Золотая карта ВТБ 24 – высокий статус по доступной цене

Содержание
  1. Преимущества и плюсы золотой карты ВТБ 24
  2. Дебетовая Золотая карта ВТБ24
  3. Особенности и преимущества
  4. Стоимость обслуживания
  5. Какие преимущества кредитки в банке ВТБ
  6. Процедура оформления зарплатной карточки
  7. Почему карту лучше оформлять в ВТБ 24
  8. Как оформить онлайн-заявку
  9. Виды
  10. «Карта мира»
  11. «Автокарта»
  12. «Карта впечатлений»
  13. «Коллекция»
  14. Условия пользования Виза Голд
  15. Кому доступна кредитная карта ВТБ
  16. Процесс получения кредитки ВТБ
  17. Условия обслуживания и тарифы
  18. Условия по дебетовой карте
  19. Условия по зарплатному пластику
  20. Условия по кредитной карте
  21. Бонусы и дополнительные возможности
  22. Возможности золотой карты
  23. О льготном периоде
  24. Тарифы и комиссии дебетового продукта
  25. Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных
  26. Почему могут отказать в получении займа?
  27. Сколько длится процесс оформления кредитной карты
  28. Снятие наличных и пополнение карты
  29. Снять деньги с карточки
  30. Положить деньги на карточку
  31. Перевод денег
  32. Параметры кредитной карты
  33. Как оплачивать задолженность
  34. Что я получу вместе с Visa Gold в ВТБ 24?
  35. Как снимать наличные с карты с кредитным лимитом
  36. Выпуск и обслуживание
  37. Главные преимущества
  38. Положительные качества золотой дебетовой карты
  39. Положительные качества кредитной золотой карты
  40. Положительные качества зарплатной золотой карты
  41. Какими особенностями обладает кредитка
  42. Мобильный банк
  43. Штрафы и ограничения
  44. Требования
  45. Если это виртуальная кредитная карта ВТБ

Преимущества и плюсы золотой карты ВТБ 24

В основном дебетовая золотая карта от ВТБ 24 – это обычная накопительная карта с большим количеством возможностей по классу золотых карт. Также золотая карта может быть зарплатой, для этого ваша заработная плата должна быть не ниже 40 000 рублей. Также есть возможность практически любых переводов.

Преимущества оплаты с золотой карты ВТБ 24 – оплата в других странах, а также переводы на счета с не национальной валютой. Вы можете переводить и оплачивать различные услуги в онлайне, даже если карта оформлена не на физическое лицо. Есть возможность снимать наличные в банке, банкомате, а также делать переводы на счета других банков.

При оформлении автоматически подключается СМС-банкинг. С его помощью вам будут приходить уведомления о списании и переводе средств. Также вы можете делать переводы с помощью СМС-банкинга на счета или карты ВТБ 24 с помощью специального кода.

При оформлении карты Голд ВТБ 24, также рекомендуется включить услугу интернет-банкинга ВТБ 24, тогда вы сможете отлеживать операции по всем картам ВТБ 24. Также есть возможность делать переводы, как на карты банка, так и на счета или карты сторонних банков или интернет-кошельков. Вы можете довольно быстро заблокировать и разблокировать карту в случаи ее утери или краже.

Как обычная, так и золотая кредитная карта ВТБ 24 имеет повышенные границы лимита выплат по сравнению с обычной классической картой – в два раза как дневной, так и месячный расход средств. Преимущества золотой карты в том, что вы получаете более выгодные условия по кредитам.

Дебетовая Золотая карта ВТБ24

Оформление золотой дебетовой карты ВТБ 24 доступно для любого клиента банка. Довольно часто ее выбирают для перечисления зарплаты, так как она представляет своему владельцу ощутимое число бонусов и привилегий.5c5b2aafad20e

Особенности и преимущества

Дебетовая карта позволяет без проблем пользоваться ей для оплаты товаров и услуг за рубежом и в режиме онлайн. При желании можно заказать карту с чипом и производить оплату бесконтактным способом.

Золотой дебетовая карта ВТБ имеет преимущества:

  • Возможность бесплатного обслуживания при обороте по карте от 35 тыс. рублей, при остатке на карте более 350 тыс. рублей, либо при поступлениях зарплаты от 40 тыс. рублей;
  • Выпуск бесплатной дополнительной карты Classic;
  • Подключение к системе ВТБ-Онлайн;
  • sms-оповещение;
  • Подключение пакета Золотой с дополнительными бонусами;
  • Открытие счета в трех основных валютах – долларах, евро и рублях;
  • Кэшбэк до 5%, мили (2 мили за 35 рублей) или бонусы программы Коллекция (1 бонус за каждые потраченные 27 рублей) – на выбор.

Перевод зарплаты на дебетовую зарплатную карту даст клиенту дополнительные возможности, которые не только позволяют чувствовать себя комфортно и уверенно при расчетах, но и получать дополнительную прибыль. 5c5b2aafed224

Преимущества Золотой зарплатной картой ВТБ24:

  • 9% – начисление средств на остаток на счете (отличная альтернатива накопительному счету, тем более, что деньги не нужно никуда переводить);
  • Кэшбэк до 5%;
  • Бесплатный интернет-банк;
  • Скидки до 40% у партнеров группы ВТБ.

Для получения процентных преимуществ достаточно взять реквизиты карты в банке и оформить заявление в бухгалтерии по месту работы на перевод средств.

