Займ с плохой кредитной историей

Плюсы получения микрозаймов при наличии просрочек

Получить займ с открытыми просрочками можно в режиме 24/7, не выходя из дома. Но это не единственный плюс услуги.

➕ Все преимущества кредитования с текущими задолженностями:

• Займ без отказа с просрочками гарантированно одобрят по одному документу.
• Срочный займ реально оформить без подтверждения дохода.
• Ссуды с просроченной задолженностью реально получить под 0%.
• Есть сервисы, дающие займ без залога и поручителей.
• МФО дает новые займы для улучшения кредитной истории.
• Возможно продлить срок кредита.
• Микрозайм с открытыми просрочками одобряют всем социальным категориям населения – студентам, пенсионерам и безработным.
• В новых МФО проще взять денег на сумму до 30000 рублей.
• Кредитор дает микрозайм с высокой вероятностью одобрения, если оформлять запрос через сайт Госуслуг.

⚠️ Обращение за деньгами в МФО с открытыми просрочками имеет и негативные стороны. Кредиторы не готовы давать крупные суммы на долгий срок. Многие задаются вопросом, можно ли получить 20-30 тысяч при первом обращении, если имеется просрочка в другой компании? В большинстве случаев получится взять не более 7-10 тысяч рублей.

❌ Получить деньги в долг без проверки КИ не выйдет. Поэтому если у вас есть займы с открытыми просрочками, то вам дадут кредит под максимальный процент.

Клиент, который имеет крупные задолженности, сможет оформить мини-кредит под залог, или с помощью привлечения поручителя. Стоит понимать: люди с проблемными займами могут рассчитывать на одобрение минимальной суммы.

В 2022 году получить кредит с просрочкой просто благодаря каталогу МФК. Подбор компаний, где одалживают деньги действующим должникам, осуществляется с помощью фильтров на нашем сайте. Для гарантированного одобрения важно правильно заполнить анкету и вводить только достоверные данные.

Можно ли получить кредитную карту с просрочками

Существует ошибочное мнение, что получить одобрение по кредитным картам с просрочками и плохой историей невозможно. На самом деле, финансовые организации из-за возросшей конкуренции стали более лояльно оценивать потенциальных заемщиков. Так несвоевременные платежи в прошлом при достаточном уровне дохода в настоящем почти не играю роли. Есть варианты, позволяющие получить карточку с лимитом даже с непогашенным долгом. Как выбрать программу и на что обратить внимание – далее в статье.

На каких условиях выдают кредитки с просрочкой?

Параметры кредитной карты, доступной клиентам с просрочками, зависят от конкретной программы и дохода потенциального заемщика. Пластик отличается стоимостью годового обслуживания, лимитами на снятие за день и месяц, тарифными ставками, процентом в год. Параметры по таким предложениям могут отличаться от стандартных. Банк старается обезопасить себя за счет повышенной ставки или минимального лимита. В 2022 году среди базовых условий нужно отметить:

• годовое обслуживание от 0 рублей в год;
• сумма кредитного лимита по кредиткам, выпускаемым срочно с просрочками, — около 600 тысяч рублей;
• возможность выпуска только в российской валюте;
• карта действительна 3-5 лет со дня выдачи.

Держатель может сэкономить на процентах, если использует карточку в рамках льготного периода. Это срок, в который владелец освобожден от дополнительных начислений. Он варьируется от 50 до 180 дней.

Требования к получателю

Взять кредитку с просрочками можно только при соблюдении определенных условий. Есть два типа критериев, по которым оценивается обратившийся. Именно:

• Потенциальный держатель соответствует требованиям. Согласие могут получить лица старше 18 лет, имеющие гражданство и регистрацию в России. Хорошо, если есть постоянный доход и официальная занятость. Эти факторы повышают шансы на выдачу пластика с лимитом.
• Обратившийся предоставляет полный список документов. Список определяется программой и обычно ограничивается паспортом. В редких случаях понадобится 2-НДФЛ или заверенная копия трудовой книжки.

Какой банк одобрит заявку с открытой просрочкой?

