Лучшие кредитные карты 2022 ТОП-15: какая кредитная карта самая выгодная, рейтинг и отзывы

Кредитные карты
Содержание
  1. Рейтинг популярных кредитных карт с выгодными условиями по мнению экспертов — ТОП 15
  2. Кредитная карта от Альфа-банк
  3. Кредитная карта от Тинькофф Банк
  4. Кредитная карта от банка Русский Стандарт
  5. Кредитная карта от банка Home Credit
  6. Кредитная карта от Почта Банк
  7. Кредитная карта от банка «Восточный»
  8. Кредитная карта от Альфа-банка
  9. Кредитная карта от МТС Банка
  10. Кредитная карта от Банка Открытие
  11. Кредитная карта от ВТБ
  12. Кредитная карта от Citibank
  13. Кредитная карта от Райффайзен Банка
  14. Кредитная карта от Газпромбанка
  15. Кредитная карта от банка Ренессанс кредит
  16. Кредитная карта от Азиатско-Тихоокеанского Банка
  17. Райффайзенбанк (110 дней)
  18. Банк Открытие — карта «120 дней»
  19. Почта Банк (ВездеДоход) — Visa, MasterCard
  20. МТС Банк (МТС Кэшбэк) — MasterCard
  21. Альфа банк (100 дней без процентов)
  22. Citi Select от «Ситибанка»
  23. Рейтинг лучших кредитных карт 2022
  24. Где найти банки, которые выдают кредитки с лучшими условиями
  25. Критерии выбора лучшей кредитной карты
  26. Максимально возможный лимит
  27. Годовое обслуживание карточного счета
  28. Длительность льготного периода
  29. Кэшбэк
  30. Наличие банкоматов
  31. Платежные системы
  32. Репутация банка
  33. Кредитную карту какого банка лучше оформить, согласно отзывам реальных людей
  34. Как выбирать лучшие кредитные карты банках России
  35. Эксперты рекомендуют
  36. 1 место — Альфа-Банк 100 дней
  37. 2 место — Тинькофф Платинум
  38. Какая кредитная карта самая выгодная
  39. Ответы на популярные вопросы
  40. Где взять деньги, если не хочется оформлять кредитку

Рейтинг популярных кредитных карт с выгодными условиями по мнению экспертов — ТОП 15

Кредитная карта от Альфа-банк


Банк эмитент: АО «Альфа-банк» (5-е место рейтинга по размеру активов, здесь и далее согласно данным сайта Banki.ru).

Льготный период: 100 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: до 55000 рублей – бесплатно, свыше этой суммы – 5,9% (min 500 рублей).

Оформить карту «100 дней без процентов» могут все физические лица старше 18 лет, являющиеся гражданами Российской Федерации. Потенциальный заемщик должен иметь доход не ниже 5000 рублей (после вычета налога на доходы).

Для получения карты на стандартных условиях пользователь представляет паспорт и один документ из списка, приведенного на сайте кредитной организации. Наличие 2-НДФЛ повышает шансы на получение более высокого лимита.

Кредитная карта от Тинькофф Банк


Банк эмитент: АО «Тинькофф Банк» (18 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 55 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: 2,9% от суммы снятия + 290 руб.

Заявки на «Тинькофф Platinum» одобряются мгновенно. Для оформления карточки достаточно документа, позволяющего произвести идентификацию личности заявителя – его паспорта.

Кредитная карта от банка Русский Стандарт


Банк эмитент: АО «Банк Русский Стандарт» (29 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: до 55 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: 4,9% + 300 рублей в любых устройствах выдачи.

Банк-эмитент позиционирует Imperia Platinum как карту неограниченных возможностей. Более чем достойный лимит при необходимости может быть увеличен до 3 млн. рублей. Заявки рассматриваются на основании паспорта и еще одного дополнительного документа. Стать держателем платежного средства могут частные лица в возрасте от 25 до 65 лет.

Кредитная карта от банка Home Credit


Банк эмитент: ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (34-е место по размеру активов).

Льготный период: до 12 месяцев у партнеров.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Стоимость снятия наличных: 599 руб. за 1 операцию.

Банковский продукт «Свобода», в отличие от других предложений, является картой рассрочки. Клиенту при получении «пластика» открывается доступ к двум счетам – дебетовому и кредитному. Заемные средства позволяют приобретать товары без комиссии и переплат. Пользоваться этой «кредиткой» можно во всех торговых пунктах. Период рассрочки вне партнерской сети составляет 51 день.

После совершения покупки сумма долга делится на 10 равных частей. Платежи вносятся ежемесячно. Если приобреталось несколько товаров, их стоимость объединяется, и пользователю выставляется единый счет. Оформить эту карту могут частные лица, входящие в категорию от 18 до 70 лет при наличии паспорта, собственного мобильного телефона и стажа не менее 3-х месяцев.