Стоимость обслуживания

Выпуск карты Gold обходится в 350 рублей. Обслуживание золотой карты ВТБ 24 – 350 рублей в месяц, но при выполнении некоторых условий бесплатно.5c5b2ab040f85

Перечень условий бесплатного использования карты:

  • Оборот от 35 тыс. рублей;
  • Регулярные пополнениях свыше 40 тыс. рублей;
  • Остаток на карточке суммы свыше 350 тыс. рублей.

Карта поставляется с подключенным пакетом Золотой. В соответствии с тарифами Золотой карты ВТБ24 стоимость услуг составляет:

  • Обслуживание за один квартал – 1050 рублей;
  • Перечисление и снятие средств (валюта – любая) – бесплатно;
  • Овердрафт – 0,1% от перерасхода;
  • Оформление дополнительной карты – от 90 до 3000 рублей в зависимости от типа;
  • Перевыпуск карты при утрате по вине клиента – 1700 рублей;
  • Переводы средств в пользу третьих лиц в другие банки – 1,5%, максимум – 1 000 рублей.

За более точными условиями Золотой карты ВТБ лучше обратиться в отделение банка, так как для некоторых категорий клиентов формируются индивидуальные условия.

От подключения пакета услуг можно отказаться, но тогда потребуется отдельно подключать sms-информирование и оформлять доступ в ВТБ-Онлайн. 5c5b2ab0855d5

Какие преимущества кредитки в банке ВТБ

  • Совершайте покупки, переводы или снимайте наличные до 110 дней без процентов.
  • Не платите лишнего. Обслуживание карты всегда бесплатно.
  • Не копите на крупные расходы и не берите взаймы деньги у друзей до зарплаты, ведь максимальный кредитный лимит — до 1 000 000 рублей.
  • Подключите бесплатную программу лояльности в ВТБ Онлайн. За совершение покупок в ТОП-категориях «Супермаркеты», «Кафе и рестораны», «Транспорт и такси» будет начисляться кешбэк от 2% до 4,5%, а у компаний-партнеров программы «Мультибонус» — до 50%.
  • Снимайте наличные и делайте переводы без комиссии: до 50 000 рублей в первые 7 дней после открытия карты.
  • После погашения задолженности продолжайте тратить деньги на любые цели.
  • Погашайте заем удобным способом — в ВТБ Онлайн, через отделения или банкоматы ВТБ, переводом с карты другого банка.

Клиентам ВТБ доступно рефинансирование карт сторонних банков с беспроцентным периодом до 180 дней. Продлите беспроцентный период на полгода и погасите невыгодный кредит, а оставшийся лимит используйте на любые цели.Управляйте картой с помощью мобильного приложения «ВТБ Онлайн». Через приложение вы сможете:

  • менять доступный лимит
  • бесплатно пополнять карту
  • получать информацию о размере задолженности, сумме минимального платежа и об окончании беспроцентного периода
  • оплачивать услуги (ЖКХ, сотовая связь и пр.) без комиссий и многое другое

Процедура оформления зарплатной карточки

Как правило, предприятие или любая другая организация как юридическое лицо заключает договор с банком о сотрудничестве. Работодатель отправляет заявку на сайт ВТБ24-банка или в отделение, а также по телефону. Заявление оформляется на специальном бланке, где заполняются графы со сведениями о клиенте:

  1. паспортные данные;
  2. ИНН;
  3. адрес;
  4. телефон;
  5. информация об образовании;
  6. информация о работе;
  7. сведения о доходах;
  8. кредитная история и другие данные о личности заявителя.

В индивидуальном порядке любой россиянин может завести карточку ВТБ 24 и получать на нее зарплату.

Как получить зарплатную карту? Для этого клиентом подается заявление в бухгалтерию по месту работы. Этого требует официальный стандарт. Работодатель может переводить зарплату на карту посредством интернет-банка, через кассу или банкомат.

Сколько делается карта ВТБ по времени? Индивидуальная зарплатная карта поступает в распоряжение клиента спустя 1-2 недели после того, как подана заявка. В редких случаях срок достигает 4 недель.

Почему карту лучше оформлять в ВТБ 24

Конечно же, потому, что это надежный банк, один из самых крупнейших в нашей стране и имеющий множество филиалов даже в самых дальних уголках и районах. К тому же оформив карту именно здесь, вместе с ней вы получите возможность оформить еще 5 карта своим близким совершенно бесплатно.

С такой карты вы можете в любой момент снять деньги в кредит, если они вам срочно понадобятся. Не нужно идти в банк и заполнять какие-либо заявления, даже разрешения у банка спрашивать не нужно. Просто снимаете деньги в ближайшем банкомате. А если вернете их в течение 50 дней, то с вас даже комиссию не возьмут. 

Кроме этого с золотой дебетовой картой ВТБ 24 Visa Gold, вы получите бесплатное онлайн-обслуживание, бесплатные sms-оповещения и бесплатный консьерж-сервис.

Кстати, это означает, что находясь в любой стране мира, вы можете поручить «консьержам» приобрести для вас билеты на самолет или забронировать номер в гостинице. Все это достаточно просто, всего лишь позвонив по номеру «консьерж-сервиса» для владельцев таких карт. Такая служба работает 24 часа в сутки на двух языках – русском и английском.

