Кредитная карта Альфа-банка «1 год без процентов», подробный отзыв, акции

Кредитные карты
Содержание
  1. Требования к заемщикам
  2. Заказ и получение карты
  3. Как пользоваться картой «Год без процентов»
  4. Кредитные карты Альфа Банк — сравнение лучших предложений
  5. Экспертиза
  6. Льготный период, кэшбек и проценты
  7. Как пополнять карту
  8. Кредитная карта билайн 365 дней без %
  9. Карта Cash Back
  10. Кому оформляют кредитки финансовой организации
  11. Плюсы и минусы карт Альфа Банка
  12. Условия по карте «1 год без процентов» Альфа-банка
  13. Стоимость обслуживания
  14. Снятие наличных
  15. Все переводы — с комиссией
  16. Мобильное приложение
  17. Ставка по кредиту
  18. Навязывание страховки по карте
  19. Беспроцентный период
  20. Если заплатить раньше времени
  21. Какие условия оформления кредита и кредитных карт в Альфа Банк
  22. Необходимые документы
  23. Сколько стоит обналичивание?
  24. «Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке
  25. Условия перевода без комиссии:
  26. Основные условия по карте и требования к заемщику
  27. Кредитная карта с целым годом без % Gold
  28. Кaк дoлгo Aльфa-Бaнк пpинимaeт peшeниe o выдaчe кpeдитки?
  29. Гдe мoжнo зaбpaть гoтoвую кpeдитную кapту?
  30. Кaкиe тpeбoвaния к зaeмщику?
  31. Кaкиe дoкумeнты пoнaдoбятcя для oфopмлeния?
  32. Кредитная карта Альфа-Банка Visa Classic 100 дней без процентов
  33. Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «1 год без процентов»
  34. Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»
  35. О лимите кредиток

Требования к заемщикам

Чтобы оформить карту «Год без процентов», необходимо:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10000 руб.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Заказ и получение карты

Вариантов доставки карты — два:

  1. В выбранное вами отделение банка и самостоятельное получение при визите в банк (в Москве — недоступно).
  2. Доставка домой специалистом банка (типа курьером), с подписанием документов в электронном виде. Это сейчас у банка приоритетный способ, и его можно не бояться.

Вариантов карты — тоже два: неименная или именная. Неименную могут доставить на следующий день, а если заказать карту утром, то могут даже в тот же день, это круче чем у Тинькова (но там именные карты).

Если вы хотите именную карту, то сроки увеличатся на 1-3 дня.

Очень быстро после отправки заявки приходит предварительное одобрение и перезванивают из банка с «левых» номеров +7 968. Спросят, подойдет ли мне «электронное подписание» документов и уверили, что с документами можно будет сначала ознакомиться.

Основное, за чем нужно следить:

  1. Чтобы в условиях стояла продолжительность первого льготного периода — 365 дней .
  2. Чтобы не впарили страховку, которая стоит около 1.3% в месяц от суммы долга.

В процессе электронного подписания (через СМС-код) придет ссылка на документы. Их немного, несколько страниц, желательно их посмотреть на экране своего смартфона. Там не должно быть ничего лишнего, должен быть указан кредитный лимит карты, про длительность льготного периода и ставка в случае его отсутствия (на покупки одна, на наличные — другая, вплоть до 49.9%).

Нет смысла брать карту «1 год без процентов» «на всякий случай».

Как пользоваться картой «Год без процентов»

Но после обработки операции появится информация о начале и окончании льготного периода. А после даты выписки появится информация о минимальном платеже. Как таковой — ежемесячной выписки по карте тут нет, есть дата формирования минимального платежа, она совпадает с датой выдачи карты. Через пару месяцев использования карты получилось так:

Альфа банк, 100 дней без процентов, когда гасить долг

Указано, когда и какой минимальный платеж нужно вносить, в данном случае 4400 до 21 октября. Но к 9 декабря нужно будет внести всю сумму долга, иначе условие льготного периода не будет выполнено. До 9 декабря будет еще одно внесения обязательного минимального платежа — 21 ноября.

Более того, размер и дата платежа появляются уже на первом экране входа в мобильное приложение:

Дата и сумма минимального платежа

Не увидеть это невозможно, поэтому сложно сделать просрочку или не выполнить условие льготного периода.

Также не стоит забывать, что подобные операции улучшают кредитную историю. В кредитном отчете будут видны солидные обороты по кредитке, при этом реальные покупки по карте проходить не будут. А значит, повысится вероятность одобрения кредитных карт других банков или нужного кредита c пониженной процентной ставкой, например, ипотеки.

Кредитные карты Альфа Банк — сравнение лучших предложений

КартаЛимит (руб)Беспроцентный период (дней)Ставка

Экспертиза

Главный вывод — данная карта станет подушкой безопасности в нестабильные времена. Пользоваться ею необходимо разумно, оценивая свои возможности.

