Какую банковскую карту лучше выбрать для пользования в России

Выбор карты в зависимости от цели использования

Определить идеальную банковскую карту сложно, ведь у каждого клиента свои потребности и критерии оценки. Одни используют пластик исключительно для оплаты, другим важнее обеспечить удобное снятие наличных и т.д. Чтобы подобрать лучшую карту, стоит для начала определить цели, для чего необходим выпуск:

1. Получение переводов, зарплатных перечислений.
2. Совершение выгодных покупок и безналичных расчетов.
3. Оплата коммунальных платежей.
4. Перечисление за заказы в интернет-магазинах.

Некоторые программы эмиссии рассчитаны не только на свободные безналичные операции. Появление предложений с начислением процентов на остаток создало серьезную конкуренцию привычным банковским вкладам, убедив клиентов хранить деньги на карточном счету под высокие проценты.

Перед тем, как отправить запрос на выпуск пластика, стоит изучить все предложенные российскими эмитентами варианты, обращая внимание на следующие параметры:

1. Территория использования карты и валюта. Карточки МИР работают в пределах РФ, а для зарубежных поездок стоит оформить Визу или MasterCard. Для путешественников по территории Европы выгоднее пластик Мастеркард, а в странах, где привыкли к расчетам за доллары, лучше открыть Визу. Это связано с тем, что при оплате за границей рубли подлежат конвертации в выбранную валюту, а правильный выбор поможет сократить комиссию за обменные операции.
2. Защита платежного инструмента (магнитная лента, микрочип, оба варианта). Считается, что чипованные карты более надежны и не склонны к износу, в отличии от пластика с магнитной полосой, которая уязвима при действиях мошенников. Многие карточки оснащены обоими вариантами защиты.
3. Степень привилегии – классический уровень, золотые или платиновые. Также карточки распределяются на именные и неименные (мгновенного выпуска, с ограниченным функционалом). Чем выше уровень привилегии, тем, как правило, дороже обходится обслуживание, однако полностью исключать вариант бесплатного обслуживания привилегированных инструментов не стоит, все зависит от выбранной программы эмиссии.
4. Поддерживаемый функционал может весьма различаться: от обычного снятия и пополнения до свободных транзакций в интернете, включая онлайн-кабинет. Подключение мобильного приложения позволяет управлять счетом со смартфона, а при необходимости, пользоваться гаджет вместо карточки при расчетах на кассе. Часть опций предоставляется бесплатно, другие – оплачиваются держателями согласно тарифам банка.

Собираясь выбрать удобный платежный инструмент, потребуется определить необходимые параметры:

• мобильный банк;
• интернет-банкинг;
• банковское годовое обслуживание;
• комиссия за снятие и перечисление;
• получение кэшбэка;
• начисление процента на остаток;
• участие в бонусных программах и получение скидок при безналичных расчетах;
• обналичивание и переводы внутри и между банками.

Поскольку платежный пластик давно перестал быть средством быстрого зачисления заработной платы, появились новые возможности удобного и экономного использования банковских услуг. Подключение интернет-банкинга и мобильного банка освобождает владельцев платежного инструмента от походов в банковские отделения. Все выполняется платежи, переводы, иные финансовые распоряжения, вплоть до открытия счета и подачи заявки на кредит.

При грамотном подборе удается получить бесплатный пластик с высоким процентом на остаток и расширенным кэшбэком (возвратом части оплаченных покупок на карточный счет в следующем месяце). Подобный пластик можно найти во многих банкам. Примером может стать бесплатная карта от Рокетбанка с 7% на остаток и 10% в виде кэшбэка.

Как перевести деньги другому человеку

Внутри России граждане могут без изменений переводить деньги, а также снимать деньги со счетов и карт. Кроме того, в России есть альтернативные системы межбанковских переводов, которые не зависят от внешних условий:

• платёжная система «Мир»;
• Система быстрых платежей;
• Система передачи финансовых сообщений Банка России.

Отправить деньги другому человеку можно:

• ​​​​​через мобильное приложение банка или онлайн-банк: по номеру карты, номеру телефона или по реквизитам;
• через Систему быстрых платежей (СБП);
• в отделении банка по реквизитам получателя;
• через лицевой мобильный счёт: на мобильный счёт другого абонента, электронный кошелёк или на карту лююого российского банка. Подробнее об этом способе расчётов мы рассказали здесь;
• через международные системы Unistream и Contact в страны, где такие переводы принимают;
• через онлайн-сервис payment.mts.ru.