Как у карты с безопасностью?

Сегодня в век мошенников и финансовых махинаций, такой вопрос естественно возникает.

Стоит отметить, что карта все-таки – Visa. Поэтому оформляя карту вы, естественно, получаете все степени защиты этого мирового производителя, доступ ко всем сервисам Visa, экстренным услугам, медицинской и юридической поддержке держателей карт.

Карта Visa Gold принимается во всех типах устройств: POS, ATM, импринтер, по карте возможны все типы транзакций онлайн, офлайн и МОТО. А вместе с золотой картой конкретно ВТБ 24, вы получите страховую программу «Защита покупок», возможность изменения ПИН-кода прямо в банкомате и дополнительную защиту при оплате через интернет, используя технологию 3D Secure.

Как оформить онлайн-заявку

Чтобы заказать кредитку платежной системы «МИР», оставьте заявку на сайте или в ВТБ Онлайн. Выберите желаемый лимит, введите контактные данные и подтвердите запрос на обработку персональной информации. Заполните небольшую анкету.Дождитесь решения, а затем заберите ее в ближайшем офисе банка или дождитесь курьерскую доставку. Менеджер доставит ваш заказ по указанному адресу — домой или в офис.

Читать также  Последствия просроченных платежей по кредиту перед банком

Виды

Банк ВТБ 24 предоставляет на выбор своим клиентам несколько голд карт от таких платежных систем, как Виза и Мастеркард.

Существует следующие виды голд карт:

  1. «Карта мира».
  2. «Автокарта».
  3. «Карта впечатлений».
  4. «Карта с программой «Коллекция».

«Карта мира»

Главное преимущество данной голд карты от Виза в том, что ее обладатель получает мили за покупки и оплату услуг. Накопленные мили обмениваются на авиабилеты, ЖД-билеты, броню гостиниц, аренду транспортного средства. Стоит отметить, что осуществлять их приобретение можно только через сайт travel.vtb24.ru. 1 миля равна 1 рублю.

«Карта мира» имеет такие особенности:

  • за каждую покупку обладатель голд карты ВТБ 24 получает 2 мили за каждые 35 рублей;
  • изначально на счету уже есть 1000 приветственных миль;
  • 3% миль клиент получает при использовании платежного инструмента за границей, а также от покупок в свой день рождения;
  • предусмотрена бесплатная страховка от банка «Защита путешественников».

«Автокарта»

С этим премиальным платежным инструментом от ВТБ 24 можно существенно сэкономить на оплате топлива для своего личного автомобиля, а также на парковке. Кэш-бэк составляет 5% при совершении покупок на АЗС. При совершении других покупок кэш-бэк составляет 1%. Максимальная сумма по кэш-бэку не может превышать 15 тысяч рублей в месяц. Держатель может в любой момент узнать сумму возвращенных ему на счет средств. Для этого нужно запросить выписку по кредитке в офисе ВТБ 24 или через службу поддержки банка. Помимо этого каждый клиент ежемесячно получает SMS о выплате cash back.

«Автокарта» также гарантирует набор услуг «Помощь на дорогах». Для того чтобы его активировать, необходимо в месяц совершать расход на 25 тысяч рублей. Услуга включает в себя:

  • эвакуацию;
  • техническое обслуживание автомобиля;
  • юридическое обслуживание в любое время суток;
  • услуги контакт-центра.

«Карта впечатлений»

Эта золотая карта Виза подойдет для любителей веселого времяпрепровождения. Ходить с ней в клубы, театры, кино, кафе и рестораны очень выгодно. Кэш-бэк с покупок составляет 3%. При совершении других покупок, в том числе и через Интернет, кэш-бэк составляет 1%. Максимальная сумма кэш-бэка не превышает 15 тысяч рублей в месяц.

«Карта впечатлений» также предоставляет своим обладателям услугу «Консьерж-сервис». С помощью нее можно быстро и в любое время узнать о проходящих культурных мероприятиях, акциях, премьерах. Через сервис также можно бронировать столики, узнавать расписание киносеансов и многое другое. Чтобы активировать услугу, необходимо позвонить в отделение банка и назвать первые цифры золотой карты.

«Коллекция»

Делать подарки себе и близким людям с этим голд продуктом от ВТБ 24 стало намного приятней. Ее обладатель получает 1,2% от любой покупки, а также бонусы в свое день рождения, за пользование кредитами и т.д. Полученные бонусы можно обменять на приятные подарки, броню номера в отеле, билеты в кино и многое другое. Сделать это можно через www.bonus.vtb24.ru.

Условия пользования Виза Голд

Оформить золотую пластиковую карту Виза можно в режиме онлайн или в офисе банка. ВТБ 24 предоставляет следующие условия использования:

Лимит снятия наличных750 тысяч рублей
Годовой процент 26%
Стоимость выпуска  350 рублей
Тариф Обслуживание бесплатное при условии оплаты с карты в размере более 25 тысяч рублей в прошлом месяце

Снять денежные средства с золотой кредиткой Виза или Мастеркард можно в любом отделении банка ВТБ 24. Также это можно осуществить через банкомат. Лучше использовать «родной» банкомат или банкомат банков-партнеров. В таком случае комиссия будет небольшой. Кредитка Виза имеет грейс-период. Это срок, в течение которого владельцу карты не начисляется процент за кредит. В ВТБ 24 он составляет 50 дней.