Кредитная карта от Почта Банк


Банк эмитент: ПАО «Почта Банк» (24 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: до 60 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: до 5,9% от размера транзакции (минимум 300 рублей).

«Зеленый мир» – это уникальный банковский продукт, помогающий восстанавливать леса России. Благодаря выпуску этих именных магнитных носителей, банк возрождает зеленые насаждения страны. Каждые потраченные 3000 рублей позволяют посадить 1 дерево.

Карта является премиальной и может быть использована при поездках за рубеж. Она выдается гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Наличие регистрации в одном из регионов страны и двух телефонов (собственного мобильного телефона и еще одного дополнительно) является обязательным условием.

Кредитная карта от банка «Восточный»

Банк эмитент: ПАО КБ «Восточный» (40-е место по размеру активов).

Льготный период: до 56 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: от 11,5% на любое снятие денег в первые 3 месяца.

Карта с большими возможностями «Комфорт» выдается частным лицам в возрасте от 21 до 71 (включительно) года с российским гражданством. Банк предъявляет строгие требования к трудоустройству и доходу заявителей. Потенциальный владелец должен иметь общий стаж не менее 12 месяцев и отработать на последнем месте не менее 3-х месяцев. Наличие стабильного дохода обязательно.

Кредитная карта от Альфа-банка


Банк эмитент: АО «Альфа-банк» (5 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 60 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: бесплатно до 50 тыс. рублей вне зависимости от местонахождения.

Кредитный продукт Alfa Travel отлично подходит для людей, которые часто совершают поездки, как по России, так и за рубежом. В рамках программы действует несколько тарифов. Клиент, совершая покупки с помощью этой карточки, копит мили.

Эти средства в последующем помогают в приобретении железнодорожных и авиа-билетов. Помимо бонусной системы, держатель магнитного носителя получает множество привилегий (бесплатную упаковку багажа 2 раза в год, безлимитный роуминг в интернете, всевозможные скидки и компенсации).

Участвовать в программе могут физические лица старше 18 лет с российским гражданством. Заявки одобряются на основании паспорта и второго документа (например, водительского удостоверения, ИНН, полиса или СНИЛСа). Наличие мобильного телефона обязательно. Клиент должен быть зарегистрирован в пределах 200 км. от ближайшего офиса АО «Альфа-банк».

Кредитная карта от МТС Банка

Кредитная карта МТС КЭШБЭК
Банк эмитент: ПАО «МТС банк» (35 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 111 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: без комиссии – из собственных средств, 1,9% — при обращении к кредитному лимиту (min 699 рублей).

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,9% — 25,9%.

Банк-эмитент лоялен к потенциальному пользователю карты «Универсальная MTS CASHBACK» и требует предоставить из документов только паспорт, при этом не нужно предъявлять справку о доходах и подтверждать стаж.

Кредитная карта от Банка Открытие

Кредитная карта Открытие 120 дней
Банк эмитент: ПАО Банк «ФК Открытие» (8 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 120 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: в любых пунктах выдачи наличных – бесплатно, без использования карты — 3,9% + 390 рублей.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 13,9% — 29,9%.

Карта «120 дней» доступна только гражданам РФ, зарегистрированным в регионе присутствия банка, в возрасте от 21 года до 75 лет. На положительное решение будущий держатель платежного средства может рассчитывать при подтверждении платежеспособности и трудоустройства.

Кредитная карта от ВТБ

Кредитная карта Возможностей от ВТБ

Банк эмитент: ПАО «ВТБ Банк» (2 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 110 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: на устройствах выдачи ВТБ бесплатно – до 50 000 рублей в месяц, свыше этой суммы – 5,5% (min 300 рублей); на устройствах сторонних банков 1% – из собственных средств обладателя карты (min 300 рублей) и 5,5% — за счет кредитного лимита (min 300 рублей).

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,6% — 31,9%.

Банк ВТБ объявил «Карту возможностей» флагманом своей линейки кредитных продуктов. Карта выдается только подтвердившим свой доход потенциальным заемщикам. Наличие постоянного источника дохода и мобильного телефона обязательно. Специальные условия действуют для неработающих пенсионеров – максимальная сумма кредита для них составляет 100 000 рублей.

Кредитная карта от Citibank

Кредитная карта от Ситибанка просто
Банк эмитент: АО КБ «Ситибанк» (17 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 180 дней + 50 дней (только на покупки).

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: без комиссии.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 7% — 32,9% в год.

Кредитный продукт «Просто кредитная карта» удобно брать в заграничные поездки – она обладает международной зоной действия. Владельцы карты могут рассчитывать на высокий кредитный лимит на индивидуальных условиях и воспользоваться программой «Заплати в рассрочку!». В ее рамках позволено погашать кредит одинаковыми суммами в течение 1-3 лет.