Плюсы

  • Кешбэк, возвращающий до трети стоимости продукции от партнеров, работает.
  • Операции, совершенные в первый месяц (точнее 30 дней), правда без начислений процентов целый год.
  • Верно и то, что за обслуживание вы заплатите 0 рублей. Но только в первый год.
  • Бесплатная страховка, если нет задолженности.
  • Корректно работающее мобильное приложение и адекватная поддержка.
  • Возможность доставки в день оформления.
  • Лимит со временем реально увеличить.
  • Есть возможность убрать беспроцентный период. Тогда ставка составит от 11,99% годовых.

Минусы

  • Комиссия на снятие наличных свыше 50 000 рублей. Это фиксированные 390 рублей. И дополнительно 3% от суммы снятия.
  • Начиная со 2-го года — 990 рублей за обслуживание.
  • 1 год без процентов — только на операции в первые 30 дней. Далее срок без процентов сокращается до 100 дней.
  • Скрытых комиссий нет. Но теперь придется отдать 5,9% (от 150 рублей) за переводы на карты.
  • Функция «Альфа-Чек» предоставляется бесплатно только в первый месяц. Далее ежемесячная комиссия — 159 рублей, если не отключить услугу.

Льготный период, кэшбек и проценты

Главная особенность этой карты – удлиненный льготный период, который составляет 365 дней. Впрочем, по факту это все не совсем так, льготный период по этой карте имеет такие особенности:

  • льготный период в 365 дней распространяется только на покупки, оплаченные в первые 100 дней после оформления карты (и если карта была оформлена до 31 марта 2022 года). На все покупки, сделанные со 101-го дня, льготный период составляет уже 100 дней;
  • льготный период распространяется на два вида операций: оплата покупок картой и погашение задолженности по кредитам в других банках. И на погашение кредитов льготный период составляет лишь 100 дней (с первого же дня пользования картой);
  • в льготный период не входят квази-кэш операции: оплата в казино, покупка лотерейных билетов, дорожных чеков и т.д. (все, что по MCC-коду банк отнесет к таким операциям).

Работает льготный период так:

  • после первой оплаты картой запускается льготный период (на 100 или 365 дней);
  • в течение льготного периода клиент обязан вносить хотя бы минимальный платеж по кредиту (3-10% от суммы, минимум 300 рублей в месяц), а также погасить всю сумму долга по карте до конца льготного периода;
  • льготный период работает для всех покупок – то есть, он единый по всей карте. Если в течение него делать новые покупки, то льготный период не продлевается – но клиенту придется вносить более крупный месячный минимальный платеж (ведь общая сумма задолженности вырастет);
  • если клиент нарушает условия льготного периода (не вносит минимальный платеж или не гасит сумму полностью), к его задолженности применяется стандартная ставка – с первого дня после покупки;
  • после полного погашения задолженности и истечения льготного периода, следующий такой период запускается с оплаты первой покупки.

Что интересно, если клиент оформил карту с 1 февраля по 29 апреля 2021 года, банк даже при нарушении одного условия льготного периода повышал ставку до 9,9% годовых (что меньше базовой ставки). Правда, распространялось это только на покупки в первые 100 дней после оформления карты.

Как уже можно было понять, главный минус обновленной кредитной карты – то, что снятие наличных не попадает под условие льготного периода. Если раньше клиент мог снимать наличными до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии, да еще и не платить за них проценты в течение 100 дней, то теперь этого условия нет. Вместо него добавлена возможность погасить кредиты в других банках со 100-дневным льготным периодом, но это не имеет большого смысла – обычно по кредитной карте ставка выше, чем по обычному кредиту.

Читать также  Займ с плохой кредитной историей

Кэшбека на все покупки в этой кредитной карте нет – банк возвращает часть суммы только по покупкам у партнеров (до 33%). То есть, по факту кэшбека нет – но за тот доход от безналичных платежей банк, по сути, оплачивает льготный период для клиента (банку деньги достаются не бесплатно).

Проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются. Более того, банк не разделяет комиссию на переводы собственных и кредитных средств – поэтому хранить на ней свои деньги не очень выгодно.

Как пополнять карту

После того, как вы оформили карту и начали ей пользоваться, потребуется ее пополнять.

  • Удобнее всего — пополнение в мобильном приложении с карты другого банка, важно чтобы этот другой банк не брал комиссию за «стягивание». Сбербанк, ВТБ, Хоумкредит и многие другие — не берут.
  • Мне привычнее пополнять карту бесплатным межбанковским переводом по шаблону, например с карты Tinkoff Black. Но это работает только по рабочим дням.
  • Еще один безналичный и способ пополнения — по системе СБП по номеру телефона из другого банка. Деньги доходят очень быстро, в любой день, и в праздники тоже.
  • Если хочется пополнить наличными, то внести их можно в банкоматах Альфа-банка и МКБ — без комиссии. А вот при внесении через кассу при сумме менее 50 тысяч рублей будет комиссия 250 руб.:

Важно! Можно пополнить карту Альфы даже в крайний день обязательного платежа и окончания льготного периода, информация о зачтении платежа обновляется 2 раза в сутки: после 17:00 и перед полуночью (обработка состояния договора).  Но для собственного спокойствия лучше пополнить карту до 17:00 или накануне.

