Способы увеличений кредитного лимита по карте в Альфа Банке

Что влияет на установление лимита по кредитной карте в Альфа Банке

Для оформления кредитной карты в Альфа-Банке клиенту надо быть готовым, что придется пройти тщательную проверку. При установлении максимального предела кредита учитывают следующие факторы:

• Сопоставление: доходы и расходы в течении месяца. При установлении кредитного лимита сотрудники Альфа-Банка учитывают суммарный ежемесячный доход клиента, а также его расходы. Для получения максимально высокого предела денежных средств на карте, должна быть разница между данными величинами как можно больше. К примеру, в отделение банка одновременно обратились 2 заемщика: у первого ежемесячная зарплата составляет 50000, при расходах 35000 на оплату коммунальных услуг, кредитных обязательств, еду, а также прочие блага. У второго клиента сумма доходов получается 50000 в месяц, но растрат всего лишь 25000 рублей на такие же расходы. При установлении кредитного лимита по картам в обоих случаях, банк назначит для первого клиента его несколько меньшим, нежели для второго, из-за того, что соотношение между доходом и расходом у него более, а значит в его распоряжении находится больше денежных средств, с помощью которых можно совершать ежемесячный платеж по карте.
• История кредитных обязательств клиента. Данный фактор при рассмотрении заявки для получения кредита и установлении лимита сотрудниками Альфа-Банка очень много значит. Соответственно, от своевременности погашения предыдущих кредитов заемщиком, и будет определен коэффициент доверия к нему. Данный факт играет значительную роль при установлении лимита денежных средств на карте, от которого зависит, поползет ли он вверх. В случае же, когда история кредитов у клиента не отличается большим количество положительных моментов, в ней присутствуют некие недочеты, но банк принимает решение о выдаче кредитной карты, то максимальный денежный предел ее будет совсем маленьким. На период проверки заемщику назначат не более 3-5 тыс. руб. При своевременном погашении задолженности на протяжении использования карты и избегая просрочек, банк может принять решение об увеличении лимита кредитования, если заемщик заинтересован в этом.
• Кредитная история в Альфа-Банке. В случае же, когда у человека уже имеется или в прошлом был открыт счет в нашем банке, то данная организация будет при рассмотрении его вопроса относиться к нему довольно-таки снисходительно. В первую очередь это касается клиентов, на счетах которых в Альфа-Банке в данный момент хранятся или хранились денежные средства. В таком случае банк может одобрить сумму, которая будет равной уже имеющемуся депозитному счету, если он не является выше граничного лимита кредитования по карте.

Если рассмотреть конкретные цифры, то можно понять, что в небольших городках клиенты, у которых хорошая история кредита и нормальная зарплата, могут получить кредитный лимит до 15-30 тыс. руб. В региональных центрах и столице суммы повыше — до 50-100 тыс. руб.

Снятие наличных с кредитной карты в Альфа Банке  без процентов, без комиссий. Пользуемся кредитными деньгами в любое время для достижения собственных целей. Кажется, что так намного лучше. И найти подобные условия можно в крупном банке России Альфа-Банк.

Как увеличить лимит по кредитной карте в Альфа-Банке?

Для получения доступа к использованию услуги по увеличению максимального денежного предела карты, клиенту необходимо выполнить следующие условия:

Пользоваться картой не менее 6-ти месяцев, при этом не допуская просрочек в погашении ежемесячных платежей. Из чего следует, что, повысить максимальную границу денежных средств на карте можно не ранее, нежели по истечению шестимесячного срока после ее получения и только в том случае, если в данном периоде не было задолженностей.

Рассчитать свои платежи по кредитам и убедиться, что эта сумма не превышает 30% от текущего ежемесячного дохода, подтвержденного справкой 2НДФЛ. Для увеличения кредитного лимита по карте Альфа-Банка, расходы на платежи по кредитам заемщика должны суммарно быть не более 30% от всей официальной зарплаты.

В случае, когда вышеуказанные условия соблюдены, то заемщик имеет право обратиться в любое отделение Альфа-Банка в своем городе и подать заявление на увеличение кредитного лимита. Образец заявления можно получить в подразделении банка. С собой необходимо взять паспорт, справку 2НФДЛ о доходах, 2-й документ, удостоверяющий личность. Такими являются ИНН, полис ОМС, водительские права, заграничный паспорт и т.д.