Читать также  Карта Мира ВТБ 24: отзывы, личный кабинет

Платежное средство выдается гражданам РФ, зарегистрированным по месту оформления банковского продукта. Предоставляется клиентам, проживающим и работающим только в некоторых городах и регионах страны. Потенциальный владелец должен иметь ежемесячный доход не менее 30 000 рублей.

Кредитная карта от Райффайзен Банка

Кредитная карта 110 дней от райффайзен банка
Банк эмитент: АО «Райффайзенбанк» (11 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 110 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: бесплатно в течение 2 месяцев после открытия карты, далее 3% + 300 руб. – на собственных устройствах выдачи средств, 3,9% + 390 руб. – на устройствах сторонних банков.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 19% — 49% в год.

К потенциальным заемщикам в рамках кредитного продукта «110 дней» предъявляются высокие требования – минимальный доход от 25 000 рублей, официальное трудоустройство и стаж работы от 3 месяцев. Для получения более выгодных условий по карте нужно подтвердить наличие собственного автомобиля и заграничного паспорта с проставленной меткой о пересечении границы РФ не ранее 12 месяцев назад.

Кредитная карта от Газпромбанка

Кредитная карта Умная от газпромбанка
Банк эмитент: АО «Газпромбанк» (3 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 180 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: до 100 000 рублей в месяц – бесплатно, свыше этой суммы — 3,9% + 390 рублей.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,9% — 29.9% в год.

Банк-эмитент позиционирует «Удобную» карту как продукт, самостоятельно определяющий срок льготного периода кредитования. Он будет достигать 6 месяцев, если в предыдущие 2 месяца траты по карте были больше 60 000 рублей. Если клиент провел все операции на меньшую сумму, то его продолжительность составит 3 месяца.

Чтобы стать владельцем карты, необходимо проработать на последнем месте трудоустройства не менее 3 месяцев и иметь общий трудовой стаж от года. Неработающим пенсионерам подтверждать стаж не требуется. Кредитование доступно лицам от 20 до 62 лет.

Кредитная карта от банка Ренессанс кредит

Разумная кредитная карта от Ренессанс

Банк эмитент: ООО «Ренессанс Кредит» (44 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 145 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: на собственные средства комиссия не начисляется, из кредитного лимита – 2,9% от суммы операции + 290 руб.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,9% — 39.9% в год.

Решение по заявкам на карту «Разумная» банковская организация принимает мгновенно. Для получения этой «кредитки» заявителю не нужно подтверждать доход. Будущий клиент удостоверяет свою личность через паспорт и еще один документ на выбор.

Кредитная карта от Азиатско-Тихоокеанского Банка

Кредитная карта от АТБ

Банк эмитент: ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (50 место рейтинга по размеру активов).

Льготный период: 120 дней.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Проценты за снятие наличных: 4,9% + 390 рублей.

Процентная ставка после беспроцентного периода: 15% — 28% в год.

Кредитный продукт «Универсальная карта» предлагает выгодную программу лояльности с кэшбэком до 10% рублями, а не бонусами. При возврате денежных средств учитывается любая совершенная покупка в категории «Все включено». По направлениям «Дом-ремонт», «Автокарта», «Семья и развлечения» предлагаются бонусы в повышенном размере.

Оформление карты доступно частному лицу при предъявлении паспорта и без подтверждения дохода. Дополнительные финансовые документы и выписки со счетов увеличивают вероятность одобрения заявки.

Райффайзенбанк (110 дней)

Кредитка от Райффайзен Банка привлекает продолжительным беспроцентным сроком и тарифами на обслуживание. Для выпуска обратитесь в отделение или закажите доставку кредитки. Но карта не предполагает наличие бонусов за покупки.

Это универсальная карточка с большим лимитом, используйте ее в качестве основной или запасной карточки. Максимально допустимый кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного периода – 110 дней. Годовая ставка по кредиту – от 19% годовых. Бонусная программа отсутствует. Получение и последующее обслуживание бесплатное. Просто оставьте онлайн-заявку или обратитесь в банк. Время ожидания составляет 1-5 рабочих дней.

Плюсы:

  • Мгновенное получение
  • Не нужна справка о доходах
  • Продолжительный беспроцентный срок

Минусы:

Нет бонусов за покупки

Банк Открытие — карта «120 дней»

Кредитная карта банк Открытие

В продолжительности льготного периода, когда проценты не начисляются при условии возврата потраченной с карты суммы, Банк Открытие — один из лидеров. Грейс-период здесь равен 120 дням — практически четырем полным месяцам.

Максимальный кредитный лимит по этой карте — 500 000 рублей. Но если запросить кредитку «120 дней» с лимитом до 100 000 рублей, понадобится только паспорт. Для более крупного лимита потребуется справка о доходах.