Кредитная карта билайн 365 дней без %

365 дней не платите проценты за покупки

1000 ₽ кэшбэк на первую покупку в билайн, Пятёрочке или Перекрёстке

0 ₽ обслуживание карты

Кредитная карта «Пятёрочка»

Карта Cash Back

Карта Cash Back

По карте Альфа-Банка Cash Back может быть установлен кредитный лимит в рамках 10 800-300 000 рублей. Процентная ставка за пользование средствами банка — от 25,99% годовых. Ежегодно за обслуживание клиент платит 3990 рублей.

К карте подключается возможность возврата части потраченных средств. Если расплачиваться карточкой Cash Back на АЗС, то обратно начисляется 10% от суммы покупки. Если трата происходит в кафе или ресторане, то обратно возвращается 5% от потраченного. Максимальная сумма возврата потраченного — 3000 рублей. Cash Back действует, если держатель за месяц расплачивался в торговых точках на сумму минимум 20000 рублей.

Кредитной картой Cash Back от Альфа Банк можно расплачиваться в торговых точках и интернете, обналичивать счет. Обслуживание ведется системой MasterCard, поэтому использовать кредитку Cash Back можно практически по всему миру. Лимит на обналичивание — 120 000 рублей в месяц, за операцию берется комиссия в размере 4,9% от суммы снятия, но минимум 500 рублей.

Подключается льготный период сроком до 60 дней, в течение которого проценты банк не начисляется при условии полного закрытия долга. Если долг не погашается в срок льготного периода, проценты начисляются. Грейс-период возобновляем. Минимальная сумма ежемесячного платежа — 5% от суммы задолженности. Например, если остаток задолженности в текущем периоде — 50000 рублей, то следует внести минимум 2500 рублей в виде ежемесячного платежа.

Это стандартная кредитная карта Альфа-Банка, к которой подключена функция Cash Back. Но стоит учитывать, что из-за этой функции обслуживание карты стоит дорого — 3990 рублей ежемесячно. Кроме того, чтобы получать возврат потраченных средств, нужно тратить в торговых точках минимум 20000 рублей ежемесячно.Плюсы

  • Подключение функции Cash Back
  • Льготный период до 60 дней
  • Небольшой минимальный лимит
  • Технологии бесконтактных платежей

Минусы

  • Ограничения по начислению Cash Back
  • Высокая стоимость обслуживания

Обратиться за выдачей кредитной карты Cash Back Альфа Банка можно путем нажатия кнопки «Оформить заявку», которая находится выше. После заполнения формы в течение 1-2-х дней поступит решение. Если оно положительное, следует посетить офис Альфа Банка с необходимыми документами и забрать карточку.

Кому оформляют кредитки финансовой организации

Продукт кредитная карта Акционерного Общества «Альфа банк» оформляют претендентам, отвечающим таким требованиям кредитора:

  • российское гражданство;
  • возрастная категория – от 21 года;
  • место проживания и трудоустройства в регионе оформления пластика;
  • наличие постоянной регистрации в населенном пункте, отдаленном от места расположения отделения банка не более 200 км;
  • мобильный/стационарный домашний и стационарный рабочий телефоны;
  • наличие постоянного дохода: от 9 тыс. ₽ для лиц, проживающих в московском регионе, от 5 тыс. ₽ для жителей других регионов;
  • наличие трудового стажа от 90 дней на текущем месте работы.

Заявка на получение кредитной карты Альфа банка может рассматриваться до 5 рабочих дней с момента представления претендентов всех необходимых документов.

Отправить заявку на кредитку можно онлайн через сайт финансовой организации. Заполнение анкеты занимает до 10 минут. Получение решения – до 2 минут.

Уже на следующий день, карточка может быть доставлена заявителю на дом или в офис.

Плюсы и минусы карт Альфа Банка

Отзывы потребителей о кредитках Alfa Bank в основном положительные. Пользователи отмечают следующие моменты:

  • разнообразие тарифов;
  • лояльность к потребителям и простоту оформления карт;
  • грейс-период без процентов длится до 100 дней;
  • повышенный кэшбэк на все или избранные категории товаров;
  • бесплатные интернет-офис и мобильный банк;
  • возможность бесконтактной оплаты;
  • скидки и бонусы от компаний-партнеров.

Подключение пакета Премиум расширяет возможности держателей карт. Они могут посещать бизнес-залы аэропортов мира, пользоваться услугами консьерж-сервиса, получать призовые мили.

К минусам относят достаточно высокую процентную ставку, ограничение на снятие наличных, платное годовое обслуживание карт.