Предоставив вышеперечисленные документы специалисту банка, клиенту необходимо составить соответствующее заявление об увеличении максимального предела денежных средств на карте. Оно заполняется по стандартной форме, которую можно получить в банке. В заявлении необходимо указать желаемую сумму увеличения кредита, а также причину для его поднятия.

Лимит на снятие наличных в Альфа Банк Установление ограничений зависит от количества денежных средств в банке. В основном такой шаг предпринимается в качестве поддержки и стабилизации финансового состояния.Суммы, установленные банком, как лимитные не считаются фиксированными. Они постоянно меняются, а временами их может вообще не быть. Также лимиты очень зависят от валютных изменений.

Повышение кредитного лимита по карте Альфа Банка

После оформления и подписания заявления на поднятие граничного предела по кредитной карте, его отправляют на рассмотрение банку, которое должны произвести в течении суток.

Когда решение будет принято, то сотрудники банка о нем сообщат заемщику по телефону: отправят смс-сообщения либо позвонят. В случае одобрения заявления максимальный рубеж денежных средств по карте поднимут в тот же день.

Кроме того, банк может самостоятельно предложить услугу по увеличении кредитных средств по карте. Получить данное предложение можно по истечении полугода, когда банк проводит проверку информации по о клиенте, просматривает его действия по карте и отсутствие задолженностей. В ходе данной проверки повторно уделяют особое внимание кредитной истории заемщика. В случае ее ухудшения Альфа-Банк имеет право по своему усмотрению понизить граничный рубеж денежных средств на карте в одностороннем порядке.

Альфа Банк: досрочное погашение кредита  Каждый клиент банка знает о том, что если кредит закрыть досрочно, то это намного выгоднее для вас самих. В данной статье мы подробно рассмотрим методы досрочного погашения кредита в Альфа Банке.

Как влияет кредитная история в Альфа Банке на лимит?

Необходимо понимать, что кредитная история играет очень важную роль в процессе высчитывания граничного эквивалента денежных средств на карте.

В случае, когда клиент славится не очень хорошей кредитной историей, то даже довольно высокие цифры дохода не смогут убедить банк в назначении кредита, а уж тем более в увеличении лимита карты.

Чем больше негативных моментов в истории кредитов клиента, тем ниже будет эквивалент денежных средств на карте. Стоит отметить, что были случаи, когда заемщикам с не очень добросовестной репутацией в сфере своевременного погашения кредитов предоставляли лимит всего 500-1000 рублей. Разумеется, клиент имеет право по истечению полугодового периода добросовестного погашения подать заявление на увеличение денежных средств по карте. Однако, в любом случае, при подаче заявления необходимо помнить о своей кредитной истории и важности ее при получении нового займа.

Если были просрочки по карте в Альфа банке, можно ли увеличить лимит

К сожалению, в случае, когда в течение полугода, предшествующего дате подачи заявления были просрочки, задолженности по карте, не будет возможности увеличить кредитный лимит в Альфа-Банке. Чтобы воспользоваться данной услугой необходимо своевременно вносить платежи по пластику, как минимум, 6 месяцев подряд.

На данный момент нет точной информации по поводу тех клиентов, у которых были задолженности в прошлом, но в течение последнего полугодия чинно вносили денежные средства на счет. Вероятнее всего, у данного клиента есть возможность повысить лимит денежных средств по кредитной карте, оформив необходимую заявку в отделении Альфа-Банка.

Порядок обращения в банк

Клиент вправе в любой момент времени обратиться в кредитное учреждение для увеличения размера лимита. Для получения одобрения нужно:

1. Прийти в любое отделение Альфа-Банка;
2. Предоставить полный пакет документов;
3. Заполнить заявление, установленного образца;
4. Ожидать решения по заявке;
5. Использовать пластик уже с новым лимитом.

Пакет документов

Для увеличения лимита потребуется предоставить:

1. Паспорт гражданина Российской Федерации;
2. Второй документ на выбор обратившегося;
3. Справка по форме 2-НДФЛ за полгода.

В заявлении указывается необходимый лимит. Решение по заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней. При положительном решении не нужно снова обращаться в банк, достаточно запросить остаток по карте.