Кому доступна кредитная карта ВТБ

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %» может каждый гражданин РФ с официальным доходом не меньше 15 000 руб. в месяц. Требования к кандидату на получение кредитки:

  • Возраст 21-70 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе, где есть представительство банка ВТБ.
  • «Белый» доход от 15 тыс. руб. в месяц.

Для получения карты с лимитом не более 300 тыс. руб. достаточно паспорта. При оформлении ВТБ может затребовать и СНИЛС (на усмотрение банка).

Если претендуете на карту с лимитом 300 тыс. руб., то придется предоставить:

  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Документ, подтверждающий доход. ВТБ принимает форму 2-НДФЛ, справки с места работы в произвольной форме, выписки по счету, на который в последние полгода зачислялась заработная плата. Подойдет и справка по форме банка, ее образец можно скачать здесь. В банк идти необязательно, подать заявку можно удаленно через сайт банка.

Оформить кредитку ВТБ «100 дней без %»

Процесс получения кредитки ВТБ

Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ, то при оформлении кредитки с лимитом 300 тыс. – 1 млн. руб. потребуется только паспорт. Всей остальной информацией банк уже владеет. Если изначально оформили карты с недостаточным лимитом, в будущем можно подать заявку на его увеличение и приложить те же документы к ней.

Что касается того как активировать кредитную карту, то отдельной процедуры нет. Она автоматически становится активной после первого использования. Пин-код выдает банк, вы можете тут же сменить его через банкомат или в личном кабинете на сайте ВТБ.

Заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. Текущий статус заявки, а в случае одобрения и условия по кредитной карте можно уточнить по телефону.

После одобрения заявки еще порядка 2 недель уйдет на оформление пластика. Забрать Мультикарту можно в отделении банка (обязательно возьмите паспорт). Неработающие пенсионеры не могут рассчитывать на лимит до 1 млн. Для них ВТБ ограничил займы порогом в 100 тыс. рублей. При подаче заявки помимо паспорта нужно приложить пенсионное удостоверение и документ, подтверждающий размер пенсии.

Для физических лиц ВТБ предлагает до 5 дополнительных карт бесплатно. При оформлении допкарты, например, на другого члена семьи, понадобится ваш паспорт и нотариально заверенный документ, удостоверяющий его личность.

Условия обслуживания и тарифы

Золотая карта от «ВТБ» предоставляется на особых условиях.

Условия по дебетовой карте

Название услуги Особенности подключения
перевод клиентам «ВТБ» Без дополнительной платы
перевод финансов клиентам иных финансовых заведений 1%
перевыпуск платежного инструмента 1700 рублей
получение дополнительного продукта 9000 рублей
овердрафт 0,1% от суммы перерасхода
лимит на снятие в день 200 000 рублей

Условия по зарплатному пластику

Название услуги Особенности подключения
лимит на снятие в день 250 000 рублей
оформление дополнительного продукта в месяц можно оформить 2. Оформляются и обслуживаются они бесплатно
снятие финансов в банкомате, принадлежащем иному финансовому заведению 1% от снятой суммы
овердрафт 12%

Условия по кредитной карте

Название услуги Особенности подключения
заемные деньги не больше 750 00 рублей
льготный период 50 суток
процентная ставка 26%
комиссионный сбор за снятие финансов 5,5%
оформление карточки 350 рублей, но может быть и бесплатным, если человек тратит в месяц 350 000 рублей
обслуживание пластика без дополнительной платы

Бонусы и дополнительные возможности

Дополнительно к золотой карте от «ВТБ» клиент может получить и дополнительный бонусный пластик. Причем он бывает 5 основных видов. Подробнее о них мы расскажем в таблице:

Название пластика Кому выдается Возможности
«Автокарта» Выдается она людям, имеющим личный или коммерческий транспорт. С ее помощью клиент может вернуть 3% при заправке машины на АЗС. При иных тратах с карты или оплате товара в интернете возвращается 1%.
«Карта впечатлений» По ней клиенту возвращается 3% при оплате счета в ресторане, пабе, столовой, кафе. Также 3% возвращается пользователю при покупке билета в кино, театре, парке развлечений. При иных тратах клиенту возвращается 1%. Причем данным пластиком клиент также может зарезервировать стол в ресторане, кафе или приобрести билеты на любое мероприятие. Покупки  совершаются через персонального помощника.
«Карта мира» Выдается часто путешествующим гражданам. С ее помощью человек может сэкономить на билете на самолет. За 35 рублей, потраченных с пластика, клиенту возвращается 2 бонусные мили. С их помощью он может приобрести билет на самолет или забронировать отель.
«Коллекция» Это стандартный пластик, который выдается каждому пользователю. По нему владелец карты получает 1 балл за каждые потраченные с пластика 30 рублей. Также он получает скидку в 40% при покупке товара в магазине-партнере данного финансового заведения. Причем за накопленные бонусные баллы клиент может купить любой товар или оплатить любую услугу, расположенную в каталоге «Коллекция». Причем бонусы можно потратить на обслуживание пластика или на оплату льготного периода кредитования.
«РЖД» С его помощью клиент получает 1 бонусный балл за трату 30 рублей с пластика. Также 1 балл ему дается при трате 3,34 рублей с пластика на оплату билета. На накопленные баллы можно купить билет на «Сапсан» или потратить их в ФПК.
Читать также  Просто кредитная карта Ситибанка и беспроцентный период на 150 дней

Возможности золотой карты

Вы имеете право оформить и сделать еще одну дополнительную карту к основной, абсолютно бесплатно. Вы можете быстро ее перевыпустить или обновить, для этого нужна всего лишь заявка из личного кабинета интернет-банкинга. Если вы будете использовать по своей карте определенное количество средств, а также остаток денег будет не ниже 700 тысяч рублей, то обслуживание будет бесплатным.