Условия по карте «1 год без процентов» Альфа-банка

Стоимость обслуживания

Первый год — бесплатно, дальше — 990р/год.

Снятие наличных

БЕСПЛАТНОЕ снятие наличных до 50000 рублей в месяц, в любом банкомате, как по привычной карте «100 дней без процентов». Но на них нет льготного периода, ставка от 59.99% годовых.

Это касается только новых карт, оформленных с 14.07.2022. Для более старых карт нужно уточнять в банке.

Все переводы — с комиссией

Кроме стоимости обслуживания важно не попасть на комиссию за переводы, не стоит пробовать пополнять карту другого банка с кредитки Альфа-банка потому что комиссия 5.9%, но не менее 100 рублей

Не нужно пытаться «стягивать» средства в личном кабинете любого другого банка (Тинькофф, ВТБ и т.п.) с кредитки Альфа-банка, это наказывается комиссией, хотя при совершении операции не будет никакого предупреждения. Естественно, Тинькофф понятия не имеет, какую комиссию с вас может взять другой банк (Альфа) за «стягивание» с его карты.

Мобильное приложение

Рекомендую заранее скачать приложение «Альфа-банк» на ваш смартфон. В нём лучше зарегистрироваться прямо в банке по номеру карты и активировать карту, «не отходя от кассы». Пин-код потребуется придумать и задать сразу. После этого карта готова к работе, но первую операцию лучше провести через банкомат Альфа-банка, можно узнать баланс, например (запрос баланса в любом другом банкомате — платный, в том числе и у партнеров «Альфы»). Использование мобильного приложения и интернет-банка — бесплатное. СМС-банк, Альфа-чек, включающий информирование об операциях по карте — платный, 59 руб. в месяц со второго месяца:

SMS-банк Альфа-чек

Ставка по кредиту

В бумагах к кредитке сначала идут условия по какой-то кредитной карте с льготным периодом 0 дней, по ней ставка 24.49% (пункт 3 на 1-й странице). Но на последнем листе идет доп. соглашение о подключении беспроцентного периода. При этом процентная ставка в случае несоблюдения условий беспроцентного периода — 39.99% (в моём случае). Стандартный минимальный платеж — 5% от суммы основного долга, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом (если они есть). Но процент в индивидуальных условиях (последний лист) может быть и выше, до 10% от суммы долга. Дата расчета минимального платежа (аналог даты ежемесячной выписки) отсчитывается от даты выдачи карты.

К карте могут незаметно подключить страховку и смс-информирование, обе услуги легко отключаются в чате поддержки или с помощью горячей линии. В первый месяц страховка бесплатная, и от нее можно отказаться в чате в мобильном приложении. Если страховку не отключить, тариф со второго месяца — 1.008% в месяц от суммы долга.

Отключение страховки по кредитной карте Альфа-банка
Если вы прозевали страховку и не отключили ее вовремя:

Комиссия за страховку списывается один раз в месяц. Она взимается от суммы фактической задолженности по кредитной карте на дату формирования минимального платежа. Оплата осуществляется в дату расчёта минимального платежа по счёту кредитной карты безналично, путём списания со счёта кредитной карты.

Чтобы отключить страховку через робота в чате в мобильном приложении, напишите туда:

«Прошу отключить программу страхования от карты хххх********хххх (первые и последние 4 цифры карты)».

Подключится бот. Спросит «Отключить страховку?». Ответите «Да». Через какое-то время будет написано, что услуга отключена. Всё…

Проконтролируйте в меню карты. «Защитить кредитную карту» Сейчас там услуга подключена, после отключения через чат появятся условия услуги страхования и предложение подключить

Читать также  Генератор кредитных карт

Беспроцентный период

Первый беспроцентный период у карты — длинный, 365 дней, т.е. 1 год. Это не значит, что ничего не нужно платить целый год. Необходимо каждый месяц вносить минимальные платежи, равные 3% от суммы долга (округленно). И к окончанию этих 365 дней необходимо погасить весь долг полностью.

Если этого не сделать, вам насчитают проценты за весь год!

это явно указано на сайте банка:

Если этого не сделать, бывает и такое:

Беспроцентный период 100 дней накрылся

Следующие беспроцентные периоды длятся уже только 100 дней, что тоже немало.

Есть нюанс

Сначала погашается долг по покупкам с льготным периодом в 365 дней, затем покупки с льготным периодом в 100 дней

Поэтому, если вы хотите использовать основную фишку карты с длинным льготным периодом и сделаете сразу нескольких крупных покупок на 1 год, то для остальных покупок в течение года нужно использовать другие карты, а эту «положить на полочку».

Схема льготного периода 100 дней, Альфа-банк

Если заплатить раньше времени

Некоторые клиенты банка вносят платеж, не дожидаясь формирования минимального обязательного платежа. В других банках это не считается внесением платежа по кредиту, а считается просто пополнением счета и больше ничего. В Альфе немного по-другому:

Если вы вносите денежные средства до даты выставления минимального платежа в размере, превышающем 10% от суммы задолженности + начисленные проценты (при наличии), платёж может не выставляться.