Что делать для подачи заявки

Для увеличения кредитного лимита пользователь карточки должен зайти в ближайшее отделение Альфа-банка. С собой необходимо иметь паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность (к примеру, им может быть водительское удостоверение или полис ОМС, ИНН и так далее), а еще необходимо взять справку о зарплате и иных доходах за шесть месяцев. Бланк заявления выдает банк на месте.

В заявлении вы должны сообщить, на какую сумму кредита рассчитываете, а также обозначить, чем вызвана просьба о повышении кредитного лимита.

После подачи заявления банковские специалисты в течение нескольких часов рассмотрят обращение и примут решение. Максимум на это уйдут сутки. При положительном результате рассмотрения лимит будет увеличен — клиент поймет это по состоянию карты. Ему также сообщат о решении банка по телефону или же смс-сообщением.

Инициатива кредитора

Самым простым способом для оформления считается ожидание предложения от кредитного учреждения.

Альфа-Банк часто предлагает повышение, если клиент показал себя «добросовестным» и у него сформировалась безупречная кредитная история.

Влияет на предложение:

1. Частые оплаты и транзакции по карте;
2. Своевременное погашение платежей;
3. Отсутствие просроченных обязательств;
4. Закрытие кредитов в льготный период;
5. Использование иных финансовых продуктов банка.

Также увеличение кредитного лимита возможно в период акций, которые бывают ежеквартально. К примеру, если совершить какую то покупку и оплатить картой в конкретный период, то можно получить увеличение лимита на несколько тысяч.

Обслуживание стоит 590 рублей

Если изучить отзывы о карте Альфа-Банка “100 дней без процентов”, то отслеживается явный подводный камень — эти 590 рублей банк берет, начиная со второго года пользования продуктом. Первый год стоит 1490 рублей, и деньги снимают с кредитного счета сразу после активации пластика. Фактически счет сразу загоняется в минус, начинается начисление процентов.

Если вы не хотите сразу активировать карту, говорите это курьеру или менеджеру при получении пластика. Стандартно сотрудник проводит активацию по умолчанию.

Если выпустить карточку в Золотом варианте, плата за обслуживание составит 3490 в первый год и 2990, начиная со второго. Если в варианте Платинум — 6490 за первый год и 5490 за последующие.

Альфа-Банк 365 дней без процентов

Кред. лимит	500 000Р
Проц. ставка	От 11,99%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 33%
Решение	2 мин.

Как уменьшить существующий лимит

Некоторых клиентов интересует, как уменьшить лимит по кредитной карте Альфа-Банка. Такая необходимость может возникнуть при отсутствии финансовой дисциплины у гражданина, в случае снижения его доходов, при получении новой кредитки от другого банка на более выгодных условиях или по личным мотивам. Снизить доступный объем средств достаточно просто. Необходимо всего лишь обратиться в любое из отделений Альфы с соответствующим заявлением. Никаких документов, кроме паспорта, прилагать не потребуется, равно как и объяснять причины своего решения.

Важно! Как правило, снижение лимита производится банковскими сотрудниками сразу же после получения запроса от клиента. Кстати, если через некоторое время держатель карточки захочет вернуть объем доступных средств на прежний уровень, он с большой вероятностью получит одобрение прямо в день обращения в банк.

Влияние кредитной истории на увеличение лимита

Как упоминалось ранее, кредитная история оказывает огромное влияние на доступный кредитный лимит. Важно понимать, что даже при наличии высокого дохода из-за испорченной кредитной истории банковская структура может не только отказаться увеличивать ваш кредитный лимит, но и отказать в выдаче кредитки.

При этом важно понимать, что описываемая банковская структура заботится о всех своих потенциальных клиентах. По этой причине довольно часто кредитки выдаются даже тем нашим соотечественникам, кредитная история которых была испорчена. Если вы входите в число таких клиентов, то шансы на получение кредитки у вас все-таки есть, но доступный вам лимит будет предельно низким. Практика свидетельствует о том, что описываемая банковская структура периодически выпускает кредитки, лимит по которым составляет всего 1000 рублей.

Увеличить лимит вы сможете лишь спустя полгода, но лишь при условии, что вы активно использовали заемные средства в рамках доступного лимита и не допустили ни одной просрочки платежа. Вам полезно будет узнать, что получение кредитки с низким лимитом является одним из способов исправления плохой кредитной истории. Банковская структура убедится в том, что вы добросовестно относитесь к своим обязательствам и со временем не только увеличит доступный вам лимит, но и при необходимости может одобрить вам обычный заем.

