Какой картой лучше расплачиваться в Европе: выбираем карту для путешествий

Кредитные карты
Содержание
  1. Какую карту взять с собой в Европу
  2. Visa или MasterCard
  3. Валютная или рублевая
  4. Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной
  5. С чипом или без
  6. Доллары или Евро
  7. Обзор лучших карточек для поездок в ЕС
  8. Tinkoff Black
  9. Tinkoff ALL AIrLines
  10. Открытие OpenCard
  11. AlfaTravel
  12. Виды карт и их применение
  13. Дебетовые и кредитовые
  14. Рублевые и мультивалютные
  15. По типу платежной системы
  16. Стандартные и премиальные карты
  17. Как выбрать карту для путешествий
  18. О принципах выбора
  19. Тинькофф
  20. Кредитка ALL Airlines
  21. Дебетовая Тинькофф Black
  22. Кукуруза
  23. Билайн
  24. Сбербанк
  25. Альфабанк
  26. Хоумкредит
  27. Ключевые особенности и преимущества
  28. Критерии выбора банковской карты для путешествий в 2022 году
  29. Лучшие карты для путешествий
  30. Кукуруза, рублевая «MasterCard World»
  31. Дебетовая карта Tinkoff Black
  32. Билайн, рублевая «MasterCard»
  33. Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»
  34. Карточки для путешествий в Райффайзенбанк
  35. Выгодная карта в евро Тинькофф
  36. Вопросы и ответы
  37. Советы по выбору и использованию

Какую карту взять с собой в Европу

Несмотря на то, что все карточки мировых ПС принимаются за рубежом, не всеми из них выгодно пользоваться в определенных странах. Например, если вы решили посетить европейские государства, то важно понимать, какой картой лучше расплачиваться в Европе.

Visa или MasterCard

Разница между этими глобальными платежными системами – конвертирование валюты, отличной от рубля. Основная платежная единица Visa – доллар, MasterCard – евро.

Когда расчет с карты производится за пределами РФ, сравниваются валюты платежа и ПС. Если они отличаются, то денежная сумма переводится в валюту платежной системы. Далее в ваш банк поступает запрос на списание запрашиваемой суммы. Если счет и ПС открыты в разных валютах – происходит еще один перевод. То есть за одну покупку обмен монет произойдет дважды.

Важно: за каждую конвертацию взимается комиссия банка от 1 до 5%.

Если валюты платежа и ПС будут совпадать, то первая конвертация не потребуется, а значит и комиссия спишется единожды.

Итог. Выбирая, с какой картой лучше ехать в Европу Visa или Mastercard, отдавайте предпочтение второму варианту.

схема конвертации

Валютная или рублевая

Банки предлагают открыть счет в различных валютах. Можно привязать банковскую карту к счетам в $ или €, или завести отдельную валютную карточку. Отсюда возникает вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе: рублевой или валютной.

Если рассчитываться в Европе карточкой Мастеркард в евро, то в конвертации не будет необходимости — это сократит комиссионные затраты. Однако нужно учитывать наличие валюты или возможность приобрести её по выгодному курсу. Есть вероятность, что при обмене монет вы потеряете больше, чем за конвертацию.

Валютный счет целесообразно открывать если:

  • запланированы крупные затраты;
  • вы выезжаете в Европу несколько раз в год;
  • есть возможность обменять рубли выгодней, чем по курсу Центробанка.

Итог. Рублевый платежный продукт лучше оформлять, если вы редко путешествуете и не планируете больших трат.

Какой картой лучше пользоваться в Европе — дебетовой или кредитной

При безналичном расчете разница между кредитной и дебетовой картой не будет ощущаться. Если предполагается снятие наличных, то предпочтительней взять дебетовую, чтобы минимизировать комиссионный процент. Лучше всего оформить для поездки две карты, чтобы в случае экстренной ситуации, у вас всегда были в запасе дополнительные средства.

Итог. Условия по кредиткам не меняются при выезде из России – беспроцентный период и бонусные начисления не изменятся.

С чипом или без

Чипированные карты постепенно выходят на первый план, отодвигая в сторону устаревший пластик с магнитной полоской. Главная причина – безопасность. Вся информация по счету, которая находится на чипе и магнитной ленте, зашифрована цифровыми кодами.

С магнитной полоски в банк отправляются всегда одни и те же данные, а операции по чипу должны быть подтверждены кодом, который каждый раз меняется. Поэтому подделать чипированную карту или считать с нее информацию невозможно.

К тому же некоторые организации за рубежом перестали принимать карты без чипа и поэтому, чтобы обезопасить свои финансы и без проблем рассчитываться в магазинах Европы, разумней брать с собой чипированную карточку.

Важно: многие банки выпускают комбинированные карты, которые оснащены и чипом и полоской.