Все золотые карты имеют дополнительную подключенную технологию защиты средств 3D-Secure. С этой технологией у вас никак не смогут перевести деньги, даже если злоумышленники будут знать все реквизиты карты. В условия пользования GOLD карты ВТБ 24 также включены: кэшбэк в размере 3%, специальная программа бонусов и скидок по партнерским программам.

О льготном периоде

Держатели кредитных карт ВТБ могут пользоваться ими, не уплачивая банку проценты. К карточке подключен льготный период, при погашении долга полностью до его окончания заемщик избавляет себя от обязательства платить проценты.

Льготный период по карте Возможностей — до 110 дней. Чтобы он сработал, важно оплатить долг в полном объеме до окончания грейса. Следить до сроками можно в банкинге, ВТБ заблаговременно предоставляет эту информацию. Также клиент будет получать СМС.

Как правильно пользоваться льготным периодом по кредиткам ВТБ:

  1. Старт грейса — 1 число каждого месяца, в котором совершена покупка. То есть, даже если вы загнали счет в минус покупкой 30 числа, грейс все равно будет считаться с 1-го.
  2. Срок грейса — 90 дней. То есть, если вы загнали карту в минус в ноябре, то он будет длиться до 31 января. А 1 февраля начнет действовать следующий льготный период.
  3. Далее ВТБ дает 20 дней на полное погашение долга. То есть фактически грейс будет действовать 110 дней. Сначала три месяца, а после еще 20 дней до крайней даты оплаты.
  4. Если долг погашен до условной даты 20 февраля, то банк убирает проценты. Если не погашен, тогда проценты начисляются.

Обратите внимание, что под льготный период попадают только операции оплаты покупок и услуг. Снятие наличных, переводы — все это не попадает под грейс. За эти операции проценты начисляются всегда.

Заемщику же ничего не нужно считать, банк все делает за него. Система автоматически считает срок грейса, указывает на сумму для оплаты долга в полном объеме. После банк заранее информирует заемщика о сроках и суммах по СМС и в банкинге.

Тарифы и комиссии дебетового продукта

Тарифы на дебетовую золотую карту ВТБ банка несколько отличаются от предусмотренных для классических продуктов:

  • Выпуск: бесплатно;
  • Перевыпуск: 1500 рублей;
  • Выпуск дополнительного продукта: 1500 рублей;
  • Переводы через терминалы или банкоматы: бесплатно;
  • Получения наличных купюр через кассы или банкоматы ВТБ: бесплатно;
  • Через кассы или банкоматы иных учреждений: 1%;
  • Перевыпуск карточки в экстренном порядке при утрате: 280 долларов;
  • Выдача наличных со счета при утрате карточки экстренно: 200 евро;
  • Лимит получения купюр наличными: 200 тыс. рублей в день и 2 млн. рублей в месяц. При снятии в банке ВТБ с золотой карты лимит увеличен до 600 тыс. рублей в день;
  • Несанкционированный овердрафт: 0,01%;
  • Запросить документ о проведенной операции: 300 рублей;
  • Уточнение остатка в банкомате иного учреждения: 15 рублей;

Тарифы золотых карт несколько отличаются от обычных
Тарифы золотых карт несколько отличаются от обычных

Для зарплатной золотой карты ВТБ действуют аналогичные тарифы, но есть и несколько особенностей:

  • Выпуск в качестве зарплатной карточки: 150 рублей;
  • Выпуск дополнительного пластика: 150 рублей;
  • Срочное оформление: 300 рублей;
  • Перевыпуск по причине смены данных, размагничивания: 150 рублей;
  • Перевыпуск по причине утраты, мошеннических действий: 200 рублей;
  • Экстренное оформление: 600 рублей.

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ для снятия наличных

Крайне важно сразу понять, что операции оплаты покупок и операции снятия наличных — две совершенно разные вещи. Кредитка прежде всего создана для оплаты товаров и услуг. И в последнюю очередь для снятия наличных — для этого существуют наличные кредиты.

Что важно знать о снятии наличных:

  • ВТБ — один из немногих банков, который дает обналичивать счет кредитки без комиссии. Но в рамках суммы 50 000 в месяц;
  • за операции снятия и приравненные к ним заемщик платит больше процентов, за такие расходы банк назначает ставку в 34,9%;
  • без комиссии снятие наличных проводится только в банкоматах ВТБ. Если проводить операцию в устройствах другого банка, это будет стоить 5,5% от суммы, минимально 300 рублей;
  • если снимать больше 50 000 за месяц, банк будет брать за операции 5,5%, минимально 300 рублей.
  • за день снять можно не более 350 000 рублей, за месяц — максимум 1 000 000 рублей.

И также напомним, что льготный период в 110 дней не распространяется на операции снятия наличных и приравненные к ним. Под последними понимаются переводы на карты, счета, электронные кошельки, оплата кредитов.