Если я пользуюсь картой банка, который санкции не затронули, всё будет работать по-прежнему

При расчётах в России проблема может возникнуть только при бесконтактной оплате. Чтобы не возникало накладок с оплатой, рекомендуем носить с собой пластиковую карту. А если вы пользуетесь виртуальной картой, рекомендуем обзавестись ещё и «пластиком». Как правило, заказать карту можно прямо в приложении банка или в его офисе, а получить уже через один-два дня. 

Почему не работает мобильное приложение банка

Мобильные приложения и онлайн-сервисы банков, на которые не распространяются санкции, доступны и на территории России, и за границей — никакие ограничения на их корректную работу не влияют. Проблемы могут возникнуть с приложениями банков на платформе iOS — но только тех, которые попали под действие санкций. Также учтите, что онлайн-сервисы банков сейчас испытывают непривычную нагрузку. В некоторых случаях может возникать ошибка с входом или отдельными операциями. Банки просят относиться к ситуации с пониманием: не паниковать и повторить попытку через несколько минут.

Дебетовая карта с овердрафтом

Овердрафт – это услуга банка, позволяющая пользоваться деньгами при нулевом балансе. Она не бесплатная, имеет процентную ставку, лимит, а также срок возврата средств. За нарушение сроков клиента ждут санкции.Чтобы подключить овердрафт, клиенту необходимо подтвердить свою платежеспособность. Для этого нужно предоставить справку о доходах или справку по форме банка.Нередки случаи, когда наличие овердрафта становится сюрпризом для клиента. Проверить, подключена ли такая услуга, можно в мобильном приложении или на сайте банка-эмитента в разделе “информация о карте”.

Можно ли сейчас в России расплачиваться банковской картой

При расчётах на территории России вы можете столкнуться в ограничениями только при бесконтактной оплате. Поэтому рекомендуем иметь при себе пластиковую карту.

В каких ситуациях расплатиться картой не получится

• вы пытаетесь заплатить с помощью сервисов Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay;
• вы пытаетесь расплатиться картой в иностранном интернет-магазине или онлайн-сервисе;

Во всех этих случаях расплатиться не удастся, если у вас при себе не окажется карты на пластиковом носителе или наличных.

Пока вы находитесь на территории России и оплачиваете покупку в России, ограничения могут возникнуть только при бесконтактной оплате. Поэтому рекомендуем носить с собой «пластик» или наличные.

А что с действующими вкладами и кредитами

Все вклады находятся под гарантированной защитой, но в любой момент клиент может получить свои деньги. Ставки по ранее выданным кредитам не изменятся.

Как оформить дебетовую карту

Условия получения карты и открытия счета зависят от обслуживающей кредитно-финансовой организации (банка-эмитента). Для того чтобы оформить карту некоторым банкам достаточно онлайн-заявки, другие могут потребовать личное присутствие для заполнения документов.Онлайн-вариант оформления дебетовой карты наиболее быстрый и простой. Необходимо выполнить следующий алгоритм действий:

1. Заполнить заявку на сайте банка.
2. Дождаться обработки заявки клиента и ответа от банка-эмитента.
3. Получить дебетовую карту (с помощью курьерской доставки или почтой).

Обслуживание

Банк-эмитент формирует стоимость обслуживания в зависимости от вида карты и пакета услуг, предоставляемого вместе с ней.Обслуживание карт, открываемых в рамках зарплатных проектов, а также для социальных и пенсионных выплат для клиента будет бесплатным. Ежемесячный платеж необходимо будет вносить при подключении дополнительных услуг: СМС-уведомление о транзакциях, интернет-банкинг.В случаях когда карта предусматривает плату за обслуживание, размер ежемесячного платежа устанавливается согласно тарифам банка.
Эксперт о комиссии за «стягивание» денег с карты банка

Часто банки предоставляют бесплатное обслуживание при выполнении определенных требований. Например:

• —траты в месяц не должны быть меньше суммы, указанной в условиях договора;
• —карта оформляется как зарплатная и ежемесячно от юридического лица на нее должны поступать деньги в размере не меньше определенной суммы.

Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание без выполнения дополнительных условий.
 

Visa, Mastercard, «Мир»: есть ли сейчас разница

Все три платёжные системы продолжают работать на территории России в обычном режиме — даже если карта выпущена в банке, на который распространяются ограничения. Пользоваться такими картами внутри страны можно, пока у них не истечёт срок действия. Однако многие российские банки пошли навстречу клиентам и продлили его. А некоторые банки и вовсе сделали свои карты бессрочными. Например, так поступил МТС Банк.

Пользоваться картами Visa и Mastercard в поездках за границу, если их выпустил любой российский банк, теперь не получится. Если вы планируете такую поездку, заранее позаботьтесь об альтернативных вариантах расчётов и возьмите с собой наличные в подходящей валюте.

Карт «Мир» изменения не коснулись: их как и раньше принимают без ограничений на территории России, также в некоторых странах: Турции, Армении, Белоруссии, Таджикистане, Казахстане и других. Полный их список вы найдёте здесь. 

Часто задаваемые вопросы

В какой валюте открыть дебетовую карту

Зачастую клиенты открывают рублевую карту. В России расчет ведется в рублях, а в момент оплаты или перевода денег происходит автоматическая конвертация. Если клиент часто путешествует, можно дополнительно открыть карту в долларах или евро (в зависимости от приоритетности валюты в стране, куда планируется поездка). При этом, рублевой картой можно пользоваться везде без каких-либо ограничений.

Как защитить карту от мошенников

Для повышения безопасности использования банковских карт необходимо соблюдать основные правила:

• —не сообщать никому код, указанный на обороте карты, а также срок действия карты или код из СМС, пришедшей на номер телефона;
• —подключить мобильный банк, чтобы была возможность быстро отслеживать операции по карте.

Кроме того, можно оформить страхование банковских карт для того, чтобы сохранить деньги в случаях, когда мошенникам удалось получить доступ к личным данным.

«Карта неактивна» — что это значит

Статус «карта не активна» означает, что у нее закончился срок действия или банк ее заблокировал. Чтобы проверить срок действия, необходимо посмотреть на лицевую часть пластиковой карты. Он указан под строкой с номером карты, например, 04/22. Это значит, что дебетовая карта действительна до конца апреля 2022 года.Если согласно указанным срокам карта действительна, необходимо позвонить на горячую линию банка, чтобы уточнить, почему она не активна. Причиной могут быть технические ошибки или действия мошенников.

Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay: можно ли сейчас платить телефоном?

Все эти сервисы в Росии теперь недоступны для оплаты картами Visa и Mastercard. Но есть альтернатива — национальная система оплаты Mir Pay.

Карту какого банка лучше завести

Каждый крупный банк эмитирует пластик в рамках кредитной программы или просто как дебетовый вариант для удобных расчетов собственными средствами. Помимо предложенных условий работы с пластиком, стоит рассматривать надежность и полезность самого эмитента. Ниже представлены параметры банковского учреждения, которые повлияют на выбор клиента:

1. Надежность учреждения согласно рейтингам. Поскольку банку будут доверены средства для хранения на счету, важно убедиться в финансовой устойчивости и порядочности эмитента.
2. Включение организации в число участников системы страхования вкладов, гарантирующей возврат средств при банкротстве, отзыве лицензии в пределах 1,4 миллионов рублей. Информацию об этом можно найти на сайте ЦБ РФ. В 2017 году более 50 банковских учреждений потеряли лицензии, что доставило немало неприятных моментов вкладчикам. Участие в страховании вкладов защищает деньги клиентов, поскольку гарантирует возврат, что бы ни случилось с банком.
3. Наличие отделений, банкоматов, терминалов для льготного обслуживания поблизости с местом проживания человека. Снятие наличных через банкоматы других эмитентов часто приводит к взиманию комиссии, чтобы избежать дополнительных расходов, стоит проверить, имеются ли у банка устройства самообслуживания рядом с местом проживания.
4. Организация взаимодействия, компетентность сотрудников горячей линии, качество обслуживания клиентов. Ошибки менеджеров, невнятные ответы при обращении в банк с проблемами, проблемы с оперативностью отклика грозят потерей средств, задержкой платежей, долгим обслуживанием. Достойный эмитент позаботится о квалификации персонала и степени удовлетворенности сервисом.
5. Работа дистанционных сервисов для управления финансами онлайн. Отлаженная работа через личный кабинет с возможностью совершения любых платежных поручений, иных распоряжений клиента должна обеспечивать всеми необходимыми операциями, включая заказ выписок, получение отчетов о движении денежных средств.
6. Отзывы знакомых, родственников, пользователей в сети могут оказаться полезными, чтобы определить, где лучше оформить карту, насколько она выгодна.