Доллары или Евро

Основная платежная единица в Европе – евро. Поэтому если решено заказывать валютную карту, то валюту нужно выбирать соответствующую. Если сниматься средства в евровалюте с карты Мастеркард в банкомате, то будет списана запрошенная сумма и комиссия. В случае безналичной оплаты — только установленная за товар сумма.

Важно: некоторые банки предусматривают снятие определенной суммы наличных без комиссии в банкоматах банков-партнеров.

Если карта привязана к долларовому счету, то будет осуществлена двойная конвертация с удвоенной комиссией, что абсолютно не выгодно.

Обзор лучших карточек для поездок в ЕС

Я не случайно подчеркиваю, что перечисленные ниже варианты оптимальны для поездок в еврозону. Они обслуживаются платежной системой MasterCard, а значит, что валюта биллинга – евро. Если произвести оплату нужно в евро, конвертаций не будет, этим евровый счет выгоднее долларового в Европе. Подробнее об этом поговорим чуть позже, а пока перейдем к обзору предложений банков.

Tinkoff Black

В самом банке ее называют лучшим предложением. Для рублевых счетов предлагают неплохой кэшбек, проценты на остаток по счету, но для евровой карты это не особо актуально – вряд ли вы будете расплачиваться ею в супермаркете. Условия использования:

  • валюта – рубли, доллары, евро;
  • стоимость обслуживания – 99 руб., бесплатно при остатке на счете от 30 000 руб., вкладе от 50 000 руб. или выданном кредите. В валюте обслуживание бесплатное;
  • кэшбек – до 30% по спецпредложениям, 5% в любимых категориях, 1% — прочие категории;
  • начисление на остаток – 5% по рублевым счетам на суммы до 300 000 руб. и только при условии покупок по карте на общую сумму от 10 000 руб. и 0,1% для валютных.

А теперь пара нюансов:

  • владеть пластиком можно и бесплатно, если остаток на счету равен как минимум €1000 либо открыт вклад или не погашен кредит наличными. В таком случае пластик становится с бесплатным обслуживанием;
  • кэшбек распространяется на все валюты, так что если покупаете за рубежом, смело списывайте с еврового счета;
  • выгодные проценты начисляются только на остаток в рублях, а вот в евро предлагают только 0,1%, да и то только если баланс не превышает €10000. В прочих случаях начисление на остаток отменяется. Дополнительное условие – проведение оплаты покупки на любую сумму;
  • нет трансграничных платежей;
  • за внешний банковский перевод придется отдать €15, внутренние переводы бесплатны;
  • до€5000 в месяц снятие наличных бесплатно через банкоматы Тинькофф, свыше этой суммы комиссия составит 2% (минимум €3).

Карта хороша, но подойдет скорее для путешествий в Европу, чем для хранения валюты. Процент на остаток по счету мизерный, а для сумм свыше €10 000/$10 000 равен 0. В моем личном рейтинге предложение Тинькофф лидирует.

Tinkoff ALL AIrLines

Уже по названию понятно, на что ориентировано предложение. Главная особенность – повышенный кэшбек, начисляющийся клиентам за расходы, связанные с путешествиями (покупка билетов на самолеты, оплата номеров в отелях). Грамотное использование пластика за границей – настоящая наука, этому вопросу посвящён отдельный материал.

Условия использования:

  • валюта – рубли;
  • стоимость обслуживания – 299 р./ мес., бесплатно при неснижаемом остатке в 100 000 руб. или открытом кредите;
  • кэшбек – 1,5% за каждые потраченные 100 рублей, начисляется в милях. По спецпредложениям доходит до 30%. По прочим категориям – 1% за каждые 100 потраченных рублей;
  • начисление на остаток – 5% годовых при покупках по карте от 20 000 руб.;
  • внешние и внутренние переводы бесплатны;
  • через банкоматы партнеров снимать можно до 100 000 руб. в месяц, а при сумме от 3000 р. комиссия взиматься не будет;
  • на пластик других банков переводить можно до 20 000 р. в месяц бесплатно. Комиссия при превышении 1,5% (минимум 30 р.).

Это предложение включено в список по причине высокогокэшбека за оплату расходов, связанных с путешествиями. Я считаю, что в 2020 году необходимо владеть 3-5 картами, так что если вы еще раздумываете над тем, какую дебетовую карту лучше оформить, присмотритесь к Tinkoff ALL Airlines. Мили копятся быстро,тратьте их на покупку билетов, повышение класса уже купленного билета, оплату номеров в отелях.

Открытие OpenCard

Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.

Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.

AlfaTravel

Карта интересна в первую очередь начислением миль. Месяц назад я писал о том, как накопить мили без проблем. В статье вы найдёте много способов быстрого накопления бонусов.