Почему могут отказать в получении займа?

Наиболее частые причины отказа:

  • клиент находится в черном списке должников, имеет низкий рейтинг или плохую кредитную историю
  • просрочки по выплатам, непогашенная судимость по уголовному делу
  • отсутствие кредитной истории, недостаточный уровень дохода
  • предоставление недостоверной информации о себе, ошибки при заполнении анкеты-заявки на получение кредита
  • неподходящий возраст — менее 18 лет или старше 75 лет
  • недостаточный трудовой стаж — общий и на последнем месте работы

Сколько длится процесс оформления кредитной карты

Рассмотрение заявки занимает пять минут.После этого в зависимости от выбранного способа получения необходимо подойти в ближайший удобный офис банка, либо дождаться доставки.

Снятие наличных и пополнение карты

Снять деньги с карточки

Лимит на снятие наличных денежных средств — до 2 000 000 руб./мес. (до 350 000 руб./день).
Банк может устанавливать индивидуальные для каждого клиента лимиты на снятие наличных средств.

СпособЗа счет собственных средствЗа счет кредитных средств
В банкоматах ВТБ и банков группы ВТБ бесплатно 5,5% от суммы снятия (от 300 руб.)
В банкоматах других банков бесплатно* (при выполнении требований) 5,5% от суммы снятия (от 300 руб.)
1% (от 99 руб.)
В кассах банка ВТБ 1 000 руб. (до 100 000 руб.) 5,5% от суммы снятия + 1 000 руб. (до 100 000 руб.)
бесплатно (свыше 100 000 руб.) 5,5% (мин 300 руб.) от суммы снятия (свыше 100 000 руб.)
В кассах других банков  1% от суммы снятия (от 300 руб.) 5,5% от суммы снятия (от 300 руб.)

* Комиссия за снятия наличных в банкоматах других банков возвращается на мастер-счет в виде cash back в течение следующего календарного месяца.  

Положить деньги на карточку

  • Через банкоматы ВТБ с функцией внесения наличных (бесплатно);
  • Удаленно со счета в системе дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн» (бесплатно);
  • В пунктах выдачи наличных банка ВТБ в сумме от 100 до 30 000 руб. (500 руб. за операцию);
  • Межбанковским переводом из любого банка (без комиссии банка ВТБ);
  • Через сеть Золотая Корона — Погашение кредитов (без комиссии банка ВТБ).

Перевод денег

  • Безналичный перевод в пользу физических лиц внутри Банка ВТБ:
    • Мастер-счет — без комиссии;
    • Счет кредитной карты (собственные средства) — без комиссии;
    • Счет кредитной карты (лимит кредита) — 5,5% от суммы (мин. 300 руб.);
  • Безналичный перевод в пользу физических лиц в другие банки:
    • Мастер-счет — без комиссии (при выполнении требований)/при невыполнении требований — 0,4% от суммы (мин. 20 руб., макс. 1000 руб.);
    • Счет кредитной карты (собственные средства) — 0,4% от суммы (мин. 20 руб., макс. 1000 руб.);
    • Счет кредитной карты (лимит кредита) — 5,5% от суммы (мин. 300 руб.) + 0,4% от суммы (мин. 20 руб., макс. 1000 руб.);
  • Внутрибанковский перевод с карты на карту:
    • Мастер-счет — без комиссии;
    • Счет кредитной карты (собственные средства) — без комиссии;
    • Счет кредитной карты (лимит кредита) — 5,5% от суммы (мин. 300 руб.);
  • Перевод с карты банка ВТБ на карты других банков:
    • Мастер-счет — до 20 000 руб./мес. без комиссии (при выполнении требований)/свыше 20 000 руб./мес. или невыполнении требований — 1,25% от суммы (мин. 50 руб.);
    • Счет кредитной карты (собственные средства) — до 20 000 руб./мес. без комиссии (при выполнении требований)/ свыше 20 000 руб./мес. или невыполнении требований — 1,25% от суммы (мин. 50 руб.);
    • Счет кредитной карты (лимит кредита) — 5,5% от суммы (мин. 300 руб.) + 1,25% от суммы (мин. 50 руб.).

Параметры кредитной карты

Вид карты Visa GoldДосрочное погашениечастично или полностьюСпособы оплаты
кредитной картыофисы банка, банкоматы, платежные терминалы, безналичный платеж или перевод, отделения «Почты России»Схема расчета кредитааннуитетные платежи (равными долями)

Как оплачивать задолженность

Если по кредитной карте ВТБ есть минус, возникает необходимость внесения ежемесячного платежа. Банк указывает, что это 3% от суммы долга. Например, если к окончанию отчетного месяце состояние баланса — минус 20000, то платеж составит 600 рублей.

И снова заемщику не нужно ничего считать самостоятельной, банк сам сделает расчеты и заранее предоставит информацию о сумме минимального платежа и дате, когда он должен лежать на счету.

Читать также  Что такое банк-эмитент пластиковой карты

ВТБ указывает, что платеж по всем его кредитным картам должен быть внесен до 18 часов по московскому времени 20-го числа каждого месяца.

Расчетный месяц — он же календарный месяц. То есть за операции с 1 по 31 марта клиент получает выписку 1 апреля. В этот день заемщик информируется о сумме наименьшего платежа, и ему дают срок оплаты до 20 апреля. Операции, совершенные 1 апреля и после, попадают уже в следующий расчетный месяц.

