Обналичить деньги с кредитной карты без комиссии – как: вывод наличных с кредитки без комиссионных процентов, способы (банкомат, Qiwi, Яндекс

Кредитные карты
Содержание
  1. Назначение кредиток
  2. Условия оформления
  3. Можно ли снимать деньги с кредитки
  4. Финансовые операции
  5. Завести небанковскую платежную карту
  6. Кредитные карты, со счета которых можно снять наличность без комиссии
  7. «100 дней без %» от «Альфа-банка»
  8. «Карта Возможностей» от ВТБ
  9. Как не платить проценты за использование кредитной карты
  10. Нюансы
  11. Как обналичить
  12. Банкомат
  13. Qiwi
  14. Яндекс.Деньги и Webmoney
  15. Другие способы
  16. MasterCard Moneysend
  17. Обналичивание кредитной карты банка Тинькофф
  18. Какая комиссия при снятии наличных с кредитки и можно ли получить деньги бесплатно
  19. Лимиты
  20. Важная информация
  21. Требования к заемщику
  22. Можно ли избежать процентов за обналичивание денежных средств
  23. Зачем для обналички знать MCC-код
  24. Некоторые хитрости
  25. Как обналичить кредитную карту через электронные переводы
  26. КИВИ-кошелек
  27. Яндекс.Деньги
  28. Вебмани
  29. Связка кредитки и дебетовой карты
  30. Как перечислить деньги с кредитной карты на дебетовую: быстрые варианты 
  31. Перевести на электронный кошелек
  32. Оплата покупок
  33. Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных
  34. Азиатско-Тихоокеанский Банк
  35. МТС Банк
  36. Ситибанк
  37. Альфа-банк
  38. Норвик Банк
  39. БыстроБанк
  40. Локо-Банк
  41. Ак Барс Банк
  42. Кредит Урал Банк
  43. Как сделать перевод с карты на карту, когда речь идет о кредитке

Назначение кредиток

Кредитные карты используют для безналичной оплаты товаров и услуг, а также для переводов денег между счетами и картами. Оплата происходит за счёт заёмных средств.

При выпуске пластика банк устанавливает ограничения – кредитные лимиты, в рамках которых клиент может осуществлять разные операции. Когда задолженность покрывается, лимит восстанавливается. Тогда он вновь становится доступным для проведения платежей.

Важно! Часто кредитная карта имеет льготный период кредитования. Если в течение этого срока клиент успевает покрыть долг, он не заплатит банку проценты за использование наличных денег.

Выгоднее всего для банковского учреждения, когда с помощью кредитки совершается оплата в торговой организации. Каждая такая операция подразумевает получение банком комиссии. Этот сбор выплачивает магазин, принявший платёж по карточке.

Причём даже если клиент до истечения льготного периода возвратит деньги, и переплаты не будет, банк всё равно свою выгоду получает – за счёт комиссионного сбора с магазина.

Кредитки

Примечание 1. Любой банк стремится закрыть обналичивание без процентов или как минимум значительно его ограничить.

Условия оформления

При оформлении карты у менеджера банка лучше уточнить, можно ли снять деньги с кредитной карты и какой процент за это будет взиматься, чтобы в дальнейшем не было сюрпризов.

Условия оформления кредитки довольно просты:

  • Заемщик может посетить офис банка или заполнить онлайн-заявку на карту.
  • Возраст заемщика должен быть от 21 года до 70 лет.
  • Необходимо иметь постоянный доход.
  • Заемщик должен иметь прописку в регионе, где он берет карту.
  • Необходимо предоставить документы, которые запросит банк. Обычно это паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Если сумма на карте большая, банк может запросить справку о доходах.

В общем, как видно из требований, они схожи с теми, что предъявляют при оформлении любого кредита.

Можно ли снимать деньги с кредитки

Кредитки в первую очередь предназначены для безналичных платежей. Поэтому хорошенько подумайте, перед тем как обналичить денежные средства в банкомате или кассе. Это может обойтись вам достаточно дорого из-за высоких процентов. Лучше используйте свою кредитку по ее прямому назначению — для оплаты товаров и услуг в магазинах. Как правило, банки не устанавливают комиссии для безналичных операций.

Процент будет особенно высоким, если обналичить средства одним из следующих способов:

  • в банкоматах других банков;
  • без предварительного внесения денег на счет кредитки.

Но и в этих случаях все будет зависеть от того, клиентом какого финансового учреждения вы являетесь. Так, некоторые организации возьмут свои проценты, даже если вы обналичите с кредитки собственные средства (около 1–10 % от суммы). А другие позволят снять без процентов лишь конкретную небольшую сумму. Также банк может ввести минимум процентных выплат, из-за чего обналичить маленькую сумму будет просто невыгодно.