Основная особенность – кэшбек за расходы, связанные с путешествиями, но и прочие условия плохими назвать нельзя.

  1. Кэшбек дают в виде миль, 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
  2. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
  3. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%.
  4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
  5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.
Читать также  Золотая карта ВТБ 24 – высокий статус по доступной цене

Все как и везде – чем больше тратите, тем активнее копится кэшбек.

В таблице ниже – условия по лучшим на мой взгляд дебетовым картам для путешествий.

Тип карты  

Альфа банк AlfaTravel

 

Открытие Opencard

 

Тинькофф ALL AirLines

Кэшбек До 9% в милях До 3% без ограничения категории и до 11% по избранной категории. При выборе любимой категории по остальным кэшбек снижается до 1% Максимальный кэшбек 10% в категории «Отели и авто» при оформлении через Тинькофф Путешествия
Начисление миль При расходах до 10000 руб./мес. кэшбек 0%
10 000-70 000 руб./мес. – 2%
>70 000 руб./мес. – 3%
Первые 2 месяца начисляется 3% по всем категориям независимо от расходов
Повышенный кэшбек за покупки на travel.alfabank.ru
При покупках в избранной категории 1% дают сразу, еще 5% при покупках от 1000 руб. через интернет или приложение и еще 5%, если суммарный остаток по картам не опускается ниже 100 000 руб. Если остаток по карте не ниже 100 000 руб., то кэшбек за покупки 1,5% за каждые 100 руб., в противном случае 1,0% с потраченной суммы
Переводы на карты других банков 1,95%, не менее 30 руб. 0% при сумме до 20 тыс. руб., далее 1,5%, но не менее 50 руб. До 20 000 руб. за расчетный период бесплатно. Свыше этого – 1,5%, но не меньше 30 руб.
Условия снятия наличных 0% при расходах по карте как минимум 10000 руб./мес. или остатке от 30000 руб.
В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб.
Снятие бесплатно в первые 2 месяца
До 1 000 000 руб./мес. в любом банкомате, дневной лимит – 200 000 руб. Бесплатно, лимит 100 000 руб., 1 снятие – не менее 3000 руб. В банкоматах Тинькофф до 500000 руб.
До 3000 руб. – комиссия 90 руб.
Для сумм свыше 100000 руб. комиссия 2%, но не меньше 90 руб.
Процент на остаток Начисляется на суммы до 300000 руб. При расходах до 10000 руб./мес. – 1%, 70000 руб./мес. – 6% 0,1% при сумме до 10 тыс. руб. и 5,5% при остатке свыше 10 тыс. руб. 5%, если расходы по карте не менее 20000 руб.
Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10000 руб./мес.
Первые 2 месяца бесплатно
Также бесплатно при остатке более 30000 руб.
Бесплатно 299 руб./мес. если остаток по счету не снижался ниже 100 000 руб. или есть непогашенный кредит
Доставка на дом +
Оформить карту Оформить карту Оформить карту

 

Виды карт и их применение

Для начала разберемся, какие виды карт бывают, где и когда их лучше применять.

Дебетовые и кредитовые

  • Дебетовые карты удобны для снятия наличных денежных средств за границей.
  • Кредитные используют для аренды машины, оплаты покупок в магазинах, кафе. Часто кэшбек по таким картам гораздо выше, поэтому выгодно бронировать отели, билеты. Нужно помнить о льготном беспроцентном периоде для погашения, иначе все плюсы таких карт будут перекрыты процентами, которые придется платить  за использование кредита.

Рублевые и мультивалютные

  • Рублевыми лучше пользоваться в России.
  • Для поездок же гораздо выгоднее использовать мультивалютные карты.

Евровая карта окажется полезной в любой европейской стране, а долларовая – практически во всех остальных странах.

Нужно заранее узнать в вашем банке, к какой валюте привязана их работа с платежными системами. Это позволит выбрать нужный мультивалютный счет и избежать лишних конвертаций (перевода одной валюты в другую).

Рекомендуем использовать мультивалютную карту Тинькофф Блэк, так как счет карты можно менять в режиме онлайн в приложении и выбрать одну из 20 валют.

По типу платежной системы

Наиболее крупные международные платежные системы – Visa и Mastercard. Такие карты принимают в любой стране.

  • Если вы находитесь в США или стране Азии лучше использовать карту Visa, в Европу имеет смысл взять карту Mastercard, привязанную к евро.
  • Все остальные: МИР, Maestro, за границей вы не сможете использовать (в большинстве стран).

Стандартные и премиальные карты

  • Стандартные карты предполагают широкий диапазон услуг и сервисов. Это и кэшбеки, и бонусы, партнерские программы, открытие кредитных лимитов.
  • К премиальным картам обычно дополнительно дают хорошую страховку, карту Priority Pass или Lounge Key для посещения бизнес залов. Более выгодные условия для перевода и снятия денежных средств, увеличенная сумма кэшбеков.