Обслуживание карты платное — 1200 рублей в год. Но эту комиссию можно вернуть полностью и сделать карту бесплатной. Для этого нужно регулярно совершать покупки по карте — каждый месяц на сумму от 5 000 рублей и выше. В таком случае банк ежемесячно возвращает 100 рублей от суммы комиссии, и за год она может вернуться целиком.

Ставка по карте — от 13,9% до 29,9% годовых. Минимальный ежемесячный платеж — всего 3% от суммы задолженности (но не менее 300 рублей).

Важное преимущество этой карты — доступно снятие наличных без комиссии, в том числе с помощью банкоматов других банков. Комиссия взимается только если снимать деньги с кредитки в кассе банка без использования самой кредитной карты — очень редкая ситуация.

Как любой современный банк, Открытие доставляет заказанную онлайн кредитку при помощи курьера.

Почта Банк (ВездеДоход) — Visa, MasterCard

Почта Банк

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. У предложения от Почта Банка недорогое обслуживание и длительный льготный период, поэтому оно подойдет как дополнительный или запасной вариант. Карта участвует в единой бонусной программе ВТБ и Почта Банка.

УсловияВездеДоход предлагает большой беспроцентный периодИспользованиеКарту можно использовать как основную или дополнительнуюБонусыКарта участвует в программе МультибонусНадежностьВходит в группу ВТБ — одну из самых надежных в странеДоступностьМожно заказать доставку карты в почтовое отделение

Размер лимита до 1 500 000 рублей
Процентная ставка от 10,9% годовых
Льготный период до 120 дней
Необходимые документы заявление, паспорт, СНИЛС
Стоимость обслуживания 99 рублей в месяц
Требования к стажу и доходам стаж на последнем месте от 3 месяцев
Бонусы за покупки баллы Мультибонус — до 6% в категории на выбор, до 2% за прочие покупки, до 20% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге
Способ оформления онлайн с доставкой в отделение банка или Почты России
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, пакет услуг для покупок в интернете
Сроки оформления 1 день

Преимущества

  • Доступен длительный льготный период
  • Дополнительные услуги для покупок в интернете
  • Можно оформить пенсионеру, в том числе неработающему

Недостатки

  • Доставка почтой оплачивается отдельно

МТС Банк (МТС Кэшбэк) — MasterCard

Карта МТС Кэшбэк

Кредитная карта от МТС Банка предлагает бонусную программу, которая будет выгодна абонентам одноименного оператора связи. За покупки она копит бонусные баллы, которые можно потратить на услуги связи или покупки в салонах МТС. Еще можно отметить длительный беспроцентный период и быстрое оформление по паспорту.

УсловияКарта с простыми условиями для частых тратИспользованиеМТС Кэшбэк быстро выпускается и бесплатно обслуживаетсяБонусыКарта активно копит и выплачивает кэшбэкНадежностьМТС Банк поддерживает достаточный уровень надежностиДоступностьОформить карту можно в любом салоне МТС

Размер лимита до 1 000 000 рублей
Льготный период до 111 дней
Процентная ставка от 11,9% годовых
Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк — 1% за все покупки, 5% в категориях «Доставка еды», «Одежда» и «Кафе и рестораны», до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или сертификаты на покупки в салонах МТС
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость открытия бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 8 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления в отделении банка или салоне связи МТС с онлайн-заявкой
Сроки оформления моментально

Преимущества

  • Простые условия бесплатного обслуживания
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Кэшбэк выплачивается каждую неделю

Недостатки

  • Карта является неименной
  • Банк не раскрывает условия кэшбэка до конца

Альфа банк (100 дней без процентов)

Банковские продукты Альфа-Банка выгодны для любителей наличных. На карте установлен лимит на снятие наличных до 50 тыс. рублей в месяц и без комиссии. При снятии до 300 000 придется заплатить комиссию в размере 3,9%. Минимальная сумма для снятия 300 рублей и зависит от типа кредитки.

Льготный период составляет 100 дней и в этот срок необходимо вносить минимальный платеж в размере до 10% от долга. Cashback с покупок не предусмотрен. Привлекает клиентов обналичивание без комиссии. К держателю не предъявлены слишком строгие требования.

Читать также  Как заказать карту СберБанка Онлайн

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 100 дней. Годовая ставка по кредиту – от 9,9% годовых. Бонусов и кэшбэка нет. В виде дополнительных «плюшек» предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии – до 50 тысяч рублей в месяц. Оформление, как и обслуживание, бесплатное. Все, что нужно для получения – оставить онлайн-заявку или обратиться в банк. Время ожидания составляет 1-5 рабочих дня

Плюсы:

  • Не нужно предоставлять справку о доходах
  • Возможен выпуск золотого или платинового пластика
  • Беспроцентный срок распространяется на снятие наличных

Минусы:

Нет бонусов и кэшбэка

Citi Select от «Ситибанка»

Citi Select

У кредитки Citi Select от «Ситибанка» при обороте трат от 10 000 руб./мес. (это же является и критерием бесплатного обслуживания, первые полгода бесплатны без условий) за все покупки начисляется вознаграждение в 15% селектами, которые при обмене на сертификаты соответствуют эффективному кэшбэку на все в 3% (такой кэшбэк получается при обмене на сертификаты «Детского мира», «Перекрестка» и на мили «Уральских авиалиний»).