Увеличение лимита при наличии просрочек платежей

К сожалению, правила описываемой банковской структуры не позволяют претендовать на увеличение лимита по карте в том случае, если на протяжении первых шести месяцев с момента ее получения вы допустили хоть одну просрочку. Если вы попали в такую ситуацию, то претендовать на увеличение лимита вы сможете лишь спустя шесть месяцев с момента допущенной просрочки и лишь при условии, что все остальные платежи вы будете оплачивать своевременно.

В каких случаях банки идут на увеличение кредитного лимита

Перед тем как принять решение о повышении суммы, которой может распоряжаться клиент, банк рассматривает много факторов, определяющих финансовый статус заёмщика. Сможет ли он справиться с погашением более крупных сумм? Банк должен определить свои финансовые риски по отношению к данному клиенту. В частности, если последний не снимает с карты больших сумм, то кредитной организации повышать лимит невыгодно, так как может пострадать финансовая модель, предполагающая увеличение дохода банка от этого клиента, а риск непогашения им большой суммы увеличивается.

Так стоит ли?

Если заёмщик желает увеличить кредитный лимит, то ему нужно серьёзно задуматься. Сможет ли он грамотно отнестись к своим увеличившимся расходам и не попасть в долговую яму? Достаточно ли он ответственен перед собой и своими финансовыми обязательствами? Ведь обычно долги растут гораздо быстрее, чем заёмщик успевает это замечать. Да ещё и проценты по кредиту. Часто бывает так, что люди надеются на то, что завтра их доходы станут выше, чем сегодня, и это позволит им справиться с погашением крупной суммы. Но эта надежда вдруг рушится, и человек попадает в серьёзные неприятности.

Главное – ориентироваться на свои реальные доходы. Более того, нужно уметь вовремя спрогнозировать их возможное сокращение в случае непредвиденных ситуаций (болезнь, потеря работы и т. д.). Также необходимо вовремя совершать платежи и заботиться о своей положительной кредитной истории.

Кредитная карта представляет собой один из продуктов Сбербанка, позволяющих рассчитываться в магазинах и интернете, делать дорогостоящие приобретения, когда собственных накоплений недостаточно. Оформляя кредит по карточке, финансовое учреждение устанавливает ограничение расходов на определенную сумму. Максимальный размер баланса устанавливается банком индивидуально. Когда заемщик нуждается в большей сумме, возникает вопрос, как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Как узнать свой кредитный лимит по карте Альфа-Банка

Воспользовавшись бесплатным интернет-банком, можно просмотреть всю детальную информацию по действующей кредитной карте:

• лимит;
• дату выдачи;
• срок действия;
• процентную ставку;
• начисленные проценты;
• историю платежей;
• историю покупок;
• доступный остаток;
• список операций, совершенных по карте;
• сохранение и печать банковских выписок.

Standart

По этой карте максимальный кредитный порог может достигать 500000 руб. Льготный период на все операции составляет 100 дней со дня совершения первой покупки. Лимит для каждого клиента будет определяться банком индивидуально, исходя из критериев, перечисленных выше. После полного погашения задолженности произойдет возобновление льготного периода, и максимальная сумма, одобренная банком, вновь станет доступна.

Standart — карта со льготным периодом 100 дней.

Gold

Это карта с беспроцентным периодом по всем операциям, который составляет 100 дней. Максимальный кредитный лимит — до 700000 руб. При необходимости перехода на эту карту клиент должен написать заявление и документально подтвердить свои доходы.

Platinum

По данному продукту допустимый порог доступных денежных средств для клиентов может достигать 1000000 руб. Условия по карте идентичны предыдущим. Кроме того, пользуясь этой картой, клиент имеет право получить кредитные каникулы. Вся информация по ней доступна в онлайн-банке.

Platinum имеет порог 1000000 руб.

Что нужно для увеличения

Заявка для увеличения кредитного лимита подается лично в отделении банка. Клиенту нужно подготовить пакет необходимых документов и оформить специальную анкету-заявление.

Список документов

Держателю пластика необходимо предоставить в банк следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ по выбору заемщика (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
• справку с работы 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

Следует указать наличие дополнительных доходов: сдача жилья в аренду, личные накопления, депозит и др.