Как выбрать карту для путешествий

О принципах выбора

Если мы говорим о потерях на курсах обмена, то обычно валютные карты предпочтительнее, потому что помогают избежать двойной конвертации. Прочитайте мой пост — Что выбрать, валютную или рублевую карту. А чтобы понять, как происходят конвертации по картам, прочитайте — Как правильно перевести тугрики в рубли.

Однако, хороший кешбек может компенсировать плохой курс. Как правило, реально хороший кешбек (8-10%) бывает только на отдельные категории покупок. Повышенный кешбек (3-7%) часто имеет много категорий исключений, лимит, и начисляется баллами, которые сложно использовать. Универсальный же кешбек, который действует на все покупки, небольшой (1-3%).

Некоторые заморачиваются и делают сразу 3-5 карт под разные категории кешбека. По мне это слишком сложно, так как надо держать в голове слишком много условий. Поэтому лично я предпочитаю универсальные кешбеки и карты с хорошими курсами обмена.

Очень рекомендую обратить свое внимание и на тревел-кредитки. Вы можете получить бесплатно годовую страховку, хорошие кешбеки за билеты и отели, а для премиум-карт доступны еще и бизнес-залы (как получить).

Тинькофф

Кредитка ALL Airlines

Рекомендую карту AllAirlines от Тинькофф с хорошей бесплатной туристической страховкой (покрывает коронавирус!) и кешбеком 10% на отели, 7% за билеты и 2% за все покупки. За открытие карты еще и бонусы дают. Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже 3 года, очень выгодно получается.

Кредитки в России обычно рублевые, поэтому обычно ими лучше пользоваться тоже только в России. Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт. Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта (о них ниже).

Потери при оплате покупкой заграницей картой ALL Airlines в итоге составляют — 0%. Сначала из-за внутреннего курса банка уходим в минус на 2%, но потом это компенсируется кешбеком 2%. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают.

Конвертации и комиссии
В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

  • С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода.
  • Кешбек 2% за все покупки.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0% по Mastercard, 0.5% по Visa.
  • Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 2% в худшую сторону.

Кэшбек начисляется милями (1 миля = 1 руб). За все покупки 2%, за отели и бронирование авто возвращается 10%, а за покупку авиабилета 3-5%. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб.

Годовое обслуживание 1890 руб, но первый год бесплатно по акции. Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту.

Дебетовая Тинькофф Black

Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке. Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз. В плане тарифов это ничего не меняет. У меня отдельный и подробный пост про эту карту, со всеми фишками и лайфхаками.

Потери на покупках заграницей — 1-2%, даже в ноль выходим за счет кешбека. Доллары и евро проще всего покупать в мобильном приложении Тинькофф или интернет-банке (по рабочим часам по Москве курс +-0.5% от биржи), или же в Тинькофф Инвестиции на бирже. Другую валюту в эти же часы в мобильном банковском приложении.

Конвертации и комиссии

Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу банка. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.

Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, оба по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.

Тугриковый счет. Будет списание 1 к 1.

Рублевый счет. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, обе по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0% (если снимать от 3000 руб или от 100 уе.).
  • Кешбек 1% за все покупки.
  • Внутренний курс банка отличается от ЦБ на 1-2% в худшую сторону.

«Примерно с середины октября 2020 банк без уведомления изменил порядок конвертации при операциях в иностранной валюте отличной от USD/GPB/EUR со счёта в USD.

Ранее по всем правилам подобные операции проводились по клирингу от международной платёжной системы в USD по курсу Mastercard на день совершения операции («валюта»-USD). Теперь все операции проводятся сразу «онлайн» через новую тест систему «онлайн-постинг» по авторизационному невыгодному курсу банка (не дожидаясь клиринга от международной платёжной системы). В процентном соотношении нынешние авторизационные «онлайн» курсы конвертации банка с наценкой +3% относительно курса международной платежной системы (и биржи).

Для всех валют отличных от валюты счёта нынче у тинькова конвертация по курсу банка (+3% ?), а не по курсу платёжной системы. Иначе говоря, для тугриков печально всё, если счёт не в них.

По рублевым и валютным счетам кешбек начисляется деньгами. 1% за все покупки и 5% по 3 выбранным категориям (выбор каждый месяц). Мне часто везет с категориями и у меня там супермаркеты и товары для дома. Если вас двое (муж и жена), то у вас суммарно может быть 6 таких категорий. Далее добавляем карту жены/мужа в Google Pay и пользуемся. Также можно получить доп категории за счет оформления карты ребенка.