Как обналичить кредитную карту без процентов в 2019 году? Возможно ли это? Да, такой способ действительно существует. Он довольно нестандартный, но зато работает. Сначала переведите нужную сумму со своей кредитной банковской карточки на дебетовую, полученную в том же банке. А затем снимайте деньги с дебетовой карты уже без процентов. К сожалению, финансовые учреждения стали всё реже предоставлять такую возможность своим клиентам. Иногда они устанавливают минимальную сумму снятия для соблюдения условий выдачи наличных без комиссии. Но дело в том, что многие банки прекрасно знают о возможности обналичить кредитную карту без процентов и позиционируют это как дополнительную услугу. При этом они стараются извлечь для себя максимальную выгоду из уже работающего инструмента.

Снять деньги с кредитки

Ещё недавно владеть кредитной карточкой в России считалось престижным. Люди среднего и небольшого достатка воспринимали кредитку как излишество, всего лишь часть имиджа. Однако сегодня реклама пластиковых карт пестрит повсюду: в торговых центрах, на улицах, в Интернете. Платежные системы и финансовые учреждения тратят немало средств на то, чтобы навязать клиентам кредитку, приучить их ей пользоваться.

И нужно сказать, что их старания не проходят даром. Кредитная карточка уже стала неотъемлемым элементом жизни каждого россиянина. Теперь люди практически не носят с собой наличные. А значит, они меньше переживают за их потерю. Кроме того, благодаря платежному инструменту с определенным лимитом мы можем в любой момент купить товар, недоступный нам без заемных средств. Однако если вы захотите обналичить кредитные средства, помните, что любой сервис или услуга требует своей оплаты.

Скорее всего, вы уже поняли, что снимать деньги с кредитки не слишком выгодно. Более того, люди стараются избегать операций по обналичиванию даже при доступе льготного периода. Потому что он недолговременный и практически всегда используется для безналичных расчетов. Но, несмотря на это, спрос на кредитные карты совсем не снижается.

Статистические данные свидетельствуют о том, что за последний год кредитками активнее всего интересуются пенсионеры и молодежь до 25 лет. А средняя сумма кредитного лимита с каждым днем увеличивается. Это означает, что спустя некоторое время владельцы кредиток вынуждены будут тратить больше денег на то, чтобы обналичить деньги. А банки, конечно же, получат от этого больше дохода.

Исходя из всего сказанного выше, можно сделать вывод о том, что для держателей банковских карточек выгоднее всего использовать их по прямому назначению. Это позволит людям постоянно увеличивать лимит своего счета, получить льготный период, бонусы, возможность участвовать в различных розыгрышах и акциях, а также пользоваться иными предложениями и привилегиями.

Финансовые операции

Онлайн-обменники — также неплохой способ получить наличность с кредитки. Для обмена можно использовать электронную валюту или валюту иностранных государств. Полученные в результате обмена средства выводятся на дебетовые карты или электронные кошельки.

Некоторые безналичные операции приравниваются к обналичиванию, например, перевод денег в пользу физических лиц, в том числе, между своими счетами. В таких случаях льготный период не применяется, начисляется комиссия, а процент устанавливается по максимальной ставке.

Пример безналичных операций, которые приравниваются к получению наличности

Со счета кредитной карты можно погасить кредит или микрозайм. Сначала оформляется кредитное обязательство, заемщик получает наличность, а потом быстро погашает задолженность. Для расчета по кредиту можно внести сумму, больше необходимого. После кредитору пишут заявление с просьбой вернуть переплату наличностью. Но есть вероятность, что излишне уплаченное вернут на счет кредитки, да и процесс этот длительный.

Деньги выводят и через различные организации типа форекс-брокеров, букмекеров. Возможные проблемы: многие из них средства клиентов выводят не сразу, а возврат делают на счета, с которых изначально пришел перевод.

Завести небанковскую платежную карту

РНКО «Платежный центр» выпускает несколько видов пластиковых платежных карт. Самая популярная, к примеру, это – «Кукуруза».

ТУТ ОДОБРЯЮТ КАЖДУЮ ТРЕТЬЮ ЗАЯВКУ!

Они не привязаны к конкретному банку. Зато для многих из них выступают в качестве партнера.

Вывести средства можно на карту РНКО через личный кабинет без процентов. Затем нужно найти банк-партнер. И, если в нем открыт личный счет перевести с платежной карты средства на него.

Комиссию не взимают, а операция оформляется, как погашение кредита. Далее сумма просто снимается со счета.

Кредитные карты, со счета которых можно снять наличность без комиссии

Самый простой способ получить наличность с кредитки без комиссии — это изначально оформить кредитный продукт, условия которого предусматривают такую возможность.

«100 дней без %» от «Альфа-банка»

«Альфа-банк» предлагает кредитку «100 дней без %». Ее основные условия:

  • процент — от 9,9%;
  • лимит — до 1 000 000 рублей;
  • грейс-период — 100 дней;
  • годовое обслуживание — 590-6 490 рублей;
  • минимальный платеж – 3-10% (не меньше 300 рублей).