Плюс здесь есть кэшбэк за коммуналку и мобильную связь при оплате из интернет-банка или мобильного приложения «Ситибанка».

За первую покупку в течение 45 дней с момента одобрения карты «Ситибанк» подарит приветственные 2000 руб., при совершении за этот период покупок на сумму от 10 000 руб. дадут еще 2000 руб.

Помимо этих 4000 руб., можно получить еще 20 000 селектов (это 2000-4000 руб., в зависимости от способа превращения селектов в деньги) по акции «Приведи друга», если оформить карту по специальной ссылке и совершить покупки на 2000 руб. в течение первых 30 дней с момента одобрения карты.

Некоторые Маринки при оформлении карты просят дополнительно указать номер карты друга, хотя по условиям акции этого не требуется. Чтобы не тратить время на лишние споры, запишите номер: 5336 8172 2378 1742.

У карты честный грейс-период до 50 дней. Расчетный период — месяц между двумя выписками, платежный период — 20 дней с даты выписки.

Карту удобно пополнять межбанком или с помощью Системы быстрых платежей.

Платное смс-информирование (стоит 89 руб./мес.) и страховку не навязывают, но если эти услуги все-таки окажутся подключенными, то их легко отключить с помощью горячей линии.

Рейтинг лучших кредитных карт 2022

При выборе кредитки рекомендуем руководствоваться информацией, собранной экспертами. Самые выгодные кредитные карты в 2022 году ранжированы в таблице по величине процентной ставки.

Название карты

Банк-эмитент

Возможный лимит, руб.

Годовая ставка, %

Льготный период

Обслуживание

Кэшбэк

Скорость одобрения

«Комфорт»

ПАО КБ «Восточный»

от 55000 до 500000

от 11,5

до 56 дней

Выпуск основной карты –1000 руб.

Есть

Быстро

«100 дней без процентов»

АО «Альфа-банк»

от 500000 до 1000000 в зависимости от вида карты

от 11,99

100 дней

— для карт Classic/Standart – 590 руб.;

— для карт Gold – 2990 руб.;

— для карт Platinum – 5490 руб./

Нет

Быстро

«Тинькофф Platinum»

АО «Тинькофф Банк»

1000000

от 12,0 до 29,9

55 дней

590 руб.

Есть система начисления бонусных баллов

Быстро

«Свобода»

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк»

до 300000

от 17,9

до 12 месяцев у партнеров, до 51 дней – вне партнерской сети

Выпускается и обслуживается бесплатно

Нет

Быстро

«Зеленый мир»

ПАО «Почта Банк»

от 20000 до 1500000

22,9

60 дней

За оформление карты – 1200 руб. в день совершения первой операции. Перевыпуск –бесплатный.

Есть система бонусов и скидок

Быстро

Imperia Platinum

АО «Банк Русский Стандарт»

до 1000000

23

55 дней

590 руб.

Есть система накопления баллов

Быстро

Alfa Travel

АО «Альфа-банк»

до 500000

от 23,99

60 дней

1490 руб. (без пакета услуг), 990 руб. (с пакетом услуг)

Есть система бонусов и скидок

Быстро

«MTS CASHBACK»

ПАО «МТС банк»

До 500 000

От 11,9

111 дней

Бесплатное обслуживание; выпуск — 299 руб.

Есть

До 1 дня

«120 дней»

ПАО Банк «ФК Открытие»

До 500 000

От 13,9

120 дней

Бесплатное обслуживание при совершении операций от 5 000 руб. в месяц

Нет

До 5 дней

«Карта возможностей»

ПАО «ВТБ Банк»

До 1 000 000

От 11,6

110 дней

В первый год обслуживание бесплатное

Есть

5 минут

«Просто кредитная карта»

АО КБ «Ситибанк»

До 300 000

От 7 до 32,9

180 дней

Выпуск и обслуживание бесплатное

Нет

До 1 дня

«110 дней»

АО «Райффайзенбанк»

До 600 000

От 19 до 40

110 дней

Выпуск и обслуживание бесплатное

Нет

До 1 дня

«Удобная»

АО «Газпромбанк»

До 600 000

От 11,9 до 29,9

180 дней

Выпуск и обслуживание при покупках от 5000 руб. в месяц

 бесплатное

Нет

До 1 дня

«Разумная»

ООО «Ренессанс Кредит»