На остаток по рублевому счету начисляется % годовых (есть некоторые ограничения, поэтому проще держать на накопительном счету под %, но без ограничений). Годовое обслуживание рублевого счета бесплатное при условии нахождения 50 тыс руб на депозите. Годовое обслуживание по валютным счетам — бесплатно.

Кукуруза

В последнее время Кукуруза сдала свои позиции. Снизили процент на остаток, убрали возможность нормально потратить баллы и тд. Карту перестал использовать, теперь она у меня запасная, ибо бесплатная.

Все подробности читайте в моем посте Обзор карты Кукуруза. После получения карты поставьте мобильное приложение и введите промокод FRASFM38V, тогда вам дадут 300 рублей.

Карта не банковская, поэтому не стоит держать на ней большую сумму. Бывает только рублевой. Потери при покупках заграницей — 0%, потому что при конвертациях используется курс ЦБ, а не внутренний курс банка. По выгодности очень близка к валютным картам Тинькофф и им подобным. Также можно было бы сказать, что за счет кешбека уходим в плюс на 1.5%, но кэшбек начисляется баллами, которые потом очень сложно потратить.

Конвертации и комиссии

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу ЦБ.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу ЦБ.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу ЦБ.

  • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если подключить услугу «процент на остаток» и снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц, иначе комиссия 1%.
  • Кешбек 1.5% за все покупки.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Конвертация в рубли идет по курсу ЦБ.

Годовое обслуживание бесплатное, но при подключенной услуге «процент на остаток» нужно совершать операции на сумму от 3000 руб в месяц, иначе будет взиматься комиссия за обслуживание 70 руб/мес. Я эту услугу не подключаю, поэтому есть всегда комиссия 1% за снятие налички.

Билайн

Карта Билайн очень похожа на Кукурузу: не банковская карта, тарифы такие же. Но данная карта подходит больше подходит абонентам Билайна, коим я не являюсь. Потери при покупках заграницей — 0%, потому что при конвертациях используется курс ЦБ.

Конвертации и комиссии

В тугриковых странах: будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, вторая по курсу ЦБ.
В долларовых странах: будет 1 конвертация USD=>RUB по курсу ЦБ.
В евровых странах: будет 1 конвертация EUR=>RUB по курсу ЦБ.

  • Комиссия за снятие в банкомате: 0%, если снимать не меньше 5000 руб за раз и не больше 50000 руб в месяц. Если меньше 5000 руб, то комиссия 149 руб, если больше 50000 руб/мес, то комиссия 2%.
  • Кешбек 1% за все покупки.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0%
  • Конвертация в рубли идет по курсу ЦБ.

Кешбек 1% на все покупки и 10% на 3 выбранные категории (меняются поквартально). Кешбек начисляется бонусами, которые можно тратить на оплату связи Билайн.

Годовое обслуживание бесплатное. Есть проценты на остаток (до 5.65%), но услуга бесплатна, если потрачено в месяц от 3000 руб, в противном случае 99 руб в месяц.

Сбербанк

Речь, прежде всего, идет об обычных классических картах, которые есть у большинства россиян. Карты не мультивалютные, а жестко привязаны к счету в определенной валюте.

Потери по рублевым/валютным картам составят 2-3% по карте Mastercard/Visa. Правила использования карт: в зоне евро — платим евровой картой, в зоне доллара — долларовой, в третьих валютах — долларовой. Просто чтоб уменьшить количество конвертаций.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС + комиссия. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.

Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу банка.

Рублевая карта. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 1% по всем картам, даже премиальным, кроме Visa Infinite.
  • Кешбек 0.5% за все покупки.
  • Комиссия за платеж вне Сбербанка и в третьей валюте: по картам Mastercard/Visa — 2% по обычным картам и 0.75-1% по премиальным картам.
  • Внутренний курс банка отличается от ЦБ примерно на 2-3% в худшую сторону и применим когда есть конвертации по курсу банка.

Таблица конвертаций с сайта Сбербанка
Таблица конвертаций с сайта Сбербанка

Годовое обслуживание рублевой карты 750 руб первый год, далее 450 руб. Годовое обслуживание валютной карты за первый год 25 уе, далее по 15 уе. Есть кэшбек 0.5% по программе «Спасибо», все накопленные баллы можно списать в не которых магазинах при покупке.

Также меня спрашивали про карты Моментум, у них точно так же проходит конвертация. Из плюсов — бесплатное годовое обслуживание. Из минусов — они не именные (могут где-то не принять) и у них низкие суточные лимиты в банкоматах (50000 руб / 1600$ / 1200€) и на оплату товаров (100000 руб / 3500$/ 2500€). Также по картам Maestro «Momentum» и Visa Electron «Momentum нельзя снимать наличку в банкоматах других банков, в том числе и заграничных, но вроде такие карты уже и не выдают.