Плюсы:

  • документы и карточку курьер привозит на дом;
  • в любых банкоматах мира можно снять наличность без комиссии со стороны владельца аппарата;
  • есть возможность погасить долги по имеющимся кредитным картам со счета кредитки «Альфа-банка» без дополнительных комиссий;
  • на такие операции как оплата ЖКХ и мобильного телефона, снятие наличности распространяется действие грейс-периода;
  • оформление только по паспорту и второму документу;
  • минимальный возраст — 18 лет;
  • заявки на кредитку принимают онлайн.
Читать также  Кредитные карты Тинькофф Банка 2022 — условия, проценты,отзывы

Ставка 9,9% действует только в первые 100 дней владения карточкой.

Минусы:

  • без комиссии можно снять не более 50 000 рублей в месяц;
  • при превышении указанного лимита удерживают комиссию 5,9% (минимум 500 рублей);
  • через 100 дней после получения кредитки ставка повышается до 23,99%.

«Карта Возможностей» от ВТБ

ВТБ предлагает «Карту Возможностей». Ее основные условия:

  • процент — от 14,9%;
  • лимит — 1 000 000 рублей;
  • льготный период — 110 суток;
  • годовое обслуживание — 0 рублей;
  • минимальный платеж — 3%.

Плюсы:

  • бесплатно можно снять до 50 000 рублей в месяц;
  • кэшбэк с любой покупки — 1,5% (до 15% у партнеров).

Минусы:

  • на суммы наличности, полученные сверх 50 000 рублей, начисляют комиссию;
  • беспроцентный период к указанной операции применяется только в первые 2 месяца действия договора;
  • при получении наличных денег процент сразу увеличивается до 34,9%;
  • за 1 месяц наличными выдадут максимум 300 000 рублей;
  • премиальная программа платная и стоит 590 рублей в год;
  • безналичные переводы обойдутся в 5,5% (не менее 300 рублей);
  • для получения карточки обязательно подтверждение дохода в размере не менее 15 000 рублей.

Как не платить проценты за использование кредитной карты

Чтобы выгодно использовать кредитную карту Platinum, необходимо знать о двух ее особенностях: льготном периоде и рассрочке.

Льготный период составляет максимум 55 дней. В это время можно совершать покупки и не платить проценты. Но важно учитывать, что льготный период начинается не с даты покупки. Он отсчитывается с фиксированной даты, которая обычно совпадает с датой выпуска карты. Чтобы было понятнее, как это выглядит на практике, приведем пару примеров.

Пример 1. Клиент Банка Русский Стандарт оформляет кредитную карту Platinum 18 апреля и совершает первую покупку 19 апреля. Чтобы погасить задолженность и не платить проценты за использование банковских средств, у него остается 54 дня (льготный период начинается 18 числа).

Пример 2. Льготный период по карте Platinum начинается 11-го числа каждого месяца. Клиент совершает покупку 9 июля. Ему необходимо погасить задолженность за 27 дней, ведь льготный период отсчитывается от 11 июня.

Учитывайте особенности формирования льготного периода, чтобы как можно дольше не платить проценты по кредитной карте и иметь возможность погасить задолженность в срок.

Другой способ использовать кредитную карту без процентов — рассрочка. Она подключается в мобильном приложении, интернет-банке и через колл-центр. Банк Русский Стандарт позволяет переводить в рассрочку неограниченное количество покупок. Доступно бесплатное подключение рассрочки на срок до 12 месяцев в магазинах-партнерах и на 3 месяца — в других магазинах. Мы также предлагаем платное подключение рассрочки на срок до 12 месяцев в любом магазине. 

Нюансы

Хочу предостеречь, процедура пройдет успешно, если обе карты оформлены на ваше имя (на один номер телефона). Иначе возникнет комиссия в размере минимум 1%.

Из плюсов этого бесплатного способа вывода наличности с кредитного счёта Сбербанка — сохранение льготного периода. У меня он составляет 55 календарных дней, поэтому можно не торопиться и спокойно положить деньги обратно, закрыв долг и не платя ни рубля за использование средств банка.

Как обналичить

Хотя большая часть операций сегодня может выполняться безналичным образом и дистанционно, всё же иногда могут возникать ситуации, при которых наличность очень нужна. Например, когда необходимо вернуть долг кому-то, или если покупка совершается в магазине, где оплата по карте не применяется.

Что же делать тогда, если все денежные средства – на кредитке?

Есть несколько способов обналичить с кредитной карты:

  • через кассы банка или банкоматы;
  • с помощью кошельков электронных платёжных систем;
  • другими путями (через мобильного оператора, с привлечением друзей и т.п.).

Ниже рассмотрим всё подробнее.

Банкомат

Банковским учреждениям не выгодно обналичивание средств клиентом, как уже указывалось ранее в статье. Причин этому несколько. Банк не получает комиссию от магазина за покупку, несёт расходы за эксплуатацию банкомата, инкассацию денег или вообще вынужден платить комиссию стороннему учреждению.

Рубли

Большинство организаций взимает проценты за снятие с кредитки средств. Нам же интересно узнать, как сделать это без потери в деньгах.

Некоторые банки идут навстречу своим клиентам в этом вопросе. К примеру, беспроцентное обналичивание возможно с картой от Альфа-Банка, которая так и называется – “100 дней без процентов”.