Какие условия оформления кредита и кредитных карт в Альфа Банк

В нашем рейтинге представлен список лучших банковских партнеров. Одним из них является Альфа Банк: 100 дней без процентов, мили для «Аэрофлот» и кэшбэк за покупки у партнеров — малая часть преимуществ этого банка.

Оформить кредитную карту от Альфа можно:

  • в отделении банка в вашем регионе;
  • на сайте с курьерской доставкой.

Если оставлять заявку на сайте, то не нужно никуда ехать — кредитку привезет курьер в указанное место. С ним вы подпишите договор и активируете пластик.

Отправить заявку на кредитку может любой клиент, подходящий под три условия:

  • старше 18 лет;
  • есть постоянная регистрация на территории РФ;
  • нет активных просрочек у других банков и в Альфе.

Подтверждать трудоустройство и уровень заработной платы не нужно. Если у вас временная регистрация, то в выдаче кредитной карты вам откажут.

Необходимые документы

Перечень документов актуален для всех: на стандартных условиях, для владельцев зарплатных карт, для сотрудников компаний-партнеров Альфа-Банка.

Паспорт — все, что нужно для получения лимита до 150 000 рублей.

Чтобы оставить заявку и получить одобрение на сумму до 200 000 рублей, необходимо предоставить на выбор:

  • Водительское удостоверение (при наличии).
  • Заграничный паспорт (при наличии).
  • Свидетельство ИНН.
  • Полис обязательного медицинского страхования.
  • СНИЛС.
  • Дебетовую или кредитную карту, оформленную на ваше имя, в любом банке.

Для лимита до 1 000 000 рублей к вышеперечисленным документам добавляется Справка о доходах по форме банка (ранее это документ 2-НДФЛ).

Сколько стоит обналичивание?

карта Альфа-Банка
Что касается снятия денег наличными то, это операция не попадает под начисление процентов. Большой плюс для клиентов и совсем невыгодно банку. Поэтому при снятии имеются единоразовые комиссии.

При снятии наличных через Альфа-Банк или банки-партнеров будет взиматься комиссия в размере соответствующем категории карты. Для карт категории VISA Classic Unembossed будет списано 7% от суммы и 2,9% снято с кредиток остальных категории.

Что касается получения наличных через сторонние организации, то действует тарификация процентов, как и в Альфа-Банке, но при этом при снятии любой суммы (хоть 100 рублей), комиссия составит не менее 300. Что указывает на невыгодность снятия маленьких сумм.

«Перевод задолженности» или погашение другой кредитной карты в другом банке

И еще один лайфхак с погашением другой карты или кредита. Можно не возиться с наличкой, а сделать «перевод задолженности». Эта услуга похожа на «перевод баланса» в банке Тинькофф, она же «погашение кредита в другом банке» или «120 дней без процентов».

Перевод задолженности

В мобильном приложении в разделе «Счета и карты» нажмите на кредитную карту и увидите внизу строчку «Перевод задолженности». В интернет-банке этот пункт находится в меню «Переводы» — нижний пункт.

Условия перевода без комиссии:

  • Комиссия за перевод не будет списана, если он осуществляется с целью закрыть кредитную карту в стороннем банке
  • Кредитный лимит закрываемой карты должен быть больше или равен сумме перевода
  • Рекомендуем в течение 14 календарных дней с даты осуществления перевода подать заявление на расторжение договора кредитной карты в стороннем банке
  • Через 70 календарных дней с даты перевода, АльфаБанк самостоятельно проверит закрытие кредитного договора в стороннем банке
  • В течение недели после 70 дня с даты перевода Вам будет направлено SMS — сообщение со статусом автоматического подтверждения закрытия договора
  • Справку о расторжении необходимо предоставить только в случае отсутствия автоматического подтверждения целевого использования перевода в течение месяца с даты направления уведомления» 

Основные условия по карте и требования к заемщику

Базовые условия по карте в целом остались прежними, а в чем-то – даже более выгодными для клиентов.

Альфа-Банк обещает своим клиентам следующее:

  • выпуск и обслуживание карты – бесплатно в любом случае, как и перевыпуск по причине истечения срока;
  • кредитный лимит – до 500 тысяч рублей, но он определяется индивидуально для каждого клиента. Если у клиента только паспорт, ему одобрят лимит не более 150 тысяч рублей, если паспорт и второй документ – 200 тысяч рублей, а для миллиона (клиенты уровня GOLD) нужно иметь документы о занятости и доходах;
  • минимальный месячный платеж – от 3% до 10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. Сумму платежа и дату для его внесения клиент получает от банка каждый месяц в выписке;
  • процентная ставка по задолженности – от 11,99% за суммы, использованные на безналичные покупки, от 21,49% годовых за снятие наличных. Итоговая процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента, максимальная – 69,99% годовых;
  • пополнение – без комиссии через приложение, интернет-банк, банкоматы или переводы с других карт;
  • переводы на другие карты – 5,9% от суммы, минимум 150 рублей (но если это квази-кэш операция, минимум 500 рублей);
  • штраф за просроченную задолженность – 0,1% от суммы просрочки за каждый день;
  • страхование – 1,3% от суммы задолженности в месяц (подключается добровольно)
  • уведомления (смс и push) – 159 рублей в месяц со второго месяца.