Внутрибанковские переводы выгодны и удобны, поскольку избавляют от комиссий и задержек с обработкой платежей. По этой причине часто члены семьи, родственники, близкие выбирают пластик от одного эмитента. На выбор оказывает влияние популярность банка в регионе. В результате в ТОП-10 вошли Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Однако не стоит ограничивать выбор основными кредиторами страны – в других банках есть масса прибыльных и удобных карточек, бесплатных в обслуживании или с минимальной платой.

ВТБ

Признанная лучшей пластиковой картой по мнению портала Banki.ru, Мультикарта от ВТБ станет оптимальным решением для тех, кто хочет извлечь максимум пользы от сотрудничества с банком.

Параметры пластика:

1. Процент на остаток – до 7% годовых.
2. Максимальный кэшбэк за покупки, совершенные в предыдущем месяце – 10% — назначается держателем пластика по собственному усмотрению и пересматривается ежемесячно.
3. В рамках акции «Сбережения» возможно получение прибыли до 10% за год.
4. Бесплатное обналичивание до 150 тысяч рублей в любом банкомате.
5. Обслуживание – 249 рублей ежемесячно.

Эмитент предложит бесплатное обслуживание, освободив от ежемесячной платы, если будет соблюдено хотя бы одно требование:

1. Сумма расходов по карточке – более 15 тысяч рублей.
2. Объем приходных операция – от 15 тысяч в месяц (зарплата или пенсия).

Доступность обналичивания в банкоматах других эмитентов и условий для бесплатного обслуживания дают шанс извлечь максимум из текущих поступлений и расходов по карте, не обращаясь к депозитам.

Тинькофф

Своей популярностью карта Black от Тинькофф банка обязана многим преимуществам:

• использование привилегий пластика премиум-класс от международных систем Виза и Мастеркард, однако допускается выпуск и отечественной карточки МИР;
• возможность хранения долларов и евро;
• бесплатное обналичивание в любом банкомате;
• бесплатные внутрибанковские переводы;
• эмиссия дополнительных карт на всю семью без доплат, с возможностью подключения к разным системам, если требуется оплачивать в РФ и за рубежом;
• легкое оформление и доставка силами эмитента;
• процентный доход на остаток до 7%;
• начисление кэшбэка за покупки в прошлом месяце – до 5%, у партнеров банка – до 30%.

Хотя выпуск пластика обещает массу выгоды, за обслуживание придется платить по 99 рублей ежемесячно. При выполнении некоторых условий эмитент готов обслуживать пластик бесплатно:

1. Открытие вклада в банке в размере от 50 тысяч рублей.
2. Использование кредита на сумму 50 тысяч рублей.
3. Неснижаемый остаток на карточном счету от 30 тысяч рублей.
4. Обращение в банк после выпуска с заявлением о переводе на непубличный тариф 6.2, по которому карточка обслуживается бесплатно.

Зная особенности выгодного применения пластика, клиент Тинькофф банка использует карту по максимуму, если организует выплату на нее заработной платы.

Сбербанк

Если нужна карта, которую примут везде, с полным набором опций, стоит рассмотреть вариант сотрудничества со Сбербанком России. Хотя пластик не бесплатный, он освободит от необходимости посещения отделений, сведя взаимодействие с банком к минимуму.

Рублевый пластик с поддержкой МИР выпускается бесплатно раз в 5 лет. Карточки Визы и Мастеркард после эмиссии действуют в течение 3 лет.