Заполнение анкеты

Если заемщик соответствует всем требованиям банка, ему необходимо будет заполнить анкету-заявление. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, по истечении которых финансовая организация должна сообщить о принятом решении.

Может ли банк сам увеличивать сумму кредитного лимита?

Да, на это тоже реально рассчитывать. Как правило, с подобным предложением банковские специалисты выходят сами после полугодичного использования клиентом взятого кредита. За это время банк вполне может удостовериться в платежеспособности заемщика, в его добросовестности, отследить движение средств по карте. Помимо этого внимательно проверяется состояние кредитной истории клиента. Как и все прочие банки в подобной ситуации, Альфа Банк при задержках выплат или при невозврате кредита в другом банке (узнав об этом по кредитной истории) может снизить размер кредитного лимита в любое время. Причем, делается это без уведомления и в одностороннем порядке. Такое действие законно и не подлежит обжалованию заемщиком.

Что необходимо для увеличения лимита по запросу

В данном случае нужно являться клиентом банка не менее 6 месяцев, своевременно погашать образовавшуюся задолженность и при этом активно пользоваться картой. Важно зарекомендовать себя как надежного заемщика, предоставив документы, подтверждающие доход.

Для этого можно обратиться в любое отделение банка или оставить заявку на сайте в «Личном кабинете». Сотрудник кредитной организации примет заявление и отправит его на рассмотрение. Далее клиенту поступит СМС-сообщение с результатами проверки, в котором банк уведомит клиента о решении. В случае одобрения необходимо будет подписать новый договор.

Пакет документов

При посещении отделения по данному вопросу заемщик должен иметь при себе следующие документы:

1. Общегражданский паспорт.
2. Один из документов на выбор:

• • • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • полис медицинского страхования.

Заемщик должен иметь общегражданский паспорт.

Подача анкеты

Анкета в данном случае будет заполняться в том же формате, что и при подаче заявления на первичное оформление карты. Вновь нужно выбрать ее тип, указать персональные данные, контактную информацию, данные паспорта, место и дату рождения.

Подводные камни кредитной карты Альфа банк “100 дней без процентов”

Теперь обобщим все сказанное выше и соберем все подвохи и подводные камни продукта воедино:

• при оформлении без справок по стандартной карте банк установит лимит не более 100000 рублей. Стандартно одобряют до 50000, но с возможностью постепенного увеличения лимита;
• одобрение за 2 минуты. Предварительный ответ действительно приходит быстро, но после нужно ждать звонка сотрудника банка для устного собеседования. Когда он позвонит — неизвестно;
• выдача карты за 3 часа, на сайте банка сразу виден таймер. На деле, если подать заявку утром, хорошо если карту привезут к вечеру;
• ставка от 11,99%. Самый серьезный подводный камень. По факту она будет больше, а за операции обналичивания и переводов назначают еще больший процент;
• обслуживание в 590 рублей актуально только за второй и последующие годы. Первый будет стоить 1490 рублей;
• плата за обслуживание списывается сразу после активации пластика;
• при оформлении вам будут активно навязывать страховку. А это платная услуга.

В целом же, если разобраться, кредитная карта 100 дней без процентов — действительно привлекательный продукт. Она лучше аналогичных предложений других банков. Самое главное — это длительный честный льготный период, который действует даже на обналичивание, и возможность снимать без комиссии до 50000 рублей в месяц.

Варианты изменения установленного лимита

Как уже упоминалось выше, увеличение лимита по кредитной карте Альфа-Банка может произойти по инициативе самого банка. Если эмитент карты оценит ее владельца как перспективного клиента, он может сам предложить ему повышение объема кредитного счета. Но если владелец карточки не хочет ждать персонального предложения, он может подать заявку на повышение суммы кредитки самостоятельно. Рассмотрим оба варианта.

Персональное предложение Альфа-Банка

Изначально, при выдаче кредитки, особенно новым клиентам, банк обычно устанавливает минимально возможный для каждого случая лимит по ней. Но через некоторое время (в Альфа-банке этот срок составляет полгода) анкеты заемщиков пересматриваются банковской службой. Если будет установлено, что клиент благонадежен и состоятелен, объем кредитного счета для него может быть увеличен. О проведенных изменениях банк сообщает клиенту по СМС.