Перечень банков приведен на этой странице вместе с полными условиями по каждому продукту. Можно выбрать лучшее решение посредством бесплатного калькулятора и продуманной системы фильтрации. Среди популярных программ, доступных срочно и с открытыми просрочками:

КартаСтавка в годЛьготный периодКредитный лимитОбслуживание

Платинум (с безопасной доставкой карты) Тинькофф Банк, Лиц. № 2673	от 12.00%	до 365 дней	до 700 000	590	Подать заявку
MTS Cashback онлайн (с безопасной доставкой карты) МТС Банк, Лиц. № 2268	от 11.90%	до 111 дней	до 1 000 000	бесплатное	Подать заявку
Целый год без % Альфа-Банк, Лиц. № 1326	от 11.99%	до 365 дней	до 500 000	бесплатное	Подать заявку
Карта Халва онлайн Совкомбанк, Лиц. № 963	от 0.00%	до 1095 дней	до 500 000	бесплатное	Подать заявку
Онлайн-займ Монеткин, Лиц. № 22-030-45-009784	от 0.01%	до 168 дней	до 100 000	бесплатное	Подать заявку

Как подать заявку на выпуск карты?

Вы можете оставить заявку на сайте банка или в офисе при личном посещении. Однако удобнее оформить карту с лимитом через наш портал. Для этого:

1. необходимо открыть портал в разделе с карточками;
2. использовать систему фильтрации для выбора лучших вариантов;
3. найти подходящее решение;
4. заполните заявку и отправить ее в банк.

Причины формирования плохой кредитной истории

Негативная кредитная история человека в большинстве случаев возникает по его вине: есть займы с просрочками. Как только клиент допускает максимальный срок по невыплате кредита, система передает данные в БКИ, и может передать долг третьим лицам – коллекторам.

Взять займ без проверки КИ смогут постоянные надежные клиенты или люди в малоизвестных организациях.

Причины формирования плохой КИ могут возникнуть из-за попыток взять займ онлайн по поддельным или чужим документам, или оформить микрокредит на чужую банковскую карту.

Банковские карты являются способом идентификации заемщика, поэтому большинство МФК выдают займ с просрочками на карту любого российского банка.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли оформить рассрочку, если есть просрочки?

Вы можете стать владельцем карты рассрочки Халва. Лимит зависит от банка, а процентная ставка — 0 на несколько месяцев. Если ее не одобрят, то можно оставить заявку на кредитку с низкой ставкой процентной или бесплатным годовым обслуживанием. Они будут выгоднее, чем обычные кредитки.

Будут ли выдавать кредитную карту с плохой КИ?

Если вы не злостный неплательщик, который регулярно пропускает платежи и должен банкам крупную сумму, то одобрят. Подайте заявку в банк ВТБ или на кредитную карту Ситибанка.

Деньги нужны срочно, где карту можно оформить?

Срочно оформить кредитку, если у вас есть просрочки, можно в любом банках на этой странице. Курьеры оперативно привезут пластик на следующий день. Вам останется подписать договор и активировать карту. У всех кредиток есть льготный период кредитный и различные бонусы: кэшбэк и процент на остаток.

Какие кредитные карты лучшие, если есть просрочки?

Карта Ситибанка, Уралсиба, Тинькофф, Альфы. Изучайте условия по каждому продукту, чтобы выбрать оптимальные для себя.

Какую платежную систему лучше всего выбрать?

Система Visa позволяет расплачиваться в долларах в других странах, а MasterCard — в евро и другой валюте.

Как исправить плохую КИ и выйти из черного списка?

Многие микрокредитные компании позволяют не только взять займ на карту с открытыми просрочками, но и исправить плохую кредитную историю. Для этого предлагаются специальные программы кредитования.

Чтобы уже сегодня начать улучшать КИ, необходимо:

• взять поочередно несколько небольших кредитов на короткий срок;
• вовремя погасить каждый заем;
• после каждой закрытой ссуды кредитор отправит отчет в БКИ.

Если клиент с имеющимися просрочками выбирает такую программу кредитования, займы онлайн предоставляют без отказов.

Помогает исправить КИ и поднять рейтинг закрытие предыдущих долгов. Необходимо полностью оплатить проценты с других займов и разобраться с активными просрочками. Тогда человек сможет избежать встреч с коллекторами и судебными приставами.

Как банки узнают о просрочках

Если по открытой кредитке хотя бы раз не поступил платеж вовремя, то банковская система просто вносит информацию об этом в кредитную историю клиента. Оформлять кредитный лимит станет сложнее.

В следующий раз, если клиент заполняет анкету для получения нового кредита, банк будет смотреть кредитную историю и увидит список просроченных платежей.

На этой информации основывается решение: выдавать кредитный лимит, под какой процент и на какой срок. Если просрочек много, то вероятность выдачи кредитки уменьшается. Лучше погасить все задолженности, а потом заполнить заявку на получение еще раз.