Наилучший путь снять деньги – воспользоваться терминалом банка-эмитента кредитной карты. Операция не будет отличаться от снятия денежных средств с дебетовой карты.

Важно! Следите за лимитом по карте: он определяет, в рамках каких сумм снимать деньги можно бесплатно.

Примечание 2. Лимиты на беспроцентное обналичивание обычно весьма небольшие.

Qiwi

Киви-кошелёк можно пополнять с любой банковской карты. В этом его главный плюс в контексте рассматриваемой темы.

Алгоритм простой:

  • на главной странице личного кабинета выберите вкладку “Пополнение кошелька”;
  • далее кликните “Банковской картой”; Пополнение картой
    Вкладка «Пополнение кошелька» и пункт «Банковской картой» на главной странице кошелька Qiwi
  • выберите вариант “Карта любого банка”;
  • укажите реквизиты – номер, месяц/год, код CVC/CVV;
  • нажмите кнопку “Оплатить”. Карта любого банка
    Пункт «Карта любого банка». Номер карты, месяц и год, CVV/CVC, функция привязки карты, сумма и кнопка «Оплатить»

Примечание 3. Если есть необходимость, если Вы считаете, что будете регулярно пользоваться этим способом, привяжите свою карту к кошельку. Тогда набор действий сократится до пары кликов.

Этот способ – беспроцентный со стороны Qiwi. Как правило, если сумма – минимум 3000 рублей, сбора нет.

Комиссию может взимать лишь сама банковская организация за перевод. Но это не обязательно. Всё зависит от типа карты и банка, услугами которого Вы пользуетесь.

Чтобы затем вывести деньги с кошелька, можно воспользоваться системой Contact или переводом на дебетовый пластик.

Первый способ всё же подразумевает 2% комиссии плюс 50 рублей. Но это всё равно меньше, чем при прямом обналичивании с кредитки. На карту же можно перечислить без потерь (ситуативно).

Примечание 4. Большая часть банков расценивает пополнение любого электронного кошелька как обналичивание средств. Поэтому часто взимается сбор согласно тарификации эмитента.

Яндекс.Деньги и Webmoney

Эти электронные кошельки также предлагают возможность перевода денег с карты, в том числе кредитной.

Схема действия принципиально не отличается:

  • зайдите в личный кабинет;
  • выберите пункт пополнения;
  • укажите способ перевода с банковской карты;
  • введите карточные реквизиты (как в случае с Qiwi);
  • подтвердите операцию одноразовым кодом, который придёт в SMS.

С банковской карты на ЯД
Вкладка «Пополнить» Яндекс-кошелька. Пункт «С банковской карты». Реквизиты, комиссия и кнопка «Пополнить»

Совсем избежать комиссии в большинстве случаев не удастся. Но она небольшая:

  • для Яндекса – 1%;
  • для Webmoney – вариативно (есть зависимость от того, какой банк является эмитентом карты)

Примечание 5. Вы не заплатите сбор в Яндекс.Деньги, если сумма пополнения будет превышать 4000 рублей.

Примечание 6. Иногда Вебмани может и не взимать комиссию. Всё зависит от банка.

Выводить средства затем можно на любую дебетовую карту.

Помните, что банковская организация может снимать свои проценты.

Другие способы

Вывод наличных с кредитки без комиссионных процентов возможен и рядом других способов. Причём даже с сохранением льготного кредитования. Но с ними нужно быть осторожными, т.к. условия эксплуатации Вашей карточки могут меняться со временем. Потому следите за новостями от банка по этому вопросу.

Вот перечень дополнительных способов:

  1. Оказание содействия друзьям и родственникам. Если близкий человек хочет сделать какую-то покупку за свои наличные деньги, можно оплатить её за него – своей кредиткой. Он в свою очередь вернёт Вам сумму наличностью. Тут даже можно получить кэшбэк от своего банка за операцию, т.е. выйдет плюс к балансу. И не будет никакой комиссии.
  2. Перевод на другой пластик. Тут есть нюанс: не всегда пополнение сторонней карты добавлено банком в исключения. Но точно можно сказать, что вариант сработает с таким продуктом, как, например, “Сверхкарта” от Росбанка.Сверхкарта от Росбанка
  3. Применение карты Мегафон. Способ доступен лишь клиентам этого мобильного оператора. У продукта общий баланс с телефонным счётом, а его можно пополнить без каких-либо комиссий с кредитной карты на официальном ресурсе провайдера. Снимаются деньги через любой банкомат беспроцентно. Но есть ограничение – 3000 рублей в месяц. Льготный период при пополнении мобильного баланса сохраняется, однако бонусы начисляют далеко не все банки.
Читать также  Дебетовые карты с валютным счетом

Вне зависимости от того, какой Вами выбран путь, возвращайте заёмные средства без промедлений.

MasterCard Moneysend

MasterCard Moneysend — это международная платежная система. Она позволяет осуществлять переводы между MasterCard только по номеру карты (если транзакцию проводят внутри одного банка) и сроку действия (если карта получателя принадлежит другой организации).