Следует вносить сумму, которая превышает минимальный платеж по карте

При этом совсем не обязательно соблюдать минимально указанную сумму. Более того, мы даже рекомендуем вносить по возможности больше. Дело в том, что внося наименьшую сумму, вы практически не уменьшаете основной долг, а только оплачиваете проценты. Чтобы долг уменьшался, чтобы переплата была ниже, нужно вносить больше.

Удобнее всего вносить платеж через банкинг ВТБ со своего счета или дебетовой карты ВТБ. Аналогично можно внести оплату с любой другой карты или через сторонние банкинги путем простого перевода по номеру кредитки.

Что я получу вместе с Visa Gold в ВТБ 24?

Оформив золотую дебетовую карту Visa Gold в ВТБ 24, вы получите вместе с ней немало приятного. Например, кэш-бэк, о котором сегодня не знает только ленивый. Кэш-бэк – это возврат части денег потраченных с карты обратно на счет. Согласитесь, это всегда приятно – получить покупки, да еще и часть денег обратно. Как будто со сдачей сильно ошиблись, в вашу пользу. Так вот, за каждые 27 рублей, потраченных с этой карты, вы получите 1 рубль обратно на счет.

Кроме этого, за все деньги, которые будут уходить с вашей карты, вы будете получать бонусы, какие – вы сможете сами выбрать на сайте банка. Например, билеты в кино, оплаченный завтрак в кафе или авиабилеты. Выбрать, на что потратить бонусы, будет сложно. Потому что на сайте вас ждет более 1000 вариантов.

Конечно, лучше тратить деньги с карты в магазинах, отелях, ресторанах и других заведениях, которые являются партнерами банка. Вот это как раз не сложно – их великое множество. К тому же там вам за это дадут скидки до 40%! А еще партнеры обещают радовать вас различными подарками, на день рождения и даже просто так.

Как снимать наличные с карты с кредитным лимитом

Большинство держателей кредитных карт, выпущенных другими банками, отмечают, что финансовые организации взимают довольно большую комиссию за снятие наличных. Данный банк предлагает своим клиентам весьма выгодные тарифы подобных операций.

Снять наличные средства с карты «ВТБ 24» можно с комиссией в 1% от запрошенной суммы, однако она не может быть менее 50 рублей. Если на кредитной карте имеются собственные средства ее владельца, то их снять он может абсолютно бесплатно. На всех кредитных картах банка, кроме карты MasterCard Standart, действует период, в течение которого можно без процентов пользоваться средствами.

кредитные карты втб 24 условия отзывы

Выпуск и обслуживание

Стоимость выпуска: 249 руб.
Комиссия не взимается при подаче заявки на сайте банка.
Годовое обслуживание: 2988 руб.
249 руб./месяц. Бесплатное обслуживание при сумме покупок по карте от 5 000 руб. в месяц.
SMS информирование: 59 руб./мес.
Первый месяц бесплатно. В рамках пакета «Базовый» — не взимается.
Онлайн-банк: 0 руб.

Главные преимущества

Каждая золотая карта «ВТБ» обладает как положительными, так и отрицательными качествами. Рассмотрим их более подробно.

Положительные качества золотой дебетовой карты

С ее помощью клиент может:

  • бесплатно пользоваться картой, но при условии, что он тратит с нее 35 000 рублей, или у него остается на ней 350 000 рублей, или он кладет на нее зарплату в размере 40 000 рублей;
  • бесплатно получить дополнительный пластик типа Classic;
  • бесплатно подключиться к системе онлайн обслуживания;
  • подключить услугу SMS-оповещений;
  • подключить пакет «Золотой» и получать дополнительные бонусные баллы;
  • открыть счет в одной из трех доступных валют. Открыть его можно в рублях, долларах, евро;
  • вернуть 5% от потраченной суммы и мили. Причем 2 мили возвращаются за трату 35 рублей с пластика;
  • стать участником бонусной программы «Коллекция» и получать 1 бонусный балл за 27 рублей.

Главное преимущество карточки в том, что пользователь может получать на него дополнительную прибыль и увеличивать свои финансовые возможности.

Положительные качества кредитной золотой карты

С ее помощью клиент может:

  • пользоваться ей бесплатно, но если он тратит на покупки с нее 25 000 рублей;
  • полноценно пользоваться данным продуктом за границей, оплачивать товары и услуги, снимать средства с карты и не платить за это комиссионный сбор;
  • оформить несколько карточек для всех своих членов семьи, но привязать их к одному счету;
  • безопасно оплачивать товары и услуги в интернете;
  • взять кредит и 50 суток не платить за него процентный сбор.

Положительные качества зарплатной золотой карты

С ее помощью клиент может:

  • вернуть 9% за остаток финансов на своем счету. Поэтому многие пользователи используют данный продукт вместо накопительного счета;
  • вернуть 5%;
  • бесплатно пользоваться Интернет-банкингом;
  • получать скидки в 40% в магазинах-партнерах.

Главное преимущество данного пластика в том, что пользователь по нему может получать проценты. Для этого ему требуется только взять реквизиты финансового заведения, оформить заявление, отдать пакет документов в бухгалтерию по месту своей работы.