Как пользоваться кредиткой, чтобы получить персональное предложение? Чаще совершать покупки, вовремя погашать задолженность, приобретать статусные товары (например, оплачивать не только продукты в ближайшем эконом-маркете, но и путешествия, билеты в театр, гаджеты и т.д.) и не уводить счет в минус. При соблюдении этих правил вероятность получения персонального предложения возрастает в разы. Кроме того, увеличение лимитов возможно в рамках сезонных акций, проводимых Альфа-банком для своих клиентов.

Запрос держателя карты

Если клиент хочет повысить лимит на кредитной карте Альфа-Банка по своей инициативе, не дожидаясь предложений от эмитента, ему достаточно будет подать в банк соответствующий запрос. Заявление сопровождается документами, подтверждающими материальное благосостояние заемщика, и подается в любое из отделений Альфы. Обращаться именно в тот офис, в котором оформлялась кредитка, вовсе не обязательно.

Рассмотрение запроса обычно проводится в течение нескольких дней. Если банк сочтет возможным, он увеличит объем кредитного счета клиента до требуемой им суммы (либо до некоторого порога, по своему усмотрению).

Что будет, если вовремя не внести деньги на карту

Если вовремя не внести ежемесячный платёж или не обновить льготный период, за весь срок пользования кредитом банк начислит проценты и неустойку в размере, указанном в вашем договоре.

Даты, когда нужно внести минимальный платёж и заканчивается беспроцентный период, отображаются в мобильном приложении.

Как пользоваться кредитным лимитом бесплатно?

Чтобы бесплатно пользоваться лимитом, нужно:

• •каждый месяц вовремя вносить минимальный платёж.
• •вносить на кредитку сумму, которую потратили, до истечения беспроцентного периода.

Если все 3 условия выполнять аккуратно, можно годами не платить проценты по кредиту. А когда закончится срок действия карты, просто закажите перевыпуск и продолжайте бесплатно пользоваться деньгами банка.

Требования

Оформить с льготным периодом достаточно просто.

Для этого необходимо соблюдения определенных условий, а именно:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Возраст клиента должен составлять не менее 21 года.
• Для категории пенсионеров – максимальный возраст 70 лет.
• Наличие постоянного места регистрации.
• Наличие официального места работы (к моменту оформления клиент должен быть официально трудоустроен не менее чем полгода).

Банковское учреждение зачастую самостоятельно решает вопрос – повысить максимально допустимый уровень лимита либо же отложить эту затею либо оставить все на прежнем уровне. Это происходит не реже чем 1-2 раза в год.

Для того чтобы банк мог самостоятельно повысить лимит, необходимо отвечать определенным условиям, а именно:

• клиент активно пользуется кредитной картой длительное время;
• заемщик является платежеспособным и всегда погашает задолженность по кредиту в указанные сроки либо досрочно.

При попытке увеличить лимит своими силами, лучшим вариантом станет обратиться в ближайшее отделение и подтвердить тот факт, что ежемесячный средний доход увеличился. Для этого подойдет заверенная справка о средней заработной плате. В таком случае банк может пойти навстречу и повысить лимит по карте.

Как самостоятельно изменить лимит

Перед посещением отделения банка, нужно собрать необходимый пакет документов и проверить соответствие минимальным требованиям.

Необходимые документы

Рекомендуется собрать максимальный список бумаг, так как это повысит доверие банка и положительно скажется на решении. 

Список:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка о подтверждении доходов (по форме банка или форме 2-НДФЛ).
• Дополнительный документ, подтверждающий личность (это может быть: загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, свидетельство об ИНН, полис медстрахования).

Заполнение анкеты

В большинстве случаев для повышения лимита нужно заявление клиента. Запрос оформляется в форме анкеты, которая подается в одно из отделений банка. В ней содержатся стандартные вопросы – на них нужно ответить честно и подробно. Анкета для изменения лимита ничем не отличается от той, которая заполняется для оформления карты. В ней указываются:

• тип карты;
• персональные данные;
• контактная информация;
• реквизиты удостоверения личности;
• дата и место рождения;
• адрес проживания (регистрации).

Заявку на получение карты можно отправить онлайн, но анкета для повышения лимита оформляется только в офисе – возможности дистанционного заполнения не предусмотрено.