До 300 000

От 11,9

145 дней

В первый год обслуживание бесплатное

Есть

Моментально

«Универсальная карта»

ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»

До 500 000

От 15 до 28

120 дней

Выпуск и обслуживание бесплатное

Есть

15 минут

Где найти банки, которые выдают кредитки с лучшими условиями

В нашем рейтинге можно найти выгодные предложения от всех банков в РФ: кэшбэк в рублях, низкую процентную ставку, увеличенные лимиты для пенсионеров и студентов. Чтобы получить кредитку, достаточно:

  1. Нажать «Оформить заявку» под выбранным предложением.
  2. Заполнить анкету банка, отправить на рассмотрение.
  3. Дождаться звонка оператора для подтверждения заявки.
  4. Назначить встречу с курьером.

В назначенный день карту привезут или домой, или на работу. Вы подпишете документы, активируете ее и можете совершать покупки.

Критерии выбора лучшей кредитной карты

Кредитную карту какого банка лучше оформить? Ответ на этот вопрос зависит от ряда моментов, которые нужно рассматривать в совокупности. Перед подачей заявки на эмиссию «пластика» рекомендуется изучить предложения на финансовом рынке и сравнить главные параметры банковских продуктов. При выборе самой выгодной кредитной карты учитываются следующие критерии.

Максимально возможный лимит

Этот пункт очень важен для тех пользователей, которые планируют совершать крупные покупки. Если выделяемая банком сумма является недостаточной, от оформления такой карты стоит отказаться.

Годовое обслуживание карточного счета

Этот параметр также важен для клиента. Стоимость годового обслуживания складывается из нескольких видов расходов – цены самого «пластика», его персонификации и доставки готового магнитного носителя до клиента. Наиболее выгодные кредитные карты выпускаются без годовой платы.

Но, как правило, в таких случаях эмитент ставит определенные условия для держателей «пластика». Стоит обратить внимание на то, что многие банки требуют ежегодного внесения фиксированной платы вне зависимости от использования магнитного носителя.

На заметку: существуют карты, которые, несмотря на высокую плату за годовое обслуживание, легко «окупаются» бонусами и льготными опциями.

Длительность льготного периода

Держатели лучших кредитных карт могут пользоваться заемным банковским капиталом без уплаты процентов не менее 100-120 дней. Это прекрасный шанс получить деньги на длительный срок совершенно бесплатно. Главное – своевременно возвращать долг. В среднем льготный период по «кредиткам» составляет 50- 60 дней.

Кэшбэк

Самые выгодные карты 2021 года предусматривают возможность возврата денег при совершении покупок в магазинах, участвующих в партнерской программе. Конечно, это не самый важный момент, но о нем тоже не стоит забывать, поскольку «копейка рубль бережет». Благодаря кэшбэку, можно ежемесячно неплохо экономить.

Наличие банкоматов

Решая задачу «В каком банке лучше взять кредитную карту?», стоит ответить на несколько важных вопросов. Наличие доступных устройств для снятия наличности – очень важный момент, от которого зависит окончательный выбор образца для эмиссии. Следует уточнить:

  • будет ли обеспечиваться круглосуточный доступ к банкоматам;
  • предусмотрена ли комиссия на снятие наличности, и в каких размерах;
  • можно ли будет получить деньги в других городах в случае передвижения по стране или миру.

Владельцы лучших кредитных карт 2021 имеют возможность снимать наличные средства в любое время суток с минимальной комиссией или без нее. При выборе «пластика» нужно сразу определить для себя, насколько «живые» деньги важны для вас. И как часто планируется совершать такие транзакции.

Платежные системы

Этот критерий имеет значение для тех, кто собирается выезжать за границу. Хороши обе международные платежные системы американского происхождения – и Visa, и MasterCard. В России используется и та, и другая. Однако в поездки по Европе лучше брать MasterCard, а в Соединенные Штаты, Австралию, Канаду, Тайланд и государства Латинской Америки – Visa.Карта «Мир» российской национальной платежной системы используется для расчетов внутри страны.

Репутация банка

В некоторых ситуациях этот критерий также может иметь значение. Отдавать предпочтение стоит проверенным финансовым компаниям. В идеале рекомендуется доверять выпуск «кредитки» банку, в которых у вас есть сберегательные счета или «зарплатная» карта. Магнитный носитель будет выпущен быстрее, поскольку сотрудникам эмитента не придется тратить время на идентификацию нового клиента и его проверку службой безопасности.

 

Кредитную карту какого банка лучше оформить, согласно отзывам реальных людей

Какая кредитка лучше? Чтобы получить представление о банковских продуктах, а также об эмитентах, стоит изучить отзывы, которые размещены на сайтах Banki.ru и Otzovik.com. Если ввести в строку поиска нужный банк и карту, можно получить информацию от реальных пользователей. В сети публикуются как положительные, так и негативные отзывы об услугах разных кредитных учреждений.