Проще всего осуществить перевод, если банк относится к MasterCard Moneysend. Например, эта платежная система сотрудничает с такими крупными банками, как:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • Газпром-банк;
  • Русский Стандарт.

Такая операция также относится к категории переводов. Поэтому перед ее осуществлением нужно уточнить условия пользования картой.

Обналичивание кредитной карты банка Тинькофф

Большинство способов, описанных в этой статье, нельзя применить к Тинькофф банку. Финансовая организация практически все операции по переводу денег приравнивает к снятию наличных. Вот выписка из Правил пользования кредиткой, на которой видно, что «обхитрить» банк не так просто.

Процент за обналичивание с кредитной карты в Сбербанке

На такие переводы не распространяется льготный период, а комиссия удерживается в полном объеме как за снятие денег в банкомате — 2,9% от суммы плюс фиксировано 290 рублей.

Обналичить кредитку Тинькофф можно только через групповые покупки или возвратом денег за товар или услуги при условии, что торговая организация не передаст в банк информацию об отказе клиента.

Какая комиссия при снятии наличных с кредитки и можно ли получить деньги бесплатно

Для оформления кредитной карты выбирайте банк, который предоставляет оптимальные условия использования.

Так, подать заявку на получение кредитной карты Альфа-Банка Целый год без % на всё можно на сайте. Для этого нужно заполнить короткую анкету. Рассмотрение занимает 2 минуты, после чего с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о месте и времени встречи.

По кредиткам льготный период распространяется на покупки по картам, переводы. При этом клиентам предлагаются легальные способы вывести средства без большой переплаты.

Простой и надёжный способ получить наличные — воспользоваться банкоматом. Если поблизости нет терминалов банка или партнёров, учитывайте, что сторонние устройства могут снимать дополнительный процент.

В Альфа-Банке действует бессрочная акция. Держатели кредитных карт со стодневным льготным периодом могут ежемесячно снимать 50 000 ₽ без комиссии. Если лимит исчерпан, или по договору установлен беспроцентный период 60 дней, за вывод денег придётся заплатить комиссию. Она составляет 3,9% от суммы + 390 ₽ за снятие свыше 50 000 ₽.

Когда по каким-то причинам нужно пополнить баланс другой карты, воспользуйтесь сервисами онлайн-переводов на сайте, в мобильном приложении или интернет-банке. Обычно деньги зачисляются моментально внутри Альфа-Банка, и в течение нескольких минут в другие банки (максимально возможный срок составляет 3 дня). Комиссия за перевод фиксированная и составляет 5,9%, минимум 150 ₽.

Если по ошибке на кредитку внесли бо́льшую сумму, чем следовало, то снять излишне зачисленные средства самостоятельно можно только на стандартных условиях. Чтобы бесплатно перевести собственные деньги на дебетовую карту, потребуется написать в банк специальное заявление на перенос остатка.

Когда вы расторгаете договор кредитования, то сумма сверх кредитного лимита также выдаётся бесплатно. Однако обналичить её возможно только после закрытия договора и счёта кредитной карты, то есть через 45 дней после подачи уведомления.

Лимиты

Доступный лимит на пополнение, можно посмотреть в настройках карты в мобильном приложении Тинькофф. Обычно это крупная цифра в 100-150 тысяч рублей, с лихвой хватит, чтобы опустошить пару своих кредиток.

Инструкция по проверке лимита:

  1. Выбираете дебетовую карту.
  2. Нажимаете значок настроек в правом верхнем углу.,
  3. Идёте в тарифы и лимиты.
  4. Смотрите доступное значение для пополнения с карточных счетов сторонних банков без комиссии.

Важная информация

Требования к заемщику

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 65 лет.
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка Русский Стандарт.

Можно ли избежать процентов за обналичивание денежных средств

Да, снять деньги с кредитки без процентов можно. Но получается это не всегда.

Несколько лет назад самым популярным способом обналичивания с кредитного счета без комиссии был перевод на дебетовую карту того же банка. В этом случае плата за операцию не взималась, начислялись только проценты за использование денег.

Сейчас использовать этот прием стало почти невозможно — большинство банков приравняли переводы с кредитки к снятию наличных, за операцию теперь тоже взимается комиссия. Но используя некоторые уловки можно получить наличные без дополнительных плат, а в некоторых случая даже с сохранением льготного периода.

Зачем для обналички знать MCC-код

Каждой совершенной операции присваивается MCC-код. По нему банк понимает, к какой категории следует отнести транзакцию. Например, код 4829 — это денежные переводы, а 6536 — транзакции card2card.

В условиях каждого тарифного плана прописано, какие операции проводятся без потери льготного периода, а какие приравниваются к снятию наличных.

Перед использованием того или иного способа обналичивания нужно уточнить MCC-код будущей операции. Возможно, что в вашем банке этот способ не будет работать.

Некоторые хитрости

Для тех, кто постоянно пользуется кредиткой, вопрос «можно ли снять деньги с кредитной карты» довольно актуальный.

И видимо, именно такие пользователи придумали несколько хитрых способов, как избежать больших комиссий и процентов за обналичивание денежных средств.