Пошаговая инструкция

Стандартный порядок действий:

1. Явиться в отделение банка.
2. Взять электронный талон в очереди (в качестве цели посещения выбрать «Кредитные карты»).
3. Подойти к обслуживающему окну и описать суть запроса.
4. Операционист выдаст анкету – ее нужно заполнить.
5. Предоставить заполненную анкету и прикрепить сопровождающие документы.
6. Операционист объявит о предварительном решении, отправив запрос в Бюро кредитных историй.

На протяжении нескольких часов банк проводит анализ заявления и связывается с заявителем посредством звонка и СМС-сообщения. Для подписания дополнительного договора на повышенный лимит придется еще раз прийти в офис.

Что делать, если банк отказал в изменении лимита

Альфа-Банк имеет право отказать в изменении уровня ограничений. Это может быть связано:

• с тем, что держатель пользуется картой менее 6 месяцев;
• имеются актуальные просрочки по кредиту;
• в анкете предоставлены неверные данные о доходе;
• имеются актуальные кредиты, общий объем взносов по которым превышает 30% от регулярного заработка держателя.

Также банк может отказать в просьбе, если клиент не следовал условиям договора и недобросовестно выполнял свои обязательства по текущему лимиту. Если на момент подачи запроса нет просрочек, но раньше держатель неполностью вносил плату или допускал задержки, то аналитики могут отказать ему. Банк посчитает сотрудничество с таким клиентом невыгодным.

Максимально возможный лимит

Максимальный возможный лимит – это максимальный размер показателя для конкретного продукта. Он зависит от выбранного вида кредитки и категории пластика. Информация по максимальным лимитам, доступных для оформления приведена в таблице.

Карта и категория пластика	Возможный максимальный лимит
100 дней без % (Standard)	500 тыс. р.
100 дней без % (Gold)	700 тыс. р.
100 дней без % (Platinum)	1 млн р.
Alfa Travel	500 тыс. р.
Alfa Travel Premium	1 млн р.
Аэрофлот Standard	500 тыс. р.
Аэрофлот Gold	700 тыс. р.
Аэрофлот Platinum и World Black Edition	1 млн р.
Яндекс.Плюс	500 тыс. р.
CashBack	700 тыс. р.
Перекресток	700 тыс. р.

Если максимального лимита по одной кредитке клиенту недостаточно, и он может оплачивать без проблем крупные платежи, то по решению банка могут выдаваться дополнительные кредитные карты.

Причины отказа банка по увеличению лимита пластика

Почему банк может отказать в повышении объема кредитного счета?

1. Клиент не соответствует указанным выше требованиям.
2. Повышение зарплаты произошло совсем недавно (менее 3 месяцев назад).
3. Клиент нарушал правила пользования кредитной картой – допускал просрочки.
4. Держатель карточки регулярно вносит только минимальный платеж, а сумма основного долга остается непогашенной.
5. По карте совершается малое количество покупок.
6. С кредитки приобретаются только товары повседневного спроса.

Естественно, о причинах своего решения банк не сообщит. Но если клиента не устраивает сложившаяся ситуация, он может изменить режим пользования картой, и через некоторое время подать повторную заявку. Ну или обратиться в другой банк за кредиткой с более высокой доступной суммой.

Выдается без справок

В рекламном описании банк сразу указывает, что карточка “100 дней без процентов” выдается по одному паспорту. И вот тут все же есть небольшой подводный камень:

Дело в том, что если оформлять пластик только по паспорту, то банк установит лимит не более 100000 рублей. А если говорить объективно, то хорошо, если это будет хотя бы 50000. Кроме того, ставка устанавливается на усмотрение банка, а так как справок нет, она будет максимальной — это стандартная тенденция на кредитном рынке.

Пакеты документов и условия:

• при наличии только паспорта предельный лимит по карте 100 дней без процентов — 100000 рублей;
• если приложить к паспорту второстепенный документ, Альфа рассмотрит выдачу до 200000 рублей. Вторым может стать СНИЛС, карта другого банка или водительское удостоверение;
• если заемщик предоставит 2-НДФЛ или справку по форме банка, тогда лимит может достигнуть максимальной суммы по тарифу. А это 500000, 700000 или 1000000.