Произведен анализ данных по нескольким кредитным продуктам из вышеприведенной таблицы. 

Клиенты АО «Альфа-банк» довольны тем, что получить деньги в этой компании очень просто, и здесь работают профессионалы своего дела. Все вопросы, касающиеся оформления, можно решить в онлайн-режиме. Для получения кредитных средств не нужно посещать офис и представлять множество бумаг. Выбирая карту «100 дней без процентов», пользователи обращают внимание на лояльную кредитную ставку и более чем достойный льготный период. Держателей Alfa Travel радуют безграничные возможности для путешествий по стране и миру.

Отзыв о кредитной карте Альфа-банк:


Мне очень нравится обслуживание в Альфа-банке. Клиентом являюсь сравнительно недавно, но уже успел оформить две карты) Первая карта зарплатная, фирма перевелась в Росбанк около года назад. После решил оформить здесь же и кредитку Тревел для путешествий.


Больше года пользуюсь кредитной картой Альфа банка. Очень нравится, что денежные средства, переведённые на счёт, отображаются сразу. Радует большой льготный период и то, что можно снимать до 50000 в месяц наличными. Условия по карте более чем понятные. Сотрудники в чате отвечают быстро и доступно. Очень довольна. Спасибо за качественный продукт!

Еще один приятный момент, который отражается в отзывах реальных пользователей – возможность изменить график погашения. В период кризиса это очень важно для многих заемщиков. Компетентные и вежливые сотрудники банка предоставляют клиентам всю информацию о том, как это сделать.

Из «негатива» стоит выделить телефонный спам, навязывание ненужных услуг (например, страхование). Многие клиенты жалуются на то, что работники банка целенаправленно вводят их в заблуждение относительно сумм, причитающихся к оплате. В результате этого у них возникает просроченная задолженность и портится кредитная история.

Кредитную карту какого банка лучше оформить, чтобы получать качественные услуги и оперативную поддержку? Одним из таких финансовых учреждений является АО «Тинькофф Банк». Держатели карточек этой компании оценивают его как самый лучший банк для клиентов, который помогает в решении всех вопросов. Банковский продукт «Тинькофф Platinum» ценится клиентами за высокий лимит кредитования и наличие бонусной системы.

Отзыв о кредитной карте Тинькофф:


Несколько лет являюсь клиентом банка. Все вопросы можно решить либо по телефону, либо онлайн. Доволен условиями обслуживания, широкими возможностями в использовании карт и мобильного приложения, в том числе зарубежом. Много интересных и полезных фишек! Очень доволен работой сотрудников банка, особенно в нынешнее сложное время! Спасибо им большое за всё!!!

Согласно отзывам, клиенты, подавая заявки на получение средств, делают это в комфортных условиях. Сервисы и служба поддержки работают отлично. В период самоизоляции многим удалось договориться об изменении условий оплаты по кредитам.

В отрицательных отзывах можно встретить информацию о том, что банк предоставляет пользователям недостоверные данные по выпискам, вводя их в заблуждение. Встречаются сведения о том, что клиентам постоянно звонят с одного и того же банка с одинаковыми предложениями об эмиссии «кредиток». Упоминается также о случаях неудачной курьерской доставки карт.

Как выбирать лучшие кредитные карты банках России

Если Вы решили оформить кредитную карту онлайн или подать заявку в отделении банка, обязательно обратите внимание на следующее:

  • длительность льготного грейс-периода;
  • процентная ставка после окончания льготного периода;
  • размер кредитного лимита и возможность его повышения
  • величина комиссии при снятии денежных средств за рубежом и с помощью банкомата России (либо другого города);
  • тип платежной системы – Виза, Маэстро / МастерКард или Мир.

В чем разница между дебетовыми и кредитными картами? Дебетовая карта позволяет клиенту использовать только собственные средства, которые находятся на его банковском счете. В свою очередь, кредитная карта дает возможность использовать денежные ресурсы банка.

Эксперты рекомендуют

Проведя мини-исследование, редакция сайта определила своих фаворитов в борьбе за звание лучшей кредитной карты на российском рынке в 2022 году. 

1 место — Альфа-Банк 100 дней

Одно из лучших предложений на рынке – кредитная карта «Альфа-Банк 100 дней». Беспроцентный период является возобновляемым, то есть ваши 100 дней без процентов начнутся заново на следующий день после того, как вы вернёте на карту потраченные деньги. И так будет повторяться снова и снова.

Ещё одно преимущество карты «100 дней» – покупки и снятие наличных. Вы можете снимать наличные и оплачивайте ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. Что самое важное, всё это – без процентов.

2 место — Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум является одной из самых популярных кредитных карт на рынке. Беспроцентный период длится до 55 дней. При этом отсчитывать конец периода необязательно – чтобы не платить проценты, достаточно вернуть общую задолженность до даты платежа, указанной в выписке.

