Как сказались санкции на российских банках: список, проблемы и текущая ситуация

В силу последних событий, связанных с объявленной на Украине военной специальной операции, 23 февраля 2022 года ряд зарубежных стран ввели экономические санкции против России. Санкции коснулись как банковских структур, так и отдельных российских банкиров. Во втором пакете запретов определен список банков, которые попали под санкции.

В данной статье читатель ознакомиться со списком банков и узнает, как запреты отразятся на работе кредитных организаций.

На какие банки наложены санкции в 2022 году

Накладывают ограничения разные страны: США, Великобритания, страны Евросоюза, страны Скандинавского полуострова и т.д. Больший урон наносят запреты США.

Строгие санкции

Америка занесла в черный список (список SND) следующие организации:

1. Открытие.
2. ВТБ.
3. Совкомбанк.
4. ВЭБ.РФ.
5. Новикомбанк.
6. Промсвязьбанк.

Деятельность данных компаний заблокирована. Это значит, что организации не могут осуществлять финансовые операции с американскими компаниями и гражданами США. Активы кредитных компаний также заморожены.

Рядовые клиенты не смогут оплачивать покупки за рубежом картами данных банков и переводить средства.

Умеренные ограничения

На другие кредитные организации России Соединенными штатами наложены более «мягкие» запреты, носящие название секторальных. К таковым относятся:

1. Газпромбанк.
2. Россельхозбанк.
3. Альфа-банк.
4. Сбербанк.

Сбербанк США внесли в список САРТА. Входящие в перечень организации не вправе совершать операции в валюте США через финансовые организации штатов.

5. Московский кредитный банк.

Исходя из условий секторальных санкций, кредитные структуры не могут за границей размещать собственные акции, а также не вправе привлекать иностранные инвестиции, брать займы.

Под «мягкие» ограничения Евросоюза попали:

1. Промсвязьбанк.

Промсвязьбанк – финансовая структура, которая обслуживает военную сферу. Поэтому именно против данного банка введено наибольшее количество санкций. Помимо США и Евросоюза, ограничения зафиксированы Сингапуром и Японией.

2. Банк Россия.
3. Открытие.
4. Альфа-банк.

Согласно требованиям Евросоюза, кредитные структуры из списка не могут заключать сделки с любым видом выпущенных в апреле 2022 года ценных бумаг.

Великобритания запретила работать на территории страны и заморозила активы следующих агентов:

1. Уральский банк реконструкции и развития.
2. Альфа-банк.
3. Газпромбанк.
4. СМП-банк.
5. Россельхозбанк.

Какие изменения произошли на российском рынке после введения санкций

Экономические изменения привели к следующим последствиям:

1. Отключение российских пользователей от платежных сервисов Google и Apple Pay. А также блокировка приложений на устройствах российских владельцев Iphone.

Граждане вынуждены носить физические носители средств платежа, потому как приложения многих финансовых структур заблокированы на Iphone. В одностороннем порядке Google и Apple Pay отвязывают карты пользователей.

2. Уход международных систем платежа Visa и Mastercard и одновременно увеличение спроса на национальную систему МИР, а также на китайскую систему UnionPay.

Владельцы выпущенной на территории России карты Visa либо Mastercard не могут оплачивать платежным средством покупки за рубежом. И наоборот, выданные в иностранном государстве карты международных платежных систем не функционируют в РФ.

Чтобы проводить иностранные транзакции граждане начали активно открывать карты UnionPay. Для транзакций внутри страны – МИР.

Российские кредитные структуры объявили, что увеличивают срок действия карт, работающих на Mastercard и Visa. Часть заявила, что пользоваться  платежными инструментами клиенты могут бессрочно.

3. Увеличение процентных ставок на потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, а также вклады.

Центральный банк увеличил ключевую ставку до 20%. Вскоре кредитные организации увеличили проценты по инвестиционным продуктам, но приостановили выдачу займов для пересмотра ставки. Ставка должна быть не ниже определенных Центральным банком 20-ти процентов. Однако высокий процент отразится на спросе на кредитные продукты.

Как работают банки РФ после ограничений

В привычном режиме. В банкоматах имеется наличность. Вклады открываются по повышенным ставкам. Кредиты также выдаются.

Пресс-центры экономических агентов утверждают, что денежной массы хватает для обеспечения финансовой стабильности в стране.

Сказалось ли отключены от Swift

Без Swift – банки не могут отправлять и получать платежные документы от иностранных компаний. Но поскольку взаимодействие с ними ограничено, то Swift не нужен. Взаимодействие между участниками рынка внутри страны осуществляется через сервис передачи финансовых сообщений (СПФС).

По Swift передаются только бумаги, не деньги. Транзакции по платежным средствам осуществляются по национальной системе карт. Поэтому на операции по картам отключение от Swift не сказывается.

Какую помощь оказывает ЦБ РФ

Центральный банк поддерживает те финансовые структуры, которые попали под иностранные санкции. Потому как часть из списка является государственным владением, другие частично поддерживаются государством и имеют важное значение в экономике страны.

С какими проблемами столкнулись организации

1. Из-за введенных санкций и последствий от ограничений у граждан возникла паника. Большинство граждан начали обналичивать деньги. Вскоре в банкомат закончилась наличность, что вызвало вторую волну волнений. Однако после Центральный банк выдал средства. Теперь граждане без проблем могут снимать деньги.
2. Позднее из-за повышения ключевой ставки у банков возник вопрос, какой процент установить по кредитам. Поскольку финансовые структуры понимали, что спрос на кредиты упадет, и соответственно снизится покупательская способность.
3. Ограничения отстранили ряд российских кредитных агентов от международного финансового рынка. Банки не могут размещать акции и получать займы от иностранных компаний.