Условия работы пластика:

• участие в бонусной программе Спасибо от Сбербанка с начислением баллов и последующим списанием при оплате через партнеров;
• бесплатный перевыпуск после истечения срока действия, при утере – 150 рублей;
• оплата годового обслуживания 750 рублей в первый года, со 2-го года плата составит 450 рублей;
• бесплатное обналичивание через банкоматы и отделения Сбербанка 150 тысяч рублей;
• поддержка функции бесконтактных платежей через смартфоны или с применением технологии PayPass;
• получение информации с балансом карты через чужие банкоматы 15 рублей;
• подключение смс-оповещения и первые 2 месяца бесплатно, с третьего месяца – по 60 рублей ежемесячно.

Смс-уведомление без оповещения об операциях – бесплатное. Владельцы карт бесплатно подключаются к системе интернет-банкинга и получают доступ к управлению финансовыми средствами на карточном счету дистанционно.

Выписка по 10 последним операциям через банкомат – 15 рублей, однако те же действия при использовании личного кабинета онлайн выполняются бесплатно.

Райффайзен

Банк предлагает целую линейку дебетового пластика. Стоит обратить внимание на новый пластик Все сразу. Карта выпускается с поддержкой Visa c золотым уровнем привилегий.

Условия работы с пластиком:

1. Бесплатный выпуск.
2. Обслуживание 4,5 тысяч рублей в год.
3. Безналичные платежи без комиссии.
4. Списание с картсчета до 3 миллионов рублей в сутки.
5. Кэшбэк на любые покупки – 1-5% с возможностью последующего списания.

Помимо использования личных средств, в пределах той же карточки допускается оформление кредитного лимита в пределах 600 тысяч рублей с 50-дневным беспроцентным периодом.

Уникальность предложения – в совмещении параметров дебетового и кредитного пластика. Нет необходимости специально держать 2 карты для хранения личных средств и использования заемной суммы, а обслуживание взимается лишь за 1 карточку.

Как пользоваться дебетовой картой

В отличие от кредитной карты, при использовании дебетовой не нужно переживать за то, что необходимо вовремя внести деньги для покрытия задолженности.Можно пополнять счет в любое время для того чтобы оплачивать покупки и совершать иные платежные действия.

Пополнение карты и снятие наличных

Существует несколько вариантов пополнения счета дебетовой карты:

1. 1Обращение в отделение банка-эмитента и через кассу внесение наличных на банковский счет.
2. 2Внесение денег через терминал. Для этого необходимо зайти в основное меню, выбрать соответствующий раздел и положить в купюроприемник нужную сумму.
3. 3Через электронную систему расчетов (например, WebMoney).

Чтобы снять деньги с дебетовой карты, необходимо:

1. Обратиться в отделение банка и снять наличные через кассу.
2. Снять деньги через банкомат. При этом нужно учесть, что обналичить дебетовую карту в банке-эмитенте можно без комиссий, а если снимать деньги через банкоматы партнерской сети, то комиссия составит от 1,5 до 5 процентов.

Также стоит учесть, что существует лимит на снятие наличных. Он устанавливается банком в зависимости от категории карты. Максимальный порог в среднем составляет от 30 тысяч до 50 тысяч рублей в сутки. При использовании пакета премиального обслуживания банка можно снимать до одного миллиона рублей в сутки.

Оплата в магазинах и интернете

Чтобы оплатить покупки в офлайн-магазине, необходимо вставить карту в платежный терминал и ввести пин-код. Также совершить оплату можно и бесконтактным способом, приложив карту к терминалу или с помощью Apple Pay и Samsung Pay c телефона.Кроме того, оплатить товар дебетовой картой можно и в онлайн-магазинах. Для этого необходимо ввести свои платежные данные в определенном поле и, получив код подтверждения на номер телефона, выполнить транзакцию.При оплате товаров через интернет рекомендуется обращать внимание на надежность ресурсов. Не стоит переходить по ссылкам для оплаты из сообщений в социальных сетях или мессенджеров.
 

Как работает кэшбэк

Кэшбэк – это возврат банком части потраченных средств на карту. Когда клиент оплачивает покупку, банк возвращает деньгами или бонусами часть затрат. Размер кэшбэка зависит от условий финансовой организации, статуса карты и магазина.В зависимости от вида покупок банки предлагают разные виды кэшбэка. Например, за оплату товара в магазинах могут начисляться мили авиакомпаний. Кроме того, существуют дебетовые карты с кэшбэком в баллах, которые можно перевести (конвертировать) в рубли, полетные мили, взносы в благотворительные фонды и т.д.