В целом, условия достаточно привлекательные. Единственное, что настораживает – банк не берет комиссию за снятие наличных, однако взимает сразу 5,9% за переводы и квази-кэш операции (когда оплата картой идет с «финансовым» MCC-кодом). Это как минимум странно – ведь заградительные комиссии за переводы обычно вводят, чтобы клиенты не маскировали снятие наличных другими операциями, а здесь снятие наличных и без того комиссией не облагается.

Требования к заемщику стандартные:

  • российское гражданство и возраст от 18 лет;
  • доходы – от 5000 рублей в месяц (за вычетом налогов);
  • есть контактный телефон (мобильный подойдет);
  • есть стационарный рабочий телефон или телефон бухгалтерии или отдела кадров;
  • постоянная регистрация, проживание и место работы в городе, где представлена Альфа-Банк (или вблизи такого города).

Из документов для минимального лимита клиенту потребуется только паспорт, для повышенного – второй документ (полис ОМС, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т.д.), а для максимального – справка о доходах за последние 3 месяца (бывшая форма 2-НДФЛ) или справка о доходах по форме банка.

Благодаря тому, что оформить карту можно в городах присутствия банка, клиентам обещают бесплатную доставку курьером максимально быстро.

Однако главные «подводные камни» этого предложения спрятаны в льготном периоде.

Кредитная карта с целым годом без % Gold

На любые покупки по карте

1 год без % на любые покупки

0 ₽ за доставку в удобное место и время

700 000 ₽ максимальный кредитный лимит

Читать также  Банк «Открытие» – услуги SMS-инфо - Справочная поддержка Открытия - Capitaloff

Кaк дoлгo Aльфa-Бaнк пpинимaeт peшeниe o выдaчe кpeдитки?

Кpeдитнo-финaнcoвaя opгaнизaция oпepaтивнo paccмaтpивaeт зaявки пoтeнциaльныx зaeмщикoв. Oбычнo нa этo уxoдит oт 1 дo 2 paбoчиx днeй, пocлe чeгo чeлoвeк пoлучaeт инфopмaцию o cтaтуce зaявки.

B cлучae oдoбpeния нa выпуcк кpeдитки уxoдит oт 3 дo 5 paбoчиx днeй. Пoлную инфopмaцию пo cвoeму зaкaзу клиeнт мoжeт пoлучить у cпeциaлиcтoв кpуглocутoчнoй cлужбы «Aльфa-Кoнcультaнт».

Гдe мoжнo зaбpaть гoтoвую кpeдитную кapту?

Пpи зaпoлнeнии зaявки клиeнт мoжeт выбpaть удoбный cпocoб пoлучeния кapтoчки: зaбpaть ee в ближaйшeм oфиce Aльфa-Бaнкa или зaкaзaть бecплaтную куpьepcкую дocтaвку.

Cкoлькo кpeдитныx кapт мoжнo oфopмить в Aльфa-Бaнкe в тeчeниe гoдa?

Клиeнт мoжeт зaкaзaть выпуcк oднoй кpeдитнoй кapтoчки и мнoгoкpaтнo пoльзoвaтьcя eю для oплaты пoкупoк, cнятия нaличныx или пepeвoдa дeнeг в пpeдeлax уcтaнoвлeннoгo кpeдитнoгo лимитa, кoтopый в cвoю oчepeдь пpи чeткoм выпoлнeнии уcлoвий дoгoвopa впocлeдcтвии мoжeт быть увeличeн пo зaпpocу зaeмщикa.

Кaкиe тpeбoвaния к зaeмщику?

Зaявитeлю нeoбxoдимo cooтвeтcтвoвaть тpeбoвaниям, кoтopыe кpeдитнo-финaнcoвaя opгaнизaция пpeдъявляeт к зaeмщикaм:

  • вoзpacт oт 18 лeт;
  • нaличиe poccийcкoгo гpaждaнcтвa и дeйcтвующeгo внутpeннeгo пacпopтa;
  • дoxoд нe мeнee 5000 pублeй в мecяц пocлe уплaты нaлoгoв;
  • нaличиe мoбильнoгo тeлeфoнa, oфopмлeннoгo нa имя зaeмщикa;
  • пocтoяннaя peгиcтpaция в peгиoнe пpиcутcтвия Aльфa-Бaнкa.