Кроме того, из документов, необходимых для оформления, нужен только паспорт. Да и сами условия карты весьма привлекательны: максимальный лимит – до 300000 рублей, беспроцентный период – 55 дней, оформление – исключительно онлайн. 

Договор и кредитку, как это обычно бывает в «Тинькофф», вам привезёт курьер домой или в офис. Помимо этого, картой предусмотрены довольно приятные бонусы за покупки, а также возможность использовать средства с карты для погашения других кредитов. 

Важно помнить! Дать единую рекомендацию для всех заемщиков невозможно. Каждый должен выбирать образец, руководствуясь своими целями, планами и финансовыми возможностями. Эксперты советуют иметь одновременно несколько «кредиток». Их разумное использование поможет не только получить быстрое и качественное финансирование, но и сэкономить, благодаря различным «полезностям».

Какая кредитная карта самая выгодная

Лучшие предложения предполагают бесплатное оформление и обслуживание. Почти по всем кредиткам есть беспроцентный срок, который распространяется при совершении безналичных платежей. Дополнительно банки России предлагают:

  • кэшбэк;
  • начисление процентов на остаток;
  • бонусы и другие привилегии.

Ответы на популярные вопросы

Самые выгодные кредитные карты с онлайн оформлением и бесплатной доставкой

Сравните и выберите самые выгодные кредитные карты с лучшими условиями. Удобный фильтр по сумме, льготному периоду и процентной ставке помогут выбрать вам правильный банк. Также обращайте внимание на наличие платы за обслуживание и комиссии за снятие наличных.

Я хочу пользоваться кредиткой в зарубежных магазинах. Какой будет курс обмена на валюту?

Согласно центробанку на момент совершения оплаты.

Бывают ли беспроцентные кредитки?

Банки предлагают своим клиентам карты рассрочки со ставкой 0%. Например, Халва, Совесть. Вы пользуетесь картой бесплатно, но в рамках установленного срока.

От чего зависит лимит по кредитке?

От платежеспособности, возраста, места работы, кредитной истории и портрета заемщика. Каждая организация решает индивидуально, какой лимит установить и может его увеличивать или уменьшать.

Дадут ли кредитку с плохой кредитной историей?

Некоторые банки РФ выдают кредиты клиентам с плохой КИ, но устанавливают высокую процентную ставку.

Что будет, если я допущу просрочку по карте?

Сотрудник организации свяжется с вами, чтобы напомнить о платеже. Если просрочка длительная, то сотрудники позвонят на работу или передадут дело коллекторам. Лучше внести минимальный платеж и не допускать этого.

Наличие действующих кредитов влияет на шанс одобрения?

Да, но не всегда в худшую сторону. Если вы стабильно вносите платежи, не допускаете просрочек, то кредит будет только преимуществом.

Мне отказали в кредитке. Что делать?

Просто рассмотрите другие варианты и отправьте заявки туда. Некоторые банки могут прислать отказ, а некоторые — положительное решение по заявке.

Где взять деньги, если не хочется оформлять кредитку

В результате рассмотрения кредитных карт были определены несколько образцов, которые отличаются особыми характеристиками. А что делать тем, кто не хочет пользоваться этим видом услуг, даже при наличии льготного периода?

Времена, когда было принять брать деньги в долг у родственников и соседей, давно прошли. Благодаря развитию системы кредитования, возможность финансирования появилась практически у всех совершеннолетних пользователей с российским гражданством.

И если оформить обычную ссуду в крупном банке удается не всем из-за жестких условий, то получить деньги в МФО сегодня можно без проблем. Займы выдаются на основании одного документа, позволяющего проидентифицировать потенциального заемщика. Лимит выдачи в таких компаниях ниже, чем в банках, зато при заключении сделок не учитывается качество кредитной истории заявителей. Поэтому выбор – за вами! 

Источники

  • https://Unicom24.ru/articles/luchshie-kreditnye-karty-2020
  • https://vc.ru/finance/295386-luchshie-kreditnye-karty-v-rossii-reyting-2021-goda
  • https://bankmira.ru/dengi/luchshie-kreditnye-karty-2022-goda/
  • https://zayman.ru/kreditnye-karty/samye-vygodnye
  • https://epicris.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kreditnuyu-kartu
  • https://VseZaimyOnline.ru/ratings/luchshie-kreditnye-karty.html
  • https://BankTop.ru/cards/
  • https://bankiros.ru/credit-cards/samaya-vygodnaya
  • https://creditom.ru/credit-cards/rating

Поделиться с друзьями
Ольга Крылова

Эксперт в сфере банковских продуктов.

С 2014 года работаю в банковской сфере.

На сайте объясняю сложные темы простыми словами.

Adblock
detector