Альфабанк

Потеря на покупках заграницей по картам Альфабанка часто составляет ~ 3%. Поэтому изначально мы принимаем за данность плохой курс и потом, если нас это устраивает, то решаем, хотим ли мы его компенсировать за счет кешбека. Дело в том, что карты с хорошим кешбеком имеют сложные для выполнения условия.

Дебетовые карты мультивалютные и их можно привязывать к долларовому и евровым счетам. Но проблема в том, потери на конвертациях есть всегда, когда валюта счета не совпадает с валютой операции. Отсюда вывод, что в путешествиях можно пользоваться только долларовой картой в странах, где доллары в ходу, и евровой картой в зоне евро. Тугриковые страны в пролете.

Конвертации и комиссии

Долларовая карта. В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС + комиссия. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу банка.

Евровая карта. В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>EUR, первая по курсу МПС, вторая по курсу банка.

Рублевая карта. При использовании в тугриковых странах будет 2 конвертации ТУГРИКИ=>USD=>RUB, первая по курсу МПС, а вторая по курсу банка. В долларовых странах 1 конвертация USD=>RUB по курсу банка. В евровых странах 1 конвертация EUR=>RUB по курсу банка.

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 0-1.5%, зависит от карты и выполнения условий.
  • Комиссия при несовпадении валюты счета и валюты операции: около 3%. Она добавляется, либо к курсу МПС, либо входит во внутренний курс банка. Вот внутренний курс банка

Есть разные карты и разные условия. Например, обычная и бесплатная Альфа-Карта не имеет кешбека вообще. А Альфа Тревел Премиум имеет 5% кешбек при тратах от 100 тыс руб в месяц и ее обслуживание стоит 5000 руб/мес (или соблюдение условий). Наверное, самое лучшее сейчас с бесплатным годовым обслуживание и кешбеком — это Яндекс.Плюс. Важный момент, для получения кэшбэка при покупках с валютных счетов в первый календарный день месяца активным счётом карты обязательно должен быть текущий счёт в рублях (по крайней мере так написано в правилах).

Хоумкредит

Рублевые карты изначально не рассматриваем, плохой курс конвертации (потери 3-4%), который вряд ли можно компенсировать кешбеком. Валютные же карты вполне подходят для путешествий.

У Хоумкредита есть привязка к валюте расчетов, в зависимости от платежной системы. Для Visa — это доллары, для Mastercard — это евро. Поэтому, чтобы избежать двойной конвертации, надо использовать только долларовую карта Visa в странах, где в ходу доллары и тугрики, а евровую карту Mastercard, где в ходу евро и тугрики.

Конвертации и комиссии

Долларовая Visa: В долларовой стране будет списание 1 к 1. В тугриковой стране будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>USD по курсу МПС. В еврозоне будет 1 конвертация EUR=>USD по курсу МПС.

Евровая Mastercard: В еврозоне будет списание 1 к 1. В тугриковых странах будет 1 конвертация ТУГРИКИ=>EUR по курсу МПС. В долларовой стране будет 1 конвертация USD=>EUR по курсу МПС.

  • Комиссия за снятие в банкомате стороннего банка: 3 уе.
  • Комиссия за трансграничный платеж: 0%

Отдельно надо сказать, что Хоумкредит замечен в том, что некорректно обрабатывает трансграничный рубль. Это когда вам зарубежная компания выставляет счет в рублях, и в этом случае этот рубль может быть пересчитан через валюту, от чего конечная сумма в рублях будет больше.

Ключевые особенности и преимущества

Главным отличием долларовых и евровых карточек от других дебетовых предложений является возможность производить оплату в зарубежных интернет-магазинах без конвертации средств на счете, а значит и без влияния рыночных курсов на финальную сумму оплаты. В качестве другого важного плюса можно назвать высокую ликвидность, которую валютная карточка обеспечивает за счет гибких возможностей работы со сбережениями на счете. Это существенно помогает сократить собственные финансовые риски и быстро адаптироваться к меняющимся условиям на рынке.

Карточки данной разновидности обычно предоставляют следующие условия для владельцев:

  • в среднем доход от 3% до 4% годовых на остаток по счету, для получения максимальных процентов часто присутствуют определенные условия;
  • за снятие наличных в банкоматах взимается небольшая комиссия;
  • существуют предложения с бесплатным и платным годовым обслуживанием;
  • нет ограничений по использованию вне зависимости от страны пребывания.

Вы также можете оформить мультивалютную дебетовую карту и держать на ней средства в евро и в долларах, чтобы диверсифицировать активы и лучше адаптироваться к изменениям. Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант стоит обращать внимание на два важных момента: размер годовых по карточке и привлекательность обменного курса банка.

