заключении договора внимательно читайте все условия. В мобильном приложении или интернет-банке еще раз проверьте, подключены или нет у вас эти услуги. Если они вам не нужны, там же отключите.

Обзор самых выгодных кредитных карт 

Возврат долга

Варианты пополнения

Способы пополнить баланс.

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам 6 способов для внесения минимальной оплаты и погашения всей суммы долга:

  • через платежный терминал;
  • перевод по почте;
  • экспресс-платежи;
  • списание с электронного кошелька;
  • перевод с дебетовой карты;
  • оплата в кассе.

При оплате в партнерских сетях и через официальный сайт Тинькофф комиссионных сборов нет, в остальных случаях возможны дополнительные списания.

Размер оплаты

Ежемесячно сервис автоматически генерирует счет-выписки, которые отправляются клиенту одним из трех способов:

  • SMS-уведомлением;
  • по e-mail;
  • бумажным письмом.

Детализация счета точно отображает расходы клиента, в документе указаны даты платежей и адрес их проведения. В квитанции указаны общая задолженность, размер минимального платежа и дата, до наступления которой клиент обязан расплатиться.

Многие заемщики полагают, что задолженность формируется только на основании списаний за покупки. Однако помимо тех средств, что клиент потратил в магазинах, сумма долга включает и такие статьи расходов:

  • оплата за обслуживание;
  • платные опции (мобильный банкинг, страховка);
  • процентная часть долга;
  • штрафы.

При этом средства, направленные на погашение долга, сначала идут на покрытие штрафных выплат и процентов и только в последнюю очередь на тело долга.

Когда лучше погасить задолженность?

Расчет льготных дней

Калькулятор грейс-периода.

Чтобы кредитка была выгодным платежным инструментом, следует пользоваться ей в рамках грейс-периода. Как только беспроцентный срок завершается, появляются проценты и переплаты, а это ненужные расходы.

В банковской выписке дата платежа формируется с учетом грейс-периода, однако для собственной безопасности необходимо научиться рассчитывать его самостоятельно.

Льготный срок подразделяют на 2 части:

  1. Первые 30 суток предоставлены для проведения платежных операций.
  2. Оставшиеся дни отведены для оплаты.

На сайте организации представлен калькулятор, который помогает отсчитать грейс. Дата его начала совпадает с днем получения выписки.

Информацию о грейс-периоде можно проверить в личном кабинете.

Номера телефонов

Контакты.

Клиенту также доступна бесплатная телефонная консультация сотрудников банка, которые расскажут о правилах расчета льготного срока.

Карта для водителей Tinkoff Drive

Нюансы использования

Если изучить отзывы о продукции банка, то можно понять, что не всем пользователям приходятся по душе условия, которые диктует им договор. Однако избежать недоразумений можно на начальном этапе. Просто не следует пренебрегать чтением договора.

Одна из частых жалоб: человек оформляет кредитную карту, активно ей пользуется, не нарушает сроков погашения долгов, но банк все равно взимает какие-то платы и начисляет непонятные проценты. Эти люди просто не открывали договор и не ознакомились с моментом, связанным с условиями оплаты.

В первую очередь проценты начисляются за просрочку, причем начисление будет достаточно активным и за короткий срок может набежать немалая сумма.

По своей сути, кредитка не приравнивается к простому потребительскому кредитованию. Если правильно пользоваться картой Тинькофф банк, то можно оперировать банковскими средствами фактически бесплатно. Для этого необходимо вовремя выплачивать долги в рамках установленного грейс-периода (как правило, 55 дней), не снимать наличные, а расплачиваться только безналом.

Итак, ситуация, описанная выше, — особенность, связанная с начислением процента за просроченный минимальный платеж, о которой знаю не все.

Минимальный платеж не включается в задолженность, а оплачивается сверх нее, поскольку он де факто является суммой, которую банк взимает с вас за использование кредита.

Это недопонимание влечет за собой увеличение долга за счет начисления на него процентов.

штрафы по карте тинькофф

Штрафы за просрочку платежа по карте Тинькофф.

Минимальный платеж

Минимальный платеж по кредитке Тинькофф равняется  6%  от общей суммы ваших затрат. Как подсчитать точную сумму? Допустим, вы потратили 20 000 рублей, а процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Следовательно, минимальная сумма платежа будет рассчитываться по такой формуле: 20 000 х 0,06 = 1 200 рублей, из которых 416 рублей будут суммой процентов по кредиту (расчет идет по формуле: 20 000 × 0,25/12 = 416 рублей).

Долг вполне реально погасить лишь за счет минимальных платежей, но это затратное дело, ведь, по факту, 50% такого платежа составляют кредитные проценты.