Калькулятор

Перед тем, как получить микрокредит, советуем рассчитать размер переплаты и штрафов. Это даст вам шанс заранее узнать о будущей кредитной нагрузке и избежать проблем с оплатой задолженности.

Требования к получателю

Чем больше доказательств собственного благополучия и поддержки близких предоставит соискатель, тем больше у него шансов взять срочно деньги от банка. При этом официального требования оформления залога на имущество нет. Но страхования кредитных рисков намного повысит уровень доверия банка к клиенту, в случае если он начнет просрочивать выплаты.

На заметку! Некоторые финансовые организации будут оформлять договор только с теми клиентами, у кого есть открытый депозит в их банке.

Пакет документов для рассмотрения заявки на заем определяется в индивидуальном порядке.

Какой банк одобрит заявку с открытой просрочкой?

Здесь указаны банки, которые одобряют заявки в автоматическом режиме либо проводят поверхностную проверку кредитополучателя. Это повышает шанс взять банковский кредит, несмотря на долги.

Как и где оформить кредитки при активных просрочках

Очень часто просрочки могут произойти по причинам, которые не связаны с самим заемщиком: вовремя не выплатили зарплату, денег дали меньше, уволили с работы. Если у владельца кредитки открытая просрочка, то банк делает пометку в кредитной истории.

Другие банковские организации сразу с опаской относятся к такому заемщику, а некоторые и вовсе не готовы выдавать кредитку. На этой странице мы собрали лучшие банки, в которых вы сможете оформить кредитные карты с открытыми просрочками на индивидуальных условиях.

Условия выдачи займов с открытыми просрочками

⚠️ Не все должники, которые имеют открытый кредит с долгами, получат одобрение на быстрый займ в 100% случаев. Людям с действующими просрочками выдают деньги не все МФК, поскольку такие граждане считаются неблагонадежными.

Лицам, у которых очень плохая КИ, или которые уже попали в чёрный список, скорее всего одолжат деньги только новые МФО. Неизвестные компании точно дадут займ на небольшую сумму, поскольку желают расширить базу клиентов.

➡️ Малоизвестные МФО для первого займа утверждают лимит до 5-7 тысяч рублей, срок пользования до 10 дней, под 1% в день.

Микрозайм с просрочками с плохой кредитной историей предлагают и те проверенные МФО, которые работают на микрофинансовом рынке много лет.

Стандартные условия выдачи займов:

• Максимальный лимит до 30000 рублей.
• Процентная ставка от 0% до 1% в сутки.
• Период кредитования до 30 дней в первый раз.
• Варианты выдачи заемных денег: на карту Сбербанка, виртуальные кошельки Qiwi, на счет в банке или наличными.
• Валюта кредитования: рубль.
• Возможна выдача денег должникам других учреждений.
• Минимальный возраст получателя: от 18, 19 лет.
• Способ идентификации личности: паспорт, телефон и карта банка.
• Есть пролонгация и досрочная оплата.
• Время рассмотрения запроса до 15 минут.
• Скорость зачисления денег на счёт карты – мгновенно и круглосуточно.

МФО, выдающие займы с плохой кредитной историей предлагают акцию для новых заемщиков — деньги под 0 процентов сроком до 10-30 дней.

Обратите внимание: если у заемщика есть или были действующие долги в конкретной фирме, не стоит отправлять туда анкету повторно. Взять займ с открытыми просрочками в других МФО будет проще, поскольку не все сервисы обмениваются базами данных ненадежных клиентов.

Как подать заявку на выпуск карты

Заявки в банки можно подавать дистанционно. Примерный порядок действий:

• перейти на официальный сайт;
• заполнить анкету и пройти регистрацию (в некоторых банках есть возможность быстро зарегистрироваться при использовании профиля «Госуслуги»);
• дождаться звонка представителя банка для согласования условий по заявке;
• дождаться решения (до 3-х банковских дней);
• забрать карту в ближайшем отделении банка или заказать её доставку курьером (доступно не во всех банках, не во всех городах).

Далее останется только активировать карту (в банкомате или через официальный сайт).

Кредитная карта с плохой кредитной историей

Кредитная история (КИ) — заключение о финансовой надёжности гражданина РФ, которое хранится в Национальном бюро кредитных историй. Сведения из неё могут получить по онлайн-запросу финансовые учреждения и сами заёмщики.