Критерии выбора банковской карты для путешествий в 2022 году

При выборе банковской карты смотрите на такие показатели, как:

  1. Курс конвертации валюты. Если вы снимаете с рублевого счета любую иностранную валюту, банк пересчитывает сумму по своему курсу. Возможно несколько конвертаций (например, динары – доллары – рубли).
  2. Комиссия за трансграничный платеж. Может взиматься при оплате товаров за рубежом, приобретении из РФ билетов у иностранных авиакомпаний или бронировании отелей.
  3. Комиссия за снятие денежных средств в банкомате другого банка.
  4. Размер кэшбека и % на оставшуюся сумму денежных средств на карте.
  5. Наличие удобного приложения и возможность оперативно решить ваши вопросы.

Лучшие карты для путешествий

Чтобы решить, с картой какого банка лучше ехать в Европу, нужно внимательно ознакомить с самыми популярными банковскими предложениями.

Кукуруза, рублевая «MasterCard World»

Неименная карту от Евросети можно быстро оформить в день обращения абсолютно бесплатно.

Основные преимущества:

  • кешбэк от 1,5 до 30%, при подключении «двойной выгоды +» (990 руб. в год);
  • трансграничный платеж не начисляется;
  • за выдачу средств не взимается комиссия, при условии снятия не более 50 тыс. руб. в месяц и подключении «процента на остаток» (иначе – 1%);
  • процент на остаток до 7% годовых;
  • деньги списываются по курсу Центробанка;
  • в подарок получаете СМС-банкинг.

Имея на руках именную карту, можно через личный кабинет заказать именную MasterCard World с чипом. После активации первой, вторая будет заблокирована.

Важно: максимальный баланс неименной карты – 100 тыс. руб. Именной – 600 тыс.

карта кукуруза

Дебетовая карта Tinkoff Black

Оформить карту можно на официальном сайте банка и получить ее по почте или курьерской доставкой. Для этого нужно заполнить форму с личными данными, подтвердить номер мобильного телефона по СМС и выбрать валюту счета. Tinkoff Black позволяет хранить средства в разных валютах, что очень удобно при частых поездках за границу.

дебетовая тинькофф
Основные преимущества:

  • карта мультивалютная;
  • кешбэк от 1 до 5% деньгами, а не бонусами;
  • За остаток средств начисляется 6% годовых;
  • можно снимать от 100€ наличными в любых банкоматах Европы без комиссии (если сумма меньше – 2,9%);
  • бесплатные смс-уведомления;
  • отсутствует трансграничная комиссия.

Конвертация считается по курсу ЦБ + 2% от банка «Тинькофф». Если обменивать валюту в будние дни с 10 до 18:30 по Московскому времени, то разница с биржевым курсом составит 0,25%.

обмен в тинькофф

Билайн, рублевая «MasterCard»

Так же как и «Кукуруза», карточка Билайн неименная и выдается не банком, а салоном сотовой связи. Использовать ее выгодно абонентам Билайн, так как бонусами по кэшбэку можно оплачивать мобильную связь или покупки в магазинах-партнерах.

Основные преимущества:

  • от 5 тыс. до 50 тыс. руб. можно снимать во всех банкоматах без переплат (если сумма другая, то комиссия 1%);
  • кэшбэк за покупки от 1% во всех магазинах и до 5% в 3 «любимых магазинах» на выбор;
  • комиссия за безналичные операции – 0%;
  • бесплатные СМС-уведомления;
  • на остаток по счету начисляется до 7% ежемесячно;
  • конвертация осуществляется по курсу ПС;
  • можно заказать именную, более безопасную карту, за 200 руб.;
  • покупка валюты по курсу Центробанка.

Слабое место неименного пластика – безопасность. Проблему можно решить, выпустив несколько карт на одно физическое лицо. Большую часть денег оставляют на одной карточке, которая хранится в надежном месте, и небольшими суммами переводят на другие карты для оплаты покупок.

Тинькофф, кредитная карта «All Airlines»

Заказать лимитную карточку можно через официальный сайт или в офисах банка. Кредитка оформляется для безналичного расчета, так как за выдачу денег на руки взимается большая комиссия (от 390 руб. за одну операцию). За обслуживание платится 1890 рублей в год.

Основные преимущества:

  • максимальный лимит 700 тыс. рублей;
  • льготный период 55 дней;
  • кешбэк от 2 до 10% (начисляется милями);
  • владельцам кредитки предоставляется бесплатная туристическая страховка;
  • обмен валюты происходит по курсу ПС;
  • комиссия за безналичную оплату – 0%;
  • конвертация происходит по курсу Центробанка +2%.

Тем, кто много путешествует, пользоваться кредиткой Тинькофф будет наиболее выгодно, так как перелет можно полностью оплатить бонусными милями. Для того чтобы получить больший процент по кэшбэку, заказывать билеты и бронировать гостиницы лучше через сайт tinkoff.travel.