Послабления относительно пакета документов касаются только зарплатных клиентов Альфа-Банка. От них банк справки не требует. Точнее, не указывает их как обязательный атрибут оформления.

Как увеличить лимит по кредитке Альфа-Банка

Чтобы получить доступ к использованию услуги по увеличению кредитного лимита, клиент должен выполнить 2 условия:

1. Использовать карту не менее 6-ти месяцев без просрочек в погашении ежемесячных платежей. То есть, поднять лимит по карте можно не раньше, чем через 6 месяцев после ее получения и только в том случае, если не допускать просрочек в течение этого срока.
2.  Рассчитать свои платежи по кредитам и убедиться, что эта сумма не превышает 30% от текущего ежемесячного дохода, подтвержденного справкой 2НДФЛ. Чтобы банк увеличил кредитный лимит по карте, клиент должен тратить на платежи по кредитам суммарно не более 30% от своей официальной зарплаты.

Если клиент соответствует указанным выше 2-м правилам, он может обратиться в любое отделение Альфа-Банка в своем городе и написать заявление на увеличение кредитного лимита. Образец заявления предоставляет банк. При себе клиент должен иметь паспорт, справку 2НФДЛ о доходах, 2-й документ, удостоверяющий личность. К таким можно отнести ИНН, полис ОМС, водительские права, заграничный паспорт и т.д.

Предоставив необходимые документы сотруднику банка, клиент должен написать соответствующее заявление об увеличении кредитного лимита. Оно заполняется по стандартной форме, которую предоставят в банке. В заявлении нужно указать желаемую сумму увеличенного лимита и причину для его повышения.

После того как заявка будет сформирована и подписана, ее отправят на рассмотрение банка. Рассмотрение длится не более суток. О принятом решении клиента проинформируют по телефону: отправят смс-сообщения или позвонят. Если заявку одобрят, кредитный лимит увеличат в тот же день.

Также банк может выступить с самостоятельным предложением об увеличении кредитного лимита по карте. Обычно такое случается каждые 6 месяцев, когда банк перепроверяет информацию о заемщике, смотрит на его действия по карте и т.д. В ходе такого анализа повторно проверяется кредитная история заемщика. Если она ухудшилась со времени получения кредитной карты, например, клиент не платит по кредиту в другом банке, то Альфа-Банк может по своему усмотрению уменьшить кредитный лимит в одностороннем порядке.

Как увеличить кредитный лимит, если денег недостаточно

Если банк одобрил сумму меньше, чем вы рассчитывали, лимит можно увеличить.

Такой опцией можно воспользоваться, если вы:

• оформили карту больше 6 месяцев назад;
• внесли хотя бы 3 минимальных платежа;
• не повышали лимит последние 3 месяца;
• не имеете просрочек в течение последних 30 дней и более.

Заявку можно оформить в любом отделении банка.

Возьмите с собой:

• паспорт РФ;
• карту Альфа-Банка или телефон с номером, который указали в кредитном договоре;
• любой второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, страховое свидетельство пенсионного фонда, полис или карту ОМС.

Если хотите увеличить лимит больше чем на 50% от действующего, принесите справку 2-НДФЛ или заполненную по форме банка. Справка о доходах должна быть не меньше чем за 3 месяца.

Заявка рассматривается 5 рабочих дней. О принятом решении вам сообщат в смс или по телефону.

Доступную сумму банк увеличит сразу после одобрения. Первой операцией по карте вы акцептуете оферту, и увеличенный лимит — ваш.

Банк может в одностороннем порядке принять решение об увеличении суммы на кредитке. Клиенту направляют такое предложение по смс, на электронную почту или в личный кабинет мобильного предложения.

Чтобы заказать карту с нужной суммой, достаточно заполнить онлайн-заявку и подождать 2 минуты, пока банк примет решение. В тот же или на следующий день кредитку доставят домой, на работу или по другому удобному для вас адресу.

Что влияет на сумму максимального лимита

Банк, получив заявку на оформление кредитки, анализирует указанные данные и, в соответствии с ними, предлагает подходящие условия. На установку лимита влияют такие основные факторы:

• уровень дохода клиента;
• тип кредитки;
• кредитная история.

Обладателями картами Платинум или Голд становятся ВИП-клиенты, с безупречной репутацией и «чистой» кредитной историей, которые долго сотрудничают с банком и доказали свою платежеспособность.