Дoпoлнитeльнo в aнкeтe пoтpeбуeтcя укaзaть нoмep тeлeфoнa paбoтoдaтeля.

Кaкиe дoкумeнты пoнaдoбятcя для oфopмлeния?

Для выпуcкa кapтoчки бaнк зaпpaшивaeт у пoтeнциaльнoгo зaeмщикa poccийcкий пacпopт и дoпoлнитeльный дoкумeнт нa выбop клиeнтa: зaгpaнпacпopт, вoдитeльcкиe пpaвa, ИНН, cтpaxoвoe cвидeтeльcтвo oбязaтeльнoгo пeнcиoннoгo или мeдицинcкoгo cтpaxoвaния.

Бoлee выгoдныe уcлoвия пpeдocтaвляютcя тeм, ктo мoжeт пoдтвepдить финaнcoвoe cocтoяниe или уpoвeнь дoxoдoв cпpaвкaми и выпиcкaми. B пepeчeнь тaкиx дoкумeнтoв вxoдит cпpaвкa пo фopмe 2-НДФЛ, зaгpaнпacпopт c oтмeткaми o пepeceчeнии гpaницы зa пocлeдний гoд, пoлиc дoбpoвoльнoгo мeдицинcкoгo cтpaxoвaния, cвидeтeльcтвo o нaxoдящeмcя в coбcтвeннocти тpaнcпopтнoм cpeдcтвe. Пocлe paccмoтpeния дoкумeнтoв из этoгo cпиcкa бaнк мoжeт пpинять peшeниe o пoвышeнии кpeдитнoгo лимитa и cнижeнии пpoцeнтнoй cтaвки.

Кредитная карта Альфа-Банка Visa Classic 100 дней без процентов

Карта Visa Classic 100 дней без процентов

Кредитный лимит по этой кредитке Альфа Банка может достигать 150 000 рублей, а процентная ставка за пользование средствами составляет 32,99% годовых. Кредитная карта выпускается в трех вариантах, каждый из которых имеет свои характеристики:

  1. Classic: обслуживание — 990 рублей ежегодно, лимит на снятие — 60000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 5,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
  2. Gold: обслуживание — 2490 рублей ежегодно, лимит на снятие — 120 000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 4,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).
  3. Platinum: обслуживание — 4990 рублей ежегодно, лимит на снятие — 200 000 рублей ежемесячно, комиссия за обналичивание — 3,9% от суммы снятия (минимум 500 рублей).

Ключевое преимущество кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без процентов — длительный льготный период, который может достигать 100 дней. Это значит, что при полном закрытии задолженности до момента окончания периода льготы Альфа Банк не будет начислять процент. Если гашения нет, то проценты начисляются в полном объеме. Льготный период возобновляемый. Ежемесячно нужно вносить на счет минимум 5% от суммы образованного долга. Например, если это 100 000 рублей, то в текущем периоде следует заплатить минимум 5000 рублей.

Кредитная карта 100 дней без процентов обслуживается системой Visa. Это означает, что использовать ее можно практически в любой точке мира. Можно снимать средства, расплачиваться в торговых точках и интернете.

Льготный период до 100 дней — редкое предложение на рынке. Если постоянно укладываться в рамки льготного периода, то кредитной картой Альфа-Банка «100 дней без процентов» можно пользоваться без уплаты процентов. В остальном это обычная карта с кредитным лимитом.Плюсы

  • Большой период льготы до 100 дней
  • Несколько вариантов обслуживания

Минусы

  • Небольшой кредитный лимит
  • Нет технологии бесконтактных платежей
  • Высокая процентная ставка

Подать заявку на выпуск кредитной карты 100 дней без % можно онлайн, для этого нажмите кнопку «Оформить заявку», которая расположена выше. После заполнения анкеты ответное решение поступит за 1-2 дня. При одобрении нужно собрать необходимый пакет документов и направиться в удобный офис Альфа Банка для получения карты на руки.

Как закрыть кредитную карту Альфа-банка «1 год без процентов»

С закрытием карты всё довольно просто, для этого даже не нужно идти в банк. Соответствующая функция есть в мобильном приложении. Сначала необходимо полностью погасить долг и быть уверенным, что никаких процентов уже не начислят (если выполнялось условие льготного периода, так и есть).

Проходим в мобильном приложении «Счета и карты», выбираем кредитную карту, прокручиваем до упора вниз, последний пункт «Закрыть карту». Там 2 варианта:

Закрыть карту Альфа 100 дней

Нам нужен второй вариант — закрыть карту вместе со счетом и кредитным договором.

карта 100 дней - как закрыть

Договор и счет закроются не сразу, а через 45 дней.


Преимущества кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

Недорогое обслуживание.  В вариантах MasterCard Standard или Visa Classic  с кредитным лимитом до 300000 руб. годовое обслуживание бесплатное (в первый год) или стоит в пределах 990 руб./год.