Вот некоторые из них:

  1. Приобрести любую вещь в магазине. По закону о правах потребителей товар можно вернуть в течение двух недель без объяснения причин. Расплатившись за товар кредиткой, возврат суммы можно сделать наличными. Таким образом, процент за покупку не снимается, а через некоторое время в кармане есть наличные.
  2. Совершить покупку в интернет-магазине. При оплате покупки кредиткой банк процент не снимает. Далее через некоторое время можно отменить заказ и запросить возврат денег на дебетовую карту. Но в этом случае ждать придется до пяти рабочих дней.
  3. Предложить другу воспользоваться кредиткой для покупки. В данном случае друг или знакомый владельца кредитки оплачивает свою покупку посредством предложенной кредитной карты. Соответственно, владелец карты получает наличные в эквивалентном размере.
  4. Оплата мобильного телефона. Пополнение счета мобильного с кредитной карты происходит без процентов. Далее можно вывести эти деньги на обычную карту. Но здесь нужно помнить, что мобильный оператор может взять проценты за свои услуги. Получается, что с кредитки деньги уйдут без комиссии, но оператору придется заплатить.

Помимо этих хитрых способов, наверное, есть еще варианты, как снять деньги с кредитной карты с минимальным процентом или вообще без него, но о них пока ничего не известно.

Как обналичить кредитную карту через электронные переводы

Переводы внутри электронных систем банк приравнивает к безналичному расчету. А это значит, что вы сможете воспользоваться наличными без начисления повышенной годовой ставки и с сохранением льготного периода. Единственное, за что вам придется заплатить, — это комиссия банка за перевод и комиссия платежной системы.

КИВИ-кошелек

Перевод денег на Qiwi-кошелек — это самый распространенный способ обналичивания кредитки. И хоть банки не приравнивают эту операцию к снятию наличных и не лишают клиентов льготного периода, устанавливают лимит на операцию. Как правило, держатель карты за один раз может перевести не больше 15 тысяч рублей.

Для перевода денег на Qiwi-кошелек пользователю нужно:

  1. Зарегистрироваться на сайте Киви и привязать кошелек к номеру счета.
  2. Затем зайти во вкладку “Пополнения” — “Банковские карты” и осуществить перевод.

Яндекс.Деньги

Обналичивать кредитку этим способом особенно выгодно, если у вас есть дебетовая карта Яндекс.Деньги, а сумма вывода не превышает 10 тысяч рублей. Именно такой объем можно снять в любом банкомате без потери комиссии. В противном случае вам придется заплатить около 2% от суммы перевода.

Способ снятия наличных с кредитной карты тот же, что и в предыдущем случае.

Как снять деньги с помощью электронного кошелька

Вебмани

Еще один способ снять деньги через электронную платежную систему — перевести их на Webmoney. Сделать это нужно таким же образом, что и через Киви-кошелек.

  1. Зарегистрироваться в системе, указав данные паспорта, чтобы выполнять операции вне Вебмани.
  2. Пополнить счет через банковскую карту.
  3. Перевести деньги из кошелька на дебетовую карту.

Связка кредитки и дебетовой карты

Используем дебетовую карту Мегафона. У нее баланс мобильного равен балансу карты. То есть пополняя мобильник, мы автоматически увеличиваем баланс дебетовой карты.

Данную процедуру (оплата мобильной связи) можно вполне безболезненно провести с кредитной карты. Онлайн, либо в салонах сотовой связи.

Важно. Предварительно узнайте, не входят ли данные операции в список исключений по вашей кредитке. Обычно операции пополнения мобильных имеют МСС код 4812 — 4814.

С карты Мегафона можно бесплатно снять 10 000 рублей в месяц. Правда предварительно нужно совершить покупок на 3 000.

В мобильном приложении это все отслеживается.

Карта Мегафон - баланс

Если нужно обналичить большую сумму?

Можно стянуть с Мегафона на другую дебетовую карту необходимую сумму. Правда бесплатно уже не получится. Комиссия — 2% от суммы перевода. Но это будет все равно дешевле, чем голое снятие с кредитки.

Читать также  Как закрыть кредитную карту раз и навсегда: пошаговая инструкция

Как и где получить карту Мегафона?

  1. В салонах связи. Пришел с паспортом. В течение 5 минут карта будет у вас на руках.
  2. Заказать виртуальную карту с моментальным выпуском на официальном сайте. Привязывайте к платежным системам в телефоне (Google или прочие pay). И можете проводить все операции по снятию и переводам.

Снимать наличные можно в любых банкоматах.

Минус.Для получения карты, нужно быть обязательно клиентом Мегафона. То есть иметь сим-карту.

Если у вас другой основной оператор сотовой связи, можно в салоне оформить симку с тарифом без абонентской платы. С поминутной тарификацией. И не платить Мегафону по несколько сотен за обслуживание.