рейтинг карт для путешествий

Карточки для путешествий в Райффайзенбанк

Дебетовую карту в евро Райффайзенбанк можно заказать в любом исполнении. При этом каждый продукт имеет свои особенности:

  • Афиша: 10% кэшбека в категории рестораны;
  • Классическая;
  • Золотая;
  • Классическая Travel: накопление милей для покупок билетов;
  • Золотая: 5% кэшбек, полис для путешественников;
  • Золотая Travel;
  • Платиновые;
  • Премиальные;
  • Неэмбоссированные.

Как видно, в Райффайзенбанк большой выбор дебетовых карт в евро для путешествий. Они предусматривают начислением баллов «милей» на специальный счет. Ими впоследствии можно оплачивать авиа или ж/д билеты, повышать уровень обслуживания и получать иные привилегии при путешествиях. В зависимости от пакета подключения, можно получить и иные возможности, например, бесплатную страховку для себя и семьи на время путешествий.

В рамках программы дебетовых карт для путешествий, в том числе в евро Райффайзенбанк предлагает своим клиентам накопление бонусов, которые впоследствии можно потратить на оплату билетов

Выгодная карта в евро Тинькофф

Дебетовая карта в евро Тинькофф выдается в нескольких вариациях. Так, любой продукт компании можно заказать с выбором валюты счета. Наиболее востребованной сегодня считается карточка Блэк. Она имеет такие преимущества и особенности:

  • Начисление дохода на остаток баланса: 0,5% на величину до 10 тыс. евро. Выполняется условие при проведении любых оплат картой;
  • Начисляет 1% от затраченных ресурсов обратно на счет;
  • Возвращает 5% по нескольким категориям на выбор;
  • Предоставление скидок у партнеров.

Такая дебетовая карта в евро с начислением процентов обойдется в 1 евро в месяц. Но если на счету содержать более 1 тыс. евро, то плата за обслуживание карты не взимается. Это правило действует и на кредиты и вклады. Все карты Тинькофф оформляются онлайн на сайте банка.

Дебетовая карта в евро в банке Тинькофф оформляется с начислением процентов на остаток денежных средств на счете, основное условие оплата покупок картой на любую сумму

Вопросы и ответы

Выгодна ли дебетовая карта в евро?

Да, если вы часто ездите за границу или совершаете покупки в иностранных онлайн-магазинах. В этом случае вы избавитесь от лишних комиссий за совершение банковских операций.

Какие банки выпускают валютные банковские карты?

Такие карточки выпускаются почти во всех банках. Лучшие предложения вы найдете на нашем сайте.

Можно ли оформить карту онлайн?

Да, многие банки предлагают своим клиентам такую услугу. Для оформления нужно оставить заявку на сайте финансового учреждения. Получить пластик можно в отделении банка или заказав курьерскую доставку.

Советы по выбору и использованию

Выбор должен основываться на поставленных целях. Если предстоят частые заграничные командировки, то стоит присмотреться к картам с повышенным кэшбеком и начислением миль. Если вы хотите совершать покупки в европейских интернет-магазинах, то обратите внимание на низкую стоимость обслуживания и скидки. А если ваша цель – сыграть на изменении курса валюты, то логично брать дебетовку с большим процентом на остаток.

Снятие наличных на территории РФ проводить не стоит, поскольку не во всех банкоматах имеются евро, а конвертировать рубли невыгодно. Лучше обратиться в кассу банка, однако будьте готовы заплатить за это дополнительный процент.

С картой, на которой имеются только евро, целесообразно посещать те страны, где используется эта валюта. В той же Норвегии при переводе евро в кроны можно потерять немало средств.

Деньги на валютных картах находятся под страховой защитой. В случае их утери (страховые случае указаны в договоре), банк возместит утери, но не более чем в 1,4 млн. рублей.

Источники
  • https://vKreditBe.ru/s-kakoj-kartoj-luchshe-ehat-v-evropu/
  • https://guide-investor.com/banki/euro-cards/
  • https://VisaSam.ru/samotur/finansy/bankovskie-karty-dlya-puteshestvij.html
  • https://life-trip.ru/kakuyu-bankovskuyu-kartu-vybrat/
  • https://dobro-bank.ru/debet-cards/valyutnye/
  • http://finansytut.ru/banki/kartyi/debetovaya-karta-v-evro.html
  • https://deb-cards.ru/v-evro
  • https://Bizneslab.com/debetovye-karty-v-evro/

Поделиться с друзьями
Ольга Крылова

Эксперт в сфере банковских продуктов.

С 2014 года работаю в банковской сфере.

На сайте объясняю сложные темы простыми словами.

Adblock
detector