Прежде чем обзавестись картой, подумайте, для чего она вам нужна. Если вы планируете периодически снимать с нее наличные, то это будет невыгодно. А если вы хотите иметь кошелек «на черный день», то карточка станет хорошим вариантом.

Кредитная карта Тинькофф как пользоваться правильно

Случаи когда кредитная карта будет полезной:

  • Если вам быстро нужны наличные деньги, а занять не у кого, то кредитная карта обойдется дешевле, чем поход в микрофинансовую организацию. Такие деньги вы сможете получить быстрее, чем оформление потребительского кредита
  • Если вы не рассчитали бюджет и до зарплаты нужно где-то брать деньги на еду, в этом случае кредитная карта позволит без каких либо переплат совершать покупки в магазинах. Главное — вовремя погасить долг.
  • Если вам вовремя не выплатили отпускные или просто не хватает средств на отдых, но вы обязательно планируете закрыть долг после получения очередной зарплаты
  • Если вы привыкли к самостоятельности и не готовы занимать у друзей или знакомых. В конце концов никого не интересуют ваши сложности
  • Если нужно собрать детей в школу, совершить срочную покупку техники или одежды, погасить старые кредиты, получив беспроцентную рассрочку
  • Если вы хотите подстраховаться, уезжая в командировку или на отдых, чтобы иметь средства «на всякий случай», если кредитом не пользоваться, то и платить ничего не нужно
  • Во всех остальных случаях, когда вы пользуетесь деньгами с умом и понимаете, что их придется отдавать

О чем обязательно стоит помнить при использовании кредитной карты Tinkoff Platinum:

  • Минимальный платеж по карте. Это сумма, которую вы независимо от условий, должны вносить каждый месяц, если у вас есть задолженность перед банком, чтобы не получить штрафные санкции, которые по карте Платинум составляют 20% годовых на сумму долга.

Помните! Ежемесячное внесение минимального платежа, не гарантирует снижения долга. Часто долг будет даже расти, а вносимая сумма будет выступать лишь гарантией того, что вы не забыли о кредите. Всегда старайтесь вносить сумму чуть больше, чем минимальный платеж по карте

  • Старайтесь использовать беспроцентный период. Самое разумное использование кредитных карт — это использование кредита в беспроцентный период. У Тинькофф Платинум — это 55 дней на операции покупок, хотя и тут есть нюансы. Чтобы не усложнять материал, я просто рекомендую использовать кредитную карту в промежутках между зарплатами, а в день зарплаты гасить всю задолженность сразу. Старайтесь не занимать у банка больше денег, чем можете себе позволить погасить с зарплаты

Совет! Пользуйтесь кредитными средствами от зарплаты до зарплаты, не выходите за рамки своей зарплаты. В день зарплаты обязательно гасите долги. Такой подход позволит сформировать положительную кредитную историю.

  • Старайтесь не снимать наличные деньги и не совершать переводы третьим лицам с кредитной карты. Кредитки удобны для безналичного расчета в магазинах, а за снятие денег в банкомате всегда взымаются дополнительные комиссии. Я не встречал возможности снять наличные без комиссии с Tinkoff Platinum
  • Не берите кредитную карту, если не планируете отдавать долг. Всегда помните, что за пользование чужими деньгами нужно платить. Если у вас уже есть несколько кредитных карт и множество долгов, то новый долг вам будет не по карману, если, конечно, вы не решили провести грамотное рефинансирование долгов. Но для этого плохо подходят кредитные карты.
Источники

  • https://fcbg.ru/kak-polzovatsya-kretkoy-tinkoff
  • https://bankonomika.ru/okartah/kak-polzovatsya-kreditnoy-kartoy-tinkoff
  • https://znaemdengi.ru/banki/tinkoff/kak-polzovatsja-kreditnoj-kartoj-tinkoff-bank.html
  • https://BanksToday.net/last-articles/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-tinkoff-banka-dlya-sobstvennoj-vygody
  • https://gurukredit.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-tinkoff-platinum/
  • https://kreditec.ru/pravila-kreditki-tinkoff/
  • https://iklife.ru/finansy/karty/kreditnaya-karta-tinkoff-otzyvy-kak-polzovatsya.html
  • https://brobank.ru/tinkoff-kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj/
  • https://vKreditBe.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-tinkoff/
  • https://AnotherFineStep.org/2021/09/15897/

Поделиться с друзьями
Ольга Крылова

Эксперт в сфере банковских продуктов.

С 2014 года работаю в банковской сфере.

На сайте объясняю сложные темы простыми словами.

Adblock
detector