К кредитным картам Альфа-банка никаких пакетов услуг подключать уже не нужно, в стоимость входит интернет-банк и мобильный банк.

Льготный период. Первый — 365 дней, потом по 100 дней. К концу льготного периода необходимо погасить долг полностью и вывести карту в 0. Это не классический льготный период как у карт Сбербанка, Тинькофф, ВТБ или ОТП.

Удобные способы пополнения карты. Кредитную карту «Альфы» можно без комиссии пополнять, помимо собственных банкоматов, ещё и у партнеров банка: в терминалах и банкоматах МКБ. Также кредитку «Альфы» можно пополнить без комиссии с карт других банков через собственный сервис. Лимит одной операции 100000 руб., дневной — 150000 руб. Важно убедиться, что банк-эмитент карты-донора не списывает комиссию за подобные «стягивания». Разумеется, гасить межбанком из другого банка тоже можно, при этом лучше пользоваться бесплатным или дешевым межбанком. Как и для любого кредита, откладывать погашение на последний день не рекомендуется, лучше оставлять запас в 2-3 дня. Большая длительность льготного периода — это и большие проценты за весь период в случае недоплаты или любой просрочки.

Подводные камни кредитной карты Альфа-банка «1 год без процентов»

  • Нет льготного периода на наличные. Это действительно подвох, у прежней карты «100 дней» он был (но тоже до 11.03.2022).
  • Могут навязать страховку. Это тоже подвох, еще один способ настричь денег с клиента, поэтому будьте бдительны и смотрите внимательно, что подписываете в офисе банка.
  • У карты «1 год без процентов» вообще нет кэшбэка. Это понятно заранее, за эти 365 дней банк должен хоть что-то заработать на клиенте или магазине, доход идет с покупок по карте.
  • Высокие проценты по кредиту. Проценты назначаются индивидуально, типичное значение — 40% годовых. И если допустить ошибку и вылететь из льготного периода, их придется оплатить сполна с самого первого дня:

Вылет из грейса 100 дней
Вылет из грейса

  • СМС-информирование платное. Стоимость услуги — 59р/мес. со второго месяца, первый месяц бесплатно.
  • Сама по себе ежемесячная выписка отсутствует, здесь это называется «дата формирования минимального платежа». При этом, необходимая информация о платеже не приходит по СМС после даты выписки, нужно заходить в мобильное приложение и смотреть там. В некоторых случаях минимальный платеж может не формироваться, тогда его можно не платить еще месяц.
  • Банк не напоминает, что заканчивается 365 или 100 дней льготного периода. Некоторые почему-то считают, что банк обязан присылать СМС с напоминанием, что заканчивается льготный период и пора погасить долг полностью. Нет, не обязан, и он ничего не пришлет.
  • Ловушка от Альфа-банка. Банк иногда рассылает клиентам письма, в которых рекламирует переводы с кредитной карты, а они дорогие:
    не делайте переводы с карты Альфа 100 дней!
    Всегда надо помнить, что любой перевод с кредитной карты «1 год без процентов» — это комиссия 5.9%, не поддавайтесь на провокацию!

Телефон службы поддержки: 8 800 200 2551

О лимите кредиток

Размер возобновляемой кредитной линии может достигать суммы до 1 млн ₽. Лимит устанавливается индивидуально и зависит от следующих параметров:

  • качество кредитной истории;
  • количество представленных финансовой организации документов;
  • сумма чистого дохода;
  • размер ежемесячных расходов.

Если владелец своевременно возвращает задолженность по карточному счету, активно использует кредитку, через карточный счет проходят крупные суммы, размер лимита может быть увеличен финансовой организацией.

Кредитки отличаются от кредита наличными тем, что можно использовать только необходимую сумму и проценты после льготного периода начислят только на эту задолженность.

Источники

  • https://nakopi-deneg.ru/credit-cards/alfa-1-god/
  • https://zayman.ru/kreditnye-karty/alfa-bank
  • https://AlfaBank-info.ru/alfa-bank-zapuskaet-novuyu-kreditnuyu-kartu-365-dney-bez-protsentov/
  • https://BanksToday.net/bankovskie-uslugi/alfa-bank-obnovil-kreditnuyu-kartu-teper-god-bez-protsentov-no-est-minus-razbor-uslovij
  • https://AlfaBank.ru/get-money/credit-cards/
  • https://www.gagarinbank.ru/kreditnye-karty/alfabank/
  • https://OnlineBankir.ru/procentnaya-stavka-po-kreditnoj-karte-alfa-banka/
  • https://TopCreditObzor.ru/cards/credit-card-alfa-bank
  • https://kreditec.ru/stavka-po-kreditkam-alfa/
  • https://www.1mbank.ru/banki/alfabank-info/creditniye-karty/

Поделиться с друзьями
Ольга Крылова

Эксперт в сфере банковских продуктов.

С 2014 года работаю в банковской сфере.

На сайте объясняю сложные темы простыми словами.

Adblock
detector