Какими особенностями обладает кредитка

Кредитная карта голд ВТБ 24 выпускается именной, поэтому срок ее изготовления может достигать 7-14 дней. Для обеспечения безопасности пластик снабжен чипом, магнитной полосой и технологией защиты 3D Secure. Поскольку кредитка относится к премиальной категории, по ней предусмотрены дополнительные опции:

  1. Бесплатный консьерж-сервис;
  2. Юридические и медицинские консультации по телефону;
  3. Бесплатные страховые программы;
  4. Оформление до пяти дополнительных карточек;
  5. Бесплатное СМС-информирование.

Мобильный банк

Банк предлагает своим клиентам скачать бесплатное приложение «ВТБ24-Онлайн». В приложении можно отслеживать собственные траты, переводить финансовые средства, оплачивать услуги мобильной связи, ЖКХ, штрафы и так далее. Скачать приложение можно в App Store и Google Market. Плата за скачивание не взимается.

Штрафы и ограничения

Условия пользования золотой кредитной картой ВТБ 24 предполагает 2 вида штрафных санкций, которые могут быть применены к заемщику:

  • Штраф за просрочку платежа – 0.8% от суммы кредита за каждый день просрочки.
  • Штраф при превышении лимита кредита – 0.6% в день от суммы.

Несмотря на премиальность пластика, банк установил лимиты. В день можно снять до 200 тысяч рублей, в месяц – до 2 миллионов рублей. Также установлены ограничения на пополнение – 75 тысяч рублей за раз и 500 тысяч рублей в месяц.

Требования

  • Возраст заемщикаОт 21 года до 70 лет
  • Стаж работыОт 3 мес. на последнем месте

    Для ИП, адвокатов, нотариусов срок трудовой деятельности должен оставлять не менее 1 года

  • Подтверждение доходаНе требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы

    Для оформления кредитной карты с лимитом до 150 000 руб. нужно предоставить паспорт, СНИЛС и дополнительный документ на выбор:

    • водительское удостоверение и свидетельство о регистрации автомобиля (иномарки не старше 5 лет или отечественного производства не старше 3 лет) или мотоцикла (иностранной марки не старше 3 лет);
    • заграничный паспорт с наличием минимум одной отметки пограничного контроля, подтверждающей факт пересечения границы РФ в течение последних 6 мес. (за исключением стран СНГ);
    • выписка по текущему счету или карточному счету с указанием поступлений за последние 6 мес., заверенная банком, обслуживающим счет. При этом размер среднемесячных поступлений должен быть не меньше заявленной суммы ежемесячного дохода;
    • документ, подтверждающий наличие срочных вкладов в Банке с остатком денежных средств не менее 200% от суммы запрашиваемого кредита и сроком действия не менее 6 мес. с даты подачи заявки;
    • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 мес.

     При запросе лимита свыше 150 000 руб. требуется предоставить:

    • паспорт;
    • СНИЛС;
    • справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев;
    • копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

    В случае если заемщик работает менее 6 мес., справка предоставляется за фактическое время работы в организации (не менее 3 мес.).

  • Регистрация Постоянная, в регионе присутствия банка

Если это виртуальная кредитная карта ВТБ

С декабря 2020 года ВТБ начал выпускать виртуальные кредитные карты. Но они выдаются только в рамках предодобренного предложения уже действующим клиентам банка, например, зарплатным или тем, кто ранее брал и благополучно погашал кредиты.

Виртуальная карта идеально подойдет для онлайн-покупок

В рамках такого продукта условия пользования подбираются для каждого клиента индивидуально — они будут прописаны в банкинге, куда и придет предложение. Сама карта будет стандартной, к ней подключается лимит, нужно вносить ежемесячные платежи при наличии долга.

Если же рассматривать как пользоваться, то при наличии реквизитов виртуальной карты ею можно расплачиваться в любых онлайн-магазинах и сервисах. А если прикрепить карточку в Гугл Пей или аналогичную систему, можно будет расплачиваться ею где угодно касанием смартфона.

Источники

  • https://CartoVed.ru/obzory-kart/zolotaya-karta-vtb-24.html
  • https://epayinfo.ru/banks/vtb24/zolotaya-karta-vtb-24-preimushhestva-usloviya.html
  • https://www.VTB.ru/personal/karty/kreditnye/
  • https://credits.ru/firms/article/vtb-24/zolotaya-debetovaya-karta-vtb24-visagold/
  • https://obankax.com/kreditnaya-karta/zolotaya-vtb-24.html
  • https://guide-investor.com/banki/vtb-multicard/
  • https://damoney.ru/bank/card/zolotaa-karta-vtb.php
  • https://brobank.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-vtb/
  • http://finansytut.ru/banki/kartyi/zolotaya-karta-vtb.html
  • https://credit-cards.pro/vtb/multikarta-visa-gold
  • https://www.capitaloff.ru/banki/vtb-24/creditcards/credit-db6e/
  • https://www.syl.ru/article/336570/kreditnaya-karta-vtb-usloviya-polzovaniya-otzyivyi-klientov
  • https://zajmy.ru/oformit-zolotuyu-kreditnuyu-kartu-vtb-24/
  • https://finuslugi.ru/kreditnye_karty/vtb_nizkiy_procent_gold

Поделиться с друзьями
Ольга Крылова

Эксперт в сфере банковских продуктов.

С 2014 года работаю в банковской сфере.

На сайте объясняю сложные темы простыми словами.

Adblock
detector