Даже если вы никогда ранее не пользовались банковскими кредитами, на ваше имя всё равно может быть открыта история. В неё попадает следующая информация:

• Заявки на кредитные продукты: на какой продукт подавались (займы, ипотека, автокредит) и какой ответ дал банк.
• История кредитования: какие суммы выдавались в долг, вовремя ли погашались, как часто случались просрочки и сколько длились, есть ли действующие договоры.
• Отсутствие несанкционированного перерасхода средств по дебетовым счетам.
• Наличие задолженностей по услугам связи, оплате ЖКХ.
• Отсутствие или наличие обязательств по алиментам и другим платежам.

Из совокупности этих факторов формируется индивидуальный рейтинг кредитуемого: плохой или хороший. Полное отсутствие информации ⎯ минус для оформления займа, так как банк не может спрогнозировать возвратность долга.

По тем или иным причинам история заёмщика иногда оценивается плохо. Разберёмся, как можно улучшить уже сформированную негативную оценку.

Кредитные карты с открытыми просрочками — сравнение лучших предложений

КартаЛимит (руб)Беспроцентный период (дней)Ставка

Кредитная карта МИР Привилегия Плюс	500 000	51	от 24%
Кредитная карта Visa Platinum	500 000	51	от 24%
Кредитная карта 120 дней без процентов	300 000	120	от 28.9%
Кредитная карта METRO	600 000	55	от 30.9%
Кредитная карта World Of Tanks Blitz	700 000	55	от 15%
Кредитная карта 100 дней без % Gold	700 000	100	от 11.99%
Кредитная карта WWF	700 000	55	от 15%
Кредитная карта Можно больше	800 000	123	от 24.5%
Кредитная карта Свобода	290 000	51	от 0%
Кредитная карта 115 дней	3 000 000	115	от 26.3%
Кредитная карта Год без забот	1 500 000	386	от 11%
Кредитная карта 100 дней без % Platinum	1 000 000	100	от 11.99%
Кредитная карта S7 Airlines	700 000	55	от 15%
Кредитная карта Кэшбэк на всё Премиум	1 000 000	52	от 19%
Кредитная карта World Of Warships	700 000	55	от 15%

На каких условиях выдают кредитки с просрочкой

Получение кредитной карты с открытой задолженностью возможно при определенных условиях, не всегда выгодных для заемщика.

К ним относится:

• повышенная годовая ставка;
• минимальный льготный период;
• минимальный кредитный лимит;
• справка об уровне доходов.

Одобрение заявки зависит от уровня доходов заемщика, состояния КИ, других факторов. Решение всегда принимается в индивидуальном порядке.

Как оформить кредитную карту с плохой историей

Когда у заёмщика есть просрочки по действующим кредитным продуктам, подавать заявку на новую ссуду бессмысленно. В таких условиях банки отказывают даже в рефинансировании. Если вы столкнулись с такой ситуацией, рекомендуем подписать заявление на реструктуризацию долга у кредитора, приложив документы о причинах допущенной просрочки.

Но чаще встречаются ситуации, когда просрочки допускались раньше, ссудные договоры уже расторгнуты, но оценка остаётся плохой. Оформить ипотеку или взять большую сумму в таком случае практически невозможно. Лучшим решением для исправления рейтинга станет получение и грамотное использование кредитной карты.

Оформить заём могут граждане РФ старше 18 лет, которые трудоустроены больше 3 месяцев и имеют регистрацию в регионе присутствия банка. Для того чтобы взять кредит, нужен только паспорт РФ.

Подать заявку на получение кредитки Альфа-Банка можно двумя способами:

• Обратившись лично в ближайшее отделение. Заполнение анкеты займёт не более 15 минут, а карта будет готова на следующий день. Если карточка нужна срочно, выберите на сайте банка отделение, в котором доступна моментальная печать пластика.
• Оформить заявку удалённо. Для этого зайдите на сайт банка, выберите кредитную карту и заполните короткий опросник. Внесите контактные данные, а также сведения о месте работы и ежемесячном доходе. Рассмотрение занимает 2 минуты. После этого с вами свяжется менеджер и договорится о месте и времени встречи, чтобы подписать договоры и активировать карточку.

Требования к получателям денег с текущими просрочками

Компании быстро анализируют заявки на ссуды, но это не значит, что они не проводят комплексного анализа данных будущего заемщика. МФО запрашивают информацию в разные БКИ о состоянии кредитной истории гражданина.