Как перечислить деньги с кредитной карты на дебетовую: быстрые варианты 

Вы ознакомились с условиями и готовы оплатить комиссию? Отправьте деньги одним из следующих способов:

  • Онлайн-банкинг. Откройте раздел «Переводы» в личном кабинете, введите данные адресата, укажите сумму и подтвердите действия кодом из смс.
  • Мобильное приложение. Операцию выполняют по тому же алгоритму, что и с онлайн-банкингом.
  • Через «родной» банкомат организации, выдавшей кредитку. Почти у всех устройств есть такая функция. Вставьте «пластик» в карт-ридер, укажите пин-код, выберите вкладку «Переводы». Осталось ввести информацию по получателю.
  • В офисе финансовой компании. Но за услуги кассира часто берут дополнительную комиссию.
  • С помощью сервисов быстрых денежных переводов.

Для успешной транзакции нужен лишь номер карты получателя или его телефон. По закону средства должны дойти в течение двух-трех дней, но такое бывает очень редко. Обычно сумма поступает практически моментально.

СПРАВКА:

Вы пользуетесь кредитной картой Сбербанка? Перевести деньги на «пластик» другой компании нельзя. Операция доступна исключительно для транзакций между своими счетами.

Перевести на электронный кошелек

Снять деньги с кредитки без процентов при помощи электронных платежных систем не получится. Но уменьшить комиссию возможно.

Каждый, у кого имеется электронный кошелек, может перевести деньги с кредитной карты на него, а далее на свою дебетовую карту, с которой средства обналичиваются без процентов. Но нужно досконально изучить условия банка и сопоставить выгоду.

Например, за перевод средств с карты на Яндекс деньги взимают комиссию в размере 1 % от суммы. За вывод средств с кошелька на карту – 3 % от суммы, плюс 45 руб. Итого: 4 % + 45 руб. Такой вариант стоит выбирать, если снятие с кредитки в банкомате обойдется дороже.

Оплата покупок

Чтобы получить наличные деньги с кредитки с минимальными потерями, обратитесь к помощи доверенных лиц. Предложите им оплачивать их покупки своей кредитной картой, а потраченную сумму компенсировать вам наличными. Можно простимулировать знакомых, предложив им бонусы или скидки, которые положены покупателям, рассчитывающимся кредитной картой.

Еще один способ, как снять деньги с кредитки, — сделать покупку, оплатить ее безналичным путем, а потом вернуть товар. Важно сохранить внешний вид покупки, целостность упаковки и бирок, кассовый чек и прочие документы. В заявлении на возврат укажите, что хотите получить наличность. Иногда продавцы начинают возражать и утверждать, что деньги можно вернуть только на счет, с которого произведена оплата. Скажите, что карта сдана, и попросите все-таки выдать наличные деньги.

Заранее проверьте, по «Закону о защите прав потребителей», является ли выбранная позиция возвратной. Например, исправную технику или электронику, нательное белье, ювелирные изделия вернуть нельзя.

Аналогичным способом используют подарочные карты или сертификаты при условии, что продавец предусмотрел возможность их возврата.

Кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Самый простой вариант как не переплатить лишнего – это изначально искать кредитку, где льготный беспроцентный период распространяется на все виды операций, включая обналичивание в банкомате. Таких предложений на рынке с каждым годом все больше и больше, мы составили для вас на Бробанке ТОП-10 таких вариантов.

Азиатско-Тихоокеанский Банк

Кредитка с небольшим лимитом до 50.000 рублей и льготным периодом до 2000 дней. В течение этого времени не начисляются проценты, по окончании действует ставка в размере 9,25% годовых.

Также есть минимальный ежемесячный платеж в размере 2% от лимита и + 50 рублей в день за обслуживание. Возможно использование собственных средств, начисляют кэшбэк в размере 1% на все покупки без ограничений по сумме.

МТС Банк

Кредитная карта МТС Зеро
Карта МТС Зеро

Кред. лимит 150 000Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-6%
Решение 2 мин.

По карточке Zero вам предоставят в пользование сумму до 150.000 рублей с длительным грейс-периодом до 1100 дней. Ставка зафиксирована на уровне 10% годовых, годовое обслуживание от 0 до 30р. в день при наличии задолженности.

Минимальный платеж – 5% от суммы долга. За выпуск взимают 299р. Cash Back повышенный, от 3% до 10% в зависимости от категории покупки.

Ситибанк

Кредитная карта банка Ситибанк Просто: условия, тарифы, отзывы
Кредитная карта Просто Ситибанка

Кред. лимит 1 500 000Р
Проц. ставка От 9,9%
Без процентов До 210 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек Нет
Решение 1 день

И его «Просто кредитная карта» с классическим лимитом до 300 тысяч рублей, с возможностью дальнейшего увеличения до 1 миллиона. Беспроцентный срок длится до 120 дней, обслуживание бесплатное, а вот процентная ставка варьируется от 10,9% до 32,9% в год.

Поддерживает бесконтактные платежи, можно подключить транспортное приложение для оплаты транспорта в г. Москва. Услуга платная, 65 руб. в месяц стоит.