⚠️ Займы с плохой КИ одобряют или отклоняют, исходя из того, сколько неоплаченных кредитов у человека, как часто он допускал просрочки и погашал ли проценты вовремя.

Во многих МФО есть возможность исправить негативную КИ и решить срочные финансовые вопросы. Отказ поступает лицам, которые уличены в мошеннических действиях или являются злостными неплательщиками. Для всех остальных получить микрозаймы онлайн легко, если они соответствуют таким требованиям:

• Гражданство РФ.
• Наличие регистрации.
• Трудоустройство, доход, позволяющий погасить кредит.
• Возраст, подходящий под критерии МФК.
• Отсутствие судимости.
• Дееспособность.

МКК и МФК, предоставляющие займы клиентам с текущей просрочкой, выдают деньги только по одному паспорту. Рекомендуется предоставлять дополнительный документ на выбор (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское/пенсионное удостоверение), чтобы заявку на заем точно одобрили.

Условия получения карты с плохой историей

Чем выше запрашиваемая сумма, тем ниже вероятность одобрения. Обычно лимит кредитования рассчитывают как два-три оклада, но в случае с плохой кредитной историей лучше взять минимальную сумму или равную половине ежемесячного дохода. В Альфа-Банке предложения по картам начинаются от 10 000 ₽.

Банк будет регулярно передавать сведения о характере пользования кредиткой в бюро. Чтобы исправить плохую оценку в истории, нужно следовать правилам:

• пользоваться картой регулярно, чтобы в истории отражался факт задолженности;
• вносить платежи в полном объёме без просрочек.

Выдавая такую ссуду, банк потенциально несёт риски, поэтому процентная ставка кредитования может быть повышена. Но так как цель — исправить плохую историю, и заём будет погашаться в беспроцентный период, ставка применяться не будет. Остальные условия работы кредитки будут стандартными:

• 100 дней льготного периода, когда не нужно платить проценты.
• Беспроцентный период действует на все операции: покупки, переводы, получение наличных.
• Снятие наличных до 50 000 ₽ бесплатно в терминалах банка и партнёров.
• Можно оформить онлайн за 5 минут и срочно получить в день подачи заявки.
• Собственная программа кэшбэка. Получайте обратно на банковский счёт до 33% от суммы потраченных средств.
• Список партнёров, а также условия возврата доступны в мобильном приложении «Альфа-Мобайл».

Часто задаваемые вопросы

Где можно получить кредитку с плохой КИ?

Получить кредитку можно в ближайшем отделении банка или другом удобном месте: например, на работе или дома. Сотрудник привезёт карту и все необходимые бумаги.

Как исправить кредитную историю?

Чтобы исправить плохой кредитный рейтинг, можно много раз оформить небольшие кредиты в торговых точках или один раз подать заявку на кредитную карту и постоянно ею пользоваться. Если баланс счёта будет регулярно уходить в минус и затем вовремя пополняться, то постепенно финансовая репутация улучшится.

Если пользоваться картой грамотно, то банк самостоятельно предложит увеличить лимит по действующему договору или оформить другой продукт.

Как закрыть кредитную карту?

Когда задолженность полностью погашена, подайте заявление на расторжение договора кредитования. Пластик сразу перестанет работать. Заявление будет обрабатываться в течение 45 дней. После этого можно получить справку о закрытых кредитах.

Как увеличить кредитный лимит?

Если пользоваться картой постоянно и погашать минимальные платежи вовремя, то со временем рейтинг будет повышен. Банк может самостоятельно предложить увеличить размер кредитной линии. Спустя 6 месяцев после заключения договора можно обратиться в ближайшее отделение банка и оформить новое заявление на изменение доступной суммы. С собой нужно взять:

• паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, полис ОМС, свидетельство ИНН) или карточку другого банка.

Как пополнить кредитную карту?

Погасить задолженность по кредитной карте можно несколькими способами:

• Онлайн с карточки другого банка. Если сделать это через мобильное приложение «Альфа-Мобайл», то зачисление произойдёт мгновенно без удержания комиссии стороннего банка.
• С помощью системы быстрых платежей по номеру телефона заёмщика. Можно бесплатно отправлять до 100 000 ₽ в месяц, свыше этой суммы будет взиматься процент от суммы перевода.
• Онлайн-переводом по реквизитам счёта. Стоимость зависит от тарифов банка-отправителя. Учитывайте, что на зачисление может уйти несколько дней.
• Наличными по номеру счёта в собственных банкоматах или на карту через терминалы Альфа-Банка и некоторых партнёров.