Альфа-банк

Кредитная карта 100 дней без процентов Альфа-Банка
Альфа-Банк 365 дней без процентов

Кред. лимит 500 000Р
Проц. ставка От 11,99%
Без процентов До 365 дней
Стоимость 0 руб.
Кэшбек До 33%
Решение 2 мин.

Наиболее популярным предложением является карта «100 дней», которые распространяются и на безналичные операции, и на снятие денег в банкомате. Одобрить могут от 5 000 до 500 000 рублей, причем при запросе до 50 тысяч из документов достаточно лишь паспорта.

Процент составляет от 11,99% до 39,99% годовых в зависимости от операции. Минимально нужно вносить ежемесячно 3-10% от суммы долга плюс проценты, но не менее 300 руб.

Норвик Банк

Здесь просто действует карточка «Кредитная» с небольшим процентом от 12% в год. В вашем распоряжении окажется сумма от 10 тыс. до 500 тыс. руб., назначается индивидуально, зависит от вашей платежеспособности.

Грейс-период действует до 55 дн., когда он заканчивается, ставка составит до 26% годовых. Минимальный платеж – 3% от суммы долга ежемесячно. Есть опция кэшбэка до 10% и начисление дохода на остаток собственных средств до 5%.

Льготный период у

БыстроБанк

Предлагает своим заемщикам программу «Универсальная» в категории Голд с доступным лимитом до 345 тысяч рублей и льготным сроком до 50 дней. Потом назначается процент в размере от 14,5% до 24,9% в год.

Минимальный ежемесячный платеж равен 10% без поручительства и 4% с поручителем. Для владельцев пластика действует выгодная бонусная программа лояльности за совершенные покупки.

Локо-Банк

Тут можно оформить «Кредитку твоего времени» с солидным лимитом до 1 миллиона рублей. Процент резко выше – от 17,9% до 25,9% в год, дают грейс-период до 110 дней, возможно использование собственных средств.

За покупки начисляют cash back от 0,5% от суммы. Обслуживание первые 3 месяца бесплатно, потом от 199р. ежемесячно, можно не платить при покупках от 10 тысяч.

Ак Барс Банк

И его карточка Emotion располагает доступной для расходов суммой от 31.000 до 500.000 рублей, и процентной ставкой от 17,9% до 32,5% в год. Льготный период – до 55 дней, годовое обслуживание по 199р. ежемесячно.

Оплачивайте проезд с картой Emotion от АК Барс Банка

Минимально нужно вносить 5% от суммы долга ежемесячно. Вам будет доступно: бесконтактная оплата проезда, кэшбэк до 1,25% за покупки и бонусная программа.

Кредит Урал Банк

Тут можно оформить карточку Unembossed с лимитом до 200 тысяч рублей, ставкой от 18,1% в год, грейс-периодом до 60 дней и платой за обслуживание в размере 1500 рублей в год. Есть скидки для участников программы привилегий «Город скидок+».

Как сделать перевод с карты на карту, когда речь идет о кредитке

Сравним, какую комиссию берут разные банки за перевод с кредитной карты:

Финансовая организация

Комиссия в %

Минимальная сумма в рублях

Сбербанк

3

390

Тинькофф банк

2,9

290

ВТБ

5,5

300

Райффайзенбанк

3

300

По минимальной и максимальной сумме тоже установлены лимиты. Уточните данный момент, позвонив на горячую линию компании, выдавшей «пластик».

Значит, перевести деньги с кредитной карты бесплатно нереально? Банков, предлагающих такие условия, очень мало, но они все же есть. Так, в Альфа-банке действует программа «100 дней без процентов». В этот период разрешено обналичивать средства и делать переводы без комиссии.

Источники

  • https://FininRu.com/bankovskiye-karty/vyvod-s-kreditki-bez-komissii
  • https://kredit.temaretik.com/1311765043583649870/mozhno-li-snyat-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-komissii/
  • https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu-bez-protsentov/
  • https://FromBanks.ru/stati/kak-snyat-nalichnye-s-kreditnoy-karty-bez-komissii/
  • https://crediti-bez-problem.ru/kak-snyat-dengi-s-kreditnoj-karty-bez-procentov-i-komissii.html
  • https://www.RSB.ru/cards/credit/kak-snyat-dengi-s-kreditnoy-karty-bez-protsentov/
  • https://ekfin.ru/obnalichit-s-kreditki-sbera
  • https://bankspravka.ru/poleznyie-stati/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu.html
  • https://kredit-ka.com/obnalichivanie-kreditnyh-kart-bez-komissi-i-predoplaty-sovety-eksperta/
  • https://AlfaBank.ru/help/articles/credit-cards/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu/
  • https://vse-dengy.ru/snyat-dengi-s-kreditnoy-karty.html
  • https://Bankiroff.ru/articles/advices/credits/mozhno-li-perevodit-dengi-s-kreditnoj-karty-usloviya-i-komissiya-1584
  • https://brobank.ru/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu/

Поделиться с друзьями
Ольга Крылова

Эксперт в сфере банковских продуктов.

С 2014 года работаю в банковской сфере.

На сайте объясняю сложные темы простыми словами